1、1自助设备运营外包项目可行性报告2一、 项目背景目前我行共有自助设备 xxx 台，其中离行式设备 xxxx 台。现场清机加钞人员数量：每人维护 xx-xx 台设备，xx 人一组可以维护 xx台到 xx 台设备。市内 xx 台设备需要 xx 组 xx 人维护，再加清分计划与调帐人员 x-xx 人；业务共需人员 xx-xx 人。运钞车配置：武装押运运钞车 1 台车平均维护 xx 台设备，需要 xx 台车。每台车每年租赁费用 xx 万元，xx 台车 xxx 万元/年。我行对自助设备采用附行式维护管理的模式，即由投放设备支行指定辖属某个网点负责维护管理该台设备。今年以来我行离行设备投放力度加大、规模迅
2、速扩增，空间分布日趋分散，原有的管理模式已经逐渐显露出弊端：1、风险隐患：一是设备的日常管理、现金配送等都由兼职人员负责，不能及时维护和监控，存在隐患；二是人员变更较快，业务和制度交接频繁，容易造成错误操作，引发风险。2、资金运营管理不科学、成本增加：由于设备附行式管理，部分支行对库存现金管理粗放、效益意识淡薄；离行式设备地域分布广，使得现金加钞周期延长，设备加钞次数减少、额度增加，部分现金被闲置在设备钞箱中，库存现金被大量占用，资金运营成本提高。3、设备数量增加会使维护负担加重，影响和制约着设备的投放和规模扩张。由于自助设备管理维护占用了支行网点的大量人力物力，使得他们在投放离行设备上有顾虑
3、、营销积极性降低。随着设3备数量的进一步增加，支行网点的负担逐渐加重；当设备数量达到一定程度时，支行网点的维护能力将不能支持自助渠道的拓展，无法继续投放和管理新增设备，势必会造成我行自助设备规模扩张脚步减缓、甚至停步不前。4、ATM 等自助设备经营的集约化、规模化优势还没有成型，管理滞后跟不上业务的发展速度，成本无法摊薄。 由于离行式自助设备管理中存在上述问题，原有的管理模式对自助设备投放与运营已经产生了制约，所以目前对我行离行式设备进行集中管理是有必要和非常迫切的。分行“_ ”文件中对自助设备的外包业务也提出明确的要求,。由外包公司完成现金清分、清机加钞、设备故障维护等全部业务。比照外包公司
4、在不同区域承包管理商业银行自助设备的价格，每台设备管理费用 xx 万元/年，xx 台设备 xxx 万元/年。优势分析：降低运营成本，风险转嫁，业务流程化，效率提高，业务拓展快速，可以提高资金的使用率。二、自助设备外包方案的主要内容1、自助设备外包服务方案的内容包括：针对所辖离行式 ATM 提供加钞清机服务，具体服务内容包括：1、 按要求制订每天的加钞计划，报运管部门审批；2、 根据批准的加钞计划现金领入、配款装箱；3、 ATM 自助设备现场清机、加钞，回收余款钞箱和废钞；44、 按需更换流水纸、色带和客户凭条；5、 整点回收的钞箱现金，废钞，流水纸带，并上缴金库；6、 设备及设备操作间保洁。7
5、、 吞没卡送交指定处理网点；8、 非技术性故障处理、紧急报警查看，对设备进行检查、监控录像回放；9、 配合完成清机加钞对账及差错核实处理，10、 协助完成查库11、 应急取卡，紧急状况现场处理。12、 配合现场软件升级及技术维修等临时性任务。2 运作模式服务场地：确定提供自助设备加钞清机服务所需场地，包括金库自助设备专用配钞区、符合相关标准的自助设备操作间和自助设备监控场地。加钞资金：我行提供自助设备加钞所需现金。 设备上收行划拨，每台 xx 万左右。自助设备：负责自助设备以及保证其正常使用的维修服务保障；自助设备及维护保修也由维护公司负责。清分设备：准备现金整点清分工作所需的相关设备以及正常
6、使用的服务保障；相关设备及维护也可由外包服务公司负责，相关成本和服务费用需要进行单独核算。5钞箱：提供清机加钞工作所需周转钞箱。耗材：提供自助设备相关耗材，如流水打印纸、色带、封签等；也可以将耗材供应给设备维护公司。人员：根据自助设备运营服务的工作量，合理配置各项岗位工作人员。外包服务公司负责保持服务队伍的稳定，并对服务人员的安全管理负责。武装押运、护卫：清机加钞现金、钞箱武装押运和清机加钞作业武装护卫由押运公司执行。应急处理交通工具：负责提供废钞及吞没卡专用信封、应急处理交通工具、解款员防护装备。三、服务商资质与能力分析1、从外包企业的资质上，需要考虑： 企 业 实 力 要 求 ： 外 包
7、服 务 商 拥 有 雄 厚 的 企 业 背 景 与 实 力 。 服 务 资 质 要 求 ： 外 包 服 务 商 拥 有 合 法 的 “自 助 设 备 管 理 ”、 “自 助 设 备 技 术 服务 ”、 “现 金 处 理 ”服 务 资 质 。 服 务 能 力 要 求 ： 外 包 服 务 商 拥 有 对 我 行 全 市 范 围 内 自 助 设 备 运 营 管 理 全 流 程外 包 的 服 务 能 力 ， 能 够 保 证 外 包 项 目 发 展 可 行 性 和 服 务 范 围 可 拓 展 性 。 网 络 覆 盖 要 求 ： 外 包 服 务 商 拥 有 自 助 设 备 服 务 背 景 （ 设 备 运
8、维 服 务 、 技 术 服务 等 ） ， 并 且 拥 有 覆 盖 我 行 所 有 分 支 机 构 的 服 务 网 络 。 服 务 团 队 要 求 ： 拥 有 自 有 的 自 助 设 备 选 址 、 工 程 监 理 、 清 机 加 钞 、 技 术 服 务 团队 。6 外 包 经 验 要 求 ： 外 包 服 务 商 需 具 备 3 年 以 上 的 自 助 设 备 外 包 经 验 ， 外 包 服 务数 量 达 到 1000 台 以 上 ， 具 有 完 善 的 运 营 管 理 全 流 程 实 施 、 监 管 制 度 。2、实施要求 服 务 技 术 要 求 ： 外 包 服 务 商 的 清 机 加 钞 团
9、 队 了 解 自 助 设 备 ， 能 够 提 供 自 助 设备 运 行 检 查 、 设 备 简 易 故 障 维 护 等 服 务 。 管 理 技 术 要 求 ： 外 包 服 务 商 利 用 IT 技 术 ， 使 得 服 务 全 程 可 控 ， 并 实 现 历 史 数据 追 溯 和 分 析 ， 降 低 操 作 风 险 ， 利 于 我 行 监 督 管 理 。监 管 体 系 要 求 ： 外 包 服 务 商 拥 有 完 备 的 服务过程监管体系，和服务质量评测体制。3、各项费用比较情况：由于没有固定的收益模型进行测算，特别是对品牌贡献、综合效应等进行量化评估，所以对收益进行三个可以量化指标的简单测算（就
10、 XX 地区而言）： 指标 1：交易量与人工替代目前我行的日台均交易量已经超过了 200 多笔，完全超过了一个传统柜员的日平均柜台交易量。我行 200 台设备的人工替代成本为（每个员工年薪 10 万元计算）：200*10 万=3000 万元通过外包服务，若提高 10%的交易量，相当与增加了 20 台自助设备，则相当于人工替代：20*10 万=200 万，意即减少人工成本200 万。 指标 2：内部管理成本按我行 200 台自助设备计算，每 5 台一个自助设备管理员计算，每个员工年薪 10 万元计算，可以节约的人力成本为：200/5*10 万=400 万元7 指标 3：现金空置率200 台设备，
11、假设每台每天的现金装钞量为 30 万，则 200 台*30 万=6000 万元，若现金空置率下降 10%，为 600 万元，按同业 5%的同业拆解利率计算，则一年节约的资金成本大致为：600 万*5%=30 万元。 其他指标：如果计算节约的管理成本，时间成本、效率成本、增加的交易量和其他的隐形成本，品牌效应，以及带来的联动收益、资金成本的下降，可能会带来更可观的渠道收益。更主要的是：通过外包服务，我行可以安全、快速、稳健地实现自助渠道建设的战略目标。这对同业竞争者也是一个巨大的压力，形成一定的阻碍，保护我行的战略投资的利益。名称 押运费（元） 替代成本押运车租赁费（元） 现金清点费（元）人力成
12、本（元） 外包费用 （元） 费用合计 (元)我行运营中心 0广电银通通过上述服务商资质和实施能力及各项服务内容和价格比较得出以下结论：首先，从外包公司的规模、服务点分布情况和与同业的协作情况看较外包更具竞争力。其次，公司是我行自助设备入围厂商广电银通电子股份有限公司的全资子公司同时负责该公司生产的中南地区的自助设备维保工作，因此从发展的角度看若离行式自助设备外包效果显著则可以将8此一外包服务的范围推广至附行式自助设备。另外，外包公司术+安全及完善的全流程服务方案，非常符合我行的实际情况，并已经在广州形成规模，实现的 XX 地区和 XX 行案例比较完整。已经具备了外包作业的能力。其整体业务流程和
13、控制节点如下：9我行现金调配与 A T M 现金配送业务流程总图我行运营管理部押运公司外包商配送清分岗与会计岗外包商计划调度岗库房S t a r t制定配送计划提交银行审核确认审核 、 批复并交接 计划任务单 和 现金调配单 执行 l 领款计划和网点现金调配计划广发房库现金调拨接受配送任务 接受清机计划提取现金清分并装钞箱按计划领取交接钞箱安排押运押运钞箱到现场到达现场撤防设备性能检查钞箱更换 、 回笼 ， 吞卡处理 ， 耗材更换后台清机确认安全视频回放检查A T M M 端清机数额确认现场流水封装记录 、 安全检查 、 设备保洁钞箱 、 流水等回笼 ， 撤防回笼钞箱及流水等入库交接登记钞箱清
14、点 、 登记清点明细及汇总账务处理核对成功 ？记账差错处理E n d否是核对成功 ？差错处理否是协助查账人车线信息分离清机管理系统P D A 过程管控回我司清分配送中心送寄库行现金调配 / A T M清机配送网点现金调配网点调配A T M 清机配送入账处理网点现金清分和配款并封包网点现金调配 /A T M 清机加钞网点解现我部对几家外包服务上做了较为详细的市场调研，做了比较充分的认证。 。10三、综述根据以上分析，自助渠道的服务的全流程外包，可以达到以下效果：1、可以有效降低风险，提升服务质量，提高设备管理效率，规范离行自助设备管理。可以使支行、网点从繁琐的配钞和维护工作中摆脱出来，解除支行在
15、营销离行式自助设备上的后顾之忧，进一步提高自助设备的选址和投放效率。2、提高了资金的回笼率和帐务处理效率，全流程外包模式可以根据设备运行情况科学确定加钞频次和限额，实现库存现金压降、提高库存现金的精细化管理水平。3、从 XX 市场看，受设备数量、自助业务种类和布局的限制，制约了业务的进一步朝规模化、系统化和效益化方向发展。利用第三方专业服务商的优势，大力发展自助银行和自助银行业务。形成经济效益和社会效益都很明显的集约化、规模化的自助银行业务渠道，大力发展自助设备上的业务品种，形成实体网点和自助银行相互补充的良好格局，也是展示我行我良好社会形象的载体。首先是通过战略性的设备投放赚取大量的跨行手续费；其次随着我行发卡量的增加，其数量要与我行卡在市场的规模相匹配，防止大量支付跨行手续费；最后好利用我行的自助银行渠道，大力发展自助产品，获得更多的中间业务收入。 建议：我行做好外包公司的业务运营和风险防控的管理工作，通过合同、协议和定期（或不定期）的检查来完善对外包公司的管11理和业务流程的优化工作。综上，提请行领导同意对于自助渠道建设运营管理服务进行外包，请行领导批示。
