1、零售银行部,个贷推动政策,2012年2月26日,个贷业务情况统计表,统计区间：2012.1.1-2012.2.24,单位：万元,目录,总行短贷宝相关政策调整分行短贷宝业务相关要求提升个贷服务个贷营销推动举措,一、总行短贷宝相关政策调整,主要调整内容担保方式授信期限安置承诺书公证及强制执行公证异地业务对公贷款客户申请短贷宝,（一）担保方式现有担保方式调整,住房抵押率原：普通住宅抵押率 80% 高档住宅、别墅抵押 70%,最高80,需对别墅位置、房屋质量、周边环境、配套设施及市场交易活跃度等进行综合考量,其中，以别墅抵押的，金额最高3000万元,（二）担保方式现有担保方式调整,现有担保方式调整原：
2、商业用房、商铺抵押 购买两年以上（含）的商用房抵押率 执行不高于60%,底商商铺最高70,写字楼等其他商用房最高60,商用房抵押率,（一）担保方式现有担保方式调整,联保条件原：各成员家庭及其控制企业的净资产均不得低于2000万元,联保体成员家庭净资产,最低600万元,（一）担保方式现有担保方式调整,联保条件原：联保体整体最高授信额度不得超过600万元（含），单笔授信金额不超过200万元（含），一般情况下不超过60万元（含）,贷款金额,最高300万元，单户最高100万元,（一）担保方式现有担保方式调整,联保条件原：要求存入保证金比例能够覆盖单一成员的授信额度,保证金比例,联保体授信总额的10,联
3、保条件贷前调查要求,加强贷前调查工作,（一）担保方式现有担保方式调整,切实落实贷后管理工作,联保条件贷后管理要求,（一）担保方式现有担保方式调整,标准化自用厂房、仓库抵押,信用方式,抵押率最高50，且金额最高500万元,针对重点商圈客户，商圈项目须报总行审批,授信金额最高为30万元，授信期限最长为1年。,贷前调查及贷后管理工作要求同联保方式,（一）担保方式新增担保方式,最长6年,房产抵押加担保公司保证,担保公司保证,最长2年,最长3年,国有,民营,（二）授信期限调整,所有采用房产抵押（包括组合担保）担保方式的客户，均需签署安置承诺书。 对于以家庭唯一一套房产抵押的，需要对安置承诺书办理公证，并
4、办理强制执行公证。 对于借款人与抵押人不一致的，需办理强制执行公证，但是以父母、配偶、子女房产抵押的除外。 对于外埠分行，如果当地公证处明确规定无法办理上述公证的，分行需向总行提交情况说明，取得总行批准后可免于办理上述公证。,1,2,3,4,（三）安置承诺书公证及强制执行公证,异地抵押物,异地企业,可接受位于我行有分支机构的地区的房产作为抵押物。业务经办机构应取得当地分行配合，切实落实抵押登记工作，确保抵押登记的真实性。,原则上，用款企业可以为业务经办机构所在省域范围内或处于跨省车程不超过1小时经济圈内的企业。,（四）异地业务,原规定,现规定,无论对公贷款为何种担保方式，所匹配的短贷宝额度须有
5、实物作为抵押或存单质押,可采用本行准入的国有背景担保公司保证担保方式，但如果借款人不能提供实物抵押作为反担保措施的，授信额度最高为500万元，利率要相应提高，且要进行家访（家访要求同联保、信用方式）。,（五）对公贷款客户申请短贷宝业务,总行短贷宝相关政策调整分行短贷宝业务相关要求提升个贷服务个贷营销推动举措,二、分行短贷宝业务相关要求,（一）短贷宝单笔业务 联保、信用类短贷宝业务，需逐笔上会审议（二）对于厂房、仓库抵押方式暂缓执行，完成市场调研后实施。,二、分行短贷宝业务相关要求,（三）关于商圈总体授信总体原则立足支行网点周边、成熟的商业集群，加强市场调研，进行系统开发。充分研究商业业态及其经
6、营模式，积极开发以消费品为经营对象的商户。,二、分行短贷宝业务相关要求,（三）关于商圈总体授信目标商圈及客户选择立足网点周边，因地制宜设计授信方案，应选取具有集群特征的存续期长、辐射范围广、出租率高、客流旺盛的商圈、市场、商户作为重点开发目标。,二、分行短贷宝业务相关要求,（三）关于商圈总体授信商圈的调查对整个商圈经营环境、经营状况和商户的总体调查，包括该商圈基本情况、经营品种、经营规模、商圈覆盖范围、市场影响力、商圈的替代性、主要商品原产地来源、商品成本优势、商铺产权方式、商圈内商铺的流动程度、商铺租金价格、管理者情况、普遍的交易结算方式等，对金融需求和金融同业服务现状进行分析，提出我行金融
7、解决方案，并从总体上评价商圈的长期风险和竞争优势。,二、分行短贷宝业务相关要求,（四）关于担保公司追加个贷担保授信分行审批通过后，上报总行个贷审批中心，出具意见后报总行风险部。,总行短贷宝相关政策调整分行短贷宝业务相关要求提升个贷服务个贷营销推动举措,三、提升个贷服务,（一）树立分行对支行的服务理念 充分满足支行、经营团队的业务需求,三、提升个贷服务,（二）推行个贷限时服务 分行对于房贷业务实现三天放款；短贷宝业务六天内完成审批（含实地调查时间）,三、提升个贷服务,（三）分行各部室实施服务工作互评制度 每季度由经营单位对分行各部门打分,总行短贷宝相关政策调整分行短贷宝业务相关要求提升个贷服务个
8、贷营销推动举措,四、个贷营销推动举措,（一）品牌宣传 积极进行品牌宣传，在当地市场上树立起以短贷宝为特色的北京银行个人贷款品牌。,四、个贷营销推动举措,（二）有序推进产品继续大力叙做抵押类短贷宝业务完善银座、大润发、沃尔玛等大型超市供应商为代表的“供应链”渠道积极推进重汽供应商为代表的“产业链”渠道因地制宜拓展联保类商圈、园区等集群项目渠道深挖数据库，存量客户再营销渠道个人高端客户授信其他个人消费贷款保持房贷市场占比,四、个贷营销推动举措,（三）交叉销售，从获客到零售指标全面增长瞄准个人高端客户，提升管理客户总资产房产抵押担保锁定客户资产及再融资短贷宝客户通过POS、网银等方式锁定资金回流，拉动派生存款,四、个贷营销推动举措,（四）公私联动，全员营销 零售业务一盘棋 对公条线也出力 新老客户齐上阵 业务来源更充分,四、个贷营销推动举措,（五）分支联合，共同推进共同营销，专业推介共同调查，效率致胜配合总行，完善流程,四、个贷营销推动举措,（六）强化管理，提升队伍专业能力及执行力加强队伍建设与培训，扩大客户经理经办资格覆盖率以及提高队伍专业化能力强化考核，设置最低发放量，提高客户经理产能与队伍骨干定期例会，过程控制，确保执行力营销效果跟进，纳入考核通报,谢 谢！,
