太平MDRT曾子洪分享课件-我的寿险之路.ppt

1、1996年进入保险行业 2002年1月加盟太平人寿 首都经贸大学硕士学位 民革北京市委经济工作委员会委员 2003年1月晋升高级经理 2010年1月晋升区域总监 太平人寿优秀服务标兵 太平人寿高峰会会员 荣获IQA国际品质奖、IQMA国际管理品质奖 荣获寿险理财管理师资格 美国百万圆桌（MDRT)协会 2010年首位年度最快达成百万的业务精英,曾子洪,区域总监,团队介绍：所辖6个营业部，目前总人力166人；截止11月2日全年承保标保1193万元,我的寿险之路,太平人寿北京分公司 曾子洪2010.11.05,成长,1996年11月1日走入寿险行业 行业的选择 创业的艰难,坚信寿险行业能够带来美好

2、未来,2002年1月加盟太平人寿公司的选择,专业成就未来,七年的晋升之路 2003年1月晋升高级经理 2010年1月晋升区域总监,晋升只因我想要,突破,12.4万,23.2万,6.4万,18.2万,27.8万,63.7万,32.5万,70.2万,176万,2002,2003,2004,2005,2006,2007,2008,2009,2010年10月,曾子洪一位光彩升起的“百万黑马”,入司以来标保和件数平台持续成长，是稳定的月均4件以上的高产能业务精英！,44件,64件,38件,61件,63件,78件,40件,59件,30件,目前,承保标保,承保件数,太平成长解析,我为什么要做百万要成功就要与

3、优秀的人在一起,达成百万带给我什么 信心与希望 荣誉与成就,达成百万的关键点 一念之差要、想要、一定要 坚定目标,设定目标的四大目的: 给您明确的方向感 挑战您的能力极限 找出您的能力极限 为您创造最大能力,目标创造能力，而非能力创造目标,真正成功是一种感觉 是一种尽心尽力的感受,达成百万的制胜法宝 坚持填写工作日志 对保险的深度理解 当健康出现问题和人生出现风险的时候得到足额的补偿 漫长的人生需要大笔财富养老 辛苦挣来的财富我们要保住并且传承 对公司产品的理解 财富定投 福寿连连,持续达成百万 意味着两个字 美好,产品分析,曾子洪5张保单成就百万的高品质精英,数据说明：统计自2010年1月1

4、日至2010年1月18日曾子洪个人的承保数据。,2010年第一位百万精英达成百万时的业务关键指标：,总承保标保：110.1万 总承保件数：5件 万元件数：5件 占比：100% 件均标保：22万 最大保单：69.9万 主打产品：福寿连连 占比：100% 13个月继续率：100%,百万解析,卖福寿连连不是卖产品也不是卖数字 而要赋予功能和意义,福寿连连与高端客户的匹配,高端客户的担心,福寿连连的特点,生意的风险 资产的分配 自己劳心劳力 现金流的产生 资金的灵活性 收益的稳定和持续 富不过三代 税赋重 ,保本 资产的确定 专家运作、专人服务 隔年领取 累积生息、保单贷款 收益逐次增加至88岁 一张

5、保单三代受益 全程免税 ,李嘉诚先生的做法,只要是李氏家族成员，从出生开始，每人都投保1亿人寿保险；不论发生何事，他可以确保每个人都依然是个亿万富翁.,一般客户：从理财观念和资产配置谈起,理念沟通(1/2),您的工作是赚钱，我们的工作是让您赚来的钱最有效地为您工作。所以简单地讲，帮助您将钱安排好就是理财。就是通过风险管理和资产匹配，实现财务安全，进而追求财务自由。,平衡理财四大帐户,高端客户：从财富的隔离、转移和传承切入 隔离：将企业的钱和家族的钱分开（安然案例） 转移：把财富转移到安全、合法、免税的地方 传承：让财富保本，持续增值并传承下去，打破富不过三代的魔咒。,理念沟通(2/2),销售逻

6、辑（1/5）,1.从存钱谈起：相当于建立起一个现金企业,全年存17万，隔年受益且越领越高，只需存20年孩子可以领一生,销售逻辑（2/5）,2.累计生息：活期账户享受复利,可作教育金或婚嫁金、创业金、养老金（大人、小孩）,关键：赋予数字功能和意义,销售逻辑（3/5）,3.一张保单 三代受益 财富代代相传,保单陪伴孩子一生爱的礼物 让孩子终身享受父母的爱 将您的爱心通过科学的制度传递给子孙（长期信托基金） 财富代代相传，让孩子拥有一颗感恩的心,销售逻辑（4/5）,4.无风险，保本，增值，不需操心，免税的现金企业。 5.做三份（100万当一份）将来孩子轻松就能 做亿万富翁,7岁男孩，年存51.06万

7、，共存20年，保额300万,销售逻辑（5/5）,6.享受专业机构理财，复利效应，时间效应,举例： 假如我给您打工，一共干30天，第1天您给我1块钱，第2天您给我2块钱，第3天您给我4块钱30天过后,8,16,32,64,128,256,512,1024,2048,4096,8192,16384,32768,65536,131072,262144,524288,1048576,2097152,4194304,8388608,16777216,33554432,67108864,134217728,268435456,536870912,复利效应 时间效应,不同客户比喻不同,现金企业 金融房 第二

8、产业 小卖部 兼职 诊所,现金企业的附加功能,“今天您所掌控的，未必是孩子将来能掌控的。您的投资运作、您的信用、您的技能、您的经验、您的人脉都是无法传承和复制给孩子的。当我们不在了，又能给孩子留下什么呢？”,经济基础：每年不多不少源源不断增长的现金流是给孩子在未来高度竞争的社会中立足的最好支持。在高峰时锦上添花，在低谷时雪中送炭。这种留钱给孩子的方式避免一次性大笔财产毁了前程。 感恩的习惯：每一次从这笔基金中受益，都会再次确认父母的用心良苦和先见之明，并会把这种感恩传承下去给他的子孙。因为到他88岁，都有自己的子孙了，这笔钱还在增值受益。 忧患意识：您的这种安排自身就是忧患意识的充分体现。行胜

9、于言，随着岁月的流逝，孩子会越发明白规划的重要性，更会为不可知的未来多做充足的全方位的准备。这种方式传承的忧患意识深入骨髓，代代相传。,拥有福寿连连现金企业 就相当于把三件法宝一次性给予孩子,爱的礼物 财富代代相传,一、人寿保单不纳入破产债权,二、受益保险金不用于抵债,三、保单是不被查封罚没的财产,四、不存在争议的财产分配,五、寿险公司不得解散,公司法规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。 我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。摘自2004年11月18日中国保险报,一

10、、人寿保单不纳入破产债权,美国安然公司2002年破产，其主席及首席执行官肯尼思莱夫妻2000年2月购买了3700万美元的人寿保险。破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思莱夫妻。两人按保险合同每年可从保单中领取92万美元的年金安享晚年。,人寿保险相关的法律保障,我国合同法第七十三条规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。注：最高人民法院关于适用中华人民共和国合同法若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付

11、请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。,受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。,二、受益保险金不用于抵债,三、保单是不被查封罚没的财产，是不得被冒领的财富,保险法第二十四条规定：“任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”,其他理财工具决不具有的安全性能,财产私有化,家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。辽阳市中级人民法院做出了

12、判决，按照保险法中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值2162010元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。,第六十一条 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。,案例：,四、不存在争议的财产分配,其他值得关注的背景：,让您的财富按照您的意愿支配,继承法第10条规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。本法所说的子女，包括非婚生子女”,五、不需要纳税且不能随意质押,个人所得税法第四条规定保险给付及赔款 免纳个人所得税。人寿保险的保险单，必须被保险人书面同意，才可转让或者质押。 即将出台的遗产税法、赠与税法,附保险法相关条文： 第八十九

13、条 保险公司因分立、合并或者公司章程规定的解散事由出现，经保险监督管理机构批准后解散。保险公司应当依法成立清算组，进行清算。 经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并或者被依法撤消外，不得解散。 第九十二条 经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。 转让或者由保险监督管理机构指定接受前款规定的人寿保险合同及准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。,活,一活,信用出大钱 还息不还本 平时照领钱 到期一相减

14、,二活,忘领不用急 不领更添彩 活期享复利 银行都傻眼,2008年首届中国百万中产家庭首选保险品牌榜 2008中国最佳寿险产品 2008年中国创新保险产品评选 最畅销保险产品 2009年第五届上海保险产品博览会 最佳畅销保险产品,福寿连连最畅销理财产品,福寿连连 璀璨的钻石,08年福寿连连承保十大单,09年福寿连连承保十大单,邮件模板,1、一代投资、三代受益，财富传承无忧，并代代相传；,福寿连连理财宝您家庭的现金企业,2、拥有一笔稳定持久的现金流；,3、满足您的N个愿望：教育金、创业金、婚嫁金、旅游金、养老金等等是一笔避税、避债、免税的保本增值的资产。,您的担心,福寿连连的特点,生意的风险 资

15、产的分配 自己劳心劳力 现金流的产生 资金的灵活性 收益的稳定和持续 富不过三代 税赋重 ,保本 资产的确定 专家运作、专人服务 隔年领取 累积生息、保单贷款 收益逐次增加至88岁 一张保单三代受益 全程免税 ,福寿连连与高端客户的匹配,56,钟华您好:福寿连连理财产品介绍 可根据自己的财务情况来存钱 一.产品利益 1.每年存1.673万,隔年就能领1万+分红，且逐次递增 2.只存20年，孩子可以领一生（最长至88岁） 3.做一份，20年共存33.46万，孩子隔年领的钱+祝寿金共 有223万多,57,4.如果不领取，可累计生息. 5.无风险，保本，增值，换个保险的地方存钱 6.流动性好，返还快

16、，不压钱(需用钱可贷出现金价值80%长期周转不影响收益） 二.产品意义 1.是陪伴孩子一生的礼物，可以让他终生都想到父母的爱，拥有感恩的心 2.是我们爱的延续与见证，可以通过科学的制度，将我们创造的财富和爱心传承给我们的儿孙，让财富代代相传 3.隔年领取的制度设计相当于为孩子建立了一份长期的信托基金，可以让孩子未来的人生和创业之路更加无忧无虑。,58,我相信您确实有相当出色的投资回报能力。但是，您知道吗？钱有不同的用途，有短期投资谋求高收益的快钱，也有获得长期稳定回报的慢钱。前者回报率高，但风险大，并且不能保证拥有；后者回报率不是非常高，但收益稳定，并且保证拥有。那后者其实就是我们的福寿连连。

17、您的孩子现在只有2岁，到他88岁，福寿连连将回报长达86年！而且这笔钱是保证拥有的稳定现金流！,利益展示：,满足您在不同阶段的不同需求： 1、求学费用 2、补充父母的养老金 3、本人补充养老金 4、完成心愿-财富的传承,我眼中的财富定投,期限短，中短期投资 无年龄差别，均一费率 专业机构理财，省心省力 积少成多，定期积攒一笔财富 安全保本,我们自己对产品有多热爱, 客户就对产品有多喜欢！,2010年二季度业务经理季度专题培训,接触面谈引入三重保本的概念,2010年二季度业务经理季度专题培训,一、数字保本,一百元一百元对应理财产品：银行储蓄，银行柜面销售的储蓄挂钩产品，甚至买个保险柜也能实现缺点

18、：跑不过通货膨胀,2010年二季度业务经理季度专题培训,二、价值保本,金钱的购买力：你的钱可以跑不赢刘翔，但是一定要跑赢猪肉对应的理财工具：国债，黄金缺点：虽然稳定，但却错过了投资机遇,2010年二季度业务经理季度专题培训,三、财富动态保本,动态保本在数字保本和价值保本的基础上，利用保险机构投资特点，在不同的时间和空间优化组合投资项目，获得理想的投资回报收益。,2010年二季度业务经理季度专题培训,三重保本的比较：,动态保本财富定投的优势,您看这款财富定投，首先保证您本金绝对安全，这就是传统意义上的数字保本； 因为CPI年年走高，所以这款产品除了保证每年返还您保额的20%，还保证每年返还都高于

19、前一年，年年递增，这就是第二重保本；,2010年二季度业务经理季度专题培训,而我们有四个特点保证您的财富动态保本 1、资本市场不好的时候（例如08年、今年），投资国家基础建设项目，收益稳定（南水北调、地铁十号线）； 2、资本市场好的时候（例如07年），直接投资股票、基金等高收益项目（07年投资收益率）； 3、在您有任何好投资机会或项目的时候，您可以以保单贷款的形式，拿出一笔钱来，而财富定投的基本收益不变； 4、任何好的投资项目都不可能一直存在，在它结束的时候，或者您感觉风险不可掌控的时候，您可以全身而退，回到财富定投，这就是财富定投的动态保本功能。,2010年二季度业务经理季度专题培训,201

20、0年二季度业务经理季度专题培训,逻辑串联,您追求是保本PK股票基金 数字保本PK银行储蓄 价值保本PK国债黄金 动态保本引入财富定投,面谈工具展示,工具一：经济日报讲公司 目的：重点介绍公司，并证明产品的合法性 工具二：财富折页讲产品 目的：介绍产品形态，让客户对产品有大致了解。 工具三：财富特刊客户服务报讲产品 目的：运用案例展示讲产品收益、分红及投资渠道。 工具四：风云特刊讲自己 目的：取得客户信任和支持,工具用途,首先询问客户 您目前的投资理财渠道有哪些？ 您是喜欢中长期稳健型的？ 还是喜欢短期激进型的？,面谈-寒暄开门,面谈讲公司,目的：介绍公司同时证明产品的合法性取得客户信任。注意：

21、一定要掌握主动权，如记者采访掌握话筒一样。,展示工具经济日报,定向：针对大型项目投资 定期：类似国债类项目 定额：每年交固定的钱 定量：限量发售,面谈讲产品,展示工具财富折页封面,无费用差别 针对30岁以上成年人,年年返还、多返10年,同时还有人身保障 公交意外赔付三倍本金,投资期限越久 返还额度越高,展示工具财富折页第三版,四句话简介保险责任,1、没有因年龄差别而导致的费用差别 是针对30岁以上成年人的。 2、年年返还，多返10年 根据不同情况，解决教育和养老的问题 3、投资期限越久，返还额度越高 4、同时还有人身保障 公共交通意外可赔付3倍的本金停顿，问客户：我讲得有什么不清楚的吗？,以4

22、0岁为例，跟您年龄差不多，每年交10万，交20年。 客户：可以领多少年啊？ 连续领30年 客户：每年可以领多少？ 每年领2万 业务员：每年领2万，30年累计领79万（含红利假设），30年还本金且有利息，一次性领384万，总收益是463万。 分红也包含其中，所以需了解公司经营业绩；接着讲公司的投资收益。,面谈讲产品,展示工具财富特刊第四版,2004 2005 2006 2007 2008,面谈讲自己,做保险有三种人： 第一：找不到工作，入行门槛 低才加入； 第二：被保险行业的高收入所 吸引 第三：真正认可保险的人，把 保险当作毕生追求的事业；而 我自己就属于第三种人！,工具风云特刊做个人展示,谢谢大家!,