1、浙江浙企联盟电子商务有限公司P2p 网贷+小区金融便利店发展企划书小事必善，大事自成，心有天下，人自高本企划未经公司同意不得转发及扩散，如有违约将保留法律诉讼的权利一：序言做为浙江投融资协会下属的网络运营部，我们一直致力与研究和探讨投融资协会如何为浙江广大群众和企业更好的服务。据不完全统计中国现有 5600 万小微企业，欠缺 22 万亿的资金融资渠道。做为投融资协会探索和发展新模式的必要性和迫切性。现就 P2P 网贷+小区金融便利店的模式进行剖析，p2p 网贷现有在线运营2252 家，3 月份成交量 500 亿，4 月 22 日全国 P2P 网贷成交量 21.23 亿，市场成爆发式增长。这足够
2、说明市场的巨大需求，特别是最近 2 年一大批国企的加入和平安保险的加入让 P2P 网贷平台日渐走向规模化、市场细分化。做为浙江投融资协会下属的网络事业发展部，我们有责任和义务把协会内部现有产品推广到广大群众面前服务与民。二：市场现状1. 金融市场现状金融体系资源配置效率低下，伴随经济的不断发展，我国银行主导型金融体系的缺陷逐渐凸显，主要表现为：在贷款的投放对象上，由于历史和体制原因造成的金融体系的制度性扭曲，导致商业银行中普遍存在着融资偏好倾向。在存贷款的期限上，由于商业银行内部的控制机制缺位，存在存贷款期限错配差距明显加大的趋势。在金融风险管理上，商业银行表现出过度回避风险的倾向，特别是随着
3、国有商业银行股份制改革的不断推进，商业银行规避风险的倾向加大，重视股东收益和短期利益已成为商业银行经营的主要目标。在金融风险的承担机制上，商业银行与企业承担的金融风险呈非对称性，风险分担机制尚未健全。 结合经济发展情况，我国的金融体系相应的须从银行主导型融资模式向资本市场主导型融资模式过渡，并最终确立市场主导型融资模式，以适应经济和社会发展的需要。2. P2p 网贷 2015 年 3 月份网贷行业现状3 月我国资本市场因受到股票市场火热市场的冲击，大量资本从银行资金池向股票市场流出，而 P2P 网贷市场由于投资风险小受益高，成交量没有随之减少，反而继续持续走高。春节过后，3 月网贷市场逐步开始
4、回暖，并且随着文化艺术品贷款项目的纷纷上线，更是刺激该市场的火速增长。3 月份网贷平台数据进一步保持稳定增长趋势，正常运行平台书达到 1730 家，环比增长4.7%。P2P 网贷市场随着国字头企业与传统金融大鳄的进入，市场格局将产生调整。3 月份，全国 P2P 网贷成交额达 492.6 亿元，较上月份 339.56 亿元，增长153.04 亿元，环比增长 45%。3 月 p2p 市场相较 2 月，成交量增长速度集剧上涨，随着长假的结束，众多平台不断推出更多的投资项目，并且推出更多地优惠计划，刺激投资者进入该市场。3 月份，P2P 网贷市场成交量再创新高，同比增长 183%，按照这个发展趋势 2
5、016 年 P2P 网贷市场将继续走高，投资者人数将会有爆发式增长。但是强大的传统金融企业与国字头企业进入该市场后，对现有平台冲击力度较大，小型网贷平台将进入寒冷的冬季。3 月份，全国 P2P 网贷参与人数日均达到 13.97 万人，较上月日均 11.89万人，增加了 2.08 万人，环比增长 17.49%，同比增长 154%，再次创造了历史新高。人数的增长主要由于通过口碑的方式，让越来越多的投资者了解 P2P 市场，了解其完善的风控系统，与稳定保本保息的收益体系，吸引更多的人进入该市场，2015 年其投资群体将会有爆发式的增长。针对全国 1730 家 P2P 交易平台进行调查发现，100 万
6、以内交易额平台的占比仅为 0.23%;100 万-1000 万的交易额平台占比达到 6.05%;1000 万-1 亿交易额平台的占比达到 26.46%;1 亿-5 亿交易额平台的占比达到 28.73%;5 亿以上交易额平台的占比达到 38.53%。交易平台规模逐步向亿元以上的平台集中，中小型 P2P 交易平台未来冲击较大，P2P 市场的门槛逐步提高，不再是中小型平台可以进入的市场。3 月全国 P2P 网贷成交额利率统计发现，10%以内利率的成交额进一步上涨，其占比为 7.93%;11%-15%利率的标的增多占比达 26.96%;16%-20%以上利率占比为 33.57%;21%-30%利率占比
7、为 21%;31%-40%利率占比为 7.9%;41%以上利率占比为 2.64%。3 月网贷市场利率整体变动不大，整体利率略微下调，综合平均收益率达到 14.6%。受到央行政策的引导，利率逐步持续下调，市场也随着经济下行的压力增大，利率将进一步带动行业综合收益率的持续下滑。从 3 月全国 P2P 网贷成交额期限可以看出，1-3 个月内完成交易的占比达到 49.23%，持续维持在市场第一位，短期借款占比持续萎缩;相比较 3 个月以上项目，大部分具有稳健、平均借款周期长等特点，本月占比持续走高。3 月网贷行业平均借款期限为 6.8 个月，较上个月继续走低，虽然平均借款周期走低，但其整体仍任处于上升
8、趋势，预计年底平均借款周期将达到 8.7 个月左右。3 月份全国 P2P 网贷平台总成交额前五名，分别是广东省、北京市、上海市、浙江省、江苏省，前五名成交量占总成交量的 84.47%。通过分布可以看出，这些地区文化水平与经济金融都较为发达，相对来说这些地区平台的信用资质较高，因此受到投资人的信任，加上地方政策的支持，使得成交规模进一步深度化。3 月过亿成交量平台达到 44 家，较 2 月减少 5 家平台，44 家平台累计成交量超253.1 亿元，占总成交量的 51.38%。红岭创投、陆金所、微贷网、鑫合汇、温州贷、金信网、积木盒子、宜人贷、投哪网、易贷网成交量位于前十位，累计占比超 32.5%
9、。相较于其他 P2P 平台，3 月份被爆河北融投无法履行托管责任，而涉及积木盒子与鑫合汇的担保多个项目，其事件曝光后，平台交易规模没有下降反而增长，尤其是鑫合汇，其更是闯入了第四名。敏感事件的曝光不但没有对其交易额产生负面影响，反而通过实际行动给投资人建立更多的信心，受到广泛的认可。3. 小区金融便利店市场现状做为中国首家开辟小区金融便利店民生银行，在 2013 年提出发展 10000 家，可现状是目标远没达到，其他各大银行也在积极发展和筹备小区金融便利店。可由于小区的特定性质，各大银行多去发展抢占社区金融是不合适的，作为银行的结构庞大和管理的严谨就缺乏了小区金融便利店的灵活性和不同区域差异融
10、合度会格格不入，单个银行的金融产品也不可能满足小区内所有用户需求。如果一个小区有很多金融便利店那会是什么情景，这可想而知。特别是随着阿里的网商银行和腾讯的微众银行的互联网银行的推出，网络银行有无网点、无柜台的缺陷。这就为发展中介机构的社区金融便利店创造了条件，可以结合各大银行的可代理产品进行销售，与各银行间无法完成的事物进行互补。同时也符合本协会更好得、更全面得服务与广大人民群众。三：产品概述1、P2P 网贷平台各区域间的用户信用体系挖掘及建设各区域信息资源的整合和共享覆盖未设立小区金融便利店的其他用户2、小区金融便利店对浙江投融资协会的现有产品的推广及应用和各大银行合作代理金融类产品代缴水电
11、费及各类杂费普及金融资讯对小区用户进行信用体系的了解和建立四：组织结构五：小区金融便利店加盟细则公司与小区金融便利店股份按照公司持股 51%,小区金融便利店出资方 49%的配比方式小区金融便利店出资方加纳管理费 20 万 RMB 与总公司小区金融便利店申请贷款额度每 1000 万 RMB 需加纳风险保证金 20 万 RMB门面设计方案和标牌标识的设计统一由总公司提供小区金融便利店出资方由于其它原因不在经营公司的情况可以申报总公司报批，股份可进行转让或者暂由总公司回收股份出现不良贷款时由总公司负责 95%的风险，小区金融便利店出资方承担 5%的风险金所有员工由总公司进行统一管理调度，按照不同市、
12、县来进行设置区域总负责人，对当地区域进行工作人员的有效管理和调配、升迁等工作六：风险控制做为金融中介机构在一定程度上会有不良贷款率的产生，不过我们只做中介机构，相对风险较小，所以在此基础上我们需要和小区金融便利店出资方来分摊一定的风险。引进第三方资金管理公司，确切保障资金的安全，让律师事务所全面参与到公司的每个细节，以做到合法合规，力求在所有细节方面做到不断进取完善。七：运营模式世纪万物，生生不息八：投资预算序号 开资项目 数量 单价 预算费用1 办公室租赁 1 120 万 120 万2 P2P 网站建设 1 50 万 50 万3 办公室设备增加 30 万 30 万4 市场营销推广 300 万
13、 300 万5 全资金融便利店 5 60 万 300 万6 管理团队建设 200 万 200 万7 首年运营备用金 1000 万 1000 万九：投资收益2015 年 4 月份全国 P2P 网贷成交额达 557.32 亿元，环比增长 13.14%今年是 P2P 网贷的高爆发期，在带来高收益回报的同时也同时将面临极大的挑战，行业内必定会优胜劣汰的局势。金融便利店做为新生的一种金融渠道，各大银行及金融行业所重视，最快的速度抢占市场将是本项目的关键收 取 投 资 人 管 理 费 ， 收 入 标 准 如 下 ： 按 照 投 资 人 取 得 不 同 程 度 利 息 收 入 ， 公 司 分 级 收 取 管
14、 理 费 ， 一 般 业 务年 利 率 为 12%24%， 而 低 利 率 业 务 主 要 是 吸 纳 小 市 民 进 行 投 资 ， 包 括但 不 限 于 港 澳 人 士 、 白 领 阶 层 、 家 庭 主 妇 等 。 管 理 费 按 利 息 收 入 10%每 月 计 提 。 收 取 借 款 人 中 介 费 及 合 同 管 理 费 。 按 照 借 款 人 的 各 自 情 况 而 收 取 不 同费 用 ， 但 一 般 收 取 借 款 人 年 利 率 为 12%24%. 一 次 性 中 介 费 收 费 标 准 （ 以 借 款 三 个 月 为 标 准 ） ： 一 次 性 中 介 费 计 算为 借
15、款 总 额 的 1.5% 。 每 月 合 同 管 理 费 收 费 标 准 为 每 月 收 取 借 款 总 额 的 0.2%。十：社会效应将为中国信用体系的建设起到一定的补充作用，为各大银行未能覆盖的服务进行衔接，为各金融机构的产品更大范围的与民众所接受，提高民众的金融知识领域和理财方式。致力与让资金合理的分流到真正实在需求的地方和人群中去。附件：金融便利店投资人收益表金融便利店收入序号 获利渠道 金额资方 代理费 1000 万*1.2%*10%*3=36000借贷本金*利率*管理费率*月数中介费 1000 万*1.5%=150000借贷本金*中介费利率1借方合同费 1000 万*0.2%*3=60000借贷本金*合同管理费利率*月数合计收入 246000金融便利店指出2 业务员提成借款提成150000*10%=15000借款人中介费收入*借款提成利率奖金 15000*2%=3003 业务员工资 3500 3500*5*12=210000公司合计支出 225300由于业务未开展，对很多产品的收益需要和多方进行交涉沟通，无法计算出准确的盈利收益，在此只能做出简单的收益表，从此可以看出一个金融便利店一年仅做 1000 万的借贷就可以到达收支平衡。
