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类型保险的基本常识.doc

  • 上传人:11xg27ws
  • 文档编号:8786820
  • 上传时间:2019-07-11
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    保险的基本常识.doc
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    1、1.宫外孕是否是意外伤害?宫外孕是一种病理产科现象,不是意外伤害。因为宫外孕是受精卵种植在子宫体腔以外部位的妊娠,属于异位妊娠。2.投保时我没有如实告知保险公司曾经患过肝炎,万一死亡或住院,能不能赔偿?根据保险的诚信原则和保险法的有关规定,对保险公司询问的问题进行如实告知是投保人必须履行的义务。如果投保时没有如实告知,一般有以下两种处理方式: 投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,我公司有权解除保险合同,对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还所交的保险费。 投保人因过失未履行如实告知义务的,足以影响我公司决定是否同意承保或提高保费的,保险公司有权解除保险

    2、合同。投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,对于保险合同解除前发生的保险事故,我公司不承担赔偿或者给付保险金的责任,但可以退还所交的保险费。3.什么叫做免赔额,为什么要规定免赔额?您提的问题非常专业。免赔额是指在保险合同中规定的损失在一定限度内保险人不负赔偿责任的额度。(可分为“绝对免赔额”和“相对免赔额”。) 免赔额的规定主要是为了减少一些频繁发生的小额赔付支出, 提高被保险人的责任心和注意力,避免不应发生的损失发生,同时也可以降低保险公司的经营成本。(这个规定是国际和国内保险公司的通行做法。)4.假设我买了保险后出国,保险合同是否有效?在国外发生了保险责任事故,是否

    3、可以理赔?投保人或被保险人出国前应告知保险公司,被保险人职业变更,需经保险公司核保部门审核,决定是否加费或签订特约协议。 (一)不含医疗责任的险种,被保险人出国期间,除另有约定外,已经生效的保险合同仍然有效,保户需按期交付续期保险费。(客户在出国前应告知保险公司,保险公司将出具批单,明确提示客户:被保险人在境外期间发生保险事故时,需提供保险公司认可的理赔资料,即若被保险人在国外死亡,应出具所在国领使馆、我国驻当地使馆及当地公正机构机构确认的有效书面死亡证明材料。)(二)含境内医疗报销责任的险种,合同中明确指定大陆境内医院的,保险公司对被保险人在出国期间发生的医疗方面的保险事故不承担保险责任。合

    4、同中未明确指定医院的,个案处理;客户长期出国的,建议客户退保。(三)重大疾病保险,应出具所在国领使馆、我国驻当地使馆及当地公正机构机构确认的有效书面疾病证明材料并且需要回国做鉴定,可将国外的疾病证明材料送回国内做鉴定)。(四)客户购买含有境外医疗和救援责任的依照条款相应保险责任办理。5.因他人斗殴不慎伤及自己而致残是否属于意外伤害?是意外伤害,但需要公安机关出具意外事故证明。6.申请理赔时无法提供相关资料的原件,怎么办?在理赔过程中保险公司一般要求索赔人提供相关资料的原件。如果确实无法提供原件的话,应出具复印件,并由出具或收存原件的单位开立证明,证实复印件的效力。(如因在其他机构报销而无法提供

    5、医疗费用收据原件者,需提供其他报销机构签章认可,并说明原始金额、已报销金额的分割证明和医疗费用收据复印件。)如果无法取得上述证明的,客户应该配合保险公司确认复印件的真实性。7.我在多家保险公司买了意外险,能否在多家公司都得到理赔?如果您办理的是医疗费用的理赔,保险公司将按照补偿原则,给付的医疗保险金总额不会超过实际支出的医疗费用。根据这一原则,您可以选择先在哪家保险公司报销,如有剩余再向另外几家保险公司提出申请。如果您办理的是残疾或身故保险金的理赔,各家保险公司会按照您所投保的保额分别按条款规定处理。8.“猝死”属于意外死亡吗?猝死应该属于疾病死亡,而非意外死亡。 平素健康或有严重器质性疾病但

    6、病情已基本稳定,而突然产生的非人为因素的死亡,称为猝死。猝死往往发生于即刻、数小时,一般不超过 6 小时。猝死的死亡原因必为自然性疾病或机能障碍,暴力死亡不属于猝死范畴。9.投保意外险,出险后是否要到指定的医院就诊?在保险有效期内,被保险人发生意外伤害保险事故后,到县级以及县级以上医疗机构(二级及二级以上医院)或我们公司认可的医疗机构就诊即可。10.保险公司根据什么进行理赔?理赔是保险公司履行合同义务的行为,以事实为依据,以法律法规及保险合同条款约定为依据,,做到公平公正、及时准确。11.保险卡激活流程1.为什么客户拿到的退保金比现金价值表上的数额少?现金价值表上标明的数额是保单在保单年度末的

    7、那一时点的现金价值。保单年度:从保单生效日开始计算,实际经过的时间。举例:一张生效日为 2007 年4 月 3 日的保单到 2008 年 4 月 3 日算是经过了一个保单年度。2008 年 4 月 3日退保,客户得到的退保金将等于现金价值表上的第一个保单年度末的现金价值。由于客户退保大多数是在保单年度中,还没有到达该保单的年度末,所以数额相对较少。客户在年度中退保,得到的退保金将介于上个保单年度末现金价值到本个保险年度末现金价值之间。举例:如果客户在保单生效后 1 年 3 个月退保,他所能够得到的退保金将介于第一个保单年度现金价值和第二个保单现金价值之间。2.为什么现金价值表上不列明每天的现金

    8、价值?主要因为寿险的合同的期限较长,往往达到几十年甚至终身。一方面,保险公司无法预测每张保单的具体退保时间,另一方面,受到合同篇幅的限制,保险公司只能列明每个保单年度末的现金价值。此外,条款中有相关内容的提示,“保单年度内的保证现金价值,您可以向我们咨询” 。3.客户在我公司投保了万能险,现在客户的国籍变更了,并且以后长期在国外居住了,咨询对该产品有何影响,应该怎么办理相关手续对该产品没有影响,只需要到公司柜面去办理基本信息的变更即可。另:如客户投保的是医疗险,因公司现暂时不能提供境外医疗责任,因此上例情况的话,客户要解除医疗险。4.客户想在犹豫期内退保,可投保人本人在外地,如何办理相关手续因

    9、投保人本人在外地没有公司标准的委托授权书,那么可由投保人本人把委托的事情,本人的身份证号,代办人姓名,身份证号等情况详细写清楚,本人签字,把委托书寄给代办人,由代办人办理.(发传真不可).如果代办人在代办过程中,没有投保人本人亲自确认的委托书,那么公司柜面是不给办理的.5.交费期长的保单是否比交费期短的保单的现金价值多这个问题不能一概而论,因为不同交费年期留存的现金价值比例不同,不同年度提取的比例也会有变化.理论上排除其他可变因素外,缴费期短的每期交费多,所以留存的现金价值也应该多.例如:趸交保费在前几年退保现金价值要多于期缴的.6.保单过周年日但未过宽限期,现金价值在宽限期内是否会变化,客户

    10、要退保按哪个时点退这个时期关键要看客户是否交了保费,如果宽限期内没交保费按上个年度末的现金价值退,如果已交保费就按查询当天的现金价值退.是否交保费对现金价值会有影响,可告知客户系统里已经设计好了,客户直接办理就可以了.7.过宽限期后如何交保费,只能交现金吗?如果客户已过宽限期并且合同中止了,需要到公司柜面办理复效并现金交费.如果客户选择了自动垫交,保单仍然有效,但因为有利息,所以建议客户尽早到公司补交保费和利息.8.客户入其他国籍后如何办理投保人信息的变更如果客户变更了国籍,需要做保全手续.请客户带着身份证(如已注销就不需要提供了),护照和能证明他办理了变更国籍的手续的资料,如签证手续,移民手

    11、续等到柜面办理身份信息变更就可以了.9.被保险人是投保人的孩子,投保人离婚后孩子判给另一方抚养,是否影响合同效力投保人和被保险人不丧失保险利益,合同可以继续生效,除非投保人有解除该合同的要求.1.理赔流程1.保险理赔五大注意事项第一, 必须及时报案:保险索赔时的第一个环节就是报案。根据保险合同的规定,保险标的遭到损毁或发生保险事故时, 投保人、 被保险人、受益人及他们的委托代理人应当尽快通知保险公司,否则由此而造成的损失由受益人自行承担。一般情况下,投保人应在保险事故发生后 10 日内通知保险公司,但由于各个险种的理赔时效都不尽相同,所以一定要根据保险合同的规定及时报案,以防自己的利益遭到损失

    12、。若投保人是用口头通报的形式报案的,则事后须补填正式的出险通知单。报案时应详细说明下列问题:报案人及被保险人的基本情况,保险事故发生的时间、地点、原因、经过和结果等。第二,符合责任范围:报案后,保险公司或业务员会告知客户发生的事故是否在保险责任范围内。客户也可以通过阅读保险条款、向代理人咨询或拨打保险公司的热线电话进行再确认。保险公司只对被保险人确实因责任范围内的风险引起的损失进行赔偿,对于保险条款中的除外责任,如自杀、犯罪和投保人和被保险人的故意行为,保险公司并不提供保障。第三,备齐所需单证:保险公司为防止有人提出无根据的或夸大的索赔,一定会要求被保险人在指定时间内提供损失证据并说明详细情节

    13、。不论是什么险种,受益人均需准备保险单正本、被保险人和受益人的身份证件(身份证、户口本军官证、士兵证均可)的原件及最近一次所缴保费的发票,若委托他人办理索赔手续的还需填写委托授权书。第四,准备医疗分割单:如果被保险人有公费医疗,单位和社保已经给报销了一部分,那么需事先向保险公司出示由单位开具的医疗费用分割单,并注明所花费的医疗费用总额和单位已支付的费用,连同原始单据的复印件一起交给保险公司,保险公司将依据上述材料在医疗费用的剩余额度内进行理赔。第五,进行事故调查:资料收齐后,保险公司的理赔部门开始着手进行调查。保险公司也许要求客户配合公司进行调研,并提供附加材料和证据。如果投保人在投保时有隐瞒病史的带病投保或被保险人没有亲笔签名等情况,都会给索赔工作的顺利进行带来障碍。最后,保险公司将审核、计算、确定赔付金额,并通知客户前往领取保险金。由此可见,索赔并不难,只要事实清楚、证据确凿,保险公司一定会在最短的时间内给予赔偿,以维持其良好的声誉。2.免赔额免赔额是指在保险合同中规定的损失在一定限度内保险人不负赔偿责任的额度。(可分为“绝对免赔额”和“相对免赔额”。) 免赔额的规定主要是为了减少一些频繁发生的小额赔付支出, 提高被保险人的责任心和注意力,避免不应发生的损失发生,同时也可以降低保险公司的经营成本。(这个规定是国际和国内保险公司的通行做法。)

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