1、供 应 链 金 融 开 始 “线 上 革 命 ”通 过 线 上 供 应 链 金 融 的 对 接 嵌 入 ， 供 应 链 协 同 电 子 商 务 得 以 完 整 实 现 “商 流 -资 金 流-物 流 -信 息 流 ”的 所 有 功 能 在 线 提 供 、 在 线 使 用 ， 这 种 将 金 融 功 能 无 缝 嵌 入 供 应 链 实体 经 济 流 转 流 程 的 安 排 ， 对 于 供 应 链 管 理 实 践 和 电 子 商 务 的 应 用 具 有 革 新 意 义 。供 应 链 金 融 作 为 创 新 型 的 公 司 融 资 服 务 ， 越 来 越 受 到 商 业 银 行 的 重 视 ， 尤
2、其 是 中小 股 份 制 银 行 面 临 大 行 竞 争 压 力 ， 更 将 供 应 链 金 融 作 为 了 对 公 业 务 转 型 的 突 破 口 。近 日 ， 供 应 链 金 融 业 务 迎 来 了 “革 命 ”， 线 上 供 应 链 金 融 正 式 加 入 了 商 场 竞 争 行 列 。据 专 家 介 绍 ， 线 上 供 应 链 金 融 可 以 在 线 嵌 入 核 心 企 业 的 供 应 链 电 子 商 务 平 台 ， 共 享“1+N”供 应 链 实 时 交 易 信 息 ， 从 而 更 便 捷 地 提 供 供 应 链 金 融 服 务 ， 真 正 实 现 供 应 链“商 流 -物 流 -资
3、 金 流 -信 息 流 ”的 在 线 整 合 ， 对 整 个 供 应 链 的 协 同 、 中 小 企 业 供 应 链融 资 和 财 务 供 应 链 优 化 有 着 革 新 的 贡 献 。据 记 者 了 解 ， 深 发 展 已 经 正 式 推 出 了 线 上 供 应 链 金 融 服 务 ， 年 初 至 今 用 户 已 突破 1000 家 。 这 标 志 着 作 为 行 业 领 先 的 线 上 供 应 链 金 融 服 务 平 台 正 式 迈 入 成 熟 运 作 阶段 ， 也 意 味 着 中 小 企 业 可 以 享 有 更 为 便 利 的 线 上 金 融 服 务 。线 上 供 应 链 金 融 实 现
4、 多 方 共 赢“线 上 供 应 链 金 融 ”将 物 化 的 资 金 流 转 化 为 在 线 数 据 ， 可 以 无 缝 嵌 入 核 心 企 业 的电 子 商 务 平 台 ， 从 而 在 线 连 接 供 应 链 核 心 企 业 、 经 销 商 、 供 应 商 、 物 流 公 司 和 银 行 ，把 供 应 链 交 易 所 引 发 的 资 金 流 、 物 流 、 信 息 流 实 时 传 输 与 展 现 在 共 同 的 数 据 平 台 上 并可 授 权 共 享 ， 银 行 在 线 提 供 电 子 银 行 服 务 ， 构 建 对 企 业 客 户 全 方 位 、 全 流 程 、 多 层 次的 线 上
5、服 务 体 系 。“一 切 都 是 可 见 的 、 实 时 的 ， 并 且 可 以 授 权 共 享 。 ”， 江 淮 汽 车 股 份 有 限 公 司是 深 发 展 线 上 供 应 链 金 融 业 务 最 早 的 客 户 ， 该 公 司 财 务 部 部 长 洪 礼 悦 向 记 者 介 绍 说 ，“上 下 游 企 业 在 深 发 展 有 多 少 授 信 额 度 、 还 有 多 少 库 存 、 销 量 流 转 如 何 等 ， 在 网 络 平台 上 清 晰 罗 列 ， 这 样 我 们 采 购 、 排 产 、 销 售 就 特 别 有 底 。 ” 同 时 线 上 供 应 链 金 融 系 统 还 与 物 流
6、 公 司 对 接 ， 对 于 那 些 采 用 了 动 产 与 货 权 质 押授 信 的 客 户 ， 还 可 以 在 线 办 理 抵 /质 押 品 入 库 、 赎 货 ， 而 物 流 监 管 公 司 则 可 以 通 过 线上 供 应 链 金 融 系 统 实 现 全 国 各 处 分 散 监 管 驻 点 的 统 一 管 理 ， 在 线 统 计 和 管 理 抵 /质 押品 ， 而 且 这 些 商 品 的 信 息 （ 品 名 、 规 格 和 价 格 等 ） 还 可 以 从 核 心 企 业 发 货 时 自 行 取 得 。概 括 地 讲 ， 通 过 线 上 供 应 链 金 融 的 对 接 嵌 入 ， 供 应
7、 链 协 同 电 子 商 务 得 以 完 整 实 现“商 流 -资 金 流 -物 流 -信 息 流 ”的 所 有 功 能 在 线 提 供 、 在 线 使 用 ， 这 种 将 金 融 功 能 无缝 嵌 入 供 应 链 实 体 经 济 流 转 流 程 的 安 排 ， 对 于 供 应 链 管 理 实 践 和 电 子 商 务 的 应 用 具 有革 新 意 义 。中 小 企 业 供 应 链 融 资 在 线 实 现将 中 小 企 业 置 于 供 应 链 之 中 考 量 其 融 资 问 题 ， 是 供 应 链 金 融 的 重 要 创 新 价 值 。现 在 ， 在 核 心 企 业 主 导 的 “供 应 链 协
8、 同 电 子 商 务 平 台 +线 上 供 应 链 金 融 系 统 ”之 上 ，中 小 企 业 享 有 的 金 融 便 利 更 加 具 有 变 革 意 义 。首 先 ， 供 应 链 企 业 交 易 信 息 、 押 品 信 息 、 监 管 信 息 、 额 度 信 息 在 线 上 供 应 链 金融 平 台 “一 切 清 晰 可 见 ”， 更 易 融 资 。 深 发 展 产 品 专 家 介 绍 ， 该 行 自 偿 性 贸 易 融 资重 点 “看 生 意 ”， 特 别 注 重 分 析 的 关 键 信 息 ， 如 做 什 么 生 意 （ 商 品 ） 、 和 谁 做 生 意（ 应 收 账 款 /货 物 的
9、 品 质 ） 、 过 往 做 得 如 何 等 等 ， 多 数 都 可 以 从 电 子 商 务 平 台 上 共 享 到 ，这 样 既 省 去 了 银 行 的 信 息 甄 别 成 本 ， 也 增 加 了 信 息 可 信 度 ， 中 小 企 业 融 资 更 加 容 易 快捷 。其 次 ， 核 心 企 业 “有 组 织 ”的 融 资 安 排 ， 中 小 企 业 融 资 更 快 、 成 本 更 低 。 以 往 供应 链 中 小 企 业 成 员 的 资 金 缺 口 ， 往 往 是 由 于 核 心 企 业 转 移 流 动 资 金 压 力 造 成 ， 比 如 核心 企 业 向 上 游 赊 购 或 采 购 库
10、存 前 移 、 向 下 游 预 付 款 销 售 或 成 品 库 存 后 移 。 现 在 ， 核 心企 业 只 需 凭 着 自 身 的 信 用 等 级 ， 将 经 过 信 用 考 察 评 估 之 后 的 成 员 中 小 企 业 推 荐 给 银 行 ，并 且 开 放 与 成 员 企 业 的 交 易 信 息 ， 就 可 以 帮 助 中 小 企 业 获 得 融 资 ， 而 银 行 在 引 入 核 心企 业 作 为 风 险 控 制 的 重 要 变 量 之 后 ， 风 险 控 制 也 就 更 有 把 握 了 。最 后 ， 享 有 真 正 的 在 线 融 资 。 上 下 游 中 小 企 业 在 取 得 深
11、发 展 授 信 额 度 并 签 署 相关 线 上 化 合 同 、 协 议 ， 开 通 企 业 网 银 线 上 供 应 链 金 融 服 务 后 ， 可 通 过 网 上 银 行 或 银企 直 联 实 现 在 线 自 助 融 资 申 请 、 在 线 保 证 金 转 入 、 在 线 提 前 还 贷 申 请 、 在 线 质 押 申 请 、在 线 赎 货 申 请 等 融 资 服 务 。密 集 创 新 差 异 化 从 服 务 体 现可 以 说 ， 线 上 供 应 链 融 资 绝 对 是 未 来 该 业 务 的 主 流 发 展 方 向 。 另 一 家 股 份 制 银 行的 贸 易 融 资 部 负 责 人 也
12、坦 诚 ， 如 果 客 户 积 累 ， 各 方 条 件 达 到 ， 发 展 线 上 服 务 绝 对 水 到渠 成 。 与 目 前 依 然 在 产 品 上 做 文 章 ， 希 望 实 现 差 异 化 竞 争 的 竞 争 对 手 相 比 ， 深 发 展 的“线 上 供 应 链 金 融 ”有 显 著 的 创 新 点 。首 先 ， 国 内 其 他 银 行 线 上 融 资 系 统 基 本 上 是 银 行 内 部 的 独 立 操 作 系 统 ， 无 法 与 供应 链 上 多 方 实 现 对 接 和 交 互 ， 主 要 提 供 线 上 数 据 录 入 功 能 ， 客 户 需 线 下 提 交 纸 质 审 批资
13、 料 并 加 盖 公 章 ， 审 批 过 程 仍 在 线 下 进 行 。 深 发 展 “线 上 供 应 链 金 融 ”与 核 心 企 业及 其 上 下 游 企 业 、 物 流 企 业 等 实 现 系 统 对 接 和 数 据 交 互 ， 通 过 数 字 签 名 技 术 进 行 客 户身 份 认 证 ， 客 户 在 线 提 交 电 子 资 料 ， 审 批 过 程 直 接 线 上 进 行 。其 次 ， 国 内 其 他 银 行 线 上 融 资 系 统 业 务 侧 重 于 保 理 业 务 、 应 收 账 款 融 资 等 比 较单 一 的 融 资 模 式 。 而 深 发 展 线 上 供 应 链 金 融 开
14、 创 了 供 应 链 上 下 游 及 终 端 消 费 全 链 条 服务 模 式 ： 包 括 上 游 供 应 商 订 单 融 资 、 下 游 经 销 商 预 付 款 融 资 ， 库 存 现 货 融 资 ， 终 端 消费 贷 款 等 ， 提 供 整 套 线 上 化 融 资 方 案 。更 重 要 的 是 ， 深 发 展 线 上 供 应 链 金 融 的 运 作 和 企 业 的 生 产 经 营 活 动 贴 合 ， 融 资 审批 时 间 可 缩 短 到 不 到 一 小 时 ， 赎 货 （ 还 款 ） 审 批 时 间 最 短 几 分 钟 即 可 办 结 。线 上 供 应 链 金 融 同 时 构 筑 了 适
15、应 于 多 个 行 业 “1+N”供 应 链 客 户 ， 满 足 多 方 无 缝对 接 、 可 视 界 面 统 一 、 信 息 实 时 共 享 等 条 件 的 电 子 作 业 平 台 。 跨 行 业 、 多 主 体 、 全 面服 务 功 能 的 电 子 平 台 “无 缝 对 接 ”， 供 应 链 相 关 各 方 通 过 系 统 嵌 入 ， 相 互 融 入 对 方的 日 常 运 营 操 作 中 ， 银 行 资 金 的 获 取 从 以 工 作 日 计 变 为 以 分 钟 计 ， 授 信 项 下 质 押 货物 的 解 质 提 取 也 由 半 个 工 作 日 变 为 “立 等 可 取 ”， 这 些 都 瞄 准 了 供 应 链 效 率 的 提 升 ，为 客 户 的 体 验 带 来 了 革 命 性 提 升 。
