1、1,中国人民银行支付结算司 胡波,大额支付系统,2010年10月,提纲,一、大额支付系统的系统概述二、大额支付系统的主要业务三、大额支付系统的日终处理四、大额支付系统的异常处理五、大额支付系统的报文标准,系统拓扑结构,3,主要功能,提供高效的资金汇划服务畅通货币政策传导渠道支持金融市场资金结算支持人民币国际化发展,4,基本业务种类,支付类业务普通贷记业务即时转账业务信息类业务查询查复退回申请及应答业务撤销业务状态查询,5,系统运行时间,6,提纲,一、大额支付系统的系统概述二、大额支付系统业务处理流程三、大额支付系统的日终处理四、大额支付系统的异常处理五、大额支付系统的报文标准,普通贷记业务,系
2、统支持发起方与接收方隶属同一直接参与者的业务处理,8,普通贷记业务,发起行的处理发起行为人民银行发起行为商业银行支付系统的处理发起CCPCNPC接收CCPC接收行的处理接收行为人民银行接收行为商业银行,9,普通贷记业务,相关报文汇兑业务报文清算回执报文报文丢弃通知报文,10,普通贷记业务银行间同业拆借,拆借双方全额清算，自担风险银行间拆借交易系统与大额支付系统上海CCPC连接拆出方或归还方主动发起支付指令汇划资金系统赋予同业拆借业务特定报文和标识每天营业终了向同业拆借中心下载拆借和归还资金支付信息具体种类包括场内拆借、场内拆借还款、场外拆借、场外拆借还款,11,普通贷记业务银行间同业拆借,相关
3、报文金融机构发起汇兑业务报文清算回执报文报文丢弃通知报文资金拆借信息下载报文,12,普通贷记业务外汇交易人民币清算,13,外汇交易中心作为净额结算的中央对手方外汇交易中心在人民银行会计营业部门开设特许清算账户外汇交易系统与大额支付系统上海CCPC连接由人民币付款方通过大额支付系统主动发起汇兑业务,普通贷记业务外汇交易人民币清算,14,普通贷记业务人民币跨境支付,15,业务种类现金汇款和普通汇兑：汇款货物贸易结算货物贸易结算退款服务贸易结算服务贸易结算退款资本项下跨境支付：银行间同业拆借、人民币债券发行和兑付资本项下跨境支付退款,普通贷记业务人民币跨境支付,16,接入模式港澳清算行模式：清算行、
4、参加行境内代理行模式系统监控NPC对业务范围和检查条件进行设置管理NPC对境内外往来业务实时和事后监测统计NPC对退汇业务逐笔检查,普通贷记业务人民币跨境支付,17,业务流程1、发起行为境外清算行，接收行为境内参与者2、发起行为境内参与者，接收行为境外清算行3、发起行为境外参与者，接收行为境内代理行（流程比照1）4、发起行为境内代理行，接收行为境外参与者（流程比照2）5、发起行为境内代理行，接收行为境内参与者6、发起行为境外清算行，接收行为境外参与者,普通贷记业务人民币跨境支付,18,普通贷记业务人民币跨境支付,19,普通贷记业务人民币跨境支付,20,普通贷记业务人民币跨境支付,21,普通贷记
5、业务城市商业银行汇票业务,22,定义：城市商业银行银行汇票处理中心（简称汇票处理中心）与大额支付系统上海CCPC的连接，实现城市商业银行签发和兑付银行汇票的信息传输和资金清算功能。汇票处理中心在人民银行开立特许账户，接收和处理银行汇票的签发、兑付登记信息，接收银行汇票资金移存和发起银行汇票兑付资金清算，办理银行汇票的查询查复。汇票处理系统的会员行通过大额支付系统，发送和接收银行汇票业务信息。,普通贷记业务城市商业银行汇票业务,23,银行汇票签发登记和资金移存发起清算行、汇票处理中心均要登记通过支付系统将资金移存至汇票处理中心特许户申请清算银行汇票资金兑付行通过发起清算行发起汇票处理中心自动配对
6、相关报文申请清算银行汇票资金业务报文：兑付行大额支付系统汇票处理中心通用处理确认报文：大额支付系统兑付行报文丢弃通知报文：大额支付系统兑付行,普通贷记业务城市商业银行汇票业务,24,普通贷记业务城市商业银行汇票业务,25,银行汇票兑付资金清算汇票处理中心 1、全额兑付：生成清算银行汇票资金报文及银行汇票全额兑付通知报文发送大额支付系统。 2、部分兑付：生成清算银行汇票资金报文和银行汇票多余资金划回报文发送大额支付系统。支付系统将兑付款从汇票处理中心特许户划入兑付清算行，多余款则从汇票处理中心特许户划入签发清算行签发清算行收到银行汇票全额兑付通知或多余款，销记登记簿并进行账务处理，将信息发送签发
7、行兑付清算行进行账务处理，将信息发送兑付行。,普通贷记业务城市商业银行汇票业务,26,银行汇票兑付资金清算相关报文汇兑业务报文：汇票处理中心支付系统兑付行/签发行清算回执报文：支付系统汇票处理中心银行汇票全额兑付通知报文：汇票处理中心支付系统签发行通用处理确认报文：支付系统汇票处理中心报文丢弃通知报文：支付系统汇票处理中心,普通贷记业务城市商业银行汇票业务,27,普通贷记业务城市商业银行汇票业务,28,银行汇票申请退回签发行通过发起清算行提交大额支付系统汇票处理中心检查配对相关报文银行汇票申请退回业务报文：签发行大额支付系统汇票处理中心通用处理确认报文：大额支付系统签发行报文丢弃通知报文：大额
8、支付系统签发行,普通贷记业务城市商业银行汇票业务,29,银行汇票未用退回资金 汇票处理中心：生成银行汇票未用退回资金报文支付系统：将银行汇票款从汇票处理中心特许户划入签发清算行签发清算行：销记登记簿并进行账务处理，将信息发送签发行。银行汇票逾期主动退回,普通贷记业务城市商业银行汇票业务,30,即时转账业务,31,由特许参与者（第三方）发起，主要有公开市场操作室、中央国债登记结算公司、中国银联、电子商业汇票运营部门等特许参与者系统与大额支付系统NPC相连，系统对参与者发起和接收即时转账业务的权限按业务种类分别设置大额支付系统将清算结果通知特许参与者、被借记行和被贷记行,即时转账业务,32,即时转
9、账业务,33,发起参与者的处理特许参与者支付系统的处理NPC的处理CCPC的处理接收参与者的处理特许参与者被借记行被贷记行,即时转账业务,34,即时转账业务银联卡跨行清算,35,中国银联在人民银行上海总部开立特许账户中国银联作为结算中央对手方，将各成员的轧差净额转换为一方为成员机构，一方为中国银联的即时转账业务提交大额支付系统完成结算。支付系统账务处理成员机构作为付差方的成员机构作为收差方的,即时转账业务电票资金清算,36,电子商业汇票运营机构是无户特许参与者未在支付系统开户的财务公司等机构，委托商业银行代理资金清算电子商业汇票业务种类包括：贴现转贴现再贴现贴现、转贴现、再贴现的赎回央行卖出商
10、业汇票提示付款其他,即时转账业务电票资金清算,37,支付系统账务处理贴现、转贴现及其赎回，提出付款：被借记方和被贷记方均为商业银行再贴现及其赎回，央行卖出商业汇票：一方为人民银行，一方为商业银行,即时转账业务公开市场操作资金清算,38,公开市场操作：中央银行在金融市场买卖有价证券和外汇依托公开市场业务交易系统OMOS、债券系统CBGS和大额支付系统完成公开市场操作的DVP结算（券款对付）OMO生成央行为一方、中标交易商为另一方的结算指令，提交大额支付系统完成资金结算，再通过中央债券综合业务系统完成证券过户未在支付系统开户的交易商，委托商业银行或国债公司代理资金清算,即时转账业务公开市场操作资金
11、清算,39,逆回购或买入现券央行投放货币支付系统账务处理正回购或卖出现券央行回笼货币支付系统账务处理,即时转账业务债券交易资金清算,40,中央国债登记结算公司作为特许参与者，在人民银行北京营管部开立特许账户债券综合业务系统接入大额支付系统，债券系统完成债券过户，大额支付系统完成资金结算未开立清算账户的参与者委托清算代理行，或者委托中央结算公司代理资金结算委托中央结算公司代理资金结算的，需在中央结算公司开立债券结算资金专户：交易双方均委托中央结算公司代理结算；一方委托中央结算公司代理,即时转账业务债券交易资金清算,41,发起参与者的处理：CBGS匹配指令锁定应付债券发起即时转账报文支付系统的处理
12、：审核报文办理即时转账借贷记处理向被借记行和被贷记行转发即时转账报文，向CBGS发送清算回执接收参与者的处理：CBGS根据转账成功结果办理债券过户被借记行和被贷记行的处理：代理行将资金转入被代理行结算专户，CBGS将资金转入被代理行债券结算资金专户,即时转账业务债券发行与兑付,42,依托CBGS和大额支付系统实现债券发行发行人：财政部、人民银行、政策性银行、商业银行发行流程：在缴款日，承销商根据中标缴款通知主动划付承销款至中央国债结算公司（CDC）特许账户，CDC汇集承销款后向支付系统发起即时转账指令，将承销款划至发行人账户。CBGS根据支付系统发来的转讫通知办理债券托管并通知发行人和承销商。
13、,即时转账业务债券发行与兑付,43,债券兑付包括债券到期还本付息、付息债券付息、发行及兑付手续费拨付兑付流程：由发行人通过支付系统汇兑业务将款项划至CDC特许清算账户后，由中央国债登记结算公司于兑付日或付息日向大额支付系统发起即时转账业务，办理资金汇划。,即时转账业务债券发行与兑付,44,账务处理涉及人民银行的账务处理：例如人民银行作为持券人的兑付涉及商业银行或CDC的账务处理,即时转账业务本外币交易的人民币资金结算（PVP）,45,大额支付系统与外汇交易清算系统连接，实现外汇交易中的人民币与外币同步交收PVP会员分别在人民银行和指定商业银行开立人民币清算账户和外汇清算账户。未在人民银行或指定
14、商业银行开立清算账户的会员，须采用代理结算方式。会员向外汇交易清算系统运营者提供其清算账户信息,即时转账业务本外币交易的人民币资金结算（PVP）,46,询价交易的PVP结算买入外汇方可以通过大额支付系统将PVP结算申请信息发送外汇交易清算系统，卖出外汇方将PVP结算申请信息直接发送外汇交易清算系统买入方和卖出方提交的信息在外汇交易清算系统进行匹配和确认外汇交易清算系统对卖出方指定外汇清算账户圈存资金后，向大额支付系统发起即时转账业务大额支付系统将人民币资金从买入方账户划入卖出方账户，并将处理结果通知外汇交易清算系统，完成外币过户,即时转账业务本外币交易的人民币资金结算（PVP）,47,即时转账
15、业务本外币交易的人民币资金结算（PVP）,48,即时转账业务本外币交易的人民币资金结算（PVP）,49,相关报文即时转账报文（外汇交易清算系统 支付系统 被借记行/被贷记行）即时转账排队通知报文（支付系统 被借记行）报文丢弃通知报文（支付系统 外汇交易清算系统）清算回执报文（支付系统 外汇交易清算系统）,即时转账业务本外币交易的人民币资金结算（PVP）,50,竞价交易的PVP结算外汇交易清算系统运营者是大额支付系统的特许参与者，在人民银行和指定商业银行开立人民币清算账户和外汇清算账户。外汇交易清算系统运营者根据经会员确认的竞价交易结算清单，在清算日约定时点，按会员和币种生成以外汇交易中心为一方
16、、以会员为另一方的即时转账指令，分别发送大额支付系统和指定商业银行。,即时转账业务本外币交易的人民币资金结算（PVP）,51,竞价交易的PVP结算大额支付系统将会员净应付款项从该会员指定清算账户划入外汇交易清算系统运营者指定清算账户；将会员净应收款项从外汇交易清算系统运营者指定清算账户划入该会员指定清算账户。大额支付系统将清算结果通知外汇交易清算系统、被借/贷记行。外汇交易清算系统通知指定商业银行，将会员净应付外汇款项从该会员指定清算账户划入外汇交易清算系统运营者指定清算账户；将会员净应收外汇款项从外汇交易清算系统运营者指定清算账户划入该会员指定清算账户；并将PVP最终结果通知会员。,即时转账
17、业务本外币交易的人民币资金结算（PVP）,52,即时转账业务本外币交易的人民币资金结算（PVP）,53,相关报文即时转账报文（外汇交易清算系统 支付系统 被借记行/被贷记行）即时转账排队通知报文（支付系统 被借记行）报文丢弃通知报文（支付系统 外汇交易清算系统）清算回执报文（支付系统 外汇交易清算系统）,即时转账业务“资金池”管理,54,定义：根据法人机构授权，系统将其在支付系统的清算账户与其分支机构清算账户进行双边绑定，当分支机构清算账户可用头寸不足支付时，自动从“资金池”内法人机构清算账户自动调拨资金完成资金清算。触发条件：存在资金调拨双边绑定关系。资金调拨后，法人机构清算账户余额清算账户
18、余额下限值。,即时转账业务“资金池”管理,55,启用时间：大额系统业务截止后，清算窗口开启前，且大额清算排队撮合功能使用后启用；是否启用和启用时间可参数化设置设置方式和要素法人设置提供清算账户余额下限管理功能，法人可对其账户余额下限值灵活设定设置要素包括法人机构清算行行号、分支机构清算行行号、法人机构清算账户余额下限值等,即时转账业务“资金池”管理,56,处理流程资金调用规则：在多个清算账户下排队；同一账户下，按优先级顺序，再时间顺序解救排队业务；不同账户下，按优先级顺序解救排队业务，同一优先级只调拨一次资金；同一优先级中，按法人设置的分支机构融资顺序解救排队业务，法人未设置融资顺序的，系统随
19、机安排融资顺序。资金调拨处理：采用大额系统中的即时转账业务处理，使用大额支付往来科目；解救的业务分别按相应系统业务进行账务处理账务明细日终下载给ACS,即时转账业务“资金池”管理,57,相关报文清算账户资金池管理报文（法人参与者支付系统）账户管理通知报文（支付系统参与者）报文丢弃通知报文（支付系统法人参与者）通用确认报文（支付系统参与者）即时转账报文（支付系统参与者）,即时转账业务日终自动拆借,58,定义：系统参与者之间预先签订拆借协议并在系统中存储，在日终自动拆借功能启用时，如协议一方清算账户余额不足支付，系统将自动从其协议另一方清算账户拆入资金，完成排队业务的资金清算。启用时间：日终自动拆
20、借功能一般在清算窗口预关闭时启用。自动拆借功能启用时间可参数化设置。触发条件：预关闭时，仍有排队的小额、网银或同城轧差净额业务；被借记方在支付系统设置了自动拆借协议。,即时转账业务日终自动拆借,59,协议的设置和撤销设置主体：拆入行设置要素：拆入行行号、拆出行行号、拆借金额下限、拆借金额上限、拆借协议生效日期、拆借协议终止日期等设置流程：拆入行设置拆借协议要素后，通过支付系统转发拆出行。拆出行收到并确认协议相关要素，向支付系统返回确认信息。支付系统进行设置后，通知拆出行和拆入行。,即时转账业务日终自动拆借,60,协议的设置和撤销撤销流程：拆借协议到期后自动失效，系统通知拆入行和拆出行；拆入（出
21、）行可以发出拆借协议撤销指令，经支付系统传输至对方确认后，支付系统删除存储的拆借协议，并通知拆入行和拆出行。,即时转账业务日终自动拆借,61,拆借业务规则可拆资金必须在拆借金额上下限额内；拆后余额必须满足清算账户余额下限要求；不足拆借金额下限的，按下限拆；超出拆借金额上限的，按上限拆。当拆入行与多个拆出行签订拆借协议：系统按拆出行清算账户余额由大到小的顺序向拆入行拆借资金。不足金额由拆入行向下一家拆出行继续拆借。当拆出行与多家拆入行签订拆借协议：系统按拆入行的缺款金额由低到高的顺序向拆入行拆借资金。,即时转账业务日终自动拆借,62,拆借业务流程拆借成功的，采用大额系统中的即时转账业务处理，使用
22、大额支付往来科目；解救的业务分别按相应系统业务进行账务处理。同时，系统将可拆借额度自动扣减。账务明细日终下载给ACS本息偿还和拆借额度的恢复拆入行通过支付系统或其他渠道偿还本息拆入行向拆出行发起拆借额度恢复申请报文，经支付系统转发拆出行确认后，支付系统就确认部分恢复额度，并将恢复结果通知拆入行和拆出行。,即时转账业务日终自动拆借,63,相关报文清算账户自动拆借协议管理申请报文（拆入方支付系统拆出方）清算账户自动拆借协议管理应答报文（拆出方支付系统拆入方）账户管理通知报文（支付系统拆入/拆出行）即时转账报文（支付系统拆入/拆出方）报文丢弃通知报文（支付系统拆入/拆出行）通用确认报文（支付系统拆入
23、/拆出行）,即时转账业务自动质押融资,64,定义质押融资设置自动质押融资业务操作终端设置:成员行范围、起点金额、当日全场最高融资额度、成员行最高融资额度、单笔融资最低金额、融资利率、免息比例、自动/人工发起质押模式、质押债券品种、质押率及其波动幅度、还款参数等。支付系统设置：质押融资成员行、起点金额、自动/人工发起质押模式；融资功能开启时段；质押融资登记簿。人民银行会计营业部门设置：质押成员行、质押融资账户（款）、融资押入账户（券）,即时转账业务自动质押融资,65,质押融资业务自动发起质押融资处理流程支付系统OMOCBGSOMO支付系统OMO出质行、融资行、人民银行质押融资需要通知报文即时转账
24、业务报文质押交割单和质押融资通知单人工发起质押融资处理流程CBGS客户端OMO支付系统OMOCBGSOMO支付系统OMO,即时转账业务自动质押融资,66,还款解押业务：支付系统根据OMO在规定时点发来的质押融资扣款支付报文，将融资金额及利息在融资成员行清算账户扣收，并解押出质债券的处理过程。还款解押流程OMO支付系统OMOCBGSOMO即时转账业务报文解押交割单和还款解押通知单人民银行、融资行、出质行融资隔夜处理 引入逐日盯市机制融资利息计算：日间利率、隔夜利率,信息类业务,67,人民币跨境业务信息查询查复处理退回申请及应答处理业务撤销处理业务状态查询,信息类业务,68,人民币跨境业务信息相关
25、报文通用签名信息业务报文：发起行大额支付系统接收行通用签名信息业务应答报文：接收行大额支付系统发起行通用处理确认报文：大额支付系统发起行报文丢弃通知报文：大额支付系统发起行,信息类业务,69,自由格式业务处理自由格式报文指HVPS各参与者之间以及参与者与HVPS节点之间用于业务通知、联络等事项的信息类业务。参与机构只能发点对点的自由格式报文，HVPS可以广播自由格式报文给所有参与机构。对参与机构发送给HVPS的自由格式报文，支付系统提供客户端管理界面查询并确认处理该自由格式报文。相关报文自由格式报文：通用处理确认报文：大额支付系统发起行报文丢弃通知报文：大额支付系统发起行,信息类业务,70,查
26、询查复处理查询行大额支付系统查复行支付系统NPC和参与者建立查询查复登记簿大额支付系统对参与者查询查复情况统计监测相关报文业务查询报文：查询行大额支付系统查复行业务查复报文：查复行大额支付系统查询行通用处理确认报文：大额支付系统查询行/查复行报文丢弃通知报文：大额支付系统查询行/查复行,信息类业务,71,退回申请及应答处理退回申请：发起行大额支付系统接收行 退回应答：接收行大额支付系统发起行接收行未贷记收款人账户的，使用退回报文退汇支付系统NPC和参与者建立退回申请及应答登记簿大额支付系统对参与者退汇应答情况统计监测相关报文业务退回申请报文：发起行大额支付系统接收行业务退回应答报文：接收行大额
27、支付系统发起行通用处理确认报文：大额支付系统发起行/接收行报文丢弃通知报文：大额支付系统发起行/接收行,信息类业务,72,业务撤销处理撤销申请：发起行支付系统 撤销应答：支付系统发起行未清算资金的予以撤销，已清算资金的拒绝撤销相关报文业务撤销申请报文：发起行支付系统业务撤销应答报文：支付系统发起行即时转账撤销通知报文：支付系统被借记行报文丢弃通知报文：支付系统发起行,信息类业务,73,业务状态查询发起行或人民银行查询支付业务和查询查复业务的接收转发时间和处理状态发起行支付系统发起行相关报文业务状态查询报文：查询行支付系统业务状态查询应答报文：支付系统查询行报文丢弃通知报文：支付系统查询行,提纲
28、,一、大额支付系统的系统概述二、大额支付系统的主要业务三、大额支付系统的日终处理四、大额支付系统的异常处理五、大额支付系统的报文标准,日终处理,75,业务核对SAPS大额支付系统参与者业务终态信息核对、查询查复信息核对明细下载,日终处理,76,相关报文,日终处理,77,异常情况直接参与者未收到大额支付系统下发的大额业务核对报文或在其他特殊情况下，可以向大额支付系统申请指定日期的大额业务核对报文。相关报文大额业务对账申请报文：参与者大额支付系统大额业务汇总核对报文：大额支付系统参与者通用处理确认报文：大额支付系统参与者报文丢弃通知报文：大额支付系统参与者,提纲,一、大额支付系统的系统概述二、大额
29、支付系统的主要业务三、大额支付系统的日终处理四、大额支付系统的异常处理五、大额支付系统的报文标准,差错和异常情况处理,79,录入差错的处理数字签名错误的处理各节点处理重复发送的处理行号错误的处理报文无法识别的处理联机异常的处理日切通知丢失的处理,提纲,一、大额支付系统的系统概述二、大额支付系统的主要业务三、大额支付系统的日终处理四、大额支付系统的异常处理五、大额支付系统的报文标准,报文标准,81,主要变化所有业务报文增加端到端标识号，且为必选；所有业务有报文标识号、业务类型编码和业务种类编码；系统支持业务类型和业务种类的自动添加。对于汇兑业务：发起人、接收人均为银行机构的，使用的报文类型为机构
30、发起汇兑业务报文；发起人或接收人一方或二方为客户的，使用的报文类型为客户发起汇兑业务报文。增加了跨境业务的报文要素信息。收/付款人开户行行号、收/付款行行号、收/付款人名称分别不同情形为可选项或必选项。,报文标准,82,主要变化对于即时转账业务：增加了外汇交易市场结算、资金池和自动拆借业务；增加了即时转账排队/撤销通知报文；收/付款人开户行行号、收/付款人名称分别不同情形为可选项或必选项。对于信息类业务：增加了PVP结算申请/应答信息、人民币跨境支付信息对于日终对账和下载：三个层次申请和应答；增加大额预对账报文,83,84,报文实例,汇兑业务报文即时转账报文大额业务对账申请报文大额业务汇总核对报文业务明细核对申请报文业务明细核对应答报文业务明细核对下载申请报文业务明细核对下载应答报文清算回执报文,86,,
