1、 失業後的健康保險 COBRA COBRA 1. 何謂 COBRA? 很多僱員都享有由僱主提供的醫療保健（見雇佣期間的健康保險一文）。此類保健通常叫團體保健計劃(Group Health Plan)，意思指同一團體內的成員例如，某工作的所有工人都享有保險計劃所提供的福利，包括住院費用、醫生費或藥費報銷等。在年，國會通過了“綜合預算和解法”(Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act 以下簡稱 COBRA )，此法案令到被解僱或減工時的員工可以在限定的時間內，作出是否為自己或家人繼續購買團體保健計劃的選擇。(加州通過了一條類似的法案，叫 Cal-
2、COBRA)根據 COBRA 法案，被解僱的員工可以獲取和解僱前相等的團體保健福利，唯一的分別是該員工要向僱主支付保費。以下的資料可以幫助你瞭解在 COBRA 法下 ，你應有的權利與義務。 2. 當失去工作後，我可否保留醫療保健？我的家人呢？ 只要僱用你的公司有名或以上員工，你就屬於“受保員工”，你也符合保留團體保健計劃的資格，不過政府或教會性質的工作不在此保障範圍。你為僱主工作時間的長短對此項福利不會有影響。即使你是受保於其他的保健計劃，例如受保計劃是由配偶的公司所提供，你的僱主亦要向你提供 COBRA 福利。 3. 無論我的工作如何被終止，我都可以享受 COBRA 福利嗎？ 看情況而定。如
3、果你是因為“合資格事件”而被終止工作，你就有資格要求延續你的醫療福利。“合資格事件“指的是： 員工失去他們的工作（和瀆職無關-瀆職指員工故意做一些損害僱主利益的事，例如偷取公司財物或欺詐） 員工辭職或者退休，但不合領取聯邦醫療(Medicare)的資格 工作時間被削減 600 Harrison Street Suite 120 San Francisco, California 94107 Tel: 415 864 8848 www.las-elc.org 失業後的健康保險 COBRA 員工的配偶、登記的同居伴侶、以及受撫養子女，如果一直受保於員工的團體醫療保健，在員工因 “合資格事件“ 被終
4、止工作後，他們都有 資格延續醫療保健。他們在下列的情況下，可以選擇延續醫療保健： 失去工作、退休、或被削減工時 去世 離婚或法律上分居 有資格領取聯邦醫療 ( Medicare)（當員工因為年齡或傷殘的原因而符合領取聯邦醫療福利時，僱主可能會終止對員工及他的家庭的團體保健福利） 員工的子女不再符合“受撫養人 “資格（通常是因為子女年齡滿 18歲以及/或搬離員工的居所） 4. COBRA 可以有多久？ 從2003年1月1 日開始，COBRA 福利可以從和資格的那一天算起，總共長達 36 個月，受益人包括工人本人、配偶、登記同居伴侶、以及受撫養的子女。 5. 如果因為傷殘而離開工作，對 COBRA
5、 有沒有影響？ 如果工人因為殘障問題而失去工作，社會安全局（SSA）認為你符合資格領取他們的社會安全傷殘保險（SSDI）或者補償安全收入（SSI），你可以在已經得到最高的 29 個月的 COBRA 後，另外獲取 7 個月的受保期，令到你的 COBRA 期限達到 36 個月。正在領取社會安全福利的殘障人士在用完 36 個月的 COBRA 後，有權享受 medicare。注意，如果要獲得這 7 個月的延限，傷殘人士必須在獲得 SSA 通知他們的傷殘狀況獲得認可後的 60天之內，將有關通知知會 COBRA 的管理員。 6. 在什麼情況下 COBRA 會被終止？ 以下任何一種情況發生都會導致 COBR
6、A 的終止 你已經達到 COBRA 允許期限的盡頭 沒有按時繳納保費 雇主再也沒有健康保險計劃 雇主結業 600 Harrison Street Suite 120 San Francisco, California 94107 Tel: 415 864 8848 www.las-elc.org 失業後的健康保險 COBRA 你在另一個雇主那里獲得健康保險，而這個保險計劃沒有對受益人已經存在的情況作出限制（例如配偶的健康保險計劃條件並不算數） 一個受益人夠條件領取 Medicare。 7. 雇員如何獲得 COBRA？雇主的責任是什麼？ 雇主為雇員提供健康保險計劃時，必須同時向雇員提供一份文件，
7、通知他們有關 COBRA 的權利。另外，你也可以檢閱你的保險計劃的簡介（Summary Plan Description，簡稱 SPD）上面有關 COBRA 的條文。在獲得健康保險後不久，你就應該可以收到一份 SPD。 當你合資格領取 COBRA 時，例如被解雇或者辭職，雇主必須在 14 天之內通知 COBRA 的管理員，而管理員有 30 天的時間通知工人他們是否合乎資格。雇員、他的配偶以及子女，有 60 天的時間選擇是否要 COBRA 以及寄出第一份付款。這 60 天是如何算起呢？可以是解雇或者辭職的那一天，或者是 COBRA 管理員通知你是合資格的那一天，以比較後的那一天算起。 8. 到底
8、需要支付多少錢來維持 COBRA？ 根據 COBRA 的規定，管理員可以要求工人支付全額的保險費，另外加上 2%的管理費。例如，你受雇時的保險費是三百塊錢一個月，那麼 COBRA的收費就是三百零六塊錢。 第一次的賬單收費通常會比較高。正如我們上邊提及的，工人有 60 天的時間考慮是否接受 COBRA，但如果決定接受的話，你就要為每一個月付款，即使這個月已經過去了。打個比方，一個工人在7月1日失去工作，他可以在 9 月一日前決定是否要 COBRA，他等到9月1 日才作出決定要，他也要為已經過去的那兩個月付款。這樣，他收到的第一份賬單，將會是$918，這個數字包括 7 月、8 月以及即將來到的 9
9、 月的保費。 如果公司規模比較小，雇員人數在2到19個人之間，保費有可能會比較昂貴，因為聯邦的 COBRA 並不包括雇員人數二十以下的小公司，這些小公司將會由加州的 Cal-COBRA 負責，Cal-COBRA 允許管理員收取高達110%的保費，即全額的保費外，外加 10%的管理費。 如果工人有殘障問題而且接受延長保險期的話，COBRA 收費會更高。管理員可以收取高達 50%的管理費，即如果保費是$300，殘障工人在COBRA 殘障延期期間，每個月的保費會是$450。 600 Harrison Street Suite 120 San Francisco, California 94107 T
10、el: 415 864 8848 www.las-elc.org 失業後的健康保險 COBRA 9. 接受 COBRA 有什麼好處？ 通過 COBRA 繼續接受團體保險通常會比自己一個人在外邊購買同樣受保範圍的保險計劃便宜。 這份文件試圖為大家提供準確、簡明的有關就業方面的加州法律常識。不過，由於法律以及法律程序時有變化以及解釋不同，勞工法律中心不能保證傳單的內容是最新的，也不能為內容被運用的結果負責。讀者不應完全依賴傳單提供的資料，你應該就個人的特殊情況，向律師或者有關機構查詢。 法律援助會 - 勞工法律中心 2006 年 版權所有 如你遇上有關工法的疑難問題，請致電法援助會 -工法中心的中文專線 (415) 593-0066 法律援助會-勞工法律中心是一個非牟利機構，專門免費為低收入的勞工階層提供和工作就業有關的法律諮詢服務。本中心的二十四小時諮詢服務電話專線是 415-864-8208。你也可以打電話給中心的中文專線 415-593-0066 尋求幫助 600 Harrison Street Suite 120 San Francisco, California 94107 Tel: 415 864 8848 www.las-elc.org
