1、银行卡收单业务培训,湖南省农村信用社联合社银行卡部,目录,一、概念简述 二、全省收单业务开展情况 三、县级行社收单业务开办,概念简述,银联 全称中国银联股份有限公司，2002年3月26日成立，总部设在上海。是经国务院同意，中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融机构，目前已拥有近400家境内外成员机构。是中国的银行卡联合组织。 银联商务全称银联商务有限公司公司，2002年12月成立，总部设在上海，注册资本金为人民币4.95亿元。中国银联旗下的从事银行卡专业化服务的全国性综合支付服务机构,职能为发卡机构、特约商户和广大持卡人提供优质、高效、安全、规范的银行卡支付服务。银
2、联商务已在全国除台湾以外的所有省级行政区设立机构，市场网络已经覆盖全国314个地级以上城市，服务特约商户82.5万家，维护POS终端113.8万台，分别占到全国市场份额的47.3%和52.6%，服务ATM机具3000多台，是国内最大的银行卡收单专业化服务机构。,概念简述,银行卡收单业务银行向其签约商户提供的本外币资金结算服务。收单银行结算的过程就是从商户那边得到交易单据和交易数据，扣除按费率计算出的费用后打款给商户。收单分为：网络收单、pos收单、ATM收单以信用卡为例子，你刷卡买东西，签字后走人。商家把你签字的那张签购单留下，然后把它交给发给它签约的银行，这个银行就是收单行。收单行收到你当时
3、的签购单后，按上面的数目给钱给商家。商家就得到商品的应得的钱了。收单行然后找发卡行要该笔钱。你就还钱给发卡行就可以了。这中间当然不是这么简单，各个环节都有手续费的，不然银行和银联没有钱赚。其实你刷卡的那一下子整个过程都通过银联这个共享中间环节网络实现了。 信用卡凸字卡号的作用,概念简述,收单机构 是指经监管机构批准经营银行卡业务，从事银联卡交易受理，与特约商户签约，承诺支付所受理银联卡交易款项的金融机构以及有资质的专业机构。 收单机构是发展银行卡特约商户的责任主体，收单机构与特约商户签订银行卡受理协议和承诺付款，取得收单收益并承担收单风险。收单机构可在首先承担收单风险后依据协议约定向特约商户依
4、法追偿相关损失。 特约商户的服务包括特约商户签约、银行卡受理机具的安装和调试、日常维护、投诉和咨询、账务处理、商户培训等。,概念简述,收单业务系统涵盖商户信息管理、交易处理、差错处理、风险管理、报表统计等功能 间联模式收单机构自主建设，相关交易先行内处理 直联模式收单机构使用银联开发建设的业务系统，相关交易均通过银联传接处理,概念简述,第三方服务机构收单第三方服务机构是指经工商行政管理部门批准成立，接受收单机构委托,为收单机构提供部分或全部收单非核心业务服务，自主经营、自负盈亏的企业。县级联社有责任对与之合作的收单第三方服务机构进行监督和管理，因收单第三方服务机构的违规操作给其他成员机构造成损
5、失的，县级联社需承担相应责任。 银联跨行交易：发卡行+银联+收单行 银联跨行交易手续费分润： 7 : 1 : X 特约商户结算行业务,全省收单业务发展情况,目前全省已有长沙、株洲、湘潭、衡阳、岳阳、郴州、怀化等7个地市24个县级联社（含农村合作银行、农村商业银行，下同）开展了银行卡收单业务，全省累计拓展特约商户5070户，银行卡收单业务系统稳定、交易正常，服务规模和效益初步形成，为改善农村银行卡受理市场环境和树立农村信用社良好的社会形象发挥了重要作用。长沙：全部开展株洲：城郊、醴陵、攸县、茶陵、炎陵、天元衡阳:雁峰区、衡山县、常宁市、衡东县、衡阳县湘潭:雨湖区 岳阳：湘阴县 郴州：北湖区 怀化
6、：麻阳县,县级行社收单业务开办,工作职责 1、作为发展银行卡特约商户的责任主体，取得收单业务收益和承担相关责任 及风险。 2、县级联社可根据自身实际和湖南省银行卡受理市场第三方服务工作细则 自主选择有资质的收单第三方服务机构、对外委托商户拓展、内容服务、渠 道拓展、品牌推广、联合营销、客户服务等收单非核心服务。 3、负责审查商户相关资料，并签订银行卡受理协议。 4、负责商户的档案管理和入网资料备案报送等工作。 5、确定银行卡收单业务管理部门以及相关岗位职责，建立完善的涵盖商户拓 展、业务管理、风险防范、技术支持、日常维护等方面的专职收单队伍。 6、负责开展银行卡收单专业化服务，包括：发展特约商
7、户、投放终端机具；终端机具的安装、日常维护及调单，统一发放消耗材料和宣传资料；对商户收银员进行培训；受理收单交易差错；配合开展银行卡营销推广活动；做好特约商户协议书，银联和农村信用社标牌、标帖的管理工作； 7、负责检查和监督商户日常收单交易情况； 8、负责接受商户的咨询和投诉处理工作。,县级行社收单业务开办,开办准备 根据自身实际情况自愿开展特约商户收单业务，上报省联社备案。 确定收单业务服务方式，是自身开展还是委托第三方服务机构。如选择委托第三方服务机构的县级行社与第三方服务机构签订合作协议书，合作协议中应明确银行卡收单业务商户管理的服务模式、收单服务外包项目以及双方权利义务和合作分润比例，
8、不得将POS密匙管理、下载、程序灌装委托给第三方服务机构。 确定机具投放方式，是委托第三方服务机构还是引入终端投入商，或是自身投放，通过招标方式采购机具。如引进终端投入商或是委托第三方服务机构，则明确机具投入各参与方分润比例。 明确本行社银行卡收单业务管理部门以及相关的商户拓展、运行管理、风险防范、技术支持等岗位人员，并制定相应岗位职责。 制定特约商户收单业务管理细则和工作流程。 组织业务管理人员和技术人员进行多层面、系统性的培训，着重培训收单业务的各项规章制度、操作流程、收单业务风险防范以及银联业务运作规章等。 县级行社上报省联社备案，建立业务联系机制。 县级行社如开展助农取款服务，除应具备
9、银行卡收单业务资质外，还需取得人民银行的相关批复。,县级行社收单业务开办,人员配备县级行社卡业务部门应设置特约商户管理岗和商户风险岗，与省联社银行卡部对口联系。 特约商户管理岗负责发展特约商户，对辖内已确定的特约商户发展对象进行调查评估，并对已发展的特约商户进行管理。 商户风险岗负责本机构银行卡收单风险工作，在日常风险工作及银行卡风险突发事件中进行有效联系及相关事件的处理，防范特约商户收单业务中的各类风险。若业务管理人员或联系电话变更，应及时上报省联社银行卡部。县级行社的所辖基层营业网点应指定特约商户协管员，积极协助县级行社发展、管理辖内特约商户，防范收单业务风险。,谢 谢！,联系电话:0731-89801508,
