1、Welcome to HUAWEI Technologies presentation,特约商户收银员 培训教材(深银联特约商户收银员培训教材浓缩版),目录,一、银行卡基本常识 二、银行卡受理程序 三、风险防范,一、银行卡基本常识,1、银行卡的起源与产生 2、银行卡的定义和分类 3、如何区分借记卡和信用卡,（1）、银行卡起源及产生(P7) 19世纪80年代英国”幸运衣着用品联合商店”即开始使用类似当代信用卡的一种商业凭证。信用卡兴起于美国,1950年美国商人弗兰克.麦克纳马在纽约成立”大莱俱乐部”(Diners Club)。1952年美国加利福尼亚州富兰克林国民银行发行信用卡是真正意义的信用卡
2、。 （2）、国内银行卡的产生与发展(P9)1978年代理境外信用卡取现业务。1985年3月,第一张”中银卡”(BOC卡)在中国银行珠海分行问世。,2、银行卡的定义和分类,（1）、银行卡的定义 （2）、银行卡分类,（1）银行卡的定义从广义上说，凡是银行发行的、具有支付功能的卡片，都可以称为银行卡。定义：“银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具”。,银行卡的定义和分类(P11-P18),银行卡,借记卡,信用卡,银行卡,个人卡,单位卡,银行卡,国际卡,国内卡,银行卡,外币卡,人民币卡,双币种卡,按银行卡是否能提供信用透支功能,
3、按发卡对象不同,按银行的清算币种不同,按银行卡的使用范围,（2）、银行卡分类,贷记卡,准贷记卡,金卡,普通卡,银行卡,磁条卡,IC卡,复合金融卡,主卡,附属卡,信用卡,按卡片的存储方式来区分,信用卡,信用卡,是否向发卡银行交存备用金,向持卡人提供的服务和信用额度,按持卡人的从属关系,3、如何区分借记卡和信用卡,（1）、借记卡特征 （2）、信用卡的特征 （3）、借记卡和信用卡的区别 （4）、几种特殊卡,(1)、借记卡的特征(以光大银行阳光卡为例),特点:借记卡只限本人使用不得出借转让;不允许透支;不可采用手工压卡方式;消费时必须使用密码并核对签名。正面 背面说明:有的借记卡不一定有有效期或发卡日
4、期;有的借记卡正面有印有持卡人姓名的汉语拼音,有的借记卡没有持卡人姓名;借记卡卡号有平面印刷的,也有凸印的； 银行卡上有明确的“借记卡”、“储蓄卡”、或“提款卡”字样，有“aestro”、“CIRRUS”、“VISA Interlink”、“VISA Electron“等标志的，应视为借记卡。,招行一卡通金卡,建行乐当家理财卡,借记卡注意事项,（2）、国内单币种信用卡的特征(以广东发展银行信用卡为例),特点:信用卡只限本人使用不得出借转让;具有透支功能;消费时有的卡使用密码并核对签名,有的不使用密码,只核对签名.正面 背面说明:信用卡正面有信用卡标志（含激光防伪标志）； 信用卡一定会有有效期,
5、并以”月、年“的格式表示； 有的信用卡没有凸印的持卡人性别标识 “” 或 ” ; 信用卡正面凸印的姓名可以用汉语拼音或英文字母表示; VISA、MasterCard、JCB标志的信用卡卡面均有平面印刷的卡号前四位数字，而运通标志的信用卡则有4位印 刷防伪号码，位于卡号左上角或右上角。,2.银联信用卡在签名栏印有统一的“银联”字样,4.凸印卡号及平面印刷卡号前4位数字,双币种信用卡的特征,双币种卡(民生银行Visa双币信用卡) 正面 背面签名栏,签名栏内除会印与卡面相同的卡号外（或第4组卡号），还印有3位保安检查号码,VISA卡标志,银联卡标志,凸印斜体“V”,签名栏布满蓝色和金色以45度角排列
6、的Visa字母和波浪纹,飞鸽图形激光防伪标志从不角度观察有立体感及翅膀拍动的感觉,最后三位是CVC2校验位,备注：紫光灯照射下，卡片正面有“M C”荧光暗记,卡面印刷的4位数字与卡号前四位要一致，且不容易被刮掉 （首位是 4） 可用指甲轻刮预印号码，能刮掉的不能受理,双币种卡(招商银行MasterCard双币信用卡) 特点:双币种卡卡面有银联和国际信用卡组织两个标识，其在国内使用的方法与一般的人民币信用卡相同。正面 背面,万事达卡标志：红、黄双连地球,银联卡标志,万事达卡防伪凸印文字“MC”,卡面印刷的4位数字与卡号前四位要一致，且不容易被刮掉 （首位是 5） 可用指甲轻刮预印号码，能刮掉的不
7、能受理,签名条印有45度红、蓝、金色MasterCard斜体字样,镭射标志背景印有重复MasterCard字样,与正面凸印卡号保持一致，有些卡显示16位、有些卡则显示最后4位,最后三位是CVC2校验位,备注：紫光灯照射下，卡片正面有“飞翔鸽子”荧光暗记,双币种卡(中国银行JCB双币信用卡) 正面 背面签名栏,卡号一栏附近印有四个小数，该给数字与卡号的头四位一致（首位是 35），且不容易被刮掉,双币种卡(工商银行牡丹运通双币信用卡) 正面 背面签名栏,成为美国运通卡持卡人的起始年份,凸印卡号“34”或“37”开头共15位，卡号编排方式为4 - 6 -5,四位印刷防伪号码,可用指甲轻刮预印号码，能
8、刮掉的不能受理,备注：紫光灯照射下，卡片正面有“ ”荧光暗记,银联卡标志,美国运通公司品牌标志,备注：紫光灯照射下，卡片正面有“ AMEX ”荧光暗记,印有指纹图案的签名条,双币种信用卡的特征,物理构成上的区别,信用卡：有信用卡激光防伪标志,借记卡不一定有. 信用卡一定有有效期,借记卡一般没有. 信用卡卡号均为凸印的,借记卡有平面也有凸印的. 信用卡有凸印的持卡人姓名拼音及性别,借记卡一般没有. 卡正面或背面有明确借记卡及右侧标识时应视为借记卡.,信用卡只限本人使用不得出借转让;具有透支消费;消费时有的卡使用密码并核对签名;有的不使用密码,只核对签名. 借记卡:只限本人使用不得出借转让;不允许
9、透支;消费时 必须使用密码并核对签名.,受理环节上的区别,（3）、信用卡和借记卡的区别(P70),（3）、信用卡和借记卡的区别,中行借贷合一卡,外卡特征,目前，通过中国银联外卡统一接口开展外卡受理业务的特约商户，可受理的外卡品牌有：Visa（威萨）卡、MasterCard（万事达卡）卡（包括Maestro 万事顺卡）、JCB卡、American Express（美国运通）卡及Diners Club（大来）卡等5个品牌6个卡种的国际卡。其品牌标志分别为：,1.所受理卡片必须为全球通用的国际卡,即卡片上没有使用地域限制的字样,例如:Vaild XXX Only等 2.卡片正面完整无缺(异型卡除外)
10、且无涂改或刮伤 3.卡片签名条上必须有持卡人签名 4.如为照片卡,持卡人样貌应与照片相符,VISA(维萨)国际信用卡的识别(P78),外卡共同特征,VISA(维萨)国际信用卡的识别(P78-P80),VISA(维萨)国际信用卡的识别(P78-P80),VISA(维萨)国际信用卡的识别(P78-P80),MasterCard(万事达)国际信用卡的识别(P80-P82),MasterCard(万事达)国际信用卡的识别(P80-P82),MasterCard(万事达)国际信用卡的识别(P80-P82),JCB卡的识别(P83-P84),签名条印有JCB斜体字样，由蓝色和绿色两种颜色或者单一蓝色，20
11、07年开始全部为单一蓝色。,JCB卡的识别(P83-P84),American Express国际信用卡的识别(P84-P85),5.凸印公司卡的公司名称 注意:4持卡人姓名依然存在,American Express国际信用卡的识别(P84-P85),Diners Club(大来)信用证的识别(P86-P87),4、几种特殊卡, “金葵花卡”、“一卡通金卡”、“乐当家理财卡” 特点:招商银行“金葵花卡”、“一卡通金卡”、“乐当家理财卡”属于借记卡系列产品，在国内的受理与借记卡完全一致，消费采取凭密码 + 签名的方式,招行金葵花卡,招行一卡通金卡,建行乐当家理财卡,这些样卡虽然都有“激光防伪”标
12、志，但都属于借记卡系列！,借记卡, 其它双币种卡中国银行发行的VISA奥运信用卡是以2008年北京奥运会为主题设计的，卡正面没有银联标识，但也是 符合国际标准的双币种（人民币/美元）的贷记卡，卡分五种颜色。,4、几种特殊卡,光大银行 MINI福卡,光大银行世界杯 纪念（刀形卡）,招商银行 KITTY&Daniel 唐装贺喜卡,招商银行 七喜卡,招商银行 车卡,招商银行 VISA MINI 信用卡,发现卡网络(Discover Network)卡受理(P18-P25),首次成为发现卡会员的年份,持卡人姓名,特殊凸印的花写体D,有效期至,发现卡标识,镭射防伪标志，最新发行的卡片正面没有镭射标识,卡
13、片正面,发现卡网络(Discover Network)卡受理(P18-P25),发现卡标识,CID,早期发行的卡片背面的发现卡旧标识,卡片背面,有斜印图案的签名条,三、银行卡的受理程序,1、借记卡的受理程序 2、信用卡的受理程序,1、借记卡的受理程序,（1）、验卡：看是否破损，其他特征 （2）、拍卡、插卡、刷卡： （3）、检查卡号：看POS上显示的卡号与卡片卡号是否相同 （4）、输金额：以分为单位 （5）、输密码：顾客输入消费密码 （6）、确认，打单 （7）、核对单据 （8）、顾客签名：顾客确认本次交易 （9）、还卡、发货,2、信用卡的受理程序,（1）、验卡：是否破损、防伪标识、有效期、姓名、
14、签名条签名 （2）、拍卡、插卡、刷卡 （3）、检查卡号：看POS上显示的卡号与卡片卡号是否相同 （4）、输金额：以分为单位 （5）、输密码：顾客输入消费密码（无密码按确认） （6）、确认，打单 （7）、核对单据 （8）、顾客签名:持卡人本人亲自确认本次交易 （9）、核对签名，与签名条内容必须一致、笔迹相符 （10）、还卡、发货,五、风险防范,1、来自持卡人的风险 2、操作风险,1、来自持卡人的风险,（1）、假卡、伪卡 （2）、欺诈交易,（1）、假卡、伪卡,A、假卡：不法分子盗取信息，制作假卡。激光防伪标志没有立体感用放大镜可看出问题校验码与卡号不相对应 B、伪卡：不法分子用真卡，去掉原信息，录入盗取信息。POS显示卡号与卡面卡号不一致卡号第一组号码与卡面平印的数字不符卡面破损卡面平印的数字可以用手指甲抠掉,（2）欺诈交易,A、盗用他人卡用别人的钱不心痛短时间内大量购买高档商品签名不符 B、签名作假内容不同笔迹不符,2、操作风险,（1）、操作不当 （2）、单据问题,（1）操作不当,A、不出单发货 B、输错金额 C、分单,（2）单据问题,A、不核对单据 B、单据保管不当,讨论交流,
