1、当前银行系统反腐倡廉和 案件情况及案件特点、原因分析,省联社监保处 朱恩德,一、当前银行系统反腐倡廉和案件的情况,“廉洁”一词，在辞源上解释为“公正，不贪污”。廉洁最早出现在战国时期伟大的诗人的屈原楚辞*招魂：“朕幼清以廉洁兮”。东汉著名学者王逸在楚辞*章句中注释说：“不受曰廉，不污曰洁。”也就是说不接受他人的馈赠的钱财礼物，不让自己清白的人品受到沾污，就是廉洁。,（一）反腐倡廉的重要意义,1、历代名人有关反腐倡廉的警世名言。,伟大诗人 屈原,一、当前银行系统反腐倡廉和案件的情况,春秋论语子路：其身正，不令而行；其身不正，虽令不从。也就是说： 当管理者自自身清正廉明，做出表率时，不用下命令，被
2、管理者也就会跟着行动起来；相反，如果管理者自身不端正，而要求被管理者端正，那么，纵然三令五申，被管理者也不会服从的。南宋朱熹：世路无如贪欲险，几人到此误平生。 世上的路没有比贪欲更险恶的，多少人都是因此误了一生。,（一）反腐倡廉的重要意义,1、历代名人有关反腐倡廉的警世名言。,理学大师 朱熹,一、当前银行系统反腐倡廉和案件的情况,我们党的第一代领导人毛泽东早在一九三四年就指出：“应该使一切政府工作人员明白，贪污和浪费是极大的犯罪”。,（一）反腐倡廉的重要意义,2、党和国家历来高度重视反腐倡廉工作。,伟大领袖毛泽东,一、当前银行系统反腐倡廉和案件的情况,案例简要内容 （刘青山，1916年出生于河
3、北省安国县的 一个雇工家庭。1931年6月加入中国共产 党，曾任中共天津地委书记，被捕前任中 共石家庄市委副书记。张子善，1914年出 生于河北省深县与安平县交界处的一个贫 寒之家。1933年10月加入中国共产党，曾任中共天津地委副书记、天津专区专员，被捕前任中共天津地委书记。在短短的两年内，刘青山、张子善二人先后盗用修建飞机场建筑款25.4亿元（旧币，1万元约折合今人民币1元），非法挪用灾民造船款4亿多元，治河防汛水利专款30亿元，干部家属救济粮款1.4亿元，骗取银行*60亿元，非法动用地方粮款28.7亿元，剥削民工和吞食水利款22亿元，共计171.6亿元。刘青山、张子善贪污挥霍计3.7亿元
4、。）,案例：建国后第一大贪污受贿案,一、当前银行系统反腐倡廉和案件的情况,案件发生后，经党中央、毛泽东主席批准刘青山、张子善被处决之后，毛泽东曾语重心长地说：“治国就是治吏，礼义廉耻，国之四维，四维不张，国将不国”。我国改革开放的部设计师邓小平1992年1月在南方视察中指出：“在整个改革开放过程中都要反腐败”。党第三代领导人江泽民在党的十六大报告中指出，要旗帜鲜明、毫不动摇地反腐倡廉斗争深入下去。,（一）反腐倡廉的重要意义,2、党和国家历来高度重视反腐倡廉工作。,改革开放总设计师 邓小平,一、当前银行系统反腐倡廉和案件的情况,2010年1月胡锦涛总书记在第十七届中央纪委第五次全会上强调，要以更
5、加坚定的信心、更加坚决的态度、更加有力的措施、更加扎实的工作，抓紧解决反腐倡廉建设中人民群众反映强烈的突出问题，以党风廉政的新成效取信于民，坚定不移把党风廉政建设和反腐败斗争推向前进。,（一）反腐倡廉的重要意义,2、党和国家历来高度重视反腐倡廉工作。,国家主席 胡锦涛,一、当前银行系统反腐倡廉和案件的情况,2012年4月10日国务院总理温家宝10日在中南海紫光阁会见新当选并获任命的香港特别行政区第四任行政长官梁振英，温家宝对梁振英说，履行好特区行政长官的职责，要团结香港各界人士，充分发挥全体香港人的聪明才智。要加强与各界人士的沟通交流，努力化解分歧和矛盾，真正做到“集众思、广忠益”，齐心协力，
6、共谋发展。要清正廉洁。“政者，正也。子帅以正，孰敢不正？”,（一）反腐倡廉的重要意义,2、党和国家历来高度重视反腐倡廉工作。,国家总理 温家宝,一、当前银行系统反腐倡廉和案件的情况,由小康杂志社和清华大学合作开展的“最受关注的十大焦点问题”问卷调查，各种调查均表明，腐败是当今我们社会公众最关注同时最不能容忍的问题之一。50年代、60年代初我们国家的廉洁度在全世界名列前茅、有口皆碑。而现在，据有关报道，在2003年到2009年我国的廉洁指数在全世界180多个国家中排位分别是66位、71位、78位、70位、72位、79位。目前反腐败斗争面临严峻复杂的国际环境，在国内经济体制深刻变革、社会结构深刻变
7、动、利益格局深刻调整、思想观念深刻变化和各种社会矛盾凸显的历史条件下进行的。因此，腐败案件类型、性质和作案手段出现新变化和新特点。,（一）反腐倡廉的重要意义,3、目前我们党和国家反腐倡廉的形势。,一、当前银行系统反腐倡廉和案件的情况,新变化和新特点：,（一）反腐倡廉的重要意义,3、目前我们党和国家反腐倡廉的形势。,一、当前银行系统反腐倡廉和案件的情况,2012日年1月9日中国共产党第十七届中央纪律检查委员会第七次全体会议指出：当前党风廉政建设和反腐败斗争呈现出成效明显和问题突出并存，防治力度加大和腐败现象易发多发并存，群众对反腐败期望值不断上升和腐败现象短期内难以根治并存的总体态势，反腐败斗争
8、形势依然严峻、任务依然艰巨。,（一）反腐倡廉的重要意义,3、目前我们党和国家反腐倡廉的形势。,一、当前银行系统反腐倡廉和案件的情况,（一）反腐倡廉的重要意义,3、目前我们党和国家反腐倡廉的形势。,2011年，全国纪检监察机关共接受信访举报1345814件（次），其中检举控告类960461件（次）。初步核实违纪线索155008件，立案137859件，结案136679件，处分142893人。其中，处分县处级以上干部4843人，通过查办案件，为国家挽回经济损失84.4亿元。年至月，全国共受理工程建设领域违纪违法问题举报件，查实件，给予党纪政纪处分人，移送司法机关处理人。年至月，新发现“小金库”个，涉
9、及资金亿元。年至月，全国共查办商业贿赂案件万件，涉案金额亿多元。目前中纪委正在立案调查的有如原铁道部原部长、党组书记刘志军，吉林省委原常委、省政府原常务副省长田学仁，山东省副省长黄胜告等涉嫌严重违纪违法案件。据报道，田学仁2008年2月从省政府常务副省长退下来后到任吉林银行董事长，他的主要违纪违法行为是在任吉林银行董事长任上发生。,一、当前银行系统反腐倡廉和案件的情况,当前银行业仍然是腐败案件易发多发的重点领域，反腐倡廉形势依然严峻、任务依然艰巨。特别是随着中央扩大内需、促进经济平稳较快发展一揽子计划的实施，银行业承担着扩大信贷规模、支持投资项目建设的重要职责，确保资金高效、安全、廉洁运行的任
10、务很重。银行业金融机构一定要充分认识反腐败斗争的长期性、复杂性、艰巨性和紧迫性，继续坚定不移、坚持不懈地抓好党风建设和反腐倡廉工作。要保持惩治腐败的强劲势头，严肃查办银行业违纪违法案件，切实做到发现一起，查处一起，决不姑息手软。（这是2009年7月，中共中央政治局常委、中央纪委书记贺国强在观看全国银行业反腐倡廉警示教育展览时指出）。,（二）当前银行系统反腐倡廉和案件的主要情况,1、当前银行系统反腐倡廉形势。,一、当前银行系统反腐倡廉和案件的情况,2010年8月人总行、银监会等在北京举办“金融系统反腐倡廉建设展”，之后在全国各地金融系统进行了巡展，这次展览在银行业产生了广泛影响，我们省联社组织机
11、关全体人员分三批观看展览，接受警示教育，同时，省联社纪委通过OA系统上挂金融系统反腐倡廉建设展专题片，要求全省各行社组织广大员工收看。,（二）当前银行系统反腐倡廉和案件的主要情况,1、当前银行系统反腐倡廉形势。,一、当前银行系统反腐倡廉和案件的情况,（二）当前银行系统反腐倡廉和案件的主要情况,1、当前银行系统反腐倡廉形势。,该片展示了11类44起案件，其中原中国证券会副主席、国家开发银行副行长王益收受他人贿赂1196万元，被判死刑缓期两年执行；2006年4月中国农业银行河北邯郸分行现金管理中心原两名金库管理员任晓峰和马向景互相勾结，在近一个月的时间内疯狂作案盗窃金库资金5000余万元被判处死刑
12、；湖南省宜章县南京洞信用社原主任2005年-2006年间多次冒用他人名义为自己贷款264万元，被判处9年有期徒刑；江西省井冈山市大陇信用社原出纳员张青，因长期参与社会上的赌博，利用工作便利于2005-2006年多次窃取库款64.4万元，被判处13年有期徒刑等典型案例。,一、当前银行系统反腐倡廉和案件的情况,据银监会最新通报，2011年，全国银行业发生案件92件，涉案金额21亿元，同比分别增长3%和311%，近5年来首次出现案件数量和涉案金额“双升”情形。其中，重大恶性案件呈高发、蔓延态势，2011年，发生千万元以上案件25件，涉案金额19.7亿元，同比分别增长257%和405%，且涉案区域有向
13、全国蔓延态势。,（二）当前银行系统反腐倡廉和案件的主要情况,2、2011年银行系统案件情况。,一、当前银行系统反腐倡廉和案件的情况,2006年-2009年的4年间，全省农村信用社系统共发生25起经济案件，涉及金额4229.8万元，其中借冒假名贷款案13起，涉及金额2628.13万元，分别占案件总数和金额的52%和62.13%；贷款诈骗案3起313万元，分别占案件总数和金额的12%和7.4%；挪用资金案4起涉及金额1117.74万元，分别占案件总数16%和金额26.43%；联社高管人员及基层信用社主任受贿案5起涉及金额170.94万元，分别占案件总数20%和金额4.04%。案件当事人有24人因违
14、法犯罪移交司法部门追究刑事责任。其中被法院判处有期徒刑12人。省联社及相关行社依据福建省农村信用社系统员工违反规章制度处理实施细则等规定，对30名案件直接责任人给予开除处理；对105名相关责任人分别给予开除9人、留用察看8人、撤职5人、记大过25人、记过及警告58人处理；追究33人领导责任 ，其中开除3人，县市联社高管人员引咎辞职10人，记大过5人，记过及警告25人（含引咎辞职高管人员同时受到相应行政处分）。,（二）当前银行系统反腐倡廉和案件的主要情况,3、我省农村信用社系统2006-2009年案件情况。,一、当前银行系统反腐倡廉和案件的情况,2001年9月29日上午8：20平和联社安厚信用社
15、主任向县联社主任报告称：该社出纳员赖某某自28日晚18：00出走至今未归。县联社主任深感问题重大，及时将情况向市人行和市农金改革办报告，并立即带领副主任和纪检监察、保卫、稽核等有关人员于9：38赶到安厚信用社，在了解情况后，当即打开库房检查，经查库存现金短少600261.21元，初步认定短少的现金是被出纳员赖某某窃取并已携款潜逃，对此立即向县公安局报案，要求缉拿案犯和追回赃款。经公安部门侦查和县联社内查核实，案件的主要和直接原因，是由于“四双两碰库”制度不落实引发的（“四双两碰库”制度，是指“双人同开库、双人同入库、双人同出库、双人同锁库”和 “两碰库”即每日的中午交接班或中午入库及当天营业终
16、了现金要盘点碰库，保证账实相符。碰库时，打印“柜员尾箱实物清单”与实物核对并签章确认，碰库完毕尾箱应即落双锁）。椐查，2001年9月28日,我省农村信用社系统内发生的3起典型的大案和要案：,案例1 漳州市平和联社“9.29”携款潜逃案,一、当前银行系统反腐倡廉和案件的情况,该社柜台上班的会计是卢某某（卢某某是2000年11月新招入伍的双学位大学毕业生，试用期一年未满），出纳赖某某（参加信用社工作已有10年），下午17：00左右，因当天是贷款收息日，个别贷户还在办理业务，卢某某尚未结账，而赖某某已提前结好了现金账，就急忙向卢某某催促现金要入库（按操作规程要求，当天下午营业终了，会计人员结好会计总
17、帐和出纳人员结好现金帐后，在当面核对现金会计帐与现金库存实际数相符后，由会计出纳人员一同打开库房门一同把现金送入库房，并一同上锁后，一同退出库房，并按规定放置好库房钥匙后才能下班），此时，卢某某因忙于结账，在赖某某一再催促下，就将他个人保管的守库钥匙和库房钥匙递给赖某某，并说我忙不过来你自己把现金拿到库房内就好了。,我省农村信用社系统内发生的3起典型的大案和要案：,案例1 漳州市平和联社“9.29”窃取库款潜逃,一、当前银行系统反腐倡廉和案件的情况,就这样，赖某某首先把现金尾数箱小额现金（内有零钱小票5万多元）送进库房并上锁，之后将当天柜台收到的应入库的大额现金600261.21元放入守库室他
18、本人床铺的被子内，锁上守库门，将库房钥匙和守库钥匙递还卢某某，此时卢某某还在忙碌，毫不知情，继续结他的会计帐，到17：50下班。傍晚6点多，赖某某趁营业室没人，就拿着事先准备娃哈哈矿泉水空箱进入守库室，把600261.21元现金装入矿泉水空箱，并立即连夜往广西方向潜逃，准备逃往越南。经市、县公安局的全力追捕，9月30日赖某某在广西凭详市厦石边防站抓获，并追回了全部赃款。此案经法院判决，赖某某被判处10年有期徒刑，并被行政开除；卢某某被判处有期徒刑一年缓期执行，联社出于对新员工的爱护，根据当时员工管理规定从轻给予卢某某留用察看一年处分，并对6名相关责任人分别作出撤职、辞退、记大过等处理。,我省农
19、村信用社系统内发生的3起典型的大案和要案：,案例1 漳州市平和联社“9.29”窃取库款潜逃,一、当前银行系统反腐倡廉和案件的情况,2007年5月22日，福建省长乐市农村信用合作联社在开展“借、冒、假名贷款专项整治”自查过程中，发现辖内营前信用社、黄石分社及玉田信用社相关信贷管理人员内外勾结以伪造的房产证诈骗贷款1349万元。经公安机关查明，原长乐联社营前信用社负责人黄某某、黄石分社负责人林某、玉田信用社负责人陈某某以信内部涉案人员吴某等共5名内部涉案人员于2001年4月份开始为外部犯罪嫌疑人陈本串等3人发放违纪、违法贷款，其作案手段是采用商业贿赂和共同投资以及黑社会胁制等措施，伙同信用社主任（
20、负责人）利用本社贷款审批的权限，先是采取借户贷款形式，后逐步采用冒名、假名贷款形式骗取农户小额贷款共1558万元(假抵押发生前的余额）。2007年3月份，为了逃避长乐市信用联社开展 “借、冒、假名贷款专项检查”的案件专项治理活动，利用本社贷款的审批权限，由外部犯罪嫌疑人陈本串为首的犯罪团伙，,我省农村信用社系统内发生的3起典型的大案和要案：,案例2 长乐联社“5.22”案,一、当前银行系统反腐倡廉和案件的情况,通过制作虚假房产抵押贷款所需的相关证件与资料，骗取假房产抵押贷款49笔金额1349万元，其中1078万元用于偿还原有的借、冒、假名贷款（借、冒、假名农户小额贷款1558万元中的部分）。经
21、公安部门侦办查明该案件涉案金额共计1829万元，其中假房产抵押1349万元，借、假名贷款480万元。2011年4月福州市中级法院对直接参与作案的5名信用社内部人员因犯贷款诈骗罪、挪用资金罪、违法发放贷款罪等分别作出12年、10年、7年有期徒刑并处罚金。,我省农村信用社系统内发生的3起典型的大案和要案：,案例2 长乐联社“5.22”案件,一、当前银行系统反腐倡廉和案件的情况,2009年8月25日，原蕉城区联社金涵信用社主任杨某某向市公安局经侦大队投案自首，杨某某采取以单独作案的方式，采取更改客户的开户资料、私刻公章、法人代表私章、信用社业务公章和更换客户预留印鉴片等手段，使用自制的电汇凭证，挪用
22、客户存款801.6364万元。根据所掌握的情况，杨某某挪用的资金主要用于境外赌博。2010年6月宁德市中级人民法院已正式受理此案，目前案情正在进一步审理中，等待杨某某的将是法律的严惩。该案发生在我省农信系统引起极大反响。省联社按照有关规定上追两级领导责任，对宁德办事处负责人进行责任追究，对原蕉城联社“三长”分别作出引咎辞职和行政处分，同时对蕉城联社和金涵信用社9名相关责任人分别行政处理及经济处罚。,我省农村信用社系统内发生的3起典型的大案和要案：,案例3 宁德市蕉城联社“8.25”案件,一、当前银行系统反腐倡廉和案件的情况,2010年以来，省联社和各级行社高度重视反腐倡廉和案件防控工作，加强员
23、工思想教育，筑牢思想道德防线，连续三年在年初召开反腐倡廉和案件防控视频工作会议，通过持续强化内控管理各项措施（如省联社建立行社高管人员风险基金和员工操守基金、新设立风险合规处，各行社相应建立健全监督检查和风险合规等部门），不断完善各项规章制度建设（省联社及各级行社对正在修订和完善的有811项制度，近两年已新出台150多项制度），全面推行干部交流、员工岗位轮换、近亲回避、强制休假等四项制度，开展借冒假名贷款、员工经商办企业等专项检查，开展全员案件风险防控知识考试，认真探索和改进检查监督形式和手段，充分利用各行社视频监控中心对营业网点进行实时检查监督，积极推行飞行检查、突击替岗等有效做法，加大案件
24、责任追究力度，员工防范案件意识明显提高，有力防范和减少案件的风险的发生，全系统案件逐年下降，高发的态势得到有效遏制，2010-2011年全省连续两年实现无案件年。,（二）当前银行系统反腐倡廉和案件的主要情况,4、目前我省农信社、农商行的案件防控形势。,一、当前银行系统反腐倡廉和案件的情况,案件防控的形势严峻：,（一）反腐倡廉的重要意义,4、目前我省农信社、农商行的案件防控形势。,二、目前银行案件的主要表现形式、 特点和原因分析,目前银行案件主要表现形式有侵占、挪用、诈骗、受贿、贪污等。这些案件在日常业务环节中主要表现为：,（一）银行系统案件主要表现形式、特点。,1、银行业案件主要表现形式。,存
25、款业务方面：偷支存款，存款不入帐，截留客户存款等，通过违规手段套取存单、窃取客户密码、违规办理卡折挂失手续等以达到偷支存款目的。近年来存款领域案件突出，2011年全国银行系统存款环节案件占全部案件16%。我省农信系统2006-2009年共发生挪用客户存款资金案4起涉及金额1117.74万元，分别占案件总数16%和金额26.43%。,二、目前银行案件的主要表现形式、 特点和原因分析,目前银行案件主要表现形式有侵占、挪用、诈骗、受贿、贪污等。这些案件在日常业务环节中主要表现为：,（一）银行系统案件主要表现形式、特点。,1、银行业案件主要表现形式。,信贷业务方面：主要有借冒名假名贷款，内外勾结骗取贷
26、款，收贷睡息不入帐，吃拿卡要，接受贿赂违法发放贷款等。此类案件主要表现信贷领域外部骗贷和内部违法放贷相互交织，多发的主要原因是银行员工缺乏合规经营意识，严重违贷款“三查”制度引发的。如2006-2009年，全省共发生借冒假名贷款案13起，涉及金额2628.13万元，分别占案件总数和金额的52%和62.13%；贷款诈骗案3起313万元，分别占案件总数和金额的12%和7.4%；（长乐联社2007年“522”借冒假名贷款案，2008年建阳市联社原理事长游某某接受借款人贿赂50多万元案，被判处10年有期徒刑）。,二、目前银行案件的主要表现形式、 特点和原因分析,目前银行案件主要表现形式有侵占、挪用、诈
27、骗、受贿、贪污等。这些案件在日常业务环节中主要表现为：,（一）银行系统案件主要表现形式、特点。,1、银行业案件主要表现形式。,现金管理方面：白条抵库，窃取库房现金，伪造凭证贪污，监守自盗等。（平和联社2001年“9.29”窃取库房现金潜逃案）,二、目前银行案件的主要表现形式、 特点和原因分析,目前银行案件主要表现形式有侵占、挪用、诈骗、受贿、贪污等。这些案件在日常业务环节中主要表现为：,（一）银行系统案件主要表现形式、特点。,1、银行业案件主要表现形式。,结算业务方面：票据诈骗，伪造凭证将客户企业资金划入亲友或个人帐户挪用等。（2010年底山东济南“齐鲁银行特大票据诈骗案”，涉及金额高达15亿
28、元，有的说是50亿元，发案一年多了，目前尚未结案。2012年1月9日，山东省纪委有关负责人披露了齐鲁银行特大伪造金融票证案最新进展：案件涉及厅级干部9人、处级干部6人、企业管理人员5人。目前，已移送司法机关14人，给予开除党籍、开除公职处分9人）。,二、目前银行案件的主要表现形式、 特点和原因分析,当前全国银行业案件呈现的六大特点：,（一）银行系统案件主要表现形式、特点。,2、目前银行系统案件的主要特点。,一是银行柜员涉及民间借贷成为重大恶性案件的新诱因。,二是基层网点负责人成为作案的高危人群。,三是信贷业务仍是案件的高发领域。,四是作案手段技术提升，高科技作案使银行风险大大增加。,五是被动暴
29、露案件情况突出。,六是外部侵害案件有所抬头。,二、目前银行案件的主要表现形式、 特点和原因分析,（1）银行自身管理体制不健全、制度建设尚不完备，管理不到位。特别农村信用社体制改革几经周折，1996年9月农村信用社脱离中国农业银行管理，1997年9月由中国人民银行领导管理，2003年4月银监会成立后，农村信用社交由银监会管理；2005年国务院关于深化农村信用社体制改革决定后，各省（市）农村信用社才陆续交由省政府即省联社管理。在体制变更和改革中往往案件的高发期，如我省农村信用社系统2004-2005两年就发生了29起案件。,（二）案发的主要原因,1、客观方面。,二、目前银行案件的主要表现形式、 特
30、点和原因分析,（2）案件发生与行业特点有直接关系。银行从业人员整天与钱打交道，客观上难免抵挡不住金钱的诱惑。银监会原副主席唐双宁认为，我们不能不承认案件高发与行业特点有关，金融业本来就是与钱打交道的行业。说这话并不是推卸我们自身的责任，而是为了全面分析问题。客观讲，发达国家金融业也发生过很多大案。,（二）案发的主要原因,1、客观方面。,二、目前银行案件的主要表现形式、 特点和原因分析,（3）社会经济发展到一定阶段的产物。社会经济多年研究专家认为，一个国家人均GDP达到1000至3000美元，这个时期既是经济高增长期，又是各种矛盾的凸显期。这种矛盾必然会反映到银行，银行若不加强内部管理，加强风险
31、防范，就可能引发案件增多。,（二）案发的主要原因,1、客观方面。,二、目前银行案件的主要表现形式、 特点和原因分析,（4）文化历史影响。东西方文化各有长短，东方文化有许多长于西方文化的方面，但不能不承认东方文化的一个短项是，情面大于制度。因此，在我们国内银行也立下了很多非常严格的制度，但到执行的时候，往往会受“情面”这种传统文化的制约，产生“人情大于制度”带来以感情代替制度，以信任代替制约等现象，加大了银行操作风险。,（二）案发的主要原因,1、客观方面。,二、目前银行案件的主要表现形式、 特点和原因分析,（1）思想教育不到位。多数单位对员工的思想教育仅满足于开会读文件，缺乏针对性和有效性，很少
32、对员工开展个别谈心工作，对员工个人的私事很少过闻过问，特别是员工下班后“八小时”以外活动基本失控，不能了解和掌握员工思想动态，特别是对员工异常行为未能及时掌控，有时明知员工有不良行为和表现也不及时采取措施，未能把案件事故的风险隐患消灭在萌芽中，导致案件的发生。,（二）案发的主要原因,2、主观方面。,二、目前银行案件的主要表现形式、 特点和原因分析,（2）重业务发展、轻内部管理。一些单位领导特别是基层营业网点负责人存在“一手硬一手软”，对内控制度执行和监督，要求不严，落实不到位，片面追求业务发展，对严格执行规章制度的重要性、必要性认识不足，一些制度写在纸上，贴在墙上，也念在嘴上，就是没有落实到行
33、动上。在日常工作中，对经营管理中出现的小问题不当回事，甚至认为只要有利业务发展目标实现，偶尔违规也不为过，忽视内部管理和风险管控，助长了风险隐患增大，最后酿成案件。,（二）案发的主要原因,2、主观方面。,二、目前银行案件的主要表现形式、 特点和原因分析,（3）员工责任心不强，合规风险意识淡薄。主要表现，员工在日常工作中责任心不强，工作不认真细致，敷衍了事，戒备心不强，没有严密按章操作，有的经办人员为图方便省事，心存侥幸，不按规章办事，随意简化业务流程或手续，使经办业务存在缺陷或漏洞，留下风险隐患。,（二）案发的主要原因,2、主观方面。,二、目前银行案件的主要表现形式、 特点和原因分析,（4）业
34、务不熟悉。银行业务日新月异，新产品不断出现，科技含量高，部分年纪大的员工，对新出台的规章制度不熟悉，对业务操作不了解，业务技能未能达到相应的岗位要求，又不主动加强学习，工作力不从心，办理业务容易出现漏洞或差错。有的老员工违规违章操作，自己还不清楚已出现风险。,（二）案发的主要原因,2、主观方面。,二、目前银行案件的主要表现形式、 特点和原因分析,（5）检查监督不到位。主要表现为内部稽审人员配备不足，没有足够的力量开展常规化检查，检查深度不够。日常检查监督工作重点不突出，没有针对性，抓不到要害检查过程流于形式。对检查出的问题打击不力，处罚不严，处理不到位，使存在的问题在同一单位或同一网点反复出现。,（二）案发的主要原因,2、主观方面。,祝大家在农信大家庭里， 健康快乐的成长。 Thank You !,
