1、,浦发银行互联网金融与交易银行战略解读,网络金融部,CONTENTS,目录,一,交易银行,同业交易银行发展动态,浦发银行“5+4+3”战略,相关启示,二,互联网金融战略,Spdb+战略,具体成效,相关启示,具体成效,1 互联网金融战略,相关启示,Spdb+战略,1.1 Spdb+战略,同业金融,直接投融资,场景触发业务,业务产生数据,数据驱动场景,大数据征信,以信息经营为主线,1.1 Spdb+战略,互联网统一入口和互联网金融服务平台,服务个人和小微客户的互联网生活和互联网经营,服务具有互联网金融发展需求的同业客户,服务公司客户的互联网制造和互联网贸易,全程在线的客户服务体系,线上线下相贯通的
2、O2O服务,以跨界合作为基础的生态化服务,打造一个平台,构建三种服务模式,服务三类重点客群,1.1 Spdb+战略,移动互联,智能互联,创新用户行为足迹管理和大数据智能分析引擎，对用户的历史资产配置、网络行为轨迹、潜在需求特征等进行多维度计算，以此为用户提供最优的投资组合策略。,Offline+Online,Online+Online,升级O2O服务内涵。打通了手机银行、网上银行、在线客服线上渠道以及线下实体网点和自助银行之间的互联互通，用户通过任何一个触点或入口，均能够获取到线上线下无差异化服务。,1.1 Spdb+战略,集团化,定位为浦发银行集团化的主动脉。有效整合银行、信托、基金、租赁等
3、多种业态，实现了深层次的客户共享、产品互通、系统互联，是金控集团意义上的互联网金融平台。,综合化,涵盖零售、公司和金融市场等领域产品，既服务高频、小额长尾客户的互联网生活，又服务于低频、大额、综合化需求高的企业客户。同时还将输出专业能力，为具有互联网金融发展需求的同业伙伴提供平台合作，从而在个人客户、企业客户以及同业客户之间构建多边互动共赢的互联网生态圈。,1.2 互联网金融战略的实施成效,1.2 互联网金融战略的实施成效,深度融入公司金融场景的互联网金融,1.2 互联网金融战略的实施成效,1.2 互联网金融战略的实施成效,1.3 相关启示,总行分行,互联网的世界瞬息万变，战略必须要适度超前并
4、引领行业潮流浦发对智能互联、新O2O的诠释都是战略超前布局的体现只有战略超前，才能打破互联网金融遍地开花的模式雷同、产品同类化,1、战略的适度超前性,互联网金融战略不是直销银行、电子银行，也不是传统业务线上化浦发已将互联网战略全面融入到银行渠道与流程再造的过程中去再造一个网上江苏银行的思考,2、战略的全局性,1.3 相关启示,总行分行,跨界合作是互联网金融战略的重要主题选择一个好的合作伙伴尤为重要（中国移动：咪咕影院、和金融、移动话费代缴、 NFC手机支付、4G远程视频柜员机）光线传媒合作：众筹港囧电影,3、战略合作伙伴的重要性,采取更多模型化的手段，将网络手段、数据、传感器更紧密的嵌入到供应
5、链、产业链等金融服务当中去在应用新模式的基础上，借助自身的资源优势和能力优势，着力打造特色，在细分领域形成差异化的优势,4、战略整合与差异化,同业交易银行发展动态,浦发银行“5+4+3”战略,2 交易银行,相关启示,交易银行的概念,2.1 交易银行,交易银行（Transaction Banking）是银行以客户的财资管理愿景为服务目标，服务于客户交易，协助客户整合其上下游资源，最终实现资金运作效益和效率提升的综合化金融服务的统称。互联网时代，企业间的协作方式生态圈化，使得企业间的交易关系扁平化、交易行为数据化。在此背景下，“1即N、N即1”的客户理念和“数据质押”管理理念将成为银行开展交易银行
6、业务的核心理念。,低风险,低资本占用,稳定的客户与存款,战略转型方向,综合金融服务,2.2 同业交易银行发展动态,2.2 同业交易银行发展动态,2.3 浦发银行“5+4+3”战略,组织架构历程,2013年,设立贸易与现金管理部整合现金管理、贸易金融、贸易服务三大板块业务于一体,2016年2月,整合设立交易银行部形成7处2中心的部门架构跨境金融处、供应链金融处、电子渠道处、财资管理处、贸易服务处、同业电子渠道处、机构业务处工商企业中心、科技金融中心,2016年4月,提出5+4+3战略布局,2.3 浦发银行“5+4+3”战略,弱周期,5类重点客群,大流量,高频度,轻资产,公私联动特色,稳定的经营性
7、现金流,抢占企业交易流量的入口,依托高频交易打造交易场景，以黏住客户,企业灵活性、适应性及创新能力强,发挥公司零售协同效应,2.3 浦发银行“5+4+3”战略,5化经营思路,产品加载渗透化 系统建设数字化 资源整合集团化 风险管理链条化 服务支撑全球化,2.3 浦发银行“5+4+3”战略,客户,4大产品服务,维组织架构,产品,渠道,服务,财资管理,电子银行,跨境金融,供应链金融,四大产品服务体系,2.3 浦发银行“5+4+3”战略,投行思维,3项核心能力,互联网思维,供应链思维,将买卖方、投融资方通过交易银行产品关联在一起，进行整合和撮合，并利用商业银行的客群和网络基础，创造更多企业之间的业务
8、机会，具体表现为卓越的商业模式重构与内外部资源重组配置能力。,在移动互联网、大数据、云计算等科技不断发展的前提下，对市场、用户、产品、企业价值链乃至对整个商业生态进行重新审视的思考方式，其精髓是“平等、开放、共享”。,围绕核心企业，通过对商流、信息流、物流、资金流的控制，形成从采购原材料开始到制成最终产品，直至销售到每个终端所连接成的整体功能网。,2.3 浦发银行“5+4+3”战略,银行传统思维中认为企业客户最大的贡献是贷款，但弱周期和纯服务型企业并不依赖于融资，这些企业的需求在于金融服务。,商业银行的转型最后应该落脚在客户黏性上，交易银行相当于在公司业务里做零售业务。,交易银行中的结算业务能
9、够形成大量具有稳定、持续、低成本的结算性存款，对银行来说能提升利润空间和业务基础。,通过交易银行，还可能为传统信贷规模带来扩大效应。通过交易银行的系统，对企业数据、信息、交易过程等了解比以往及时和深入，形成的大数据帮助管理精细化和安全化。,2.4 相关启示,总行分行,浦发“5+4+3”战略的提出其理念统领意义大于实际意义，它是对浦发系统内已有的产品、业务线、资源进行重新配置、整合的探索。在交易银行的理念下，原先的做业务、做客户已上升为做模式、做银行。战略理念的提出将改变过去传统的业务发展模式。例如：供应链思维与银行提供的供应链金融服务不同，是一种经营思维，应用供应链中的上下游合作关系的原理，以
10、供应链的方式获取客户。“,1、理念提升的意义,组织架构是任何机构持续发展的先决条件。浦发交易银行组织架构的调整打破了公司、零售、结算、渠道等各部门的壁垒，将各部门统一到交易银行的目标下，减少了不必要的资源浪费、内部竞争与重复建设，释放了充分的生产力。,2、组织架构的调整,2.4 相关启示,总行分行,交易银行因客户需求而生，也因客户体验而不断升级。这一点与互联网思维异曲同工。交易银行的用户体验形成了客户对产品的整体印象，界定了产品和竞争对手的差异，增强了用户的黏性。交易银行的用户体验就是便捷。商业银行在构建交易银行客户体系过程中应注重培育以交易用户为中心，并要细致研究其上下游业务模式和资金流，结
11、合特定行业、特定交易场景，设计便捷的交易金融产品，并贯穿于上下游所有用户的各个交易环节。交易银行同样不可忽视交互设计。要通过收集用户交易信息、预测用户交易需求、模拟使用环境、制定用户测试、统计用户反馈等方法不断优化自身网络平台界面，将用户的主观印象和满意度作为界面设计的优化方向和着眼点，提升服务体验水平，最终形成以用户为中心的功能与形式完美结合的交互界面。,3、以客户为中心,2.4 相关启示,总行分行,要借鉴互联网“平台化”思维，将交易银行的各项业务平台化。以“平台化”思维实现交易银行业务流程再造，重构组织管理体系，有助于打破商业银行传统的“条线式”业务发展的弊端交易银行要突出对现有平台、系统的整合，包括：资产托管平台、支付结算平台、现金管理平台、贸易金融平台等。,4、以平台为突破,谢 谢,
