1、二、银行的分类及其职能,复习提问,1、什么是金融和金融机构？,银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。,、银行的含义是什么？,资金的融通为金融。 资金融通的中介机构称为金融机构。,我们平时看见有哪些银行？,二、银行的分类及其职能,1、我国银行的分类,中央银行,商业银行,政策性银行,(中国人民银行),（按性质和职能划分）,2、中央银行的性质和职能,中国人民银行的性质是什么？ 课文中所阐述的中国人民银行的职能有哪些？ 如何理解中国人民银行是“发行的银行”、“政府的银行”、“银行的银行”？,阅读思考：,性质：,主要职能：,第一，依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具。 第二，发行人民币
2、，管理人民币流通。 第三，经理国库。 第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。,“发行的银行”,“政府的银行”,“政府的银行”,“政府的银行”,中国人民银行是我国的中央银行，是依法制定和实施货币政策的的国家机关，是我国政府的组成部分。,是“银行的银行”，是我国银行金融机构的领导力量。是商业银行的最后贷款人。,2007-12-21,注：此后中央银行又分别于10月13日，11月26日，12月25日，08年1月25日，3月25日调高存款准备金率，调整后按15.5%执行 。,存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款；中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例
3、就是存款准备金率。,第一，依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具。,A.货币政策是指国家通过金融系统调节货币的供应量和需求量,为实现宏观经济目标所采取的控制、调节和稳定货币的措施的总和。 B.目的在于通过调节货币供应量和利息率,以保障总供给和总需求的平衡和经济的稳定增长.,扩张性货币政策,紧缩性货币政策,总供给总需求 导致经济增长乏力，出现通紧压力时,总供给总需求 导致经济增长过热，形成通胀压力时,增加货币供应量,减少货币供应量,C.货币政策的种类,什么是货币政策？,根据国内外经济形势和宏观调控任务的要求，今年要实行稳健的财政政策和从紧的货币政策。实行从紧的货币政策，主要是考虑当前固
4、定资产投资反弹的压力较大，货币信贷投放仍然偏多，流动性过剩矛盾尚未缓解，价格上涨的压力明显，需要加强金融调控，控制货币供应量和信贷过快的增长。 2008年政府工作报告,D.货币政策的内容：如信贷政策、利率政策、汇率政策等。,E.货币政策与财政政策的比较：,含义不同； 内容不同； 政策制定者不同:货币政策由国家制定，经由全国人大或其常委会批准；财政政策由中国人民银行制定，经由国务院批准。,二者都是国家宏观调控的重要手段，都属于经济手段中的经济政策,区别,联系,二者一般相互配合起作用，经济萧条时财政政策效果比较明显如扩大赤字用于大规模的公共工程建设，既可增加就业又可带动相关部门发展；而在经济过热时
5、，货币政策更及时、灵活。,中国人民银行于2003年12月29日发行中国首次载人航天飞行成功金银纪念币一套。该套纪念币共2枚，其中金币1枚，银币1枚，均为中华人民共和国法定货币。,中国人民银行是我国唯一的人民币发行机关，是我国的信贷、结算和现金出纳的管理中心。,第五套人民币,待售商品数量,商品价格水平,货币流通速度,流通中所 需要的货币量,第五套人民币1999年10月1日开始发行,第二，发行人民币，管理人民币流通。,国库,财政收入,财政支出,国库 ：经营管理国家财政收支的机关，也称金库.,思考：银行经营国库有何优点？,可以保证财政收入的及时缴纳和财政支出的及时拨付。,我国的财政收入，必须按规定的
6、时间送交银行，银行则根据财政部门的计划进行拨款。,第三，经理国库。,1、经国务院批准，中国人民银行发出公告，决定从2000年7月1日起停止第三套人民币在市场上流通。材料表明中国人民银行（ ） 是我国银行金融机构的领导力量 在国务院领导下依法制定和实施货币政策 管理人民币流通 依照法律的规定经理国库 A、 B、 C、 D、,练一练,C,中国人民银行,国家外汇管理局,政策性银行,商业银行,中国进出口银行,中国农业发展银行,中国国家开发银行,其他商业银行,国有独资商业银行,中国工商银行,中国农业银行,中国银行,中国建设银行,交通银行,中国光大银行,华夏银行,民生银行,3.商业银行,含义：,商业银行是
7、以经营工商业存、放款为主要业务，并以利润为主要经营目标的企业法人(金融企业法人)。,（存款银行）,利润来源：,贷款利息存款利息的差额费用,分类：,利率：,也叫利息率，是一定期限内利息与本金的比率。,银行利润,中国人民银行与商业银行的区别（）,1、性质不同-中央银行是我国金融体系的领导力量，是国家机关、是政府的组成部分；商业银行是企业法人，是金融企业。,4、职能不同-央行的职能（略）；商业银行以经营工商业存款、放款为主要任务。各商业银行各自的职能也有所不同。,3、经营目标不同-中央银行经理国库，发行人民币，它不吸收居民存款，也不向银行之外的企业贷款，不以盈利为目的；商业银行以吸收存款为其发放贷款
8、的主要来源，并以获取利润为其主要经营目的。,2、地位不同-中央银行在国务院领导下，依法独立履行职责，不受地方政府和各级政府的干预；商业银行的设立，应当经中国人银行的审查批准，并受中央银行的监督管理。,（）办理工商企业的信贷，结算，现金管理和工资基金监督； 办理城镇居民储蓄业务,（）集中管理农村信贷,（）主管业务是传统的商业银行业务，包括公司业务、零售业务和金融机构业务,（）管理国家基本建设支出预算，制定基本建设财务管理制度，审查各地区各部门的基本建设财务计划和决算等,（）经营人民币和外币的各项金融业务,阅读课本我国五大商业银行的性质和职能完成下列连线。,我国银行业存在的一个重大风险就是国有独资
9、商业银行不良贷款的比例过高。解决不良贷款问题，根本出路在于转换商业银行的经营机制。据此回答23题2、材料中的“商业银行”（ ） 以经营工商业存、放款为主要业务是为建立健全国家的宏观调控体系而建立的是银行的银行是企业法人A、 B、 C、 D、3、商业银行之所以要解决不良贷款问题，是因为（ ）A、贷款越少，安全系数就越高，银行的效益就越好B、商业银行是以吸收存款为其发放贷款的来源C、贷款利率总是高于存款利率D、商业银行是以银行利润为主要经营目标的企业法人,D,D,4.政策性银行,含义：政策性银行是为确保大型基本建设和大宗进出口贸易的顺利完成而设立，并向这些项目提供国家政策性专项贷款的专业银行,目的
10、：建立健全国家宏观调控体系,资金来源：其资金并非来自税收，主要是通过自由资金或发行债券、国际金融机构贷款等形式筹得。因此，其经营坚持保本微利。,分类：,承担为国家大型重点项目提供专项贷款。,承担国家粮油储备、农副产品合同收购和农业基本建设发放专项贷款，并代理财政支农资金的拨付及监督。,为大宗进出口贸易提供专项贷款，其中主要是为大型成套机电设备进出口提供贷款。,阅读课文政策性银行的职能完成下图。,承担为国家大型重点项目提供专项贷款。,承担国家粮油储备、农副产品合同收购和为农业基本建设发放专项贷款，并代理财政支农资金的拨付及监督。,为大宗进出口贸易提供专项贷款，其中主要是为大型成套机电设备进出口提
11、供贷款。,政策性银行,承担为国家大型重点项目提供专项贷款。,承担国家粮油储备、农副产品合同收购和农业基本建设发放专项贷款，并代理财政支农资金的拨付及监督。,为大宗进出口贸易提供专项贷款，其中主要是为大型成套机电设备进出口提供贷款。,中国人民银行与政策性银行的区别,1、性质不同-我国现阶段的银行分为中央银行、商业银行、政策性银行三类，他们共同构成我国金融机构的主体。 2、地位不同-中国人民银行是我国的中央银行，中国人民银行是领导和监督其他银行的国家机关，表明它们之间性质是不同的。 3、职能不同 4、二者都有宏观调控的职能，中央银行是国家宏观调控的重要工具；政策性银行的建立目的是建立和健全国家宏观
12、调控体系。,商业银行与政策性银行的区别,1、性质不同- 商业银行是企业法人，政策性银行是专业银行 2、任务不同-商业银行以经营工商业存、放款为主要业务；政策性银行着重贯彻国家产业政策和规划，支持国家进行宏观经济管理，它投资的对象必须是国家支持或扶持的行业和项目。 、经营目标不同-商业银行是以利润为其主要目标，而政策性银行不以利润为目标。 、融资渠道不同-商业银行主要来源是吸收存款，依靠吸收存款作为其发放贷款的主要来源；政策性银行靠国家划拨的资金和其他财政资金,政策性银行,商业银行,我国的金融机构,银行金融机构,非银行金融机构,信托投资公司,农村信用合作社,证券公司,保险公司,中国人民银行,国家
13、外汇管理局,中国人民银行既是我国的金融机构，又是我国的一个国家机关。,辨析题,1、这一说法是正确的。因为：2、中国人民银行是银行，因而是我国金融机构中的组成部分。3、中国人民银行又是我国的一个国家机关。因为它依法制定和实施货币政策，对金融业实施监督；发行和管理人民币的流通；经理国库。,提示：,课堂小结：,我国的银行 按照银行的性质和职能划分,中央银行中国人民银行,商业银行,政策性 银行,中国农业银行 中国工商银行 中国建设银行 中国银行 交通银行,中国农业发展银行中国国家开发银行中国进出口银行,A.性质：负责办理工商信贷业务的国有商业银行。,B.职能：办理工商企业的信贷、结算、现金管理和工资基
14、金监督、城镇居民储蓄等。,中国工商银行总资产已超过四万亿元人民币，金融电子化水平在同业居领先地位，电子化网点覆盖率达98%以上，全年结算业务量占中国金融业的50%以上。欧洲著名财经杂志英国银行家按一级资本对全球1000家大银行进行排序，2002年居第10位。,A.性质：是负责办理农村金融业务的国有商业银行。,B.职能：集中管理农村信贷，领导和管理农村信用合作社。,按照国际通行的审计标准，到2000年末，中国农业银行各项资产总额2万多亿元，各项存款余额18162亿元,各项贷款余额14783亿元。,A.性质：是我国统一经营外币业务的国有商业银行。,B.职能：统一经营全国的外币买卖业务，办理一切贸易
15、和非贸易的外币国际结算。吸收外币存款。,中国银行1912年由孙中山批准成立,是中国历史最悠久的银行。截止到2002年底，中国银行的总资产已超过3万亿元人民币。在银行家杂志2002年度评出的世界1000家大银行中，按资本实力排名，中国银行名列第11位。,A.性质：是我国管理固定资产投资和贷款的国有商业银行。,B.职能：管理国家基本建设支出预算，制定基本建设财务 管理制度，审查各地区、各部门的基本建设财务计划和 决算等。,中国建设银行是一家以中长期信贷业务为特色的国有商业银行。成立于1954年10月1日。建设银行成立的基本背景是，随着中华人民共和国开始执行发展国民经济的第一个五年计划，以建设156项重点工程为中心的大规模经济建设在全国陆续展开，为管理好巨额建设资金，建设银行应运而生，开始了艰苦而光荣的历程。,A.性质：是一家经营多种业务的综合性的股份制商业银行。,B.职能：经营人民币和外币的各项金融业务。,交通银行始建于1908年，是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。1986年交通银行作为金融改革的试点，经国务院批准重新组建，1987年重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行。,
