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类型分行离行式自助渠道的分析.doc

  • 上传人:gnk289057
  • 文档编号:9605530
  • 上传时间:2019-08-18
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    分行离行式自助渠道的分析.doc
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    1、1离行式自助机具的分析报告自助渠道作为网点的补充及延伸方式,其建设和发展有效拓宽了本行有形服务网络,缓减了柜面的业务压力,改善了持卡人用卡环境及提升了我行的市场形象。自 2010 年以来,我行加快了自助渠道的建设与改善,分行自助机具布设量增长迅速,为规范离行式自助机具的运行管理工作,提高使用效率和赢利水平,对分行目前的离行式自助机具作了整理,分析如下:一、目前分行离行式自助机具分布情况:截止目前,分行辖内已有离行式自助银行 11 个,具体见下表: 分行离行式自助银行布设明细表序号 自助银行名称 在/离行式 布设地址1 高河塘自助银行 离行式 北仑区小港渡口南路 167 号2 彩虹北路自助银行

    2、离行式 江东区彩虹北路 93 号3 洛兹集团自助银行 离行式 鄞州区石矸街道洛兹集团内4 溪口自助银行 离行式 溪口镇中兴中路 276 号5 奉化长岭路自助银行 离行式 奉化锦屏街道长岭路 77 幢 1 号6 金光百货自助银行 离行式 宁波江东区东胜路 9 号7 文山路自助银行 离行式 余姚文山路 20 号8 桃园南路自助银行 离行式 宁海县桃源南路 210 号9 新桥路自助银行 离行式 宁海新桥路新建小区 26 幢 9 号10 兴宁中路自助银行 离行式 宁海县兴宁中路 1 号11 宁海气象北路自助银行 离行式 宁海县气象北路 181 号单体离行式 ATM 自助取款机 21 台(下简称单体离行

    3、式) ;主要辐射区域为海曙、江东、北仑、鄞州、余姚,具体见下表: 分行单体离行式 ATM 布设明细表区域 数量 布设地址 附近标志性建筑1 北仑区恒山路 561 号 兴业北仑老支行2 北仑区恒山路 1528 号吉利公司 吉利公司北仑2 北仑区港口路 18 号 三星重工公司1 海曙区开明街 328 号 天一开明街1 海曙区体育场路 43 号盛业大酒店 欧尚超市1 海曙区柳汀街 586 号大自然图片公司 大自然图片海曙1 海曙区中山西路 57 号 升阳泰商场1 江东区兴宁路 62-1 号盛业大酒店 盛业大酒店1 江东区惊驾路 128 号沃玛办公公司 沃玛办公公司1 江东区甬港南路 208 号高塘商

    4、场 高塘商场江东1 江东区丹凤三村 65 号华润万家超市 华润万家超市21 江东区百丈东路 1155 号 海王星辰药店1 江东区兴宁路 95 号 白鹤社区办事处对面1 鄞州区宋诏桥凤凰新村 83 号明贝药店 三江超市1 鄞州投资创业园区诚信路 818 号音王电子公司 音王电子公司鄞州1 鄞州区雅戈尔大道 410 号富田手套公司 富田手套公司1 余姚新建北路 232 号中塑国际大厦 余姚石浦大酒店2 余姚文山路 602 号 余姚第一医院余姚1 余姚春晓华园小区门卫 10 号 余姚春晓华园江北1 江北区薛家桥河东火车站旁丰水家居 远洲大酒店二、离行式自助机具的投入运营成本:在加快自助渠道建设的同时

    5、,分行投入运营的费用也逐步加大,自助机具的投入运营成本主要由房屋租金、基建主体装修费用、灯箱广告、监控设备、机具设备投入、联网费及其它杂费(指水电费、保洁费、维保费等) 。 其中,1.、离行式自助机具 2011 年年房租为 1759864 元,房租最高的三家分别是位于升阳泰商场的存取款一体机 15 万、金光百货自助银行 12 万、宁海兴宁中路自助银行 11.8 万;有四家是为配合代发工资业务投入的且无房租的,它们分别是洛兹集团自助银行、北仑吉利公司、北仑三星重工及江北丰水家居。2、以 2010 年新投入的自助银行和单体式离体式为例,它们的运营成本明细见下表:装修费用 设备序号 自助机具名称 年

    6、租金主体基建装修(含空调)灯箱广告监控设备自助设备 UPS联网/年杂(维保费/保洁费)平均成本元/点/年总行费用配置万元/点1 高河塘自助银行 40000 97510 21724 390000 9080 9600 9400 162662.8 122 金光百货自助银行 120000 94397 12675 43646 390000 9080 9600 9400 248959.6 16.53 文山路自助银行 54000 56973 9778 52351 390000 9080 9600 9400 176636.4 16.54 桃园南路自助银行 96000 61106 12410 45081 390

    7、000 9080 9600 9400 218535.4 16.55 新桥路自助银行 53000 79859 23165 48054 390000 9080 9600 9400 182031.6 16.56 兴宁中路自助银行 118000 68779 14667 48054 390000 9080 9600 9400 243116 16.57 气象北路自助银行 79000 85332 13662 38739 390000 9080 9600 9400 205362.6 16.58 单体(丰水家居) 0 5713 11097 5345 161500 9080 9600 8320 56467 139

    8、 单体(余姚石浦) 25000 4010 161500 9080 9600 8320 77838 1310 单体(文山路 602#) 70000 61568.01 20093 161500 9080 9600 8320 138368.202 1311 单体(春晓家园) 41000 24643 6400 39517 161500 9080 9600 8320 107148 13合计 1817125.602 1633(备注:上表中装修费用、设备是按 5 年折旧摊销计入平均成本/点)按照总行(兴银201083 号)关于2010 年分行变动费用配置方案的文件中对于离行式自助机具日常营业费用标准(万元/

    9、点/年)是根据离行自助类型、存增量来配置日营业费用,标准如下:离行式自助取款机或自助存取款一体机 离行式自助银行存量 增量 存量 增量标准 7 13 12 16.5那么,我们 2010 年新投入的 7 个离行式自助银行是超成本运营的,4 个单体离行式能基本控制在成本范畴内运转。3.存量的机具设备,其中自助银行 4 台,单体离行式 17 台,年运营成本如下表:序号 布设地址是否自助银行 房租自助设备年摊销 UPS 联网 杂费 平均成本总行标准提示1 江东区彩虹北路 93 号 是 95000 78000 9080 9600 9400 201080 12 2 鄞州区石矸洛兹集团内 是 0 78000

    10、 9080 9600 9400 106080 12 3 溪口镇中兴中路 276 号 是 90000 78000 9080 9600 9400 196080 12 4 奉化锦屏街道长岭路 77 幢 1 号 是 75000 78000 9080 9600 9400 181080 12 5 北仑区恒山路 561 号 否 6564 29300 9080 9600 8320 62864 7 6 北仑区恒山路 吉利公司 否 0 29300 9080 9600 8320 56300 7 7 海曙区(城市广场) 否 45000 29300 9080 9600 8320 101300 7 8 海曙区盛业大酒店

    11、否 58700 29300 9080 9600 8320 115000 7 9 江东区兴宁路盛业大酒店 否 54600 29300 9080 9600 8320 110900 7 10 江东区惊驾路沃玛公司 否 32000 29300 9080 9600 8320 88300 7 11 江东区高塘商场 否 40000 29300 9080 9600 8320 96300 7 12 鄞州区宋诏桥明贝药店 否 45000 29300 9080 9600 8320 101300 7 13 海曙区柳汀街大自公司 否 45000 29300 9080 9600 8320 101300 7 14 鄞州诚信

    12、路音王电子公司 否 55000 29300 9080 9600 8320 111300 7 15 鄞州区富田手套公司 否 22000 29300 9080 9600 8320 78300 7 16 江东丹凤三村(华润万家) 否 21000 29300 9080 9600 8320 77300 7 17 江东区百丈东路华光城旁 否 42000 29300 9080 9600 8320 98300 7 18 北仑区港口路 18 号 否 0 29300 9080 9600 8320 56300 7 19 梅墟梅景路 560 号 否 22000 29300 9080 9600 8320 78300 7

    13、 20 海曙升阳泰商场 否 150000 32300 9080 9600 8320 209300 7 21 江东区兴宁路 95 号 否 90000 32300 9080 9600 8320 149300 7 合计 2376284 167 4存量自助机具中只有 4 台成本控制在成本以内,是因为这四家都是代发工资点,房租是免费的,17 台超成本运营。总行 2010 年配置给分行离行式自助机具日常营业费用可列支额度为 330 元,从分行 2010 年实际运行费用为 420 万左右,超列支近 90 万元。三、离行式自助机具效益分析:1交易量情况:2010 年,分行自助机具共受理交易(不含查询)63.4

    14、 万笔,其中取款交易 49.70 万笔、取款金额 4.43 亿元,存款交易 12.15 万笔、存款金额为 2.14 亿元,转账交易 1.55 万笔,查询笔数 93.21 万笔。本行自助机具受理他行卡取款 22.19 万笔,占分行自助机具取款总笔数的 35%,全年跨行交易手续费收入 44.38 万元。具体如下图:2%58%26%14%转 账 笔 数 取 款 笔 数 其 中 他 行 卡 取 款 笔 数 存 款 笔 数2效益分析:按类型来区分:在 21 台单体离行式机具中,取款交易笔数排前三位是吉利公司、音王电子、富田手套 3 个点;受理他行卡取款,中间业务收入贡献度最多的前三位是富田手套、江东盛业

    15、、海曙盛业,中间业务收入分别为 2.7 万元、2.1 万元、1.9 万元,这三个网点中有两个是与代发工资配套的,这样既方便了我行的持卡用户,也为我行带来边际效益。相对来说,运行成本较高的 11 个离行式自助银行中,取款笔数前三位的是高河塘、奉化长岭路、溪口中兴路 3 家自助银行,分别是 0.89 万笔、0.84 万笔、0.42 万笔,中间业务收入总共也只有3.6 万元,投入产出效益不明显。总体来看:2010 年分行在自助机具上投入成本为 419 万,中间业务收入为 21.03 万元,总行配置费用为 330 万元,分行5浮亏 110 万。如果加上总行考核利润还原的 196 万元,这样收支基本能持

    16、平。序号 自助机具投入成本转账笔数 转账金额 取款笔数 取款金额 查询笔数其中他行卡取款笔数跨行结算收入总行配置(万)考核利润还原1 北仑区恒山路 561 号 62864 20 65424 1709 951500 3678 1419 2838 70000 02 北仑吉利公司内 56300 2635 2520411 34892 19665300 79141 5905 11810 70000 03 海曙区(城市广场) 101300 26 23968 2578 2006200 3499 1590 3180 70000 04 海曙区盛业大酒店 115000 18 103066 11446 102760

    17、00 10276 9736 19472 70000 05 江东盛业大酒店 110900 17 186526 11699 10499000 8091 10389 20778 70000 06 江东区惊驾路沃玛公司 88300 15 89476 4858 3979900 5119 3731 7462 70000 07 江东甬港南路 96300 12 58744 7711 7437000 4060 7143 14286 70000 08 鄞州区宋诏桥明贝药店 101300 23 124529 5875 4749600 8035 4484 8968 70000 09 海曙区大自然公司 101300 1

    18、8 62865 6426 5693500 6686 5124 10248 70000 010 鄞州音王电子公司 111300 1176 1440583 29618 16054400 52428 1322 2644 70000 011 鄞州区富田手套公司 78300 233 223625 20466 14657600 24466 13344 26688 70000 012 江东华润丹凤店 77300 13 38440 7966 6509700 8147 7122 14244 70000 013 江东华光城旁 98300 8 7505 5160 4582500 4862 4479 8958 700

    19、00 014 北仑区港口路 18 号 56300 0 0 0 0 0 0 0 70000 015 单体离行式(丰水家居) 56467 206 157379 9668 6857400 16377 646 1292 130000 10000016 单体离行式(余姚石浦) 77838 1 6000 944 1119300 855 910 1820 130000 10000017 单体离行式(文山路 602#) 138368 3 8944 1389 1440000 1245 1064 2128 130000 10000018 单体离行式(春晓家园) 107148 0 0 187 166800 114

    20、173 346 130000 10000019 梅墟梅景路 560 号 78300 8 32468 3490 2499200 4021 0 0 70000 020 升阳泰商场(一体) 209300 142 574229 4979 3984000 15404 4685 9370 70000 021 兴宁路 95 号(一体) 149300 147 662756 4553 4492500 11175 3043 6086 70000 01 彩虹北路自助银行 201080 168 375581 2649 2702000 8922 1614 3228 120000 1200002 洛兹集团自助银行 106

    21、080 6 929 1928 1145200 4706 1773 3546 120000 2400003 溪口中兴中路自助银行 196080 627 9386570 4267 4305600 12439 2510 5020 120000 1200004 奉化长岭路自助银行 181080 1132 32459755 8401 10152700 38266 4656 9312 120000 1200005 高河塘自助银行 162663 103 150509 8912 7898600 14202 7987 15974 120000 1200006 金光百货自助银行 248960 0 0 188 16

    22、2400 199 164 328 165000 2400007 文山路自助银行 176636 0 0 192 123600 200 177 354 165000 1200008 桃园南路自助银行 218535 0 0 4 1000 9 0 0 165000 1200009 新桥路自助银行 182032 0 0 4 900 6 0 0 165000 12000010 兴宁中路自助银行 243116 0 0 4 1100 8 0 0 165000 12000011 宁海气象北路自助银行 205363 0 0 4 1000 6 0 0 165000 120000合计 4193409 6757 487

    23、60282 202167 154115500 346642 105190 210380 3300000 1960000四、离行式自助渠道存在的问题:61自助机具日常交易量总体偏低2010 年,分行共有的存量自助机具 64 台(含营业网点) ,台日均受理交易笔数(不含查询)27.52 笔,交易量较为低下。2010 年 9 月份,分行有 8 台取款机和 4 台存取款一体机日均交易笔数低于 30 笔,这低于总行的自助机具日交易笔数最低标准。2自助银行或自助存取款机装修、设计较为简单目前分行存量的自助银行或内外部装修设计较为简单,客户在进行自助服务的同时得不到分行宣传信息,自助网点外部形象有待提高。3

    24、部分自助网点投入产出效益不成正比,选址选点及布局的合理性有待考证。在分行现有的 31 台存量自动取款机中,有 22 台自动取款机日取款笔数低于 30 笔,占总量的 71%。而这其中,有处于闹市区、繁华地段的自助点,不管是租金还是装修,投入都不菲,但产出还不到平均水平,如位于中山西路 57 号升阳泰商场或彩虹北路自助点(如下表) ,这使我们对原先自助选址选点及布局的合理性提出质疑。网点海曙(升阳泰商场)兴宁路 95 号(白鹤社区)金光百货自助银行江东彩虹北路自助银行投入:1.租金 150000 90000 120000 950002.水电费 11924 - - 106133.基建装修- - 94

    25、397 4.台年保洁费 720 720 1800 18005.台年维保费 3800 3800 7600 7600合计 166444 94520 223797 115013产出:1.转帐笔数 142 147 0 1682.取款笔数 4979 4553 188 26493.其中他行卡取款笔数 2959 2190 164 1614日交易笔数 14.23 13.06 18.80 7.83 五、自助渠道建设的总结与建议:1我行根据总行零售发展战略规划的思路对自助渠道建设持早规划、早选7点、早布设的业务发展理念是值得肯定的,在扩大布设总量的同时,从经济效益及广告效益为出发点,重视选点和布局的合理性,针对分

    26、行在整个宁波地区市场占有率不高,覆盖面不广,发展相对不均衡等情况,争取得以改善。2由于宁波优质的市场用卡环境,我行在加快自助渠道建设同时,自助机具日常交易量有待提高,一方面给我行的持卡人提供良好的用卡环境,同时也方便及吸引他行客户在我行自助机具上使用,让自助机具或自助网点也成为创利户,对交易量连续不达标的自助网点考虑逐步迁移。3自助网点的改造与投入考虑整体设计,注重整体形象。针对目前分行部份自助取款机或自助银行装修设计较为简单,用卡环境不是很安全,为拓宽我行零售产品宣传渠道及提升自助网点整体形象,建议对有些网点进行改造及对新投入的自助网点考虑整体设计,注重整体形象。4对 2 家自助存取款一体机建议升级为自助银行。海曙升阳泰商场、江东兴宁路 95 号白鹤社区的 2 家存取款一体机,不管是外部环境还是内部设施都符合总行自助银行的标谁,应及时向总行进行申报升级,提高自助机具日常营业费用可列支额度。5从分行目前自助机具运作来看,为代发工资配套的自助网点,运营成本低,但交易笔数、中间业务收入贡献度却最高,这种模式值得推广。6对分行存量或新增的自助网点日常运营成本尽可能控制在总行核定的可列支额度内。

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