1、一颗爱心五把金钥匙,张先生，我有个想法想与您沟通一下，这是一般家庭的收入分配图，（画圆）大概40%50%是用于衣食住行等家庭基本生活支出；大约有15%20%用来交税，三险一金等；然后还会有一点投资，比如国债、股票、住房、基金等；还会有15%的钱留做储蓄；除此之外，最重要的，（划斜线）还会用每月收入的10%15%来做家庭的保障计划。虽然用钱不多，但却可以保障家庭生活不受影响。 一个好的家庭保障计划一般会给您带来以下五个方面的优点。,第一方面是家庭保障金。 这是一家之主，在他的关怀和照顾之下，他的太太和孩子都生活的很舒适，因为他就是他们的保险。但是，一个人无论多有本事，有两种事情是不能控制的，一个
2、是伤残，一个是意外。假如有一天突然（画6）这个一家之主不能再照顾他们了，对于他太太来讲，失去了一个好丈夫，对孩子来讲，失去了一个好父亲，最重要的是他们都失去了一个持续稳定的收入。但是拥有了这个计划，就会保障他的家人在突然的情况下，他的太太和孩子能够维持生活，一直到孩子22岁自立为止。,第二个方面是教育基金。 张先生您也同意吧？现代社会，多读点书很重要，如果将来小华有能力读大学，但因为经济的原因使他不能完成学业、影响了前途，是非常可惜的。一个完善的教育基金计划应该保障小华在接受高等教育时，一定有一笔钱帮助他完成学业。 小华现在6岁，到他22岁读完大学这期间，学费是不断上涨的。根据我们掌握的资料，
3、去年北京一所普通高校的学费、住宿费等加起来，一个本科生一年至少需要2万元，四年就要8万元。这笔钱说多不多（划斜线），说少不少。为了小华着想，您应该马上准备好一笔教育基金。这样万一有事发生，也不会影响到小华的未来和前途。,营：张先生，请问您现在多大？ 客：我30岁。 营：一般地，我们都会在60岁退休。 客：差不多。 营：我相信在这30年间，您的收入一定会随成就不断增加。但到了60岁退休的时候，收入就会大幅减少。而退休之后的收入来自三个方面：一是自己的退休金和储蓄，二是政府的低保，三是儿女给钱花。 张先生，不知您是否同意，我们的退休金和储蓄是很有限的；政府的低保，也是难以维持生活水准的，更重要的是
4、还会让我们很没面子；依靠儿女给钱花？他们照顾全家都已不易，更何况还要供养我们？到时候，我们就真成了他们负担。 一个好的保障计划，是把年轻时候的钱一点一点存起来，到年纪大的时候自己拿来用。其实我们辛辛苦苦这么多年，不就是希望有一个幸福的晚年吗？,第四方面是急用的现金。 张先生，这是我们的生命线，人生到什么时候我们也不知道。 但您一定同意，人生会有起有落，顺境时我们可能有好的收入、好的投资机会，但是没有钱再好的机会也会错过。逆境时，可能会遇到疾病、失业等问题，就更需要一笔钱去应对困难，否则处境会更加狼狈。一个好的保障计划，是在我们需要用钱的时候，能够提供一笔急用的现金，这样我们就可以把握好的机会或者应对困境。,营：第五是有计划地实现理财目标。 您每个月都会在银行存一些钱吧？不知道这些钱您准备做什么呢？ 客：孩子要上学，或者养老用。 营：张先生，不知您是否有感觉，您已经计划好准备孩子上学或者养老的钱，却难以做到专款专用。 因为一般人的储蓄习惯都差不多，一开始很有决心开始存钱；但存到一定程度，就会因为买房、买车花掉了很大一部分，然后又重新开始存钱；当存到一定程度，又会因为装修、旅游把钱花掉了；所以银行里的钱总是忽多忽少。（示意曲线） 现在，我们先确定一个目标，然后就有充分的时间，按照我们制定好的计划，一年一年固定投资。即使遇到万一或者意外终止投资的话，这个计划也会马上兑现。,
