1、电子供应链金融 解决方案,招商银行总行公司银行部 2015年11月,供应链金融背景,外包增多营运资本融资需求转移给供应商和分销商 融资限制供应商和分销商规模小 增加资金成本融资成本高导致供应商向下转移价格 增加信贷风险核心企业向下游提供贸易信贷增加风险,供应链金融,商业银行为核心企业的供应链管理提供的配套服务审查企业供应链,为渠道伙伴提供融资关注重点是供应链的牢固性,渠道伙伴在供应链中的地位,而非其单纯的财务状况结果是维持了供应链的稳定性，促进供应链发展，降低风险,供应链金融，是基于供应链基础之上的金融管理。供应链是一个完整的商品流通概念，是指从商品的原料到生产到销售的整个流通过程，能源性企业
2、、制造型企业、流通性企业都有各自的商业形态、供应商和分销办法，所以都有各自的供应链解决办法。 供应链金融服务将是商业银行贸易金融业务未来的发展方向，也是企业业务发展过程中对金融服务需求的必然选择，因此，企业和银行通过供应链金融合作将获得“双赢”。 从银行内部来看，需要解决的一个关键问题是：如何将目前以资产价值为基础的信用风险评审体系转变为以现金流价值为基础的评审体系，以适应现金管理、供应链融资的发展趋势。,电子供应链金融服务,利用IT技术和网上银行平台实现财务供应链的自动化供应链更加紧密,信息更加透明工作更加简便，成本更低,效率更高我行目前已发展出已网上票据、网上信用证、网上保理为核心的电子供
3、应链金融产品体系，把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注入到处于相对弱势的中小企业，并为大型企业提供资金理财服务，从而解决供应链中资金分配的不平衡问题，并提升整个供应链的企业群体竞争力。,一样的思路,不一样的供应链服务,电子供应链金融产品,网上信用证国内/国际信用证网上票据票据托管/电子银行承兑汇票/商业承兑汇票网上保理应收应付款管理/保理融资,电子商业承兑汇票,以电子介质为载体,无纸面形式由招商银行票据系统产生，在招商银行客户间使用具备普通商业承兑汇票的一切功能，如贴现背书等，服务于供应链企业电子化特性带来业务处理安全高效快捷的工作便利
4、,电子商票样式,电子商票业务流程,企业,5到期收回票款,1电子采购订单处理,2支付电子商票,供应商,招商银行,3网上贴现,4预付款项,企业向供应商发出订单/电子订单企业自主向供应商开出电子商票,支付货款供应商向招商银行申请商票贴现,提前获得现金票据到期由招商银行向企业收回票款,电子商票业务流程,电子商票业务优势,网上操作,高效快捷无保管与传递成本,降低业务费用资金零在途,尤其适用于异地结算增加信息透明度,加强供应链管理,电子商票业务开办条件,企业与供应商在招商银行开户企业与供应商申请开通网上企业银行电子商票功能企业与供应商及招行签订商票保贴三方协议企业与供应商登录网上企业银行签订电子商票使用协
5、议,网上保理,供应商向银行转让应收账款,获取资金融通有追索权/无追索权保理公开型/隐蔽型保理借助网银平台开办保理融资业务应收应付款管理系统/网上国内保理融资系统,应收应付款管理系统,应收应付款信息录入/导入发票号金额结算日期应收应付款信息查询发票状态转让状态应收应付款信息维护销账处理灵活多样的批量销账,网上保理融资系统,卖方融资申请经办卖方融资申请查询卖方债权转让买方查询确认融资额度查询融资信息明细查询,网上保理业务流程(一),供应商,招商银行,企业,1电子采购订单处理,2货物验收/开发票,电子单据流,6款项支付,4发票电子确认,5预付款项,3网上保理,网上保理业务流程(一),企业向供应商发订
6、单/电子订单,供应商确认企业验收货物后，供应商开出发票发票信息导入保理业务系统，供应商网上申请融资企业网上确认发票银行预付货款给供应商发票到期银行从企业收款,网上保理业务流程(二),供应商,招商银行,企业,1电子采购订单处理,2货物验收/开发票,电子单据流,6款项支付,3发票电子确认,5预付款项,4网上保理,网上保理业务流程(二),企业向供应商发订单/电子订单,供应商确认企业验收货物后，供应商开出发票发票信息从企业系统导入保理业务系统供应商网上申请发票融资银行预付货款给供应商发票到期银行从企业收款,银行处理流程,在新系统平台打印保理融资申请及相关单据按现有业务流程网下审批放款在新系统平台记录审
7、批结果系统生成保理业务台账,查询核对款项收回后的销账处理,保理业务优势,对供应商 将未到期的应收账款转化为现金,美化财报 对买方提供更有竞争力的付款条件,增加销售 控制收款风险 节约应收账款管理成本对买方企业 利用优惠的远期付款条件,加速资金周转,提高资金效率 节省开立承兑汇票信用证的费用,无纸化的财务供应链操作,提高效率和准确度,降低作业成本，对集中采购尤其适用供应链信息透明度增加,便于核心企业对供应链的管理延展性强，互联网可很好地支持到异地供应商,网上保理业务优势,为对公客户提供的以提升其收款对账的准确性和效率，以及更好地管理供应链企业为目的的现金管理服务。西门子是世界知名企业，财务管理上
8、使用的是SAP系统。为了简化对账处理，实现收款自动记账，公司为每个主要客户配置了一个专用的SAP代码，实际上就是付款人编号。银行的收款信息中要包含SAP代码，西门子通过与银行系统的对接可以获取该代码，并完成自动记账。,交易识别业务,客户向西门子付款时，在西门子银行账号后面加上SAP代码。（代码为不超过12位的字母或数字）银行系统对新的账号能够自动识别，并按照西门子的正确账号记账。含SAP代码的收款方信息通过网上企业银行反馈给西门子公司，方便公司自动记账。,交易识别业务,交易识别业务,交易识别系统支持的贷记业务交易：当收款人在我行老系统分行开户时，贷记业务包括：通用记账、通存通兑、电子汇兑、支付
9、系统、企业银行 当收款人在我行新系统分行开户时，贷记业务包括：系统内转账、提回清分、企业银行。 除以上方式外，其他如汇票、本票、委托收款等结算方式不适用该业务。,交识识别业务,交易识别业务办理流程：收款企业填写申请表，提供付款人内部编号加客户结算账号的明细表。开户行向当地人民银行报备付款人内部编号加客户结算账号的明细表。开户行填写机房维护申请，注明拟开办该业务的企业收款账号以及内部编号最大位数，通知总行信息技术部进行相应维护。总行信息技术部维护成功后，业务正式开通。,交识识别业务,应用案例,Thyssenkrupp是总部在德国的全球强企业，客户遍及世界各地，其在中国的管理部门希望通过某一实体将
10、在中国投资的控股企业资金集中管理起来，面临的挑战是：如何在中国法律许可下实现现金集中管理 各控股企业的应收应付款管理存在问题，但由于财务系统各异，管理总部很难管理到各公司的应收应付款，不利于集团的现金流管理 缺乏对应收款管理的控制力度，应收款回收不理想 应收款回收的问题导致应付款拖欠，降低企业的信用，不利于供应链的稳定,解决方案,基于网银的现金池与应收应付款管理系统的组合方案：选择某一现金充裕的实体作为地区资金总部开办委贷现金池业务通过银行提供的应收应付款管理系统，总部实时了解各控股企业的应收应付款信息，现金预测更加准确控股企业应付款到期时，如果由于应收款未能及时收回而可能导致拖欠款项，由总部向控股企业发放委托贷款对外支付，该贷款执行较高的处罚利率,方案优势,该解决方案带来了如下好处：实现了资金的集中管理运作，并通过内部计价来调剂余缺通过内部价格机制促使控股企业加强应收款管理加强对应付款管理，提升企业信用，保证了供应商的利益，容易取得优惠供货价格，有利于整个产业链的发展集团现金流量预测准确性大大提高，降低流动性风险和资金成本,
