1、 5 附件 1 ： 四川省融资性担保公司监管评级评分表（指标值截至 2015 年 12 月 31 日）市（州）金融办序号 指标名称 计算公式 指标 值 计分标准说明 满分 公司自评分初评分 评分说明- 总 分 - - - 100 69一 定量指标 - - - 85 50（一） 资本管理指标 - - - 18 121.1核心资本规模（万元） 核心资本=年末净资产-年末担保赔偿准备金缺口-年末未到期责任准备金缺口3亿元（含）以上： 8分；2 亿元（含）至 3亿元：7 分；1 亿元（含）至 2亿元：6 分； 5000万元（含）至 1亿元：4 分；5000 万元以下：2 分。8 21.2资本金托管比例
2、（%）资本金托管比例=（年末资本金托管账户余额+年末存出保证金余额+资本金用作零风险理财年末余额）/年末资本金总额80%以上：10 分；80%以下：0 分。 10 10（二） 主营业务指标 - - - 17 132.1融资性担保放大倍数（倍）融资性担保放大倍数=年末融资性担保责任余额/平均净资产，平均净资产=（年初净资产+年末净资产）/26倍（含）至 10倍（含）：10 分；4 倍（含）至 6倍：8 分；2 倍（含）至 4倍：6 分；1 倍（含）至 2倍：4 分；1 倍以下及 10倍以上：0分。10 6 6 2.2融资性担保投向占比（%）融资性担保投向占比年末为中小微企业、三农以及个体工商户提
3、供的融资性在保余额/年末融资性在保总余额80%（含）以上：7 分；70%（含）至 80%：6 分；60%（含）至 70%：5 分；50%（含）至 60%：4分；40%（含）至 50%：3 分；30%（含）至40%：2 分；30%以下：1 分。7 7（三） 经营收益指标 - - - 15 53.1 业务增长率（%）营业收入增长率=（当年营业收入-上年营业收入）/上年营业收入20%（含）以上：5 分；15%（含）至 20%：4 分；10%（含）至 15%：3 分；5%（含）至 10%：2分；5%以下：1 分。5 13.2 净资产收益率（%）净资产收益率=净利润/平均净资产，平均净资产=（年初净资产
4、+年末净资产）/26%（含）以上：5 分；4%（含）至 6%：4 分；2%（含）至 4%：3 分；0%（含）至 2%：2 分。 5 23.3 总资产收益率（%）总资产收益率=利润总额/平均总资产，平均总资产=（年初总资产+年末总资产）/26%（含）以上：5 分；4%（含）至 6%：4 分；2%（含）至 4%：3 分；0%（含）至 2%：2 分。 5 2（四） 经营风险指标 - - - 20 204.1融资性担保不良率（%）融资性担保不良率=年末不良类融资性担保余额/年末融资性担保余额1%以下：5 分；1%（含）2%：4 分；2%（含）至 3%：3 分；3%（含）至 4%：2 分；4%（含）至
5、5%：1 分；5%以上：0 分。5 54.2融资性担保代偿率（%）融资性担保代偿率=本年度累计融资性担保代偿额/本年度累计解除的融资性担保额5%以下：5 分；5%（含）至 6%：4 分；6%（含）至 7%：3 分；7%（含）至 8%：2 分；8%（含）至 10%：1 分；10%（含）以上：0 分。5 54.3融资性担保损失率（%）融资性担保损失率=本年度累计融资性担保损失额/本年度累计解除的融资性担保额0.2%以下：5 分；0.2%（含）至 0.4%：4 分；0.4%（含）至 0.8%：3 分；0.8%（含）至1%：2 分；1%（含）至 2%：1 分；2%（含）以上：0 分。5 5 7 4.4
6、 准备金充足率（%）准备金充足率=（当年计提未到期责任准备金+当年计提担保赔偿准备金）/当年应计提的两金金额100%（含）以上：5 分；90%（含）至 100%：4分；80%（含）至 90%：3 分；70%（含）至80%：2 分；60%（含）至 70%:1分；60%以下：0分。5 5（五） 业务集中度指标 - - - 15 05.1融资性担保在保户数（户） 年末融资性担保在保户数300户（含）以上：5 分；200 户至 300户：4分；100 户（含）至 200户：3 分； 50 户（含）至 100户：2 分；50 户以下：0 分。5 05.2前十大客户担保比例（%）前十大客户担保比例=年末前
7、十大客户融资性担保余额/年末净资产50%以下：5 分；50%（含）至 60%：4 分；60%（含）至 70%：3 分；70%（含）至 80%：2分；80%（含）至 100%：1 分；100%（含）以上：0 分。5 05.3 最大单户比例（%）最大单户融资性担保比例=最大单户融资性担保责任余额/净资产10%;最大单户及关联方融资性担保比例=最大单户及关联方融资性担保责任余额/净资产15%;最大单户债券发行担保比例=最大单户债券发行担保余额/净资产30%同时满足以上三项的：5 分；否则：0 分。 5 0二 定性指标 - - - 15 19（一） 内部管理指标 15 156.1是否建立健全的公司治理
8、和科学的内部制衡机制，股东会、董事会、监事会和高级管理团队是否责任明确且相互制衡，股东会、董事会、监事会是否按期召开。 2 26.2是否建立科学可行的业务决策和监督机制，包括事前调查、事中审查、事后检查、不良业务分类、风险拨备、财务会计核算等业务管理制度。 2 2 8 6.3 是否按照规范要求编制财务报表，年度会计报表是否经过全国或全省排名前 50位的会计师事务所审计。 2 26.4 是否制订科学的业务发展规划，明确市场定位和发展方向。 2 26.5董事、监事和高级管理人员配备是否符合监管规定，是否按“一正三副”配备高级管理人员，高级管理人员是否有三人以上具有 3年以上银行（或融资性担保公司）
9、信贷、风控管理工作经历。 2 26.6 是否配备与业务发展相适应的职工队伍，80%以上有大专以上学历。 2 26.7 是否建立相关信息披露制度，按要求及时、准确报送监管信息，积极配合监管部门开展日常监管。 3 3（二） 合规经营指标 加分、扣 分项 47.1 1年内客户投诉 3次以上且违规事实属实的 扣 5-10分7.2 超业务范围经营、超地域经营。 扣 10分7.3 对外投资比例超过净资产 20%以上。 扣 10分7.4 挤占挪用客户保证金。 扣 10分7.5 未经批准，为民间融资提供担保 扣 2-10分7.6 发生重大担保诈骗、担保代偿或担保损失已无力清偿到期债务、被要求暂停新业务 扣 20以上7.7 账外经营、违规对外融资、非法吸收存款、非法集资。 扣 30以上7.8 参与第三方信用评级工作 加 2-4分 47.9 已接入国家金融信用信息基础数据库 加 3分三 综合评价（由市州金融办填写）：公司填表人：_ 联系电话：_ 注：1.如初评分与自评分有差距的，请市（州）金融办在评分说明栏说明原因和理由。2.综合评价栏由市（州）金融办根据初评情况对评级对象进行整体评价。包括公司治理、合规经营、风险防控、内部管理等方面和简要描述及评估。 9
