1、受益人案例,徐英2011年4月,一、受益人的指定及变更,1、王某的妻子是某外商独资制衣公司的副经理，一天，王某的妻子乘坐本公司的汽车由公司前往加工厂途中不幸车祸身亡。经交通事故鉴定，本公司驾驶员负全部责任。王某的妻子的善后事宜可以得到抚恤金约4万元，王某的妻子生前其公司投保过人身意外伤害保险。保险金额为10万元，受益人一栏填写的是制衣公司。如何处理本案？,一、受益人的指定及变更,2、8岁的小学生林冬冬在镇上的一所小学读书，学校为包括他在内的所有学生集体投保了学生团体平安保险，每人保险金额2000元，保险期限1年，因为林冬冬父母已经离婚，林冬冬和他的14岁姐姐由其母亲抚养，母亲在与前夫离婚后与一
2、个叫谢明强的男子成婚，所以在老师要林冬冬填写受益人时，林冬冬就写了继父谢明强的名字。再婚后，林冬冬的母亲与谢明强因感情不合，经常吵架，某一天，两人又大吵起来，争吵中，谢明强毒打林冬冬的母亲，林冬冬站在母亲一边与继父讲理，恼羞成怒的谢明强拿刀砍伤了小男孩，后来不治身亡。当时，林冬冬的母亲急冲上前与谢明强拼命，也被谢明强当场杀死。,一、受益人的指定及变更,3、2002年，王某为自己购买了保险金额为50万元的终身寿险，在填写受益人时写了“妻子”，2004年，王某与妻子周某离婚，并在同一年与叶某结婚。2008年3月，王某出去旅游时因意外掉下悬崖死亡。王某死亡后，两个妻子同时到保险公司申请领取保险金。,
3、一、受益人的指定及变更,4、2004年3月，李某以其父为被保险人投保某分红终身寿险，李父指定李某的妹妹为受益人。后父女反目，不能相容。2005年11月，老人病危，召集亲戚、朋友，书写遗嘱变更受益人，让其子李某取代女儿作为受益人，并在遗嘱上签署了姓名和时间，但未通知保险公司。不久老人病逝，其子、女同时向保险公司索赔，要求取得保险金及保单红利。,二、多个受益人时保险金如何分配,1、被保险人甲为自己投保一份保险金额为10万元的保险，保险单上写明受益人为甲的妻子乙、父亲丙及弟弟丁3人，并且列明受益顺序：第一顺序受益人为乙、丙，第二顺序受益人为丁，被保险人甲在保险期内因病身故，丙和丁以乙已经与甲离婚为由
4、向保险公司索取全部保险金，试问保险金如何分配？,二、多个受益人时保险金如何分配,2、2003年10月，石某为自己投保了一份保险金额为20万的人寿保险，指定受益人为其父母、妻子以及尚未出生的孩子。同年12月，石某在外出时不幸意外身亡。经保险公司调查核实属于保险责任，应该支付保险金，问：保险金如何分配？,三、受益人受益权的性质期得权,1、被保险人甲为自己投保一份保险金额为10万元的保险，保险单上写明受益人为甲的妻子乙、父亲丙及弟弟丁3人，并且列明受益顺序：第一顺序受益人为乙、丙，第二顺序受益人为丁，被保险人甲在保险期内因病身故，而丙已在被保险人死亡之前就已经去世，请问保险金如何处理？,三、受益人受
5、益权的性质受益权能否转让,2、2005年5月，王某的父亲为其母亲投保了人寿保险，保险金额为20万元，合同指定受益人为王某。2007年2月，王某与妻子决定协议离婚，三岁的女儿归妻子抚养。在家庭财产处理方面，两人经过协商，王某同意将保险单中的受益权转让给妻子，并出具了书面转让同意书。后王某母亲在保险期限内身故，请问保险金如何处理？,三、受益人受益权的性质能否用于清偿债务,3、2006年3月，刘某为自己投保了20万元的人寿保险，并指定其刚出生的儿子刘文为受益人。2009年9月8日，刘某出差途中遭遇车祸意外死亡。保险公司经调查认为属于保险责任事故，应该给付20万元保险金，但在给付之前，保险公司接到了法
6、院的民事裁定书，因刘某和李某的借款纠纷法院正在受理，要求划拨20万元保险金偿还刘某生前的债务。,四、多个受益人并存，其中一个受益人故意造成被保险人死亡，保险人是否应该给付保险金,1、2003年10月，周某为自己购买了保险金额为20万元的人寿保险，指定受益人为周某的妻子王某和周某的弟弟，受益份额分别为10万元。2005年3月，因夫妻吵架冲突，王某趁周某睡觉时将其杀死，事后周某的弟弟向保险公司申请保险金遭拒。,五、受益人和被保险人在同一事件中死亡，不能区分死亡先后顺序,1、1997年2月，王某向某保险公司投保了10万元意外伤害保险，指定受益人为其妻子张某，同年5月11日，王某的母亲因多日未见两人前
7、去吃饭，遂往两人住处探望，发现两人因煤气炉烧水时被火浇灭，造成煤气泄漏中毒身亡。5月13日，王某的父母向保险公司报案并申请保险金，过了两天张某的父母也以受益人法定继承人的身份申请保险金，最后诉诸法院。,五、受益人和被保险人在同一事件中死亡，不能区分死亡先后顺序,2、张某带着父亲及女儿乘车外出旅游，不幸遭遇车祸，三人全部死亡。张某的妻子闻讯后因悲伤过度，不久也撒手人寰。张某生前为父亲、女儿和自己各投保了一份人身保险，保险金额各为6万元、4万元和6万元。除张女的保险单写明受益人是其父母外，其余两份保险单上均未指定受益人，但张女保险单上没有写明保险金分配方式。张某的母亲和岳父在料理完丧事后，为争夺保险金发生了争执。如何分配这些保险金？,课后思考,一企业为职工投保团体人身保险，保险费由企业支付。职工张某指定妻子刘某为受益人，半年后张某与刘某离婚，谁知离婚次日张某意外死亡。对保险公司给付的2万元保险金，企业以张某生前欠单位借款留下一半，另一半则以刘某已经与张某离婚为由交给张某父母。问：（1）受益人的受益权有什么特点？（2）保险金应该首先偿还被保险人生前债务吗？本案中企业对保险金的处理方式是否合理？为什么？（3）保险金应该归谁？为什么？,
