1、Chapter 5 Central bank,本章重点 1、中央银行的产生与发展 2、中央银行的性质与体制 3、中央银行业务,第一节 中央银行的产生与发展,一、中央银行产生途径 从众多的一般银行中逐渐分离出一家银行，专门行使中央银行职能 。例如英格兰银行。 重新建立中央银行 ，如美国的联邦储备体系。,典型央行英格兰银行,第一节 中央银行的产生与发展,二、中央银行产生的经济基础及类型 (一)中央银行产生的客观经济基础 统一发行银行券的需要 集中办理全国票据清算的需要 为商业银行提供最后的资金支持的需要 代表政府管理全国金融业的需要 (二)中央银行制度的发展过程 中央银行的初创时期(1844年19
2、12年)只有少数国家建立中央银行 中央银行逐步成熟时期(1914年1945年) 各国开始认识到中央银行的地位和作用 中央银行地位增强 各国纷纷建立自己的中央银行 （三）中央银行的类型 单一中央银行制 国家单独设立中央银行的机构，使之全面行使中央银行的职能。分为一元式和二元式。 复合中央银行制 在一国内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务与职能集于一家来执行。 跨国中央银行制 准中央银行制,典型央行美国联邦储备体系,国会于1913年通过了联邦储备条例，宣告成立中央银行。 美国的中央银行 制度的具体做法是：把美国分为12个储备区，每区各设立一个联邦储备银行，由这些储备
3、银行掌握货币发行，并集中商业银行的现金准备。联邦储备银行的最高权利机构是中央一级的联邦储备理事会，即联邦储备委员会。,第二节 中央银行的职能,一、中央银行的特点 不以盈利为目的 不经营普通银行的业务 具有相对的独立性 二、中央银行的职能 (一)发行的银行 垄断国家的货币发行 (二)银行的银行 集中存款准备金 充当商业银行及其他金融机构的“最后贷款人” 组织、参与和管理全国的清算 (三)国家的银行 代理国库 代理政府债券的发行 为政府融通资金，提供特定的信贷支持 为国家持有和经营管理外汇、黄金储备及其他资产形式的国际储备 代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动 对金融业实施监管 为政府提
4、供经济金融情报和政策建议，向社会公众发布经济金融信息,第三节 中央银行主要业务,一、负债业务 （一）货币发行业务货币发行是中央银行最重要的负债业务，流通中的现金构成了最大的资金来源。流通中的现金是通过中央银行的资产业务如再贴现、贷款、购买证券、收购黄金等途径投入到流通中去的，来满足经济发展对纸币的需求。注意：现金虽然是中央银行对社会公众的负债，但由于纸币不可兑现，持币者往往并不认为中央银行欠了他的钱，向中央银行索偿，而是拿了纸币到市场上换取商品和劳务，认为纸币就是社会财富。,第三节 中央银行主要业务,（二）准备金存款一是法定准备金，由中央银行规定的存款准备金率决定，而且商业银行无权动用这部分，
5、是属于中央银行长期性比较稳定的资金来源；二是超额准备金，是除法定准备金外商业银行在中央银行帐户上的存款。 （三）财政存款中央银行代理国库是指政府的各项基金、财政收入和支出都是通过在中央银行开立的帐户办理。财政存款就是这一过程中所接受的政府各类存款以及财政结余。 （四）资本中央银行必须保留一定的资本金，以保证业务的正常开展。这种资本按照所有权的不同可划分为三种主要类型： 1、政府出资 绝大多数国家如此。 2、混合持股 3、银行持股 由该国的商业银行按一定资本量认购其股票。主要是美国和意大利。,第三节 中央银行主要业务,二、资产业务中央银行资产业务是指其资金运用业务，既对政府、商业银行等金融机构提
6、供特殊金融服务，实现宏观调控的业务。主要包括贴现及放款、各种证券、黄金外汇储备和其他资产。 （一）再贴现 （二）贷款业务 -对商业银行的贷款，是短期的，主要是以政府债券或商业票据作为担保的抵押贷款，这是中央银行资产业务中最主要的部分 -对财政部的贷款。主要包括对财政部的正常借款和透支； -其他放款。其中包括对外国银行和国际性金融机构的贷款。 。,第三节 中央银行主要业务,（三）证券买卖业务在证券市场发达的西方国家，是属于比较重要的资产业务。主要包括政府公债、国库券以及其他市场性很高的有价证券。中央银行在公开市场上买卖证券，一是可以调节货币的供应量，二是可以与再贴现政策进行配合使用，抵消由于这种
7、政策的强烈性带来的影响。 （四）保管黄金外汇储备替政府保管黄金外汇储备是基本职能之一，也是中央银行主要的资产业务。,第四节中央银行的金融监管,一、金融监管的含义与内容 (一)金融监管的含义 金融监管是金融监督与金融管理的合称。 金融监管是指中央银行或其他金融监管机构依据国家法律法规的授权对金融业实施的监督管理。 金融监管的原因 金融业在经济中处于非常特殊的重要地位 金融业是一个高风险的行业维护金融秩序，保证公平竞争，提高金融运行效率。(二)金融监管的内容 1、市场准入监管 对金融机构的筹建，设立，经营等进入金融市场的监管。 2、金融风险监管 资本充足率、流动性、贷款风险控制等。 3、金融业务监管 对金融机构的经营范围、经营品种、经营合规性进行监管。 4、市场退出监管 接管，解散，撤销，破产,第四节中央银行的金融监管,二、金融监管的原则 依法监管原则 综合性与系统性监管原则 合理适度监管原则 公开、公平、公正的监管原则 自我约束与外部强制相结合,思考题,1、在一个国家的金融体系中为什么需要一个中央银行。 2、说明中央银行的职能。 3、金融监管的含义、原则和内容各是什么？,
