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类型4保险原则答案.doc

  • 上传人:hwpkd79526
  • 文档编号:9425874
  • 上传时间:2019-08-06
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    1、第四章 保险的基本原则一、名词解释1.告知:通常是指在订立保险合同之前和当时,保险双方当事人互相据实申报或陈述与保险有关的重要事实。告知分为投保人告知和保险人告知两个方面。2.保证:是指保险人在签发保险单之前,要求投保人或被保险人在保险期限内对某种特定事项的作为或不作为,或某种事态的存在或不存在所做出的承诺。3.弃权与禁止反言:是指合同一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的权利,通常是指保险人放弃合同解除权或抗辩权。禁止反言是指合同一方既然已经放弃其在合同中的某种权利,将来不得再向对方主张这种权利。4.保险利益:是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律所承认的利害关系。5.代位追偿:是一种索赔

    2、权利的代位,是指在财产保险中当导致保险标的损失的原因既属于保险责任又属于保险双方以外第三者责任时,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。6.物上代位:是所有权的代位,它是指保险标的遭受保险责任范围内的损失,保险人按保险金额全数赔付后,依法取得该项保险标的所有权。物上代位通常产生于对保险标的作推定全损处理。7.委付:是指保险标的发生推定全损时,投保人或被保险人将保险标的物的一切权益转移给保险人,而请求保险人按保险金额全数赔付的行为。8.重复保险:是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同,保险金额总和超

    3、过保险价值的保险。9.近因:是指造成保险标的损失事件最直接、起主导作用的原因,但是,并非是指在时间上、空间上最接近损失的原因。10.第一损失赔偿方式:保险财产的价值分为两个部分,第一部分为保险金额以内的部分,这部分已投保,保险人对其承担损失赔偿责任;第二部分是超过保险金额部分,这部分因未投保,故保险人不承担损失赔偿责任,由于保险人只对第一部分的损失承担赔偿责任,故称为“第一损失赔偿方式” 。11.比例赔偿方式:在不定值保险的情况下,当保险标的价值大于保险金额出现不足额保险时,通常采取比例赔偿方法计算保险赔偿金,就是按照保险保障程度进行赔偿,即保险金额与出险当时保险财产的实际价值的比例计算赔偿金

    4、。其计算公式为:赔偿金额 损失金额 保险保障程度,其中,保险保障程度 =保险金额 / 出险当时保险财产的实际价值 100%(保障程度 1)二、问答题1.答:最大诚信原则是指保险合同双方当事人在签订和履行保险合同时,应该以最大的诚意向对方提供影响做出签订和履行合同决定的、全部的实质性的重要事实,同时,还要信守对于合同的承诺、履行义务。否则,受到损害的合同另一方当事人不履行合同约定的义务,或者宣布合同无效。投保人或被保险人违反告知的表现形式主要为不告知、误告、隐瞒、欺骗四种。投保人或被保险人违反告知义务,根据其表现形式的不同将会导致相应的法律后果。各国法律通常规定,保险人有权宣告保险合同无效或不承

    5、担赔偿责任。保险人违反告知义务,对保险条款未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。情节严重的,限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证;给他人造成损害的,依法承担民事责任;构成犯罪的,依法追究刑事责任。投保方违反保证的法律后果十分严格,保险人一概不承担赔偿责任,且宣告保险合同无效。违反弃权与禁止反言规定的法律后果:自保险人知道有解除事由之日起,合同解除权超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。2.保险利益构成的条件:保险利益必须是明确的或可以实现的;保险利益必须具有经济价值或可以估价;保险利益

    6、必须是合法的。坚持保险利益原则的意义:可以防止将保险变为赌博行为;可以防止道德危险的发生;可以限制赔偿额度。3.保险利益原则在财产保险与人身保险应用上有着较大的不同。第一,保险利益的确认依据不同。第二,对保险利益时效的要求不同。第三,保险利益的变动不同。4损失补偿原则的基本规定:(1)被保险人索赔时应具备的条件被保险人必须对保险标的具有保险利益。 被保险人遭受的损失必须在保险人承保的责任范围内。被保险人所遭受的损失必须能够用货币衡量或计价。(2)保险人履行损失补偿的限制保险补偿以实际损失为限。保险补偿以保险金额为限。保险补偿以保险利益为限。(3)保险人履行损失补偿的形式现金赔付。恢复原状。更换

    7、。重置。(4)损失赔偿的计算方法第一损失赔偿方式。比例赔偿方式。限额赔偿方式。免责限度赔偿方式。损失补偿原则的派生原则是指代位原则和重复保险分摊原则。代位原则是指保险人依照法律或保险合同约定,对被保险人因保险事故发生所遭受的损失进行赔偿后,取得向对保险标的损失负有责任的第三者进行追偿的权利或取得被保险人对保险标的的所有权。代位在保险业务中是指保险人代被保险人之位。重复保险的分摊原则适用于重复保险情况下,由数个保险人共同分摊被保险人损失赔偿的业务处理,它是损失补偿原则的派生原则。它是指在重复保险的情况下,当保险事故发生造成被保险人损失时,通过采取适当的分摊办法,在各保险人之间分配赔偿责任,使被保

    8、险人既能够获得充分补偿,又不会获得超过其实际损失的额外利益。5.答:近因原则是指当保险标的因风险事故而受损,损失的近因是由承保风险所致,保险人予以赔付。如果导致保险标的损失的近因不属于承保风险,保险人不承担赔付责任。近因原则的基本方法有两种,一种是顺序法,另一种是倒推法。近因原则的应用分为单一原因和多种原因两类情况,即:单一原因造成的损失;多种原因发生造成的损失。其中,多种原因发生造成的损失又分为三种情况:多种原因同时发生造成的损失多种原因连续发生造成的损失多种原因间断发生造成的损失三、本章实训(一)答案:1.母亲与儿子之间是否存在保险利益。由于世界各国在确定人身保险的保险利益的原则和方法存在

    9、不同,对此问题回答的结果当然也有不同。通常人身保险的保险利益有金钱利益原则、同意原则和混合原则,保险利益的表达方式有“定义式”和“例举式” 。英美法系国家采取“利益主义原则”采取定义方式表达,大陆法系国家采取“同意主义原则” 。2.英国法律规定父母有抚养子女的义务,并未规定子女有赡养父母的义务。本案哈斯与其母亲并不存在法律认可或保护的保险利益关系。因此,英国上诉法院据此做出判决,没有保险利益的保险合同是不合法的也是无效的,保险公司有理由解除合同。3.对于人身保险的保险利益,我国保险立法采取的是“混合原则” ,即限制家庭成员中关系的范围并集合被保险人同意的方式确定,采取例举的方式表明人身保险的保

    10、险利益。如,我国保险法第三十一条规定。因此,本案如果按照我国保险法的规定,儿子可以为母亲投保人身保险。(本案提示:英国赡养老人法律规定特殊)(二)答案:根据挪威仲裁机构的分析,导致两船发生碰撞事故的根本原因,既不是战争,也不是不开航标灯,而是两船的航行过失。最后,挪威仲裁机构裁定,造成“诺瓦号”秋“马格农号”这两艘油轮碰撞的近因是航行过失。航行过失属于普通船舶保险承保的责任范围,因此,碰撞损失应该由挪威保险公司负责赔偿。分析:1.在两伊战争期间,两艘油轮没有开航标灯行驶,后发生碰撞事故。导致本案两艘油轮相撞的原因有战争因素、不开航标灯、航行过失三个,且是间断发生,有新的原因介入。经查勘检验,本

    11、案中的两艘油轮在夜间航行时不开航标灯,就是为了避免成为炮火轰击的目标。可见,战争因素与不开航标灯之间是有因果关系的。但是,现代航海设备的发展已大大降低了航标灯的重要性,船舶在夜间航行,即使不开航标灯一般也能安全行驶。因此,在本案中,尽管不开航标灯是战争因素的结果,但不开航标灯并不是造成船舶发生碰撞事故起支配作用的原因,即不是近因。近因应是双方船舶互有过失。2.根据挪威仲裁机构的分析,导致两船发生碰撞事故的根本原因,既不是战争,也不是不开航标灯,而是两船的航行过失。最后,挪威仲裁机构裁定,造成“诺瓦号”秋“马格农号”这两艘油轮碰撞的近因是航行过失。航行过失属于普通船舶保险承保的责任范围,因此,碰撞损失应该由挪威保险公司负责赔偿。

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