1、你不理财 财不理你,理财比赚钱更重要,中国注册理财规划师,测试： 有成为有钱人的潜质吗？,如果在地上看到一枚壹圆硬币，你会怎么做？ a.捡起来放在口袋里，但是怀疑这一块钱能干什么。 b.捡起来，并且对上天带来的幸运充满感激。 c.视若无睹地走过去。,第2关 近朱者赤,选出你大部分的朋友的财务状态。 a.我大部分的朋友都比我穷。 b.我的朋友们财务状态都跟我差不多。 c.我有钱的朋友还真不少。,第3关 飞来好运,如果今天公司突然给了你一大笔出乎你意料的奖金，你会怎么想？ a.这一切都是我应得的。 b.哇！真是天下掉下来的好运呀！ c.这可不能让别人知道，免得遭人眼红。,第4关 骆驼针眼,关于财富
2、与道德，你相信下面哪一种说法？ a.有钱人都是不道德的。 b.人要变得有钱才有机会去帮助更多的人。 c.有没有钱与有没有道德一点关系都没有。,第5关 大言不惭,你在电视上看到有钱人畅谈赚钱之道，你会有什么感觉？ a.有钱人讲的都是不切实际的外交辞令。 b.干得好，你应该拿更多钱。 c.这些有钱的混蛋真讨厌。,第6关 鱼与熊掌,对于工作与玩乐的概念比较倾向下列何者？ a.工作与玩乐是不可兼得的，总得要先赚到温饱，再想玩乐。 b.工作与玩乐是鱼与熊掌不可兼得，但是偶而吃一小片熊掌无妨。 c.工作与玩乐可以兼得，这并非互相排斥的选向。,第7关 有朝一日,说到金钱管理，你当下第一个想法是什么？ a.等
3、我有钱了，我就会开始管理钱。 b.不管有钱还是没钱，我都要管理金钱。 c.管理金钱会限制我的自由，让我的生活绑手绑脚。,评分量表,选项 得分 a b c 1 : 3 5 1 2 : 1 3 5 3: 5 3 1 4 : 1 5 3 5 : 3 5 1 6: 1 3 5 7 : 3 5 1,28分以上,恭喜你！你拥有一个有钱人的脑袋。 你相信自己会成功，而且你也真的会成功。对你而言生活充满了惊奇与喜悦，你不只享受到金钱带来的各种快乐，而且精神也绝对不匮乏。,22分27分,吃不饱饿不死是你的写照。 虽然有时候看到有钱人会觉得略感羡慕，但总觉得那是别人的幸运。况且现在的生活虽不满意，却勉强可以接受，
4、何必费心费力去冒险？,21分以下,哎呀！你的财务状况该小心！ 你每天工作努力得像条狗，却总是左支右绌。你听过赚钱这两个字，却从来没有亲眼见过。 虽然你嘴上嚷着想发财，但是你的思考模式出了问题。,理财的定义,理财是理一生之财，一生现金流量与风险管理 一生的收入包含工作收入、理财收入 一生的支出生活之和的理财支出 风险管理：做好保险安排，降低意外收支失衡,为什么要理财？,平衡一生中的收支差距 让一生中所赚的钱刚好在一生中都用完，所谓“破产上天 堂“，这是需要规划模拟的。 过更好的生活 房子、汽车、美食 回馈社会 孙中山曾说，有千万人能力者，当造千万人之福。如比尔 盖茨是全世界最有钱的人，也是全世界
5、捐款最多的人。,一生需要赚多少钱？,房子： 50万（连买房带装修） 唉！接近郊区了。 车子： 90万（普通汽车15万，10年换一次，开30年车）每年保险、汽油、养路、保养、维修怎么也要1.5万呀！ 孩子： 30万（培养孩子到大学毕业的平均费用，不包括出国留学）孩子20年，学费、生活费每年也要花1.5万呀！ 父母： 43.2万（四位老人每人每月300元，聊表寸心而已） 唉，300元，就是都用来吃饭，每天也只有10元呀。 家用：108万（三口之家每月开销3000元）很省了！这里可没有任何旅游休闲呀。 养老： 36万（退休后再活15年，每月与老伴开销2000元）期望值不能再高了！,合计：至少需要35
6、7.2万,人生规划规划一个经济零风险的人生,学习期,形成期,成长期,成熟期,养老期,经济收入,风险准备金,时间,经济风险,0,人生资产曲线,20岁,35岁,50岁,60岁,养老期,节约,年龄,家庭资产,0,增值,理财七大守则,理财宜早日做起 成功在于能锲而不舍，重复做相同的事 拿破仑希尔：积极 轻松 热情 坚持 理财不是敛财,采用正确的理财方式,光阴似金，及早投资,理财七大守则,先储蓄，再投资，后消费 计划，预测及严守执行 理财需要分析,不同年龄阶段的理财重点,规避家庭理财陷阱,陷阱一：拖延开始累积财富的时间 陷阱二：没有预算的概念随兴的消费 陷阱三：没有最终实现目标的盲目投资 陷阱四：没有考
7、虑负担能力的超额借贷,理财建议的内容,现金规划 风险管理 投资规划 税收规划 不动产规划 教育规划 退休规划 遗产管理规划,木桶理论,短期投资 现金、现金等价物,中期投资 股票、债券、保险 房地产,长期投资 保险、房地产（居住）,如果木桶的最底层漏了， 那会是怎样的结果？,分析理财品种,一定风险承受 能力的投资者,免税,高/高,股权投资,股票,满足多种风险偏好的投资者,免税,分散化证券投资,基金,一般来说，低风险投资者,国债免税， 企业债应税,视债券发行人信用水平而定,一定期限的债权投资,债券,所有投资者,免税,低/较低,风险保障+长期稳定投资回报,保险,低风险投资者,利息应税,低/低,结算+保值,储蓄,适宜人群,税收,风险/收益,功 能,相对适中,著名经济学家萧灼基说： “要做组合投资，就是你不仅 要存款在银行，还应该有别 的方面。股票、基金、国债、保险等。”,西方发达国家标准的资产分布,在美国，银行存款只占到其个人资产的17%，其它资产都投资于共同基金、证券和人寿保险上。美国保险总资产的规模仅次于总美国银行资产！,银行是放钱的地方,而非理财之道!,人生各阶段不同的投资比例,
