1、I本文由 maybe 你好工作室代写如果雷同，纯属巧合本文由 maybe 你好工作室代写原创写作，转载请注明出处毕业论文/设计题目： 我国金融监管体系存在的问题域完善建议 University of International Business and EconomicsIIGraduation Thesis / DesignTitle Problem of financial regulatory system in our country domain perfect recommendations Department / School Distance Education Specia
2、lty（choose one）International Trade / Finance / LawAuthor of Thesis/Design Student ID No. Thesis Advisor （暂不填写） Grade 200209 Date 摘要近年来，随着我国金融监督的逐步完善，金融监管机构的调整以及金融监管手段III的开发，有效地提升了国家金融监管的能力。但是我国金融监管体系仍存在诸多问题，“一行三会，分业监管”监管模式存在缺陷，金融各监管机构内部各职能部门之间协调性不足等。本文从我国金融监管的实际情况出发，通过对西方主要国家金融监管的理论及实践的分析，针对我国金融监督存在
3、的主要缺陷，结合美国和英国等西方一些主要国家金融监管实践和经验，提出改变我国金融监管“一行三会，分业监管”体制、成立大金融部统筹监管的设想，逐渐加强金融监管各部门之间的联动性，以提高监管效率，加强金融监管的跨行合作和国际合作等措施。关键词：金融监管；金融监管，体系现状；改善对策IV目 录摘要 IAbstractII一、我国金融监管体系概述及现状 1（一） 我国金融监管概述 1（二） 我国金融监管现状 1二、我国金融监管存在的主要问题 3（一）金融监管框架不够完善 3（二）金融监管部门之间的无法协调一致 3（三）金融监管部门权责界定模糊 3（四）重复监管和监管真空 3三、发达国家金融监管实践经验
4、 4（一）美国金融监管实践 4（二）英国的金融监管实践 5四、完善我国金融监管体系具体建议 6（一）进一步强化人民银行的作用和职能 6（二）改善监管部门之间的实时信息共享，提高监管效率 6（三）明确金融监管部门权责 6（四）加强金融监管的跨行合作和国际合作 6结论 7参考文献 8致谢 9我国金融监管体系完善对策研究1一、我国金融监管体系概述及现状（1）我国金融监管概述金融业的健康稳定和国民经济的健康发展息息相关，和国计民生的各方各面息息相关。金融监管对金融业稳定发展是必不可少的，因而，金融监管是非常重要的。金融监管保障公民的经济利益以及其合法权益，同时阻止某些不法金融机构不正当竞争而对社会的利
5、益造成危害。金融监管通过保障金融稳定发展，和安全服务，提高社会福利，全民福利，增加社会财富，造福民生。中央银行为保证国民经济正常运营需要制定宏货币正常。金融监管可以保证金融结构在合适合法的范围执行币政策和财政政策。金融监管还有效预防金融风险，向金融市场及时反馈风险信息。加强金融监管制度完善，推动理论研究，只有这样才能对金融风险切实防范 1。金融监管定义为：金融监管主体为保障经济正常运转而对金融客体实行的约束或规定。金融监管是一种行政手段，它客观的存在于世界各国市场经济体制国家。金融监督体制是市场经济体制顺利改革和稳定发展的前提，由于金融行业的高风险，对市场经济体制进行宏观调控，或者市场经济体制
6、改革，金融风险必须被限制在合理可控的范围内，这决定了金融监管的重要性。金融机构和金融体系自身的脆弱性以及金融资产自身的波动性使得金融业是一个很脆弱的行业。通过有效的金融监管，把风险控制在最小的范围内，才能保证金融体系的稳定和安全。只有金融体系安全的运行，才能使国家的经济朝稳定快速的方向发展。由金融监管理论、金融法律法规、金融监管组织、金融监管内容构成金融监管系统。金融监管主导着实施不同金融监管制度和政策，金融监督在预防系统性金融危机和保护金融客体合法权益等。此外，金融监管的重要作用如下：首先，社会化生产的有效运转需要金融监管来维护金融业信用及其价值。其次，金融监管保障了国家积极的财政政策和稳健
7、的货币政策。再次，金融监管有效地使中央银行各项金融计划和货币政策顺利彻执行。有效金融监管能够及时发现金融漏洞从而预防金融风险，保障金融系统安全、有序的运营，国民经济稳定发展。（2）我国金融监管现状1.金融监管机构前面说过，我国金融监管实行的“一行三会，分业监管”的金融监管模式，具体指的是不同的金融监管机构 2。 “一行”指的是中国人民银行，主要负我国金融监管体系完善对策研究2责指定货币政策，执行制度市场经济宏观调控，反馈市场金融信息，发现金融漏洞，预防金融危机等。 “三会”是中国银监会、中国证监会和中国保监会，它们在国务院的授权下履行行政职能，保障金融监管顺利进行。2.金融监管原则金融监管有其
8、自身固有的缺陷，监管不当则会导致金融机构效率降低，监管成本的上升等。因此，金融监管机构实施金融监管需要在法定允许范围内实行，实现金融监管的目标才能得到保障。金融监管主要遵循以下原则 6：依法监管原则金融监管机构在执行金融监管职能时必须在法律允许的范围内，依照法定程序，绝不能允许违法违纪或者越权越职、超出法定授予的权利的行为发生，金融监管机构实施金融监督的过程中，当遵循依法、守法，公正透明和效率的原则。适度监管原则金融监管的稳健经营需在适度范围之内，一方面由于金融机构充满活力和生机，因此，需要确保金融机构拥有一定的自主权，指定适合金融发展的监督政策；令一方面金融机构自身存在一定缺陷和局限性，对金
9、融机构需要适当约束，才能保持金融体系的业务稳定开展。效率原则金融监管效率包括两个方面，一是金融监管的所有实现的经济效率，提高监管效率即金融监管应该鼓励市场合理竞争和引导金融机构之间参与合理竞争，从而促进市场经济稳定发展，提高金融监管部门部门整体上根本的效率；二是金融监管机构以最小的成本，实现金融监管的目标的行政效率。如果监管成本超过从保障体系的收入，那么监管措施就会成为阻碍了行业的竞争的成为 7。我国金融监管体系完善对策研究3二、我国金融监管存在的主要问题（一）金融监管框架不够完善改革开放以来，我国初步形成基本金融监管框架，尽管如此，与发达国家相比，金融监管框架不够完善和金融监管体制不够成熟仍
10、然是我国金融监管存在的主要缺陷。一是金融监管主体具体定位不够明确，虽然实际操作中由央行执行货币政策的制定，然而在实际的操作中却是由“三会”来对于各个金融机构进行监督，这使得监管目标很难得以实现；二是分业监管存在自身的缺陷，不同行业上无法得到有效监管。（二）金融监管部门之间的无法协调一致为了金融监管的顺利进行，我国建立了“一行三会”定期交流机制，但这个机制还存在诸多缺陷，还不能达到真正意义上的协商机制效果。需要建立一个更加完善的金融监管体制，提高金融监督的效率，才能贯彻分业监管的原则。（三）金融监管部门权责界定模糊随着金融体制不断改革完善，各类金融机构活动，产品更新日新月异。在新产品开发过程中，
11、监管部门间在不同业务开展过程中，各项业务审批时间过长长，金融监管与金融创新存在明显矛盾，这是由于监管部门之间权责界定模糊，在业务开展过程，需要各个不同部门大量程序和审批， “一行三会”或者银监会、证监会和保监会之间，需要大量的公文往来，监管部门在在协调这些业务过程中，由于权责界定模糊，无法达成一致意见，种种现象都严重影响金融监督的效率以及金融监督成本。 10。（四）重复监管和监管真空首先，我国的“一行三会，分业监管”模式导致了这四大主要金融监管部门间有大量业务交叉重复，这是无法避免的，同一个金融结构，在市场活动中，往往要收到不同监管部门或者同一个监管部门反复的检查、抽查、或者监督，影响金融机构
12、业务的开展进行。其次，监管真空无法避免。通常情况下，一行三会之间，或者三会之间的的金融监管主体之间不同业务来往，通常涉及多个监管主体，不同监管主体的之间业务有交叉，国家对这些监管主体在面对同一金融机构的权责没有明确的规定，结果导致不同监管主体责任推卸，无法执行监管任务。有些监管部门无法完全实现其监管的职能，对我国开展金融监管的目标不够明确，当这些监管部门与金融机构之间协商我国金融监管体系完善对策研究4一致，达到利益均衡时，放弃了其作为监管部门应该履行的职责。三、发达国家金融监管实践经验（一）美国金融监管实践（1）美国政府两次阶段性的金融监管改革美国政府为了保障金融业的稳定发展，对金融监管体制进
13、行不断探索，目的在于完善美国的金融监管体制，主要经过了两次革命性的体制改革，第一次在 1929-1933经济危机后，这一次空前的世界经济危机，给资本主义市场经济造成严重的破坏，美国通过了证券交易法 ，通过国家法律明文规定的形式，来维护了中小投资者和股民的利益，通过立法手段维持一个公平的金融交易市场。二战之后，随着信息科技和现代科学技术的迅速发展，新的金融产品不断出现，例如期货、期权等，新技术和新产品的发展导致金融市场的公平性遭到严重的破坏，一直到了 2008 年，爆发全球性的金融危机。美国政府为了应付这次金融危机进行第二次的金融体制改革，通过这次改革，使中小投资者和股民进认清新的金融衍生品，对
14、这些产品以及金融市场有更清晰的认识，在投资时候有明智的选择。通过政府出面，建立一个公平的金融交易市场，确实为为中小股民和投资者的投资理财做出贡献。（2）美国金融监管改革实践对我国金融监管改革的意义美国金融监管改革的最终目标是建立一个公平稳定的金融交易市场，保障投资者的利益。美国成立消费者金融保护局，用机构和立法的方式来保障中小股民和投资者的利益，并建立了信用评价机构，由政府出面对这些信用评价机构严格监管，这就使得中小投资者的利益有了可靠的保障。我国对于金融市场稳定和保障投资者利益方面，主要强调加强监管力度；一旦发生有金融风险，就归结于监管部门力度不够，投资者利益没有得到法律可靠保障。这对于我国
15、金融监管的启示是，在金融监管过程中，应加强立法保障，合理保障中小投资者的利益，通过立法使得政府部门，监管部门、金融机构以及投资者自觉履行金融市场中的责任，同时可以设立信用评价机构，落实监管部门的客观性，加强执法的力度，保障股民利益。（二）英国的金融监管实践1.英国的金融监管实践 11（1）成立金融服务管理局，统一金融监管市场我国金融监管体系完善对策研究5英国成立了金融服务管理局，统一金融监管市场，英国所有金融机构的监管业务由这个机承担，统一管理。金融服务管理局有四个主要目标：一是提高中小股民和投资者对金融系统、新生代金融衍生品的的认知度，使金融产品易于被普通大众接受。二是促进金融监管体制不断完
16、善，维护英国金融市场的稳定发展，提高投资者对英国金融市场的信心。三是保护中小股民和投资者的利益，完善财务制度，确保不同金融业务的高效开展。四是通过立法加强监督，避免了不同部门交叉重复监管，提高监督效率。（2）效率高的金融监管方式英国的金融服务管理局统一集中监管，可以有效消除了监管真空和多头监管现象，降低了监管费用。金融服务管理局的各业务部门可以共享监管信息，集中监管设施，金融市场动态可以及时反馈给监管中心，从而提高金融服务管理局监管的有效性，准确性和权威性。2. 英国金融监管实践对我国金融监管改革的意义由于我国“一行三会，分业监管”金融监管模式有其存在的缺陷，金融监管部门在对同一金融机构实施金
17、融监管过程中，目前的金融法规未对这些边缘和特殊现象有明确的规定，监管部门推卸责任的现象时有发生，严重影响金融监管效率，因此，我国的金融监管模式需要进一步完善和改革。同时由于网络时代，各种技术发展层不不穷，各类金融衍生品不断产生，普通投资者无法及时对各类产品有清晰的认知，影响了投资者的利益，我国可以由政府出面，通过立法，保障这些中小投资者的利益，使他们对金融市场有实时性的了解，及时对投资方案作出调整。此外，由于不同行业的专业性强，应当充分利用现代科学技术和监管手段，邀请中介机构对专业性强的行业进行分析，对这些行业确实监督。四、完善我国金融监管体系具体建议（一）进一步强化人民银行的作用和职能对于我
18、国来讲，改善宏观金融监管有助于防患大的金融风险，完善现有金融监管体系有助于整个金融体系的稳定和繁荣。需要进一步强化明确人民银行的职能，首先，在我国仍然没有对系统性金融风险进行监测与防范的专门机构，重新定位央行在金融监管中承担的角色和责任，才能对系统性风险进行更为有效的监控。这些可以从美国我国金融监管体系完善对策研究6金融监督实践中吸取经验，让央行具备监控和预警金融体系风险的职能。其次，对动态性金融监管进行强化，可以逐步实现动态拨备制度。（二）改善监管部门之间的实时信息共享，提高监管效率金融监管部门之间应该加强交流联动，避免收集同一机构或重复对同一金融机构进行监督。 “一行三会”分工明确，职责清
19、晰，可以中国人民银行央行负责货币政策的指定、实时反馈金融市场波动和信息，避免金融风险的出现等。银监会、证监会、保监会负责收集各个行业，不同金融机构，商业银行的的信息。监管部门之间增加互动交流，对金融市场信息及时共享处理，提高金融监管效率。（三）明确金融监管部门权责不同监管部门之间职责不清，金融监管过程中对监管部门缺乏有效的约束。因此必须明确金融监管机构的权责边界来完善宏观监管体系；明确各监管部门之间的权责边界，提升监管协调有效性；明确中央监管机构和地区金融监管机构的权责边界，构建完整有序金融管理体系。（四）加强金融监管的跨行合作和国际合作改革和完善金融监管主体联合磋商对话体制，提高监管效率，金
20、融监管体制应当适应经济全球化趋势进行改革，与国际发达国家金融监管体制接轨。借鉴西方国家金融监管的实践，加强监管部门之间的合作协商，逐步对金融监管主体和监管对象进行扩大。提高和我国金融监管的标准及各项指标，放弃无法衡量全球化经济新形势的金融监管有效的标准，进一步加强和发达国家的协商和对话，审视自身在监管过程中出现的问题和漏洞，及时弥补，使我国的金融监管水平适应国际化的发展。我国金融监管体系完善对策研究7结论本文在总结发达国家先进金融监管实践经验的基础上，针对我国金融监管存在的问题，提出完善我国金融监管体制的措施。由于我国当前金融监管体制存在一定缺陷，从我国金融监管的实际情况出发，通过对西方主要国
21、家金融监管的理论及实践的分析，针对我国金融监督存在的主要缺陷，结合美国和英国等西方一些主要国家金融监管实践和经验，提出改变我国金融监管“一行三会，分业监管”体制、成立大金融部统筹监管的设想，逐渐加强金融监管各部门之间的联动性，以提高监管效率，加强金融监管的跨行合作和国际合作等措施，避免监管漏洞和问题，防范金融风险的发生，加强金融监管部门之间的的对话协商机制，提高我国金融监管效率,提高金融监管的标准与国际先进金融监管理念接轨和加强国际合作等措施。总的来说，我国“一行三会，分业监管”监管模式无法经济全球化背景下的金融监管需求。为促进金融业更好发展，更好地融入全球化经济发展浪潮中，我国需要对现有金融
22、监管体制进一步完善，深入变革，正确处理金融监管与金融创新之间的平衡。我国金融监管体系完善对策研究8参考文献1.李鹤.我国金融监管存在的不足及对策研究J 黑龙江金融，2013(4):5051.2.肖曼，鲁彦君.浅谈我国金融监管现状及改革措施J 法制与经济，2010(4):93.3.胡余平. 论中国金融监管存在的问题与对策J 经济研究导刊，2013(1):6970.4.刘崇明金融监臂热点问题研究M北京：中国金融出版社，2011.5.张琴，盛璐璐.美国次贷危机对我国商业银行风险管理体系的启示J.现代商贸工业，2010， （21）：42-43.6.余海斌，王慧琴.美国金融监管改革与金融监管深化理论分析
23、及实践启示J.时代金融，2010， （12）：63-64.7.字飞国际金融监营的新发展M3北京：经济科学出版社。 2013.8.杨力商业银行风险管理M上海：财经大学出版社20129.John Kiif, Paul MillMoney for Nothing and Checks for Free：Recent Developments In USSub prime Mortgage MarketsJNew Finance，2011(10)10.PrescottFinancial Regulation and Performance：Cross-country EvidenceJ.OCC Economics Working Paper2012，(11)11.颜渡浅谈我茸商业银行信息披露制度J理论纵横，2012(1)我国金融监管体系完善对策研究9致谢本论文是在我的指导老师亲自指导下完成的。无论是选题，还是查找资料、论文的修改以及格式的调整，指导老师都在繁忙的工作中抽出时间给予了悉心的指导。在此，谨向导师表示崇高的敬意和衷心的感谢！
