1、金 融 学基本要求和重点难点第一章 货币与货币制度基本要求：了解经济生活中处处有货币、货币在对外交往中、货币流通；掌握马克思对货币起源的论证：价值及其形式，价值形式的发展与货币的产生进，从交易的社会成本角度比较物物交易与通过货币的交易。熟悉古代货币起源说；了解货币是几千年前才出现在人类生活中的；熟悉银行券与国家发行的纸币、可签发支票的存款、外汇存在的种种形态；了解古代的货币、币材、铸币、劣质铸币、用纸做的货币、计算机的运用与无现金社会；掌握货币需求；熟悉赋予交易对象以价格形态、价格波动、货币购买力、交易媒介或流通手段、价值尺度与流通手段的统一是货币、支付手段、流通中的货币累积和保存价值的手段、
2、国际交往中的货币职能、汇率；了解货币单位；掌握一般等价物、社会计算工具或“选票” 、生产关系的体现；熟悉从智能角度的货币界说、货币与流动性、从控制货币的要求出发定义货币；了解货币与财富、货币与法、货币的权势与无货币的“理想”社会。掌握货币制度及其构成；熟悉无限法偿与有限法偿、金本位发展史和中央集中计划体制下的货币制度；了解币材的确定、货币单位的确定、金属货币的铸造、本位币和辅币、对钞票和存款货币的管理。重点难点：经济生活中无时无刻不在接触货币；以个人为中心；以公司、企业等经营单位为中心；以财政及机关、团体为中心；以银行等金融机构为中心；对外这五个方面的货币收支。马克思关于货币起源的理论；信用货
3、币；货币需求模型；一般等价物；金本位制。第二章 国际货币体系与汇率制度基本要求：熟悉金汇兑本位下的国际货币体系、以美元为中心的国际货币体系、布雷顿森林体系的终结和浮动汇率制、对货币制度主权的挑战；了解什么是国际货币体系、货币局制度、中国香港的联系汇率制度、美元化、欧洲货币联盟与欧元；掌握我国的外汇管理和人民币可兑换问题；熟悉外汇界说再释、外汇管理与管制、可兑换与不完全可兑换；掌握汇率、直接标价法与间接标价法、浮动汇率与固定汇率；熟悉汇率牌价表、单一汇率与复汇率、官方汇率、市场汇率、黑市汇率；掌握货币的对内价值和对外价值、名义汇率与实际汇率、汇率与利率；掌握一价定律、购买力平价、汇率与购买力平价
4、在计算人均 GDP 中的差异、利率平价；熟悉以金铸币流通为背景的汇率决定理论、国际借贷说、汇兑心理说、汇率理论的发展、货币分析说、金融资产说；掌握人民币汇率制度；熟悉人民币汇率决定的历史回顾、人民币汇率的市场化。重点难点：货币主权；我国的外汇制度；汇率的定义、汇率的表示方法和汇率制度；名义汇率、实际汇率、汇率与利率的联系；一价定律、购买力平价、利率平价；人民币汇率制度。第三章 信用、利息与信用形式基本要求：掌握什么是信用、信用是如何产生的；了解信用也是一个古老的经济范畴、实务借贷与货币借贷；掌握什么是利息、利息的实质、收益的资本化；熟悉人类对利息的认识、利息之转化为收益的一般形态、资本的价格；
5、掌握如何诠释“高利贷” ；熟悉债、usury、高利贷、高利率、历史上对放债收息的态度、资产阶级反高利率的斗争、中国的高利贷问题、当前的“民间借贷” ；掌握盈余与赤字、债权与债务、信用关系中的个人、企业、政府和作为媒介的金融机构、可支配货币收入及其分割为消费与储蓄的规律；熟悉“信用经济” 、国际收支中的盈余和赤字；掌握商业信用、商业票据和票据流通、商业信用的作用和局限性、银行信用、间接融资与直接融资、国家信用；熟悉信用是借贷资本的运动形式、商业信用在中国、银行家的票据银行券、消费信用；掌握国际信用的形式、国际信用的特征；熟悉资本输出与国际资本流动、我国对国际信用的利用；熟悉守信与失信、我国当前的
6、“信用缺失”问题、信用缺失的成因；了解维护信用机制的发展、建立市场经济的信用秩序。重点难点：经济范畴的信用；利息的定义、资本化；高利贷的定义、民间借贷；信用关系、可支配收入；商业信用的作用和局限性、票据、银行信用、间接融资、直接融资、国库券；国际信用的形式和特征；现代信用体系。第四章 金融范畴的形成与发展基本要求：熟悉西方人对 finance 的用法、比较“金融”与“finance” ；了解“金融”这个由中文组成的词所涵盖的范围、 “金融”这个中文词并非古已有之、如何对待中文“金融”的不同用法以及本教材的约定；了解古代相互独立发展的货币范畴与信用范畴、现代银行的产生与金融范畴的形成；了解金融范
7、畴的扩展、金融体系、对金融范畴的界定、 “金融是现代经济的核心” 。重点难点：“金融”的宽、窄口径；货币的运动和信用的活动；现代金融体系的构成要素。第五章 金融中介体系基本要求：熟悉金融服务业与一般产业的异同；了解金融中介、金融中介机构、金融机构、联合国统计署和国民经济核算体系的分类；熟悉西方国家金融中介体系的构成、发展中国家金融中介体系的特点、当前西方金融业的并购浪潮；了解中央银行、存款货币银行、政策性银行、投资银行、金融公司、储蓄银行、农业银行、抵押银行、信用合作社、保险公司、跨国金融中介；掌握体系的构成；熟悉中国人民银行、政策性银行、国有商业银行、金融资产管理公司、其他商业银行、投资银行
8、、券商、农村信用合作社及其他新型农村金融机构、城市信用合作社信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、小额贷款公司、汽车金融公司、货币经济公司、邮政储蓄机构、保险公司、投资基金、汇金公司、中国投资有限责任公司、在华外资金融机构；熟悉国际金融机构的形成和发展、国际货币基金组织、世界银行；了解国际清算银行、国际开发协会、国际金融公司、亚洲开发银行、非洲开发银行。重点难点：金融服务业的特点；西方各国金融中介体系的构成；金融体系格局的演变及发展方向；全球性金融机构。第六章 存款货币银行基本要求：掌握存款货币银行、存款保险制度、不良债权、分业经营与混业经营概念。熟悉国有商业银行改革问题及成效。了解存款货币银
9、行的产生和发展、类型与组织；美日等国从强调分业到转变方向；资产业务证券化趋势。重点难点：存款保险制度引进中国的问题、金融资产公司“债转股” 、万能垄断者理论。第七章 中央银行基本要求：掌握中央银行的定义，中央银行的类型、组织结构。熟悉中央银行的职能。了解中央银行资产负债表、中央银行业务经营特点。重点难点：中国中央银行独立性问题、中央银行与政府部门之间关系。第八章 金融市场基本要求：掌握金融市场、货币市场、衍生工具市场、投资基金、外汇市场与黄金市场、风险投资与创业板市场的概念。熟悉票据、贴现市场、股票基金、养老基金。了解外汇市场的功能、中国金融市场的历史。重点难点：对冲基金、风险投资基金运作；衍
10、生工具作用。第九章 资本市场基本要求：掌握资本市场、股票市场、长期债券市场、初级市场、二级市场、证券价格指数等概念。熟悉股票初级市场、二级市场及证券价格指数的运作和计算方法。了解我国股票市场的发展。重点难点：有效市场假说、公司债券、长期政府债券。第十二章 利率的决定及作用基本要求：掌握利率基本概念和主要种类，主要的利率决定理论；熟悉名义利率与实际利率的计算，年率与月率的换算；了解利率的作用。重点难点：凯恩斯的利率决定理论，影响利率的风险因素，利率管制。第十三章 货币需求基本要求：掌握马克思货币需求量公式，费雪方程式与剑桥方程式，凯恩斯货币需求理论；熟悉中国货币流通的“1：8”经验法则；了解弗里
11、德曼的货币需求函数。重点难点：凯恩斯货币需求函数。第十四章 现代货币创造机制基本要求：掌握存款货币的创造过程，存款乘数；熟悉基础货币，货币乘数；了解铸币税，美元化。重点难点：存款创造与存款乘数，货币乘数。第十五章 货币供给基本要求：掌握货币层次划分的依据、中国的货币层次的划分、M1M2 的内涵、中央银行调控货币供给量的工具以及其作用机制。熟悉商业银行行为对货币供给的影响、中国货币供应的内生性和外生性问题。了解我国与主要发达国家所采用的货币供给口径有何异同、影响我国货币供给的主要因素、 “超额货币”问题。重点难点：流动性是货币层次划分的依据、中国的货币层次的划分中存在 M0 及其原因、M1M2的
12、内涵、公开市场业务、贴现政策和法定存款准备金率是中央银行调控货币供给量的工具以及各自的作用机制。第十八章 通货膨胀与通货紧缩基本要求：掌握通货膨胀的概念和度量指数、通货膨胀的成因、治理通货膨胀的政策熟悉通货膨胀的社会经济效应、通货紧缩的概念及社会经济效应了解新中国对恶性通货膨胀的治理重点难点：通货膨胀的概念和度量指数、通货膨胀的成因、治理通货膨胀的政策第十九章 货币政策基本要求：掌握中国的货币政策目标、通货膨胀目标制、货币政策工具及其作用特点、货币政策的传导机制熟悉采用“通货膨胀目标制”的理由、我国货币当局对政策工具的使用、我国货币政策的传导途径了解资本市场的价格能否成为货币政策传导机制的构成
13、部分、我国近年来货币政策的实践重点难点：货币政策目标、货币政策工具及其作用特点、货币政策的传导机制第二十四章 商业银行业务与管理基本要求：掌握商业银行的负债业务，存款的特点及结构，以及理财产品的类型和特点，银行的资产的构成及资产业务，贴现及贴现额的计算，贷款的种类，风险管理的含义，商业银行的风险类别熟悉银行的中间业务和表外业务的种类和特点，包括汇兑业务、承兑业务、信托业务、代理融通业务、银行卡业务等，商业银行经营的原则，资产管理与负债管理，银行的内部控制，我国银行经营的原则了解我国银行贷款与对企业的资金供给，银行信贷原则，以及银行的证券投资、租赁等业务，银行服务电子化的运用前景，网络银行的定义及特征，我国网络银行发展现状与障碍，VAR 技术，我国现行的资产负债管理及风险管理重点难点：资产负债管理的方法，VAR 技术、风险评价与控制教材与参考文献1、黄达，金融学（第三版） ，中国人民大学出版社，2012 年 12 月2、米什金，货币金融学（第 9 版） ，中国人民大学出版社，2011 年 4 月3、博迪、默顿，金融学（第二版） ，中国人民大学出版社，2010 年 1 月4、刘玉平，金融学，复旦大学出版社，2007 年 8 月5、刘玉平，金融学辅导书，复旦大学出版社，2009年 2 月
