1、厦门大学硕士学位论文银行资产保全业务管理系统的设计与实现姓名：李杨申请学位级别：硕士专业：软件工程指导教师：史亮20090901摘要摘要近年来随着国有商业银行股份制改革的深入，经过消化历史包袱、剥离可疑类贷款银行不良贷款率已经下降到较低水平。但是与国际先进股份制商业银行相比，尚未从根本上消灭不良资产生成机制。在这种情况下银行的资产保全工作只能加强，不能削弱。资产保全管理部门是银行不良资产、抵债资产和债转股等特殊资产的催收、经营和处置的经营管理部门。资产保全部门的经营目标是充分利用专业手段，迅速有效地催收、处置不良资产，努力降低资产损失额和损失率，最大限度提高不良资产的终极回收率，使资产保全业务
2、为改善银行资产质量做出贡献。基于当前银行信贷资产质量和银行资产保全工作现状，本文在进行大量的实践和深入研究的基础上，从业务实际分析出发对国内银行的资产保全部门的工作流程进行了深入研究，结合商业银行的信息系统特点，基于业务流程软件项目，提出了银行资产保全系统解决方案，从而解决保全工作中的风险控制问题，解决信息的采集、沟通、传递问题和数据统计分析的效率问题，解决价值量和绩效考核问题，实现资产保全业务的规范化、标准化。从理论应用角度，资产保全业务管理系统以针对银行风险全面、多方位监控的“最佳实践”为基础，强调灵活性和标准化，以帮助实现服务管理中的运用。本文以软件工程思想为主线，从需求分析、框架设计、
3、数据库设计、开发环境配置、编程测试等方面，详细介绍了系统的实施过程。关键词：银行资产保全； J2EE平台；不良资产AbstractAbstractIn recent years with the deepened joint-stock reform of state-owned commercialbanks，bank non-performing loan ratio has dropped to the lowest point after historicalburden digestion and spinoff of suspicious loansHoweverwe have n
4、otfundamentally eliminated the formation mechanism of nonperforming assetsIn thiscase the preservation of the banks assets call only be strengthened，and not weakenedAsset protection management is responsible for the management of the special assetslike non-performing bank assets，debt asset and debt-
5、equity swaps。It has animportant effect on collection，management and disposalThe operational objectivesof asset protection sector are to make full use of professional skill to make collectionquickly and effectively,disposal of nonperforming assets，and it will make aeontribution to reduce the amount o
6、f asset losses and lOSS rate，maximize the ultimaterecovery of non-performing assets and improve the quali移of bank assetsOn the basis of current quality of bank credit assets and asset preservationsituation，this paper bases on practical analysis of business and makes an intensivestudy of domestic ass
7、et protection sector workflowMoreover this paper hasrationalized and standardized the preservation of business solve assetsWhatS more Iresolve the issue of risk control in preservation and the problems of informationcollection，communication data transmission and the efficiency of statistical analysi
8、sAt last the system resolves the issue of value and performance appraisal。From the perspective of technology,preservation of business assets managementsystem framework use the latest technology of J2EE(JSF+Spring+Hibemate)，andthrough the component technology it builds a scalable application solution
9、s、撕m adistinguishing feature of easy to implement，loosely coupled and highly scalable，anddata storage on the use of popular ORACLE database technology and the datapresentation uses COGNOS+RIDE TechnologyFrom the view of theory application,this system based on Best Practices of multidirectional monit
10、or the comprehensiverisks，and emphasizes flexibility and standardization to help achieve servicemanagementThis paper bases on the idea of software engineeringFrom the aspects of needsanalysis，framework design，database design，development environment configurationand programming testing，it detailed th
11、e implementationKey Word：Preservation of Bank Assets Management；J2EE Platform；Bad Loans厦门大学学位论文原创性声明本人呈交的学位论文是本人在导师指导下，独立完成的研究成果。本人在论文写作中参考其他个人或集体己经发表的研究成果，均在文中以适当方式明确标明，并符合法律规范和厦门大学研究生学术活动规范(试行)。另外，该学位论文为( )课题(组)的研究成果，获得( )课题(组)经费或实验室的资助，在( )实验室完成。(请在以上括号内填写课题或课题组负责人或实验室名称，未有此顼声明内容的，可以不作特别声明口)声明人(签
12、名)：鳓6哆年罗月日厦门大学学位论文著作权使用声明本人同意厦门大学根据中华人民共和国学位条例暂行实施办法等规定保留和使用此学位论文，并向主管部门或其指定机构送交学位论文(包括纸质版和电子版)，允许学位论文进入厦门大学图书馆及其数据库被查阅、借阅。本人同意厦门大学将学位论文加入全国博士、硕士学位论文共建单位数据库进行检索，将学位论文的标题和摘要汇编出版，采用影印、缩印或者其它方式合理复制学位论文。本学位论文属于：( )1经厦门大学保密委员会审查核定的保密学位论文，于 年月 日解密，解密后适用上述授权。|( 、)2不保密，适用上述授权。(请在以上相应括号内打“或填上相应内容。保密学位论文应是已经厦
13、门大学保密委员会审定过的学位论文，未经厦门大学保密委员会审定的学位论文均为公开学位论文。此声明栏不填写的，默认为公开学位论文，均适用上述授权。)声明人：套砌训嗲年7月百El。第一章绪论第一章绪论11 研究意义及选题背景近年来随着国有商业银行股份制改革的深入，经过消化历史包袱、剥离可疑类贷款，银行不良贷款率已经下降到较低水平。但是与国际先进股份制商业银行相比，尚未从根本上消灭不良资产生成机制【lJ。随着国内金融市场的全面开放，外国和外资银行将利用其先进的管理技术、管理手段以及灵活的机制和我们展开竞争，可以说最强劲的竞争对手即将全面登场。在与外资银行竞争的过程中，控制不良资产产生，加快不良资产处置
14、的任务仍然很重。面对新的竞争形势，如何加快银行的不良资产的处置步子，如何控制新的不良资产的产生，是资产保全部面临的新课题12J。资产保全工作必须适应新形势的要求，通过改革以适应新的发展空间，支持全行战略目标的实现。基于此，尽快建立统一、规范的业务管理信息系统已成为资产保全工作适应形势发展，提高工作效率与质量，降低经营风险的当务之急。为迎接我行股改上市后资产保全工作所面临的形势和新的挑战，总行资产保全部决定尽快立项开发并建立一个覆盖所有资产保全业务，以规范化业务操作流程为基础，集基础业务信息管理、统计报表管理、业务分析、风险提示和时效预警、绩效考核等为一体的，看得见、管得住、跑得快的电子化、自动
15、化的资产保全业务管理系统，以提高我行不良资产经营管理水平，并为不良资产经营管理提供有效手段和操作平厶口0其具体意义在于：建设一个基于网络的资产保全综合管理信息和业务操作系统，通过提供业务操作平台，记载业务工作信息，实施系统化的日常基础管理，控制操作风险，减轻业务人员工作量。系统通过抓取其它系统数据，积累业务工作信息，建立资产保全业务数据库，为不良资产处置方案制定、数据汇总分析、灵活报表制作、绩效考核等提供依据，逐步形成统一、规范、标准的资产保全业务工作程序。建立不良资产项目进度管理体系，实现对不良资产项目的实时监控和管理，第一章绪论从而最终提高全行资产保全工作效率，提高不良资产经营和处置水平。
16、-12。 研究现状及存在的问题曩前，全行资产徐全管理工作总体上仍然停留在手工操作阶段，各分支机构管理水平和业务流程差别较大，存在较多的风险隐患，主要体现在：信息在各级行之阆不筢快速、有效传递，造成信息阻断，直接影响了上缴行决策的及时、准确、有效：不同分、支行对同一借款人采取的保全措施互不相同，导致工作的随意性增加，工作经验和信息不麓共享，经营风险性提高，影响了保全王律酶效率和质量；各类报表仍采用手工方式制作、报送，劳动强度大、速度慢、准确性差，影响了资产傈全管理和决策效率。1。3。 论文的主要内容及特色本文以银行资产保全业务管理系统的设计与实现为基础，主要研究内容如下：在进行大量的实践和深入研
17、究的基础上，从业务实际分析出发对囡内银行的资产保全部门的工作流程进行了深入研究，结合商业银行的信息系统特点，基于业务流程软件项目，提出了银行资产保全系统特有的解决方案。本文以软件工程思想为主线，从需求分析、框架设计、数据库设计、开发环境配置、编程测试等方面，详细介绍了系统的实施过程。(王)借鉴因终先进的不良资产处置模型和实施经验，结合金融企业实际情况和金融行业发展的趋势，设计出适合不良资产处置的IT信息化发展的具有高扩展性典型应用。(2)研究资产保全业务管理系统关键技术，提出了可纵向升级、横向扩展的系统物理架构，将系统应用架构和基于组件的子系统，并分析了平螽模块和各子系统及相应组件具体功能的技
18、术实现，以及系统的各项性能指标要求。(3)深入分析7资产保全业务管理系统报表生成技术，在对资产傺全部门报表业务进行分析整理的基础上，将报表业务标准化和模块化，使得服务的质量有了有效保证，及时正确的反映了不良资产及其形态状况、资产僳全业务经营情况、各项计划指标完成情况以及价值贡献等，为金融企业提供了一个全面的不良资产处置业务的信息纯解决方案。2第一章绪论14 本文的结构安排本论文重点探讨银行资产保全系统的建设和实现，总共分为六章，组织结构如下：第一章介绍银行资产保全系统的背景及意义，产生和发展历程，以及银行资产保全的含义、标准，发展现状及存在的问题，介绍了本论文的研究内容及特色：第二章介绍银行资
19、产保全系统的业务需求，然后进行方法分析、系统功能结构设计、业务流程需求分析；第三章结合目前的主流技术，提出了银行资产保全系统的整体设计和实现方案；第四章阐述银行资产保全系统报表子系统的具体设计与实现；第五章详细描述银行资产保全系统集成、测试及效果分析：第六章结合全文总结并展望未来平台的发展。第二章 资产保全业务管理系统需求分析第二章资产保全业务管理系统需求分析项圈需求分析的目的是为了使用户和开发者双方对该系统的功能和需求有一个共同的理解，使之成为整个系统开发王作的基础，便于系统开发过程中的控制与管理。需求分析是整个系统设计、开发、测试的主要依据并为设计项耳方案、核定项目成本、编制计划进度提供文
20、字支持。21 系统哥标建设一个基于网络的资产保全综合管理信息和业务操维系统，通过提供业务操作平台，记载业务工作信息，实施系统化的同常基础管理，控制操作风险，减，轻业务人员工作量。系统通过抓取其它系统数据，积累业务工作信息，建立资产保全业务数据库，为不良资产处置方案制定、数据汇总分析、灵活报表制作、绩效考核等提供依据，逐步形成统一、规范、标准的资产保全业务工作程痔。系统既是一个工作平台，也是一个信息平台，力求实现各级资产保全部门之间的业务沟通、经验交流与业务合作，以及资产保全监务信息的采集、更新、维护、查询、分析、备案。建立不良资产项目进度管理体系，实现对不良资产项目的实时监控和管理，从而最终提
21、高全行资产保全工作效率，提嵩不良资产经营和处置水平。2。2。 应用领域银行资产保全管理业务系统的管理对象涵盖了对公、对私信贷类不良资产，以及各种类型的非信贷类不良资产，要求实现对对公信贷和爿B信贷不良资产在处置过程中的管理、控制，并且完成数据采集工作。 2。3。 用户范围银行资产保全管理业务系统的最终用户定位于银行各级行分管资产保全业务行长、资产保全业务经营管理部门或岗位。4第二章 资产保全业务管理系统需求分24 业务需求分析241银行资产保全管理系统业务功能的总体概述银行资产保全管理业务系统主要依托CLPM(对公贷款系统)、A+P(对私贷款系统)、CMIS(信贷管理信息系统)系统产生的资产业
22、务信息和CCBS(银行核心帐务系统)产生的核算帐务信息建设一个基于网络的资产保全综合管理信息和业务操作系统，通过提供业务操作平台，记载业务工作信息，实施系统化的日常基础管理，控制操作风险。通过提取相关系统数据，积累业务信息，建立资产保全业务数据库，为不良资产处置方案【5l制定、数据汇总分析、灵活报表制作、绩效考核等提供依据，逐步形成统一、规范、标准的资产保全业务工作程序。系统既是一个工作平台，也是一个信息平台，力求实现各级资产保全部门之问的业务沟通、经验交流与业务合作，以及资产保全业务信息的采集、更新、维护、查询、分析、备案。建立不良资产项目15l进度管理体系，实现对不良资产项目的实时监控和管
23、理，从而最终提高全行资产保全工作效率，提高不良资产经营和处置水平。242台账管理2421业务描述21：不良资产移交确认后，系统自动提取数据，生成各类台账。台账主要类见表第二章资产保全业务管理系统需求分析表2-1台账分类表口小K r了，仁r 强地瞄琵盏眭盏魁蠡缢斑嚆缸。白旅珐捌粒盈施碰美鹾巍蠕建酞盛砬蠡穗彘匕妇懿赶觑揣施谨兹瞠蛰崩旌i毹赫翘信贷类台账 客户台账、合同台账、抵质押物管理台账、不良贷款退出台账、未确认流水台账非信贷类台账 抵债资产台账、债转股明细台账、待结案诉讼费台帐、案件挂帐台帐其他业务台账 减免表外利息台账、已核销呆账资产管理台账、时效台账各类台账均包含台账首页和明细台账两部分。
24、台账首页显示关键性信息，明细台账显示详细信息。各类台账采取统一的展现形式和查询方式，根据不同的业务种类，设置相应的查询条件，实现模糊查询和组合查询。台账的数据来源为各类资产的信息表、账务处理情况、批复情况、账务处理情况等。基础信息变动时，台账信息即时更新。2422功能说明在一期系统现有各台账界面所提供功能的基础上，新添加了以下功能：各台账默认显示当年存量及新增项目，各类业务台账显示当年发生的项目。以前年度已经清收处置完毕的项目不在台账中显示，但能够通过台账时间、回收处置日期等查询。核销、减免息等业务台账按照机构和业务发生的时间顺序，同一机构下，最新发生的项目排列在最前方。导出台账的展现规则与台
25、账首页相同。系统应能自动生成各类台账，同时提供按机构单位、客户经理、客户名称、客户编号、合同编号、资产类别和核算科目进行模糊查询和组合查询的功能，并能以Excel表格的形式导出台账数据。进入台账管理模块后，首页默认为客户台账，通过选择台账名称，可以查看其他台账内容。EXCEL导出台账自动记录导出时间。6第二章资产保全业务管理系统需求分台账界面不允许修改，客户经理在相关信息表中修改基础信息后，台账自动更新。台账首页和明细台账实现即时更新修改后信息，EXCEL导出台账实现T+I更新修改后信息。同台账的首页、明细台账和EXCEL导出保证相同的数据来源。在客户编号、合同编号、资产编号、业务编号等设置链
26、接，通过可点击查看客户信息、合同信息、抵质押物信息、方案信息等。客户经理可以通过链接进入相应界面直接维护信息，其他人员通过链接只能查看，不能修改。通过链接进行查询后，能够返回原台账界面，显示原查询结果。台账界面查询条件增加贷款余额(最小)和贷款余额(最大)。对应到各台账界面时，如该台账按户显示的，则查询条件中的贷款余额指按户贷款余额，如台账按合同显示的，则查询条件中的贷款余额指合同贷款余额。台账各栏目显示汉字数不超过50字，多于20字的，界面仅显示前20字，通过EXCEL导出后显示全部内容。查询功能实现模糊查询和组合查询。机构查询栏目设置：区域、一级分行、二级分行三个栏目，机构名称支持复选功能
27、，机构排序按照全行标准排序。其中区域包括长江三角洲、珠江三角洲、环渤海地区、中部地区、西部地区、东北地区，系统按此顺序排列显示，区域的内容见表22。7第二章资产保全业务管理系统需求分析表2-2区域内容配置表18一lx题Z内群 砾瞩，獭习璃缸蠡萄掰垂越磕五缸赫珐盘岛；旌赫磁癌韵缸玉蕴盔赫勘拙茹k瓢静蠢蜘搿翮电妊盛蚰砒b溜长江三角洲 上海分行、江苏分行、苏州分行、浙江分行、宁波分行珠江三角洲 福建分行、厦门分行、广东分行、深圳分行环渤海地区 北京分行、天津分行、河北分行、山东分行、青岛分行中部地区 山西分行、安徽分行、江西分行、河南分行、湖北分行、三峡分行、湖南分行、广西分行、海南分行东北地区 辽
28、宁分行、大连分行、吉林分行、黑龙江分行西部地区 内蒙古分行、重庆分行、四川分行、贵州分行、云南分行、西藏分行、陕西分行、甘肃分行、青海分行、宁夏分行、新疆分行总行管理类用户登录时，显示全部三栏机构查询；一级分行管理类用户登录，显示二级行查询栏目：二级分行管理类用户和各级行客户经理登录时，不显示机构查询栏目。本级经营的视同下一级机构，查询结果显示在最上方，然后按照机构排列顺序依次显示下级机构信息。在各台账首页，机构单位只显示查询人下一级分行和本级直接经营机构的名称。对查询人为经办行的，机构单位名称为客户经理。在各台账明细显示时，显示查询人下级机构和本级经营各栏次，隐藏查询人上级各机构栏次。如，查
29、询人为经办行时，明细台账中的一级分行、二级分行栏次自动隐藏，但查询人为总行时，一级分行、二级分行、经办行均可显示，其中总行本级在一级分行栏次内显示。8第二章资产保全业务管理系统需求分系统应根据年终结转结果，自动导入年初数据和报告期末数据。台账金额均保留单位小数点后两位。台账查询中，金额单位可选择，设置元、万元、百万元、亿元四档；根据用户选择的单位，生成相应的台账，导出的EXCEL格式中在表头右上方表明所选择的金额单位。显示格式为：金额单位：元万元百万元亿元(按查询人的选择显示)。系统默认金额单位为万元。台账币种设可选择功能，设置原币种、折人民币两档。导出的各台账EXCEL格式中在表头左上方表明
30、所选择的币种。显示格式为：业务标志：原币折人民币(按查询人的选择显示)。系统默认为折人民币，外币折人民币按上月末汇率折算。未确认流水台账中的客户编号、合同编号与账务处理模块直接链接。客户经理可以通过链接进入相应界面，对未确认流水或不平衡关系进行修改。其他人员通过链接进入相应界面只能查看信息，不能修改。系统应支持数据简单计算功能，包括：各台账数据合计功能，按户或按合同计算贷款减值准备计提比率。系统应实现自动检验客户台账、合同台账数据平衡的功能，对检验结果不平的项目，在台账显示界面下以红字反映，同时在台账首页弹出对话框，显示当前不平衡项目的总数量，提示查询人尽快通知相关人员纠正。弹出对话框可阅人员
31、为总行合规性审查岗、一级分行、二级分行保全主管、综合管理员及客户经理。同时，提示修改信息列入“提示信息”模块显示，对以上人员进行提示。系统应支持台账可分时点、分时段的查询功能，各类台账均按日生成，按月保存。明细台账实现窗口冻结功能，即序号、机构、客户名称、客户编号、合同编号栏冻结，其他栏目可以移动。EXCEL导出台账中，日期采用EXCEL日期格式，便于导出后按时间排序或筛选。明确各类台账的取数标准和时间点要求：l、客户台账、合同台账9第二章资产保全业务管理系统需求分析显示当前贷款余额大于零的客户，以及当年处置完毕的客户。对以前年度处置完毕的客户，转入系统存储，在本年度台账中不再反应。但人员在通
32、过时段选择查询历史信息时，系统应提供全部的数据信息。客户台账、合同台账中的年初和期末的贷款余额、欠息余额均从DCC自动导入，任何人无权修改。其中欠息余额为表内应收利息余额+表外催收利息余额。客户台账、合同台账中的其它内容，除系统导入后即灰化显示的栏次内容不可修改外，其它内容客户经理可根据最新情况进入相关模块维护。项目处置方案反映项目已申报审批方案的，对未申报审批方案的项目不显示。计算和平衡关系：本金小计=现金回收+非现金回收+盘活+核销关系分别是系统检验客户台账、合同台账项目是否平衡的唯一根据，不满足该平衡关系的项目，系统依此以红字显示，并纳入不平衡项目统计，在台账首页反映系统检验不平衡项目的
33、总量。利息小计=现金回收+非现金回收+盘活+核销以上现金回收、非现金回收、盘活和核销的计算口径和数据取值均同报表资产保全业务情况监测表相关内容，与其完全保持一致。客户台账中，准备金计提比率=同一机构中按户计提的贷款准备金该户在该机构中的贷款余额合同台账中，准备金计提比率=同一机构中按合同计提的贷款准备金该合同在该机构中的贷款余额2、时效台账按合同显示台账中要求预警的项目。3、抵质押物管理台账按合同显示当年贷款余额大于零，以及本年处置完成的项目中，以抵押、质押、抵押加保证和质押加保证的公司类项目。台账各信息均从系统中相关模块自动提取。10第二章资产保全业务管理系统需求分4、减免息台账按户显示当年
34、通过制定减免息方案，并审批批复同意的项目，以及以前年度未执行完毕的项目。但按时段查询时，系统应显示查询期内全部审批批复的减免息项目。其中批复机构栏由系统根据下达批复人员所在机构(即，有权审批机构)自动识别，台账中的逾期执行时间栏由系统自动计算生成，计算公式为系统当前日期与批复还款时问的差额，以天为单位反映。5、不良贷款退出台账按户显示当年退出的公司类不良贷款，以前年度退出的项目不在台账中显示。但按时段查询时，系统应全部显示查询期间内所有的退出项目。退出台账统计范围是指通过各种方式清收处置全部贷款本金利息余额均为零、盘活转出以及核销等方式，从我行会计信贷科目核算中转出的不良贷款客户。转出的表现形
35、式，包括从我行会计核算中完全消灭的，或转入会计表外或非信贷类的科目核算等。其中现金回收、非现金回收、盘活和核销的计算口径和数据取值均同建业全1表相关内容，与其保持完全一致。6、未确认流水台账按合同显示当年已导入的DCC流水中，在账务处理模块中没有进行确认处理的合同项目。其中逾期未确认时间由系统自动计算生成，计算公式为系统当前日期与DCC账务日期的差额，以天为单位显示。同时，系统根据逾期未确认天数设置并自动反映预警级别。未确认流水预警级别分为三级，第一级以绿色显示，指逾期未确认时间5，第二级以黄色显示，指逾期未确认时间30，第三级以红显示，批逾期未确认时间30。7、已审批项目台账显示当年经最终有
36、权审批机构已审批的项目。其中审批权限由系统按存储的授权标准自动识别，显示结果为总行、一级分行。由总行资产保全部、大额委、董事会审批的审批权限均为总行。对系统识别1l第二章 资产保全业务管理系统需求分析的最终有权审批权限与实际执行中不一致的项目，台账中该项目以红字显示。最终有权审批机构审批意见包括“同意、不同意、续议“，系统根据有权批复人所选结果自动识别反映。界面查询条件增加按“同意、不同意、续议”查询方式。8、待审批项目台账显示当年已发起审批流程但尚未经最终有权审批机构审批的项目。界面查询条件增加按审批机构“总行、一级分行“查询方式。9、已核销台账默认显示当年核销项目，按照机构和时间顺序排列。
37、查询条件包括：机构单位、客户名称、客户编号、合同编号、核销本金、业务类别(对公信贷、个贷、银行卡、非信贷等)、核销类别(终结执行等)、批复时间和导出范围。其中，导出范围设“当年项目“和“全部项目”两个选项；通过“当年项目可导出本年批复核销的项目；通过“全部项目“可导出历年全部核销项目。243档案管理2431业务描述档案管理实行保全客户经理与档案管理员分工，经营部门与档案部门分段管理、各负其责的原则。不良资产移交后2个工作日内，保全客户经理将所接收档案材料移交档案管理员。在不良资产日常处置过程中，保全客户经理将收集的档案材料及时移交档案管理员，档案管理员要根据档案管理规定在2个工作日内更新档案清
38、单。信贷业务合同执行终结以后由保全档案管理员移交档案管理部门归口管理。2432功能说明不良资产移交后，在保全客户经理确认移交清单基础上，由系统根据移交清单自动生成档案清单，保全客户经理依据档案清单与保全档案管理员进行档案移12第二章资产保全业务管理系统需求分交，实现保全客户经理与档案分离。档案管理模块包含四项主要功能：档案维护、档案查询、档案归档和档案转出。客户经理可对本人管理的客户、资产进行档案维护和档案查询；档案管理员可进行档案查询、档案归档和档案转出操作；其他相关人员只能按照权限进行档案查询。在不良资产处置方案实施过程中，保全客户经理将日常形成、收集的档案材料录入系统，同时将档案实时移交
39、档案管理员。对于重要的纸质档案，需通过扫描，上传系统。档案管理员核对清单与档案内容，确认后对档案清单实时更新。客户经理能够对本人所管理的客户、合同、资产档案进行维护，经档案管理员审核通过后，生成档案清单，相关人员可以查阅、下载。档案管理员能够对本级行客户经理管理的档案进行归档，系统自动对盘活、结清的客户进行档案转出，档案转出后，只有档案管理员能够查询到转出的档案。档案分为客户合同档案(非信贷资产为资产档案)和方案档案两大类，客户合同档案为基本档案，方案档案为处置方案审批时所需要的申报材料，对应各类申报书材料清单中的相应内容。系统生成的档案清单只显示经档案管理员审核通过的，该客户、合同下所具备的
40、档案条目(即，“有无该档案“中选择“有”的条目)，不具备或未选中的档案条目不在清单中显示。档案模块的基本原则为：客户合同档案(资产档案)由客户经理在档案管理模块上传，经过档案管理员审核后，生成档案清单，其他人员能够查看；方案档案在制定处置方案时，在相应方案的材料清单中上传，不需经过档案管理员审核。方案材料清单中所需的客户合同基本档案只能在档案管理模块上传，在方案材料清单界面，仅显示已上传的客户合同档案。方案档案上传后，档案清单按照方案编号和方案名称，追加显示各次方案上传的档案，可以在档案管理模块上传。各种处置方案材料清单中，根据所选择的方案类别，仅显示该类别所需的材料。档案清单只显示进行过标记
41、或上传过附件的档案条目，并按照新的顺序进行排序和编号。档案名称本身不带编号。系统要实现按机构单位、客户编号、客户名称、客户经理、归档日期、归档第二章资产保全业务管理系统需求分析期间等对档案的模糊查询以及对档案的修改、删除、打印功能。其中，机构等的查询方式和展现形式需与台账管理保持一致。244报表管理系统根据确定的频率和时间要求，按照既定的报表格式和口径自动完成从相关数据库孛掇取数据项，蒋按照既定的钩稽关系进行计算，形成报表。各种报表生成是一键式的。系统可按照人员指令要求，随时采集最新数据生成选定的部分报表，或者生成本行范围内的全部报表。报表从其格式上分为固定格式报表和自由(不固定格式)报表。本
42、模块要求系统能够实现固定报表自动生成查询和通过灵活查询条提取查询个性化的报表功能。2。45 固定报表24。5。1。业务描述固定掇表是指根据业务发展需要制作的在一定时期内常用并且格式相对固定的报表，通常是统计类型的报表，多用于业务数据汇总。固定掇表擐标项、格式、钩稽关系、统计舀径等由总行统-N定，并输入系统，全行任何人员只有使用权，没有修改权。2452功能说明系统提供报表的固定格式，并设计好指标项、格式、钩稽关系、统计口径等。固定报表格式内容统一由总行维护调整。在查询权限上，要求上级行人员可对管辖范围内下级行的所有报表进行任意查询，反之则不行。主管和经办也分别有不同的查询范围限制。各类固定报表应
43、能够分机构统计使用累计使用频率，此部分内容不需在界面晨示，但应当在需要时能够获取上述数据，|以监测各报表的使用效率。14第二章 资产保全业务管理系统需求分固定报表格式固定，本月本期未没有发生额的，则相应栏目空白。而不缩减或调整报表格式。(主要是其他非信贷报表存在这样的问题)固定报表自动校验平衡关系，对于数据不平和出现负数的情况，系统自动提示，提示查阅人员及时核对修改数据。所有报表均为日报表，导出为EXCEL格式。报表生成应支持T+I要求，按照既定的报表格式和口径自动完成从相关数据库中抓取数据项，再按照既定的钩稽关系进行计算，形成报表。每月1日生成上个月的报表。系统应支持报表可分时点、分时段的查
44、询功能。支持台账金额单位可选择功能，设置元、万元、百万元、亿元四档。系统默认为万元。支持台账币种可选择功能，设置美元、折人民币两档。外币折人民币按上月末汇率折算。系统默认为折人民币。支持报表查询显示时，可冻结窗口功能。查询机构栏增设区域名称，包括：环渤海地区、中部地区、东北部地区、西部地区、中三角地区、珠三角地区。系统应支持灵活显示报表机构栏次。机构只显示查询人下一级分行和本级直接经营机构的名称。本级经营机构视同下一级机构。所有固定报表下载时，系统提示批量下载所辖全部机构或选择需要下载的机构(可多选)，并一次性下载多个机构的报表。报表以机构名称为文件名，在同一个EXCEL文件内，以多个表单显示
45、。领导报表生成时采用EXCEL文件内，在不同表单列示不同报表的方式，一次打包生成。报表以EXCEL格式显示、导出时，在表头处标明报表生成日期(即下载日期)，以备保存核对。领导查询报表允许各级保全业务主管和综合岗人员查询，其它人员无查询权限。年度内，资产在行际问发生划转的，视同该划转行为在年初就已经发生，即：年初余额和年内发生的回收处置(或形态恶化)全部从划转行转出至接收行。15第二章资产保全业务管理系统需求分析246灵活查询2461业务描述自由报表是为了满足一些随机的、即时的使用要求而自由设计制作的报表，是固定报表的重要补充。两种方式：(1)各级行报表管理岗人员根据本行业务需求自行设计格式，交
46、由系统自动生成的不固定格式的报表，用以满足各级行不同的业务查询、统计、分析用途。(2)其他人员根据自己的需要自由选取数据项组合形成的临时性报表。本模块包含自由报表指标项的选取，报表格式设计，报表生成及输出。本模块同时解决灵活查询。2462功能说明系统分维度、分层、分类展现各数据项，报表制作者任意选取数据项组成所需的任意维度的报表格式(需要的话设定钩稽关系)。对于灵活查询需求，选取需要查询的数据项后即可立即生成查询结果，并可将查询结果自动转换成需要的格式，如Excel形式等。对客户名称等非标准字段可以采用模糊匹配方式。可以按某个时点或时间段提取该时点或时间段的特定数据(参照BO设计)。系统根据报
47、表格式提取数据，生成报表及输出报表。生成后的报表可根据需要自动转化成Excel形式，或根据要求自动转换成需要的图，或图、表同步显示。可选择组合的数据项范围涵盖整个资产保全业务管理系统数据库中所有数据以及这些数据的各种统计、计算结果及组合。(数据仓库中具体数据项及分类待数据项清理后定)系统支持随着业务不断发展而修改、增加指标项(数据项)，对各指标项(数16第二章 资产保全业务管理系统需求分据项)的查询、统计以及在新数据仓库中设计、生成、输出各类自由报表。一、客户、合同灵活查询(一)整合现有客户、合同信息中查询条件的顺序、增加部分查询条件并设多级查询。客户、合同信息下设两级查询(个别查询条件存在两
48、级以上查询要求)，排列顺序如下：一级查询条件及顺序：机构、时间、客户编号、客户名称、CMIS编号、合同编号、合同金额、合同开始日期、合同终止日期、客户基本信息、时效、币种、汇率、利率、信贷品种、贷款方式、项目处置方案、诉讼情况、计提准备金金额、统计指标(原币)、统计指标(折人民币)、客户经理(A)、客户经理(B)、当前客户状态、当前合同状态二级查询条件及所包括内容如下：1机构下包括总行本级、一级分行、二级分行、移交行代码、移交行名称、接收行代码、接收行名称， 2时间下包括年、月、旬，可按各时间点查询历史信息。3客户基本信息下包括客户经济类型、行业类型、客户信用等级、规模类型、客户营业执行号码、
49、组组机构代码、贷款卡号、主要股东名称、法定代表人、财务主管、是否集团客户、基本账户开户行、实际办公地址、是否黑名单客户3时效下包括主合同诉讼时效终止日、一般保证诉讼时效终止日、连带责任保证诉讼时效终止日4币种包括原币、人民币5利率下包括合同利率、当前实际执行的贷款利率、逾期罚息加收利率、挪用罚息加收利率、固定借款利率、计结息方式6汇率下包括汇率有效时间、人民币汇率、美元汇率7项目处置方案下包括项目计划方案、当前处置方案、已申报审批方案、方案最新进展情况、方案执行情况8诉讼情况下包括当前阶段、起诉、判决、执行、调解、结案、17第二章 资产保全业务管理系统需求分析9计提准备金金额包括年初计提准备金金额、当期计提准备金金额10统计指标(原币)与统计指标(折人民币)包括内容一致，下设年初、其他时点、接收时点查询条件，各查询条件下再设五级分类、预期损失比率、表内应收利息、表外催收利息。其中五级分类包括正常贷款余额、关注贷款余额、不良贷款贷款余额、次级贷款余额、可疑贷款余额、损失贷款余额(二)适当调整主合同回收信息“主合同回
