1、对 xx 县中小企业信用担保中心运行情况的调查与思考来源 对 xx 县中小企业信用担保中心运行情况的调查与思考xx 县政府办秘书科 近年来，xxx 县中小企业快速发展，形成了较大的棉纺织集群优势，为县域经济的发展做出了重要贡献。但随着国家有关政策的调整，特别是金融体制改革的逐步推进，中小企业贷款难、融资难已成为制约中小企业发展的瓶颈问题，也是在推进工业化进程中遇到的突出问题。为解决这些矛盾和问题，xxx县组织有关部门、法律专家和企业法人代表经过深入探讨论证，充分借鉴外地的成功经验，结合 xxx 县情和企业发展实际，从建立完善中小企业信用担保体系入手，于 2004 年 5 月在全市率先组建了县级
2、中小企业信用担保中心，由政府出资 200 万元发起，全县中小企业自愿入会，信用联社提供限额资金支持。经过两年来的运作，目前累计担保贷款 3 亿元，贷款余额 9000 万元，初步缓解了中小企业资金短缺问题，有力地促进了县域工业经济的快速健康发展。一、中小企业信用担保中心的运作方法1、广泛宣传动员，提高企业主思想认识为了解决大部分企业主认为担保中心解决不了实质问题的思想顾虑，先后组织原经贸委、原乡企局、信用联社、财政局等部门同志，深入到民营企业广泛宣传组建信用担保中心的重要意义及有关运作办法，并多次召开企业座谈会，印发了担保中心章程草案，交给大家反复讨论，使广大企业主充分认识到通过信用担保，不仅可
3、以缓解资金短缺问题，而且可以增强企业的风险意识和创新能力，促进中小企业走出困境，加快发展，最终实现银企双赢。通过广泛宣传，统一了思想，提高了认识，全县 140 家规模以上民营企业有100 多家纷纷提出申请，主动要求入会。2、严格准入条件，积极吸纳会员企业为了确保信贷资金安全，发挥最大效益，信用担保中心和信用联社抽调业务骨干，先后对提出申请的 100 余家企业逐个进行考察和评估。主要从其法人素质、经济实力、资金结构、经济效益、偿还能力、风险等级、发展前景等方面进行认真审核和评估。经过严格审核，先后分七批把资产负债率低、经营状况好、信用度高、发展前景好的 83 家企业确定为会员单位。同时，定期举办
4、会员企业财务、经营管理等方面的业务培训，引导企业增强信用意识，及时还贷，从根本上降低信贷风险。3、科学评定信用等级，确定贷款数额信用担保中心与县信用联社抽调专业人员，对会员企业的生产经营情况、固定资产规模、负债状况、效益情况、资本构成及法人、股东基本情况，逐一建立企业基础档案资料。并参照市联社制定的企业信用等级评定办法，结合我县企业发展实际，制定了一套可操作的企业等级评定标准(分为 aaa 级、aa 级、a 级和 bbb 级四级会员企业)。根据每个会员企业的信用等级，按其交纳基金比例和固定资产净值比例设定每个会员企业的贷款最高限额。担保贷款总额控制在基金的 4 倍全体会员企业固定资产净值的 1
5、5%范围内。4、严格审批制度，规范担保程序对每笔担保业务，先由会员企业提出申请，信用担保中心在对企业的经营状况进行贷前调查、初审，落实反担保措施及还款资金来源的基础上，经担保中心理事会讨论，交信用联社贷款管理委员会进行集体审核通过后，与会员企业签订信用担保合同，然后由信用联社发放贷款。县中小企业信用担保中心在与受保企业签订信用担保合同的同时，签订反担合同，由受保企业的建筑物、机器设备、运输设备、土地使用权以及其它一些可抵押资产进行抵押。担保合同须由理事会授权，由理事长亲自或委托中心主任签字，并加盖公章及理事长、中心主任印鉴后，才能生效。5、实施保后跟踪制度，强化外部监督管理为确保资金安全和效益
6、的发挥，根据不同企业的特点，信用担保中心制订了“贷款企业跟踪调查表” 。在要求贷款企业每月必须如实上报的基础上，始终坚持三项原则，即深入企业监测与定期审验报表相结合原则、物流与资金流同时跟踪原则、监控责任落到具体人头原则，由担保中心和信用联社及时进行跟踪问效。专管人员每月到企业审查一次，重点检查抵押物有无变化、有无流失及资金流向、产品库存、经济效益情况。为确保担保中心正常运行，及时帮助协调解决运行过程中出现的困难和问题，县企业局、财政局、人民银行、信用联社等部门对中小企业担保业务和县中小企业信用担保中心的运行情况定期进行监督管理；会员企业在互相监督的同时，对信用担保中心的工作运行情况也进行监督
7、。二、取得的初步成效1、初步缓解了中小企业发展融资困难的问题。担保中心成立以来，恰遇国内棉纺织行业原料和产品市场价格波动较大，许多企业急于购进原料，资金短缺，担保中心及时发挥“加油站”的作用，为企业提供了必要的流资，帮助大部分企业顺利度过了难关。经过两年来的运作，累计为 82 家企业担保 276 亿元，余额 10000 万元。其中 2004 年 612 月 7 笔 3840 万元；2005 年 12 月 258 笔 15亿元；2006 年 17 月 140 笔 8818 万元。2、广大中小企业风险意识、市场意识和信用意识普遍增强。入会中小企业在原料购进、产品销售、市场信息等方面实现了资源共享，
8、进而培养磨炼出了一批民营企业家群体。同时，广大中小企业的诚信意识明显增强，今年元7 月份，又有 12 家企业批准申请为信保中心会员企业，使会员企业总数达 94 家，入会基金突破 1500万元。信用环境的改善还使信用社资金的安全性和效益性大大提高，2004 年 6 月2006 年 6 月县信用联社仅从担保中心会员企业中获得贷款利息收入 1400 余万元，且没有出现任何损失。3、有力地促进了社会再就业的增长。据测算，信保中心 82 家会员企业，在受保期间，年可新增销售收入 30000 万元，新增利税4000 万元，新增就业、再就业岗位 7000 个，不仅安排了下岗职工再就业、安排了农村剩余劳动力，
9、而且吸引了外出打工人员回乡就业。4、较好地培育和扶持县域棉纺织产业集群发展。通过组建信用担保中心，政府部门学会了运用市场机制、经济手段去研究和解决企业发展过程中遇到的突出问题，使企业的发展后劲明显得到增强，助推了工业经济的持续快速发展。目前，全县棉纺织工业企业已发展到 107 家，固定资产 23 亿元，从业人员 3 万人。今年元7 月份，全县限额以上棉纺织业实现增加值 85 亿元，同比增长 186% ；增加值占限额以上工业的比重达到 72%。三、存在的问题虽然 xxx 县在解决中小企业融资难、贷款难方面取得了一定成效。但仍处于初步探索阶段，在推进过程遇到了一些困难和问题：一是由于担保贷款最大限
10、额的限制与企业对资金的需求不相适应，一定程度上仍不能满足企业发展的资金需求，中小企业融资难特别是贷款难问题只是得到了初步缓解；二是少数企业信誉不佳，整体信用环境还有待于进一步改善，信用风险仍然存在。四、几点对策新野中小企业信用担保中心的成功运作，为全市建立完善中小企业信用担保体系提供了较好地范例，对下步组织和推进全市担保业务良性发展具有很强的针对性和可操作性。1、转变观念，进一步增强认识。地方政府要充分认识到发展信用担保中心在促进中小企业发展、扩大社会就业、保持经济持续快速发展等方面的重要作用，并把发展信用担保中心作为促进民营经济的一件大事来抓，切实遵循政府扶持、市场运作、加强监管、稳步发展的
11、原则，大力推动中小企业信用担保中心的发展，力促工业经济既快又好地发展。2、建立风险补偿资金，保证担保基金安全。一是要适度将上级部门扶持中小企业的各种发展、引导基金、资金转为对应的扶持担保基金，放大资金倍数，支持担保中心的进一步发展。二是要建立补偿机制，政府每年可从财政预算中安排一定的资金，补偿担保机构因赔付造成的担保基金的损失。三是要从担保收入和担保基金增值部分中提出适量的风险准备金。四是要动员各会员企业根据规模大小，按比例增加部分基金，以此弥补风险补偿资金，保证担保基金的总体规模不萎缩。3、培育优质会员企业，完善风险控制手段。一是信保中心 悦裼 笠滴 劳校 韵钟谢嵩逼笠滴 。 惴号嘤 胖驶嵩
12、保 胖势笠敌畔柿峡狻 前凑涨 虿 档枷颍 鸩嚼笫鼙笠凳 浚 孕律昵肴牖崞笠担 匦胗辛礁隼硎峦萍觥硎禄嵬 拍艹晌 交嵩保欢杂姓 榈幕嵩逼笠担 詈贤 保 胗型萍龅惶峁 保 铣褪 判形 繁； 冉匚 嵩逼笠捣 瘛 羌忧坑敫骰嵩逼笠档牧 担 孕庞眉锹肌庞玫鞑椤庞闷拦馈庞梅嘉 饕 谌莸纳缁嵝庞霉芾硐低常 栽诒钅拷 懈 偌嗖猓 诙 锌刂剖鼙笠捣缦铡?BR 4、加强监督和管理，实现良性循环发展。一是由政府牵头，成立风险处置委员会，协调担保中心处理有关的清偿事务，有效地规避担保风险。二是理顺银行与担保中心的关系，真正建立起银行和担保中心的风险联动机制，有效分解和化解风险。三是加强担保中心自身建设，注重选配懂经济、又懂法律的复合型人才，建立一定水准的专业队伍。同时，加强服务体系建设，积极为中小企业提供理财、技术咨询、人才培训等各项配套服务，促使企业获得更多的信息，降低风险，减少损失，推进担保中心良性循环。来源相关公文:div id=“
