1、第七章 商业银行国际业务的经营管理,参考文献 戴国强：商业银行经营学，第十章 任远：商业银行经营管理学，第七章国际业务的基本内容 外汇买卖业务（略） 国际结算业务（略） 外贸融资业务 国际贷款业务 离岸金融业务,第一节 国际贸易融资业务 戴国强P.286-,一、国际贸易融资概述 国际贸易融资：进出口企业的融资活动。 外贸融资的保障基础：大量的是外贸交易主体（国际商业信用）及其代理银行的资信水平和偿付能力，并非主要依靠融资企业（借款人）的资信以及现金流。 外贸融资的主要信用风险：进口商信用风险、进口商银行支付风险、出口商信用风险等。 外贸融资的客户：主要是、但不限于本行的开户企业。,二、银行外贸
2、融资业务的种类,1、票据买入 任远P.222- 概念与实质：票据贴现，对出口商的短期融资 种类 托收结算方式下的商业承兑汇票的买入 信用证结算方式下的银行承兑汇票的买入 操作管理重点 保留追索权 对出口商资信与实力调查 强调贸易的真实性与合法性 一般6个月，最长不超过1年,商业承兑汇票与银行承兑汇票的概念 商业承兑汇票是指由收款人签发，经付款人承兑，或由付款人签发并承兑的商业汇票。 银行承兑汇票是由收款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的票据。 商业承兑汇票与银行承兑汇票的关系：商业承兑汇票和银行承兑汇票既有区别又有联系。 商业承兑汇票是购销双方的票据交易行为
3、，是一种商业信用，银行只作为清算的中介。 而银行承兑汇票是银行的一种信用业务，体现购、销及银行三方关系，银行既是商业汇票的债务人，同时又是承兑申请人的债权人。银行承兑汇票由银行保证无条件付款，因而有较高的信誉。 托收是指由委托人（出口商）开立汇票或者连同货运单据，委托托收行通过其在付款人所在地的分行或代理行向债务人（进口商）收取款项的结算方式。,商业承兑汇票票样,商业承兑汇票票样,商业承兑汇票票样,收款人签发的商业承兑汇票,商业承兑汇票票样,付款人签发的商业承兑汇票,商业承兑汇票票样,商业承兑汇票背面,商业承兑汇票票样,商业承兑汇票背面,商业承兑汇票签发人所留存根,银行承兑汇票票样,2、进出口
4、押汇 戴国强P.286 概念与实质：以进出口单据为抵押的短期外贸融资 进口押汇：对进口商的短期融资 出口押汇：对出口商的短期融资 3、打包贷款（短期贸易融资） 戴国强P.287 概念：以信用证为抵押、对出口商发放的有用途限制的短期贸易融资 实质：无抵押的信用贷款,4、出口信贷 戴国强P.289 买方信贷：是出口地银行提供给进口商或进口地银行的一种利率较为优惠的出口信贷。 卖方信贷：是出口地银行向本国出口商提供的中、长期贷款，以便出口商向进口商提供延期或分期付款等优惠的付款条件，来增加其产品对进口商的吸引力。,5、福费廷（Forfeiting，票据包买） 概念：又称“票据包买。在延期付款的国际贸
5、易中，出口商把经进口商承兑并经进口地银行担保后，期限在半年以上（一般为510年）的远期汇票以贴现方式无追索权地售给出口商所在地银行或其他金融机构，实现提前取得现款的目的。 特点： 中、长期融资； 无追索权； 银行承担多种风险，各项费用较高。包括贴现利息、承担费和罚款。,6、保理（Factring,保付代理）： 保理（Factoring）又称托收保付，出口商将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商向其提供资金融通、进口商资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。它是国际贸易中以托收、赊
6、账方式结算货款时，出口方为了避免收汇风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险责任的做法。 特点：无追索权；服务内容更广泛。戴国强P.288、P.289,第二节 国际贷款业务,一、国际贷款与银行国际贷款（略）任远P.227- 二、银行国际贷款的发放形式 单一制放款：双边放款 参与制放款：联合贷款 辛迪加放款：银团贷款 辛迪加放款与参与制放款的区别 三、银行国际贷款的种类（略） 企业（跨国公司）贷款：概念，种类及其目的，形式 商业银行贷款：目的，期限，形式 政府贷款：概念，目的，管理的特殊性,第三节 离岸金融业务,一、离岸金融业务 戴国强P.300 离岸金融市场：即境外金融市场，是一种非居民之
7、间进行的欧洲货币资金融通和资产交易的国际金融市场。 欧洲货币，泛指在发行国境外使用的自由兑换货币。 离岸金融业务：在离岸金融市场上的向非居民办理的融资业务。 与传统国际金融业务的不同特点：,二、银行离岸金融业务的种类,1、内外混合型：含义，特征，伦敦与香港 2、内外分离型：含义，特征，纽约、新加坡和东京 3、避税港型：含义，加勒比海以及中东等地 三、银行离岸金融业务的形式 存款形式：通知存款、定期存款、CDs、发行欧洲债券等 贷款形式：同业拆放、中长期贷款（采用银团贷款方式）、创新型贷款等 创新形式：表外业务形式：金融期货、期权、互换和远期利率协议。,思考题,1、商业银行业务国际化的背景及其发展趋势如何？ 2、银行经营的福费廷和票据贴现业务有何不同？,
