1、一、判断题 1、个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。 2、个人理财就是作出一项英明的投资决策。 3、年金现值系数与年金终值系数互为倒数。 4、递延年金没有第一期的支付额。 5、一定时期内每期都有付款的现金流量，均属于年金。6、永续年金没有终值。 7、在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小8、复利一定大于单利。 9、偏当前享受型的理财价值观是先消费享受后牺牲。 10、由终值求现值，称为折现。 11、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活 12、利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响，利率提高则汇率下跌。 13、如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。
2、 14、当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。 15、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过 2 年 16、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。 17、证券投资技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分 2 析的基础上。( ) 18、按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律。 ( ) 19、技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。( ) 20、B 股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。 ( ) 21、公司发行股票是为了筹集自有资金。( ) 22、只要经济增长，证券市场就一定火爆( )
3、23、因为证券市场和经济运行会发生异动，所以基本面分析就毫无价值。24、只要大量投放货币就能使经济摆脱通货紧缩，带动股市趋热 ( ) 25、市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。() 26、贷款政策的倾斜只影响股票的相对价格，而不影响股票市场总体的价格水平。( ) 27、税率上升会遏制股市热度。 ( ) 28、刺激就业的财政货币政策将有利于股市的趋暖 29、国际收支顺差可以增加一国的外汇储备，增加对有价证券的需求，所以国际收支顺差越大越好，持续时间越长越好( ) 30、基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。 ( ) 31、带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强
4、。 ( ) 32、带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。 )33、对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。( ) 34、出现十字星的 K 线往往暗示着行情要反转。 ( ) 35、如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的 5%，就认为是发生了巨额赎回。 ( ) 36、开放式基金的认购和申购是一回事。 ( ) 37、为了应对赎回的压力，开放式基金必须保留一部分现金及流动资产。( ) 38、指数基金相对来说管理费用较多。 ( ) 39、封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。( ) 40、开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。
5、 ( )41、目前在团体意外伤害保险中，保险金额最低为 1000 元，最高为 100 万元。 42、目前在个人意外伤害保险中，保险金额最低为 1000 元，最高为 100 万元。 43、按照保监会规定，一般保险公司最少要将当年度可分配盈余的 70%分配给红利保险的投保人，保险公司最多自留 30%。 44、保单撤销权是指投保人在收到寿险保单之日起 15 天内，向保险公司申请退保险，保险公司将全额退还所收保险费. 45、被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。 4 6、投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。 47、一般说来，保险金额的确定应该以个人的收入水平为依据。
6、48、社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。 49、医疗保险是以疾病为给付保险金条件的医疗保险。 50、保险具有免于债务追偿功能。 51、外汇交易是买入一种货币而同时必须要卖出另外一种货币的行为。 52、在直接标价法下，本国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。 53、在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。 54、按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。 55、按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。 56、做空即投资者先卖出一种预期会贬值的货币，希望于跌市中获利。 57、现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易
7、的影响不大。 58、目前两国货币的汇率主要取决于各自货币单位含金量之比，称为铸币平价。 59、黄金与美元在全年的大部分时间内呈正相关。 60、我国的 K 金目前是按每 K 含纯金 4.1666%的标准计算的。 61、黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置。 62、定价交易是世界黄金行市的晴雨表，世界各黄金市场均以此调整各自的金价。63、苏黎世黄金市场以期货交易为主，交易方式与伦敦市场基本相同。 64、国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。 65、信托理财的本质是财产制度的一种法律安排，也是一种财产隔离管理的制度。 66、委托人不可以同时以自己和他人为共同受益人而设立
8、信托。67、自益信托的委托人与受益人是同一人，只能是私益信托。 68、他益信托不是私益信托，是公益信托。 69、委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信托。 70、公益信托只能是他益信托，设立公益信托允许有确定的受益人. 71、公益信托的存续期无限，不会被终止。 72、个人所得税一般采用累进税率，体现对高收入者多征税，对低收入者少征税，从而达到公平收入分配的目的。 73、我国个人所得税实行纳税人自行申报纳税的征税方式。 74、个人所得税是一种按属地 原则纳税的税种，非中国公民不需就其来自境外的收入纳税。 75、齐老师出版一本书获得稿酬收入 5000 元，应缴纳个人所得税 6 560 元。 7
9、6、陆敏到另一家企业兼职取得收入不到 2000 元，不用缴纳个人所得税。 77、综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 78、在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户个人承担。 79、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户和银行共同承担。 80、投保人超过规定的期限六十日未支付
10、当期保险费的，合同效力中止，保险人有权解除合同，在扣除手续费后，退还保险费。 81、祖父母或外祖父母在任何情况下都不能作为投保人为自己的孙子女、外孙子女购买保险。 82、 保险法规定投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，因此父母不可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。 83、以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。 二、单选题 1、如在银行存款 10 万元，年利率是 4%，大约经过多少年才能增值为 20 万元? C A. 13 年 B. 15 年 C. 18 年 D. 20 年 2、下列哪一项不是金融理财师的“
11、4E”标准?( ) D A. 教育(Education) B. 考试 (Examination) C. 从业经验 (Experience) D. 认真 (Earnest) 3、保费支出的适当比重应为家庭年收入的( )。 B A. 8% B. 10% C. 15% D. 20% 4、典型的后付年金是指:( )。 C A. 付房租 B. 生活费支出 C. 每月还按揭贷款 D. 交保险费5、下面哪个公式是复利的现值计算公式?( ) B A. PV = FV/(1+it) B. PV=FV/(1+i) t C. PV = FV(1+i/m) mt D. PV=C1-(1+i) -t /i 6、多家金融
12、机构拥有职业证书的专业人士与李女士联系，李女士很困惑，前来某银行咨询。关于 CFP 商标核心理念问题 ，理财经理回答正确的是 ( )。 C A. 通过理财让客户发财 B. 以客户为中心，客户有求必应 C. 代表金融理财的最高水准 D. 职业荣誉- CFP 持证人受人尊敬 7、以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的( )。B A. 60% B. 70% C. 80% D. 90%8 、王先生的账单日为每月 5 日，到期还款日为每月 23 日。王先生有一笔消费发生在 4 月 6 日，他享用的免息期就可以长达( B)。 A. 46 天 B. 47 天 C. 48 天 D.
13、49 天 9、金融理财的根本意义在于( )。 A A. 一生财务资源配置效用的最大化 B. 财富管理和风险管理 C. 减轻税收负担 D. 保障退休后的生活 10、2010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段( )。 D A. 提高存款准备金率 B. 提高利率 C. 发行央行票据 D. 在公开市场上买入国债 11、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达 2000 多种，金额超过10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是 ( )。 D A. 理财业务属于资产业务 B. 理财业务属于负债业务 C. 理财业务属
14、于中间业务 D. 理财业务整合了负债、资产和中间业务 12、办理个人汽车贷款程序正确的是( B )。 1. 借款人申请贷款，填写 汽车消费贷款申请表 。 2. 借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订购车合同 。 3. 贷款审批。 4. 签约放款。 A. 1234 B. 2134 C. 3412 D. 1324 13、下列证券中不属于有价证券的是( )。 B A、凭证证券 B、商品证券 C、货币证券 D、资本证券 14、股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的 ( )。 C A、票面价值 B、内在价值 C、账面价值 D、清算价值 15、作为国民经济运行的晴雨表，一个国家股市的表现与国
15、民经济的运行( )。B A、始终保持一致 B、提前上涨或下跌 C、始终不会同步 D、没有内在一致性 16、( )的经济增长状态将导致证券市场价格下跌。 D A、稳定、高速 B、转折性 C、宏观调控下的减速 D、失衡17、下列不会造成证券市场价格上升的因素是( )。 A A、就业形势严峻 B、财政支出增加 C、国际收支盈余 D、物价水平轻微上升18、下列不会造成证券市场价格下降的因素是( )。 C A、财政盈余减少 B、国债发行增加 C、税率降低 D、通货紧缩 19、有利于证券市场繁荣的货币政策是( )。 C A、提高准备金率 B、提高再贴现率 C、公开市场买入 D、公开市场卖出20、导致我国股
16、市与经济走势异动的重要原因之一是( )。 D A、通货膨胀上升 B、国民生产总值的变化 10 C、就业和国际收支状况 D、管理层的决策 21、股份公司发行的股票具有( )的特征。 B A、提前偿还 B、无偿还期限 C、非盈利性 D、股东结构不可改变性 22、投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是( )，二是流通过程所带来的买卖差价。 A A、股息和红利 B、配股 C、资本利得 D、股份公司的盈利 23、国债买卖以手为交易单位，每次交易最小数量是 1 手，以( ) 为 1 手。 D A、人民币 100 元面额 B、人民币 300 元面额 C、人民币 500 元面额 D、人民币 1000 元面额
17、 24、从收益分配的角度看，( )。 C A、普通股先于优先股 B、公司债券在普通股之后 C、普通股在优先股之后 D、根据公司具体情况，可自行决定。 25、把股票分为普通股和优先股的根据是( )。 B A、是否记载姓名 B、享有的权利不同 C、是否允许上市 D、票面是否标明金额 26、下列( )不是普通股的特点? D A、经营参与权 B、优先认股权 C、剩余财产分配权 D、有限表决权 27、日 K 线图中包含四种价格，即( )。 C 11 A、开盘价、收盘价、最低价、中间价 B、收盘价、最高价、最低价、中间价 C、开盘价、收盘价、最低价、最高价 D、开盘价、收盘价、平均价、最低价 28、收盘价
18、、开盘价、最低价相等时所形成的 K 线是( )。B A、T 型 B、倒 T 型 C、阳线 D、阴线 29、光头光脚的阴线的特点是( )。 D A、开盘价等于收盘价 B、开盘价等于最低价 C、收盘价等于最高价 D、开盘价等于最高价，收盘价等于最低价 30、对于仅有上影线的光脚阳线，( )情况多方实力最强?A A、阳线实体较长，上影线较短 B、阳线实体较短，上影线较长 C、阳线实体较长，上影线也较长 D、阳线实体较短，上影线也较短 31、下面哪种 K 线图是最普遍、最常见的图形?( ) C A、带有上影线的光脚阳线 B、带有下影线的光头阳线 C、带有上下影线的阳线或阴线 D、光头光脚的阴线或阳线
19、32、T 型 K 线图的特点是( )。 C A、收盘价等于开盘价 B、收盘价等于最高价 C、开盘价、收盘价、最高价相等 D、开盘价、收盘价、最低价相等 33、下面哪个条件不是构成健康保险所指疾病必须的条件( D ) A. 必须是由于明显非外来原因所造成的 B. 必须是非先天性的原因所造成的 C. 必须是由于非长存的原因所造成的 D. 必须是由非传染性的原因所造成的 34、( )是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。C A. 死差益 B. 费差益 C. 利差益 D. 险差益 35、年金保险是以( )为给付条件。 A A. 被保险人在保险有效期内生存 B. 保险人在保险有效期
20、内生存 C. 受益人在保险有效期内生存 D. 被保险人在保险有效期内死亡 36、分红保险与投资连结保险两者的主要区别在于( )。 B A. 保险公司的经营情况 B. 投保人承担的风险不同 C. 完全由投保人自己承担投资风险 D. 投保人保证享有预定利率带来的固定回报 37、根据保险法 ，投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故 ( )。 A A. 不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费 B. 不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费 C. 根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，但不退还保险费 D. 根据双方协商，可承
21、担部分赔偿或给付保险金的责任，并退还部分保险费 38、寿险中，要求投保人在( )必须具有可保利益。 A A. 投保时 B. 理赔时 C. 投保时或理赔时 D. 投保时和理赔时39、下列人寿保险的购买行为中与寻求保险保障的目的冲突最大的是( )。 A A. 某企业为员工投保万能寿险，每人保额 5 万元，首期保费 6 万元 B. 张三为 2 岁女儿购买子女教育金保险( 含保费豁免条款) C. 王五以自己为被保险人，投保期缴保费的两全人寿保险 D. 李四为自己投保期缴终身人寿保险，保险公司承诺每 5 年返还现金给李四，每次返还金额相当于保额的 15% 40、投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不
22、能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是( )B A. 终止 B. 中止或失效 C. 解除 D. 撤销 41、某人购买了 10 万元的终身寿险，在保险期间，不幸被一辆汽车撞死。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属 5 万元。事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式应当是( )。 B A. 不赔，因为不属于保险责任 B. 赔偿 10 万元 C. 赔偿 5 万元 D. 先赔偿 10 万元，然后再向肇事司机追偿 5 万元赔款 42、保险人对人身保险的保险费，( )用诉讼的方式来要求投保人支付。 B A. 可以 B. 不可以 C. 在一定的条件下可以
23、 D. 不确定 43、投保人寿保险往往需要为被保险人做体检，下列说法中不正确的是( )。A A. 体检是为了防范道德风险 B. 体检与否通常取决于被保险人的年龄及保险金额 C. 体检出现异常指标时可能需要进一步的检查 D. 根据体检结果，保险公司可能会提高保费 44、人寿保险中的被保险人一定是( )。 C A. 成年人 B. 法人 C. 自然人 D. 自然人或法人 45、以被保险人在规定时期内死亡为条件，给付死亡保险金的保险是( )。 D A. 两全保险 B. 万能寿险 C.终身人寿保险 D. 定期人寿保险 46、寿险保单若发生免责条款中规定的情况，保险合同终止。如投保人已交足二年保费的，公司
24、退还( )。C A. 保险金额 B. 保险费 C. 现金价值 D. 手续费 47、保单签发后每满一个周年的日期是( )。 C A. 保单生效日 B. 保单对应日 C. 保单生效对应日 D. 保险生效期限 48、下列( )不是指数基金的优点? A A、收益较高 B、风险较小 C、监控管理工作简单 D、延迟纳税 49、按组织形式投资基金可分为( )和公司型投资基金。C A、封闭式投资基金 B、开放式投资基金 C、契约型投资基金 D、指数基金 50、按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中，每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的( )。 C A、70% B、90% C、80% D、1
25、00% 51、基金持有一家上市公司发行的股票不能超过其基金资产净值的 ( )。B A、5% B、10% C、15% D、20% 52、同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券不得超过该证券的( )。C A、5% B、10% C、 15% D、20% 53、基金收益分配不得低于基金净收益的( )。 B A、70% B、90% C、80% D、100% 54、基金投资于国债的比例不得低于( )的 20% 。 B A、基金净收益 B、基金资产净值 C、基金负债总额 D、基金资产总值 55、开放式基金的日常赎回从基金成立( )开始。 C 16 A、第二天 B、一个月后 C、三个月后 D、六个
26、月后 56、开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以( )工作日后向基金销售网点进行查询。C A、T+0 B、T+1 C、T+2 D、T+7 57、开放式基金的日常赎回的款项，应该在( )工作日之内向基金持有人划出。D A、T+0 B、T+1 C、T+2 D、T+7 11、假 58 设某投资者投资 5 万元申购某基金，对应的申购费率为 1.5%，假设申购当日基金单位净值为 1.0328，则其可得到的申购份额为 ( B) A、47685 B、47686 C、48412 D、49138 59、假设某投资者赎回 5 万份某基金，对应的赎回费率为 0.5%，假设赎回当日基金单位净值为 1.0328，则
27、其可得到的赎回金额为 ( )元。 A A、51381.8 B、51640 C、51898.2 D、50000 60、对开放式基金而言，若一个工作日内的基金单位净赎回申请超过基金单位总份数的( )，即认为是发生了巨额赎回。 B A、5% B、10% C、15% D、20% 61、信托关系当事人不包括( )。 B A. 受益人 B. 债务人 C. 委托人 D. 受托人 62、信托可以将财产的所有权与( )分离。 A A. 受益权 B. 使用权 C. 债务 D. 债权 63、集合资金信托计划的主要特点是:( )。 C A. 依据委托人确定的管理方式 B. 必须按照委托人的意愿运用信托资金 C. 有两
28、个或两个以上委托人 D. 通常只签订一份合同 64、下面( )不是银行信托型理财产品的特点。 D A. 认购门槛低 B. 期限较短 C. 总体规模较大 D.收益较高 65、按照规定，信托理财起点在( )以上。C A. 1000 元 B. 1 万元 C. 5 万元 D. 10 万元 66、当某种货币的远期汇率高于即期汇率时，我们就说该货币(A) A. 升水 B. 贴水 C. 升值 D.贬值 67、当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为( )。 B A. 升水 B. 贴水 C. 升值 D.贬值 68、当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于 ( )。 A A. 上升 B.下降 C.
29、升水 D.贴水 69、当一国发生逆差时，该国的货币汇率就趋于( )。 B A. 上升 B.下降 C. 升水 D.贴水 70、上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为( )D A. HIBOR B. SIBOR C. LIBOR D. SHIBOR 1871、假设 1 美元=108.25 日元，当日元汇价下跌 10 点，1 美元 =( ) 日元。 B A. 108.15 B. 108.35 C. 107.25 D. 109.25 72、根据相对购买力平价理论，假设初始的美元兑人民币的汇率为 1:7，美国的年通货膨胀率为 3%，而中国为 4%，那么 1 年末美元兑人民币的汇率应该变为( )。 A
30、A. 1:7.07 B. 1:7.70 C. 1:6.93 D. 1:6.3073、假设某日英镑兑人民币的汇率为 13.3530，当英镑兑人民币的汇率为 13.2274 时，英镑兑人民币变化幅度为:( )。 C A. 1.05% B. -1.05% C. -0.94% D. 0.94%74、2008 年 3 月 1 日起，我国个税免征额上调至( )。 B A. 1600 元/月 B. 2000 元/月 C. 2500 元 /月 D. 5000 元/ 月 75、中国现行的个人所得税法于公布，自( )起施行。 D A. 1994 年 1 月 1 日 B. 2007 年 12 月 29 日 C. 2
31、008 年 1 月 1 日 D. 2008 年 3 月 1 日 76、下列( )不是我国个人所得税的纳税人。 C A. 在中国境内有住所的个人 B. 中国境内无住所而在境内居住满一年的个人 C. 中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境外取得所得 D. 中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境内取得所得 77、小李购买中国体育彩票中奖一次，收入 9988 元，应按税率( ) 19 交纳个人所得税。 D A. 20% B. 15% C.10% D. 0 78、小王一次获得劳务报酬 40000 元，她从此次报酬中拿出 10000 元捐赠给希望小学，小王本次取得的收入应缴纳的个人所得
32、税 ( )。 B A. 9600 元 B. 4720 元 C.6000 元 D. 5800 元 79、上海黄金交易所于( )正式开业。 C A. 2001 年 12 月 28 日 B. 2002 年 10 月 28 日 C. 2002 年 10 月 30 日 D. 2002 年 12 月 28 日 80、黄金期货的最低交易保证金是合约价值的( )。 B A. 5% B.7% C.10% D.15% 81、下列( )不是黄金现货延期交收业务品种。 A A. Ag(T+D) B. Au(T+D) C. Au(T+N1) D. Au(T+N2) 82、黄金 T+D 现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上
33、一交易日结算价的( )。B A. 5% B.7% C.10% D.15% 83、目前世界上最大的黄金市场是:( )。 D A. 新加坡 B. 东京 C. 香港 D. 伦敦 84、商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前( )，将相关资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。 B A.5 日 B. 10 日 C. 15 日 D. 30 日 20 85、 基金法第五十八条规定，基金财产应当用于下列( )投资。 A A.上市交易的股票、债券 B.承销证券 C. 向他人贷款或者提供担保 D.买卖其他
34、基金份额 86 十以上 B. 百分之三十以上 C. 百分之四十以上 D. 百分之五十以上 87、代表基金份额( )的基金份额持有人有权自行召集基金份额持有人大会。 A A.百分之十以上 B. 百分之二十以上 C. 百分之三十以上 D. 百分之四十以上 88、 中华人民共和国保险法是规范保险活动的基本保险法律，不包括以下( )原则。 C A.最大诚信原则 B. 自愿原则 C. 公平原则 D. 保险利益原则三、多项选择题 1、个人理财目标有以下几方面的特征:( )。 ABD A. 周期性 B. 阶段性 C. 个人性 D. 总体性 2、我们把理财价值观分成四种类型，即( )。 ABCD A. 偏退休
35、型 B. 偏当前享受型 C. 偏购房型 D. 偏子女型 3、下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品? BCD A. 外汇 B. 投资基金 C. 信托产品 D. 国债 4、实现个人理财目标应注意因素:( )。 ACD 21 A. 时间性 B.总体性 C. 可行性 D.操作性 5、典型的先付年金包括:( )。 ABCD A. 付房租 B. 生活费支出 C. 教育金支出 D. 交保险费 6、银行理财是指商业银行的下列哪些行为?( ) ABCD A. 了解和发掘客户需求 B. 分析客户的财务状况 C. 制订客户财务管理目标和计划 D. 帮助客户选择金融产品并以实现理财目标 7、购买银行理财产品的步骤包
36、括:( )。 ABCD A. 了解自己的理财目标 B. 评估自身风险承受能力 C. 了解投资者购买的产品 D. 选择一个信任的银行 8、进行理财规划时资产配置的策略包括:( )。 BCD A. 制订投资策略 B. 买入并持有策略 C. 恒定比率调节法 D. 非恒定比率法 9、资产配置的步骤包括:( )。 ABC A. 制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少。 B. 选择时机，即在什么时候完成投资组合。 C. 选择具体的理财产品，构建投资组合。 D. 评估自身风险承受能力 10、个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般
37、分( )几种。 ACD A. 5 年以上 B. 1 年以上 C.5 年 D. 5 年以下 11、委托这一环节一般分为哪几种形式?( ) ACD A. 柜台委托 B. 代理委托 C. 网上交易 D. 电话委托 12、委托交易品种主要包括:( )。 ABCD A. 股票 B.债券 C.基金 D. 国债回购 13、沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的( )。AD A. 10% B. 20% C. 30% D. 5% 14、交割通常采用以下几种方法:( )。 ABD A. T+ 0 B. T+ 1 C. T+ 2 D. T+ 3 5、香港股票市场的投资品种有ABCD A. 蓝筹股 B. 红筹股 C. 窝轮 D. 交易所交易基金
