1、,中信萧山支行 2012年5月,基金保险定投四合一活动之 柜面一句话营销策略,哪一个是你现在最关注的目标,希望通过不断积累过上 的生活 再辛苦也要给孩子提供 希望有一个,有房有车,最好的教育,我们的目标是,想轻松拥有 的生活 想成就 更加卓越的未来 想和爱人在 仍然能温暖而有尊严的生活。,越来越好,下一代,慢慢变老后,该怎样实现？,努力赚钱，然后省吃俭用把钱存在银行？ 1、当存钱遇到“月光”和“鲜花” 2、遇到通货膨胀,在通胀的影响下，如果现在为退休准备100万元，按照3%的通胀率，30年后就只有41万元的购买力了。如通胀率达到7%以上的极端情况，那么30年后的100万只相当于13万元。,什么
2、是基金定投？,就是每个月在固定的一天，投资固定的金额于同一只开放式基金 。,6,为什么选择基金定投？,向人性弱点说“不”！投资需要有一定的纪律 实际操作中个人往往难于坚持，喜欢追涨杀跌，躲避不了贪婪和恐惧 基金定投因为每月定时扣款的纪律性，避免了像一次性投入那样给自己做判断的机会，可以说是“强制”克服人性的弱点,2008年1月起每月定投1000元大摩资源基金，至2010年12月31日，大盘下跌46.74%，而基金定投盈利44.87%,8,为什么选择基金定投？,爱因斯坦说：复利的威力胜过原子弹,定投 PK 一次性投资,定投的回报率不比一次性投资差,当市场一路上涨，定投的回报率比一次性投资略差。当
3、市场一路下跌，定投的回报率一定比一次性投资好。当市场先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资。当市场波动频繁，定投的回报率也可能比一次性投资高。,先跌后升的市场,基金净值,份额（万份）,基金份额净值 每期获得份额,0.8,0.7,0.6,投资先跌后升，由1.60元先跌至1.24元再回升至1.60元。,每期投资额 = 10,000 投资期 = 25 购入单位总数 = 173548 平均成本价 = 1.4272 定期定投回报 = 27.6万（10.25%） 一次性投资获利=24.6万（-1.5%）,频繁波动的市场,0,0.5,1.0,基金净值,份额（万份）,每期投资额 = 10,000 投资期 =
4、 25 购入单位总数 =276685 平均成本价 = 0.89 定期定投回报 = 27.7万（10.8%） 一次性投资获利=20.5万（-18%）,投资波动频繁，单位价格由1.20元波动跌至1.00元。,12,定投案例1为人父母 望子成龙,王女士今年30岁，与先生都在企业工作，有一个两岁的儿子，家庭月收入5000元，30年共计180万 我们算一笔理财账，只是一个简单的估计：30年时间需要的资金共计308万，如下： 一套刚需的房子：100万 一辆性能尚可的车：18万，10万购车，10万（10-15年）养护维修、罚款等 孩子抚养及教育费（至大学毕业）：60万 退休养老：120万，25年养老，每月4
5、000元 资金缺口：308万-180万=128万 （尚未包含休闲旅游、换车、孩子留学费用等）会发现财务的缺口不小。尤其在通胀情况下，光靠目前的工薪收入，王女士要实现财富人生目标有相当难度。,13,定投案例2月光族，摆脱月光,赚一块钱不是真正的财富，只有积累起来才算数。基金定投兼具了投资和储蓄的功用，可以让爱花钱的人 在不知不觉中，存下一笔可观的钱。对于每月习惯把钱花光用光的投资者，不妨每个月一拿到薪 水，就先为自己存一笔钱。一旦养成习惯，临时需要用钱时就不需担心，随时可将投资的基金变现、或部分赎回，可算是非常弹性的一种投资工具。想想每月500元能做什么？下两次馆子？买一套衣服？其实，每月只要省
6、下500元，就有可能成为百万富翁。,14,定投案例3上班族，轻松理财,上班狂人，定投如何省心又安心 ？定投不需要您当个基金专家 定投是一种轻松理财，无需操心劳力，又能分散市场风险，是忙碌上班族的投资首选。 让我的工资卡和定投有个约会 用自己的工资卡作为定投的关联账户、将扣款日期定为工资发放日。这样就更能节省您的精力和时间，您可以忘情工作，忘记定投，反正银行会按照您的约定帮您自动买基金。,基金定投的特点,1、平均成本 分散风险 2、强制理财 不做“月光族” 3、复利效应 享受利滚利 4、跑赢CPI 让钱不缩水,16,每月投多少合适？,台湾定投教母萧碧燕给出了一个公式，比如，用固定收入减支出，剩下
7、的钱中的50%可以用来做定投。即（月收入月支出）2。比如一个月收入8000元，月支出6000元，则可以用1000元来定投基金。如果已经有一笔闲钱，用这笔钱除以36，就是每个月做定投的金额，即如果有36万元闲钱，每个月拿出1万元做定投比较合适。,定投过程中五大定投格言：,1、停利不停损 2、在乎结果，不要在意过程 3、 傻傻地买，聪明地卖，卖掉不等于结束，要回头加码 4、 金额变大时请记住一点，涨也开心，跌要更开心，否则你会很痛苦 5、纪律投资绝对胜过追逐市场趋势。,福连金生简易销售法,一、产品卖点 1、零存整取 2、起点低 3、收益好 4、附加值高 5、规划全：教育金、养老金、医疗补充,福连金生简易销售法,二、客户分类 1、初入职场 2、全职太太 3、白领人士 4、企业主 5、退休人员,福连金生简易销售法,三、产品说明及异议处理 收益：2001年9月18日，十年平均年化10%风险：1、分散投资2、长期持有（5-10年） 时间：十年 费用：40%-10% 期满返还,福连金生简易销售法,四、标准销售兼异议处理流程确认 （我了解）认同 （ 以前 ）转换 （ 以后 ）促成 （ 其实 ）,谢 谢 大 家 ！,
