1、 网上支付结算 第一章 网上支付概述 第一章 网上支付 学习目标 1.掌握网上支付的基本概念 2.掌握电子商务的基本特点 3.掌握网上支付的产生原因和发展历程 4.理解网上支付发展过程中所面临的问题 第一章 网上支付 学习内容 第一节 网上支付现象分析 第二节 电子商务与网上支付 第三节 网上支付的产生与发展 第四节 网上支付发展面临的问题 第一节 网上支付现象分析 传统的交易活动特点？ 网络环境下的交易活动？ 引言：网上支付的基本问题 “一手交钱，一手交货” “钱货分离” 第一节 网上支付现象分析 博弈 引言：网上支付的基本问题 一些个人、团队或其他组织，面对一定的环境条件， 在一定的规则约
2、束下，依靠所掌握的信息，同时或 先后，一次或多次，从各自允许选择的行为或策略 进行选择并加以实施，并从中各自取得相应结果或 收益的过程。 商家 购买者 不发货 发货 支 不支 消费满足， 20 100， -100 -100， 100 0， 0 图 1-1 网上购物交易双方的博奕矩阵 第一节 网上支付现象分析 引言：网上支付的基本问题 一、 Internet 与电子商务的发展 第二节 电子商务与网上支付 第二节 电子商务与网上支付 电子商务：利用现有的计算机硬件设备、软件和网络 基础设施，通过一定的协议连接起来的电子网络环境 进行各种各样商务活动的方式。 二、电子商务的基本概念 第二节 电子商务
3、与网上支付 二、电子商务的基本概念 从开展商务的流程知道，只要有交易的发生，必然引起资金流的流动，而且是关键的流程，而资金流的流动就必然涉及到商务伙伴间的支付结算活动。 第二节 电子商务与网上支付 三、支付的概念 是银行提供的为清偿商品交换和劳务活动所引起的债权债务关系的金融服务业务。 是围绕银行、客户开户行的资金收付关系。 涉及央行、商行和客户。 第二节 电子商务与网上支付 三、支付的概念 这种结清债权和债务关系的经济行为，也称为 结算 。 因此，支付与结算涵义基本相同，支付与结算可以 直接理解为支付结算，或支付。 根据正望咨询发布的 2009年中国网上购物市场调查报告 ，上海和北京 200
4、8年度的网上购物金额都超过了百亿元，其中上海市的网上购物消费者 2008年度网上购物总金额达到 176亿元，居全国首位。 调查数据：网上支付应用状况 第二节 电子商务与网上支付 中国网上购物消费者调查报告 2010 ， 2009年我国网上购物的市场规模达到 2670亿元，网购人数约为 1.3亿。 2009年上海和北京的网购规模分别为 285亿元和 229亿元 。 调查数据：网上支付应用状况 第二节 电子商务与网上支付 淘宝 2010年交易额近 4000亿人民币。 调查数据：网上支付应用状况 第二节 电子商务与网上支付 第二节 电子商务与网上支付 四、网上支付的概念 网上支付也称为网络支付，它指
5、以金融电子化网络 为基础，以商用电子工具和各类交易卡为媒介，采用 现代计算机技术和通信技术作为手段，通过计算机网 络特别是 internet，以电子信息传递形式来实现资金 的流通和支付。 第二节 电子商务与网上支付 五、网上支付与传统支付的区别 网上支付 传统支付 数字化的方式 物理实体的方式 开放的系统 封闭的系统 先进的通讯方式 传统的通信媒介 第三节 网上支付的产生与发展 商业市场全球化特点 市场地域界限范围的扩展与传统支付方式不适应的冲突是网上电子支付产生的第一个直接的原因。 一、网上支付的产生 （ 1）电子商务特点和网上支付的产生 交易方便快捷性特点 这种消费对支付工具便捷性需求的不
6、断增强与现实中能实现的各种支付方式不够方便快捷之间的差距，是网上支付产生发展的第二个动因。 能满足消费者个性化需求的特点 消费者网上对多样化支付方式的选择有不断增强的需求，是网上电子支付多样化产生和出现的根本原因。 一、网上支付的产生 （ 1）电子商务特点和网上支付的产生 第三节 网上支付的产生与发展 低成本渗透的特点 减少纸质载体的支付工具的使用，推行非现金支付工具，特别是电子支付工具是提供支付服务的金融和非金融机构有发展电子支付需求的经济原因。 高效率的特点 电子商务高效率的特点要求网上支付的实时和高效的相应配套是网上支付产生的市场因素。 安全技术是网上支付产生和出现的基础 。 资金支付信
7、息在互联网上的安全防范主要表现在以下几个方面： 防窃获篡改重发的安全技术 防各种非法入侵的安全技术 防否认交易行为发生的认证技术 一、网上支付的产生 （ 2） IT技术催生了网上支付的产生 第三节 网上支付的产生与发展 消费者 浏览商品下单 互联网 商家 图 1-2 线上交易与线下支付方式模式 回应 线下传统支付 配送发货 第三节 网上支付的产生与发展 二、网上支付的发展 （ 1）网上交易线下支付的阶段 第三节 网上支付的产生与发展 二、网上支付的发展 （ 1）网上交易线下支付的阶段 什么叫机会成本？ 机会成本指由于做出某项选择时所放弃的其他选择 可能带来的预期收益。 消费者 浏览商品下单 互
8、联网 商家 图 1-3 线上交易与加密传递 支付信息的交易模式 回应 加密传递支付信息 配送发货 二、网上支付的发展 （ 2）网上交易线上支付初期阶段 第三节 网上支付的产生与发展 此种模式的优点为： 减少了消费者线下用传统方式付费的机会成本； 商家知道购买信息的同时也获得消费者是否有付钱行为的选择； 减少了交易中线下支付耗时的中间环节，缩短了周期提高了交易效益。 二、网上支付的发展 （ 2）网上交易线上支付初期阶段 第三节 网上支付的产生与发展 应用方式为： 二、网上支付的发展 （ 2）网上交易线上支付初期阶段 第三节 网上支付的产生与发展 此种网上支付方式存在的问题： 此种支付方式只能采用
9、由商家发行的能用于其网上支付的数字形态的电子货币。 消费者网上支付的信息对商家不存在保密。 这种方式存在的前提是消费者必须对商家充分信任。 此种支付方式存在发行预付卡政策和法律的制度风险，是否有吸纳资金的金融风险，经营方式上是否合法，这一切都值得研究和探讨。 第三节 网上支付的产生与发展 二、网上支付的发展 （ 2）网上交易线上支付初期阶段 二、网上支付的发展 （ 3）网上交易线上支付的发展阶段 第三节 网上支付的产生与发展 一、支付的安全问题 技术安全保障 加密解密技术 数字水印技术 第四节 网上支付发展面临的问题 将一些标识信息直接嵌入数字载体(包括多媒体声音、视频、文档、软件等 )当中，但不影响原载体的使用价值，也不容易被人的知觉系统 (如视觉或听觉系统 )觉察或注意到。 一、支付的安全问题 技术安全保障 加密解密技术 数字水印技术 图像和声音识别技术 网络通讯传输技术 数据挖掘技术 第四节 网上支付发展面临的问题 二、支付的实时问题 银行间的利益问题 划出行和划入行之间存在与支付清算中心的 结算问题 体制灵活的股份制或外资银行具有实时支付的 体制优势 第四节 网上支付发展面临的问题
