1、第五章,工程保险,1998年，我国工程保险的保费收入为6亿元； 2007年，我国的建筑、安装工程一切险及责任险的保费收入为31亿元，年均增长率为17.7%，高于保费年均增长14.6%的速度。 2009 年，工程保险的增长率是31.6% 工程保险保险费收入占整个财产保险保费收入的比例从12增长到了16，但远低于发达国家5%的水平。,第一节,建筑工程一切险,建筑工程一切险的特点,标的特殊； 风险综合； 被保险人非常广泛（建筑单位、承包人、分承包人、技术顾问）； 期限不确定（根据工期）； 保险金额的变动性（随着工程进度逐渐增长）,一、物质损失部分,1、保险标的 建筑工程 所有人提供的物料及项目 安装
2、工程项目 建筑用机器、装置及设备 场地清理费 工地内现成的建筑物 所有人或承包人在工地上的其他财产,一、物质损失部分,下列财产需在保险合同中载明保险金额，才可以属于保险标的： 施工用机具、设备、机械装置； 在保险工程开始以前已经存在或形成的位于工地范围内或其周围的属于被保险人的财产； 在本保险合同保险期间终止前，已经投入商业运行或业主已经接受、实际占有的财产或其中的任何一部分财产，或已经签发工程竣工证书或工程承包人已经正式提出申请验收并经业主代表验收合格的财产或其中任何一部分财产； 清除残骸费用。该费用指发生保险事故后，被保险人为修复保险标的而清理施工现场所发生的必要、合理的费用。,一、物质损
3、失部分,下列财产不属于保险合同的保险标的： 文件、账册、图表、技术资料、计算机软件、计算机数据资料等无法鉴定价值的财产； 便携式通讯装置、便携式计算机设备、便携式照相摄像器材以及其他便携式装置、设备； 土地、海床、矿藏、水资源、动物、植物、农作物； 领有公共运输行驶执照的，或已由其他保险予以保障的车辆、船舶、航空器； 违章安装、危险安装、非法占用的财产。,2、保险责任,保险单明细表中分项列明的被保险财产在列明的工地范围内，因保险单除外责任以外的任何自然灾害或意外事故造成的物质损坏或灭失。 对经保险单列明的因发生上述损失时所产生的有关费用。,3、除外责任,第一部分： 设计错误引起的损失和费用；
4、自然磨损等其他渐变原因造成的被保险财产自身的损失和费用； 因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失以及为换置、修理或矫正这些缺点错误所支付的费用； 非外力引起的机械或电气装置的本身损失，或施工用机具、设备、机械装置失灵造成的本身损失； 维修保养或正常检修的费用； 档案、文件、账簿、票据、现金、各种有价证券、图表资料及包装物料的损失； 盘点时发现的短缺； 领有公共运输行驶执照的，或已由其他保险予以保障的车辆、船舶和飞机的损失； 除非另有约定，在被保险工程开始以前已经存在或形成的位于工地范围内或其周围的属于被保险人的财产的损失； 除非另有约定，在本保险单保险期限终止以前，被保险财产中已由工程
5、所有人签发完工验收证书或验收合格或实际占有或使用或接收的部分。,3、除外责任,第二部分 绝对除外责任：战争等、政府征用等、罢工、暴动等、被保险人及其代表的故意行为或重大过失；核裂变、核辐射等 污染费用：大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失、费用和责任； 工程部分停工或全部停工引起的任何损失、费用和责任； 罚金、延误、丧失合同及其他后果损失；,二、第三者责任险部分,1、保险责任 因发生与保险单所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。 对被保险人因上述原因而支付的诉讼费用以及事先经保险人书面同意而支付的其他费用
6、。,2、除外责任,因震动、移动或减弱支撑而造成财产损失及人伤； 有公共运输行驶执照的车辆、船舶、飞机造成事故； 下列原因引起的赔偿责任： 本保险合同物质损失项下的损失及各种费用； 工程所有人、承包人或其他关系方或他们所雇用的在工地现场从事与工程有关工作的职员、工人以及他们的家庭成员的人身伤亡或疾病； 工程所有人、承包人或其他关系方或他们所雇用的职员、工人所有的或由其照管、控制的财产发生的损失； 被保险人应该承担的合同责任，但无合同存在时仍然应由被保险人承担的法律责任不在此限。 物质损失部分除外责任的第二部分,案例,某建筑施工公司承包了某大厦建设工程，根据业主提供的设计和施工方案进行施工，在未作
7、护栏维护工程的情况下，进行敞开式开挖并大量抽排地下水。后施工单位因发现施工现场附近地面下沉，就暂时停止了施工，但没有针对地面下沉的情况采取必要的措施。施工单位经和业主商量修改了原来施工方案后恢复施工，但仍然没有对地面沉降采取防护和恢复措施。此后，邻近施工现场的一个印刷厂发现厂房、地面开裂，多台进口的精密印刷机出现异常。经受损单位紧急呼吁并采取措施后，地面沉降才得到控制。但是损失已经发生。 鉴定结论是：施工单位在基础工程施工时，大量抽排地下水是造成印刷厂厂房和印刷机受损的直接原因。后来建设单位赔偿了印刷厂各种损失多万元人民币。,过失是过错的一种形式，当事人的过错也就成为承担民事责任的前提。 划分
8、重大过失和一般过失： 根据法律规范对于某一行为人应当注意和能够注意的程度有较高要求时，行为人没有遵守这种要求，但又未违背通常应当注意并能注意的一般规则时，就是一般过失。 如果行为人不但没有遵守法律规范对他的较高的要求，甚至连人们都应当注意并能注意的一般标准也未达到，就是重大过失。,三、保险金额和赔偿限额,（一）物质损失部分 保险金额是分项列明。 建筑工程的保险金额不应该低于被保险工程建筑完成时的总价值，包括原材料费用、设备费用、建造费、安装费、运保费、关税、其他税项和费用，以及由工程所有人提供的原材料和设备的费用； 施工用机器、装置和机械设备的保险金额不应该低于重置费用。 其他项目由被保险人与
9、保险人商定的金额。,保险金额的调整,如果被保险人是以被保险工程合同规定的工程概算总造价投保，则当工程造价中包括的各项费用因涨价或升值原因而超出原被保险工程造价时，被保险人必须尽快通知保险人，保险人据此调整保险金额； 如果被保险工程的建造期超过三年，则被保险人必须从保险单生效日起每隔十二个月向保险人申报当时的工程实际投入金额及调整后的工程总造价，保险人将据此调整保险费。,（二）第三者责任险的赔偿限额,分为个人的人身伤亡、人身伤亡总额、财产损失和总赔偿限额四种 前三种是每次事故以及同一事故引起的一系列事故的赔偿限额。总赔偿限额是指在整个保险期内赔偿第三者责任的总限额，在保险期内可能发生多次第三者责
10、任事故 对第三者人身伤亡的赔偿不规定免赔额，但对财产损失的赔偿可规定一个每次事故的免赔额。,四、保险期限,保险责任自保险工程破土动工日或自用于保险工程的材料、设备运抵工地时开始。 保险责任终止：以下列情况中先发生者为准： 保险单规定的终止日期。 工程所有人对部分或全部工程签发完工验收证或验收合格。 工程所有人开始实际占有或使用或接收时终止。如部分使用，该使用部分的保险责任终止。,四 、赔偿期限,不论有关合同中对试车和考核期如何规定，保险人仅在保险合同明细表中列明的试车和考核期间内对试车和考核所引发的损失、费用和责任负责赔偿； 若保险设备本身是在本次安装前已被使用过的设备或转手设备，则自其试车之
11、时起，保险人对该项设备的保险责任即行终止。,五、赔偿处理,（一）物质损失部分 赔偿方式有支付赔款、进行修复或重置 保险人不赔偿被保险财产在修复或重置过程中发生的任何变更、性能增加或改进所产生的额外费用 保险人按下列方式确定赔偿金额： 可以修复的部分损失以将被保险财产修复至其基本恢复受损前状态的费用扣除残值后的金额为准 全部损失或推定全损以被保险财产损失前的实际价值扣除残值后的金额为准 保险人可以赔偿发生损失后，被保险人为减少损失而采取必要措施所产生的合理费用，但其与物质损失赔偿金额之和以保险金额为限。,五、赔偿处理,（一）物质损失部分 赔偿损失后，保险金额从损失发生之日起相应减少， 如被保险人
12、要求恢复至原保险金额，可加缴保险费恢复保险金额。,五、赔偿处理,（二）第三者责任险部分 当发生了第三者责任保险中的赔偿时，未经保险公司书面同意，被保险人或其代表对索赔方不得作出任何责任承诺或拒绝、出价、约定、付款或赔偿。 在必要时，保险公司有权以被保险人的名义接办对任何诉讼的抗辩或索赔的处理。 未经保险公司书面同意，被保险人不得接收责任方就有关损失作出的付款或赔偿安排或放弃对责任方的索赔权利。,六、免赔额,每次事故绝对免赔额 两类： 保险项目免赔额： 建筑工程：2000-5000或者保额的0.5%-2% 建筑用机器装置及设备：500-1000或者保额的5% 其余保险项目：500-2000或者保
13、额的2% 特种危险免赔额：10000-50000 场地清理费：不计免赔,七、费率,考虑因素： 承保责任范围的大小 工程本身的危险程度 工程性质 施工方法 自然地理条件 管理情况 承包人及其他工程关系方的资信、管理水平及经验等 保险公司以往承保同类业务的赔付记录,七、费率,实行整个工期一次性费率 有累计总赔偿限额：总赔偿限额的2.8%-3.2% 无累计总赔偿限额：每次事故赔偿限额的3.5%-5%,八、附加险,罢工、暴乱、民众骚动扩展条款、交叉责任条款、有限责任保证期扩展条款、内陆运输扩展条款、空运费扩展条款、清除残骸费用扩展条款、设计师风险扩展条款、工程部分完工扩展条款、工地外储存物资特别条款、
14、专业费用特别条款、震动、移动或减弱支撑扩展条款、工程图纸、文件特别条款、地下炸弹特别条款、地下电缆、管道及设施特别条款。,第二节,安装工程保险,安装工程保险的特点,保险项目,安装项目 新建工厂、矿山的成套设备 大型机械装置 各种钢结构建筑物 土木建筑工程项目 场地清理费 所有人或承包人在工地上的其他财产,一、保险责任与除外责任,与建筑工程保险相比较,建工险与安工险保险责任的异同,建工险与安工险保险责任的异同,二、保险金额,安装工程的保险金额应该不低于被保险工程安装完成时的总价值 以被保险工程合同规定的工程概算总造价，然后再根据实际的最终的工程总价值确定保险金额以及保费，多退少补。,三、保险期限
15、,安装期物质损失及第三者责任保险 保险责任自被保险工程在工地或用于被保险工程的材料、设备运抵工地之时起始， 至工程所有人对部分或全部工程签发完工验收证书或验收合格，或工程所有人实际占有或使用或接收该部分或全部工程之时终止。 安装工程一切险的保险期一般还包括一个试车考核期。这是安装工程中风险最大的一个阶段。 一般，不论安装的被保险设备的有关合同中对试车和考核期如何规定，保险人仅在本保险单明细表中列明的试车和考核期限内对试车和考核所引发的损失、费用和责任负责赔偿； 若被保险设备本身是在本次安装前已被使用过的设备或转手设备，则自其试车之时起，保险人对该项设备的保险责任即行终止。,三、保险期限,保证期
16、物质损失保险 从工程所有人对部分或全部工程签发完工验收证书或验收合格，或工程所有人实际占有或使用或接收该部分或全部工程时起算，以先发生者为准。,四、费率因素,考虑以下因素： 项目本身的风险大小 自然地理条件和工地环境状况 施工条件 免赔额的高低 以往同类项目的损失统计资料和赔付情况,第三节,机器损坏保险,特点,专门承保各类已安装完毕并投入运行的机器因人为的、意外的或物理性原因造成的物质损失。 机器损坏保险与企业财产保险的不同之处就在于机器损坏保险是以承保人为的、意外的或物理性原因造成的物质损失。,保险标的,保险标的包括各类机器、工厂设备、机器装置，如发电机组（锅炉、滑轮发电组）、电力输送设备（
17、变压器和高低压设备）、生产机器和附属设备（机械工具、制造机、织布机、抽水机。,一、保险责任,保险责任：承保的损失以电气事故和人为事故为主 设计、制造或安装错误，铸造或原材料缺陷。 工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为。 离心力引起的断裂。 超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因；,二、除外责任,绝对除外责任。 被保险人及其代表已经知道或应该知道的被保险机器在保险开始前已经存在的缺点或缺陷引起的损失或费用。 机器设备运转后必然引起的后果 由于公共设施部门的限制性供应及故意行为或非意外事故引起的停电、停气、停水； 火灾、爆炸；雷击、飓风等
18、自然灾害； 飞机或飞行物体坠毁；机动车碰撞； 水箱、水管爆裂。 各种传送传动带等的正常消耗 应由供货方、制造人、安装人或修理人负责的损失或费用； 保险机器设备在修复或重置过程中发生的任何变更、性能增加或改进所产生的额外费用；,三、保险金额,保险金额均按重置价值确定 若保险金额低于上述重置价值时，则发生损失时，按比例赔偿损失： 赔偿金额=（保险金额/损失时重置价值）损失金额,四、停工退费规定,连续停工超过3个月时，则退还保费。连续停工（月） 退还保费（%）35 1568 25911 3512 50,五、赔偿处理,赔偿方式：现金支付赔款、置换受损的机器设备，赔偿修理费用 如果被保险机器发生损失后可
19、以修理，保险公司赔偿基本修复到原状的修理费用，但赔偿金额最高不超过受损机器的保险金额。,第四节,其他工程保险,一、卫星保险,卫星保险是保障卫星的安装、调试以及发射、运行过程中的一切风险 发射前保险：承保卫星从安装、测试完成到发射这段期间的“一切险” 卫星发射保险：点火-到达预定轨道与火箭分离，或在轨道上顶点运行（180天或365天）止 第三者责任保险：责任由空间物体的所有人及发射国负责赔偿。 卫星寿命保险：运行期间的全部损失和部分损失 卫星经营人损失保险（服务中断保险）,卫星保险的显著特点：,高价值、高风险、高技术，其中高技术是指 航空保险承保、理赔的技术含量较高； 再保险和共保发射前保险必不
20、可少； 险种国际化； 承保条件与国际市场同步； 原保险人与再保险人共同处理赔案。,“神州”没有买保险？,神州系列航空器发射以来，其主体部分没有涉及商业保险。美国发射的“挑战者号”、“哥伦比亚号”航天飞船主体部分也均未购买商业保险。 航天飞船是一种实验性的科学产品，出险率基本无统计规律可依循 神舟飞船属于国家支持的重大科研项目，其中包涵着诸多军事和科技机密。 神舟五号也“没有商业用途”。几种原因加在一起，使神舟五号无缘商业保险。但飞行器的内部物品买了商业保险。,各家保险公司对”神州”系列航空器的承保,太平洋财产保险就在香港举行及将在澳门举行的“中国首次载人航天飞行展”，独家承保了“神州五号”返回
21、舱等展品运输保险、以及航天科技工作人员的人身意外伤害保险，总保险金额共2.104亿元人民币,各参展实物投保金额: “神舟五号”返回仓实物（估价为1.6亿元） “神舟五号”降落伞实物（估价为1500万元） 航天服两套及配套产品实物（估价为1000万元） 航天员座椅一套实物（估价为1000万元） “神舟飞船”1：4模型一个（估价为150万元） 长征二号F火箭1：10模型一个（估价为200万元） 长征二号F火箭1：20模型一个（估价为100万元） 航天食品三套（估价为50万元） 保险总金额为2亿元,二、核电站保险,核电站财产保险；对核电站的反应装置、核燃料、发电设备的核风险和一般风险提供保障，对其他设备的一般风险提供保障。 核电站安装保险； 核原料运输保险； 核电站机器损坏保险； 核电站责任保险 ：按绝对责任负责。而并非过失责任,三、海洋石油开发保险,钻井平台保险：固定平台装置 移动性钻探设备保险：钻井平台和钻井船体以及有关的装置设备 平台钻井机保险：包括钻井平台设施和被保险人所拥有、保管或控制的有关设备。 海上石油开发管道保险：管道铺设保险和管道作业保险,三、海洋石油开发保险,海上石油开发责任保险：保赔保险、承租人责任保和第三者责任险 海洋石油开发工程建造安装保险：建筑工程一切险 海上石油开发费用保险：包括井喷控制费用保险、重钻费用保险、控制污染及清理费用保险,
