1、第一讲：票据法概论贺绍奇支付工具或支付手段 如果 我向你购买 100万元的东西，我提供三种选择工具，出具借条 3个月内付款，支付 110万，支付现金 100万，提供一张银行承兑汇票 102万，出具一张 3个月后付的商业汇票 105万，一张 101万支票 。 一、什么是票据 票据是出票人签发的、约定由自己或自己委托的人无条件支付确定是金额给持票人的有价证券。票据是有价证券 什么是民法上的有价证券？ 政法大学民法所编的 民法 将物分为有体物和无体物。 “ 有体物系有体态的物 ”“ 有体物之外的物为无体物 ” 。如有价证券、提单、交易席位等权利。 “ 有价证券一词，源于德国，意指权利的 化体 。 1
2、961年德国商法典采用。 ” 推广到大陆法系。日本学者将有价证券定义为 “ 表彰具有财产权价值的私权之证券 ” 。 转引自刘心稳书。 有价证券分为物权证券、债权证券和社员权证券。 债权证券又分为 金钱债权证券，支票、本票、汇票、债券。 代表特定物品交付债权的证券，提单、仓单。 和代表服务债权的证券，车票、船票、机票。票据以无条件支付一定金额为内容 1、无条件 2、以给付金钱为内容 问题：是先有纸币（钞票），还是先有票据？票据是出票人依据票据法签发的有价证券 1、 票据法 与民法、合同法 2、 票据法 与支付结算法的关系票据是由自己或自己委托的人向持票人付款的有价证券 1、票据法律关系中三个当事
3、人：出票人、付款人与持票人 问题：谁是出票人？谁是持票人？谁是付款人？ 2、出票人付款与第三人付款在金融上有何区别？二、票据的功能 （一）支付工具 1、支付工具。 两大类：现金和非现金支付工具。 非现金支付工具：票据（纸质票据和电子票据） 银行卡（借记卡和信用卡） 电子支付（互联网支付、移动支付） 电子支付是指通过网上银行、电话银行和手机银行等电子渠道发起的支付业务，包括网上支付、电话支付和移动支付三种业务类型。 网络支付包括互联网支付、移动电话支付、固定电话支付和数字电视支付业务。资料 2013年全国共办理非现金支付业务 501.58亿笔，金额 1607.56万亿元，同比分别增长 21.92
4、%和 24.97%，笔数和金额增速同比分别加快 0.32个百分点和 8.47个百分点。 2013年，全国共发生票据业务 6.93亿笔，金额 287.70万亿元，同比分别下降 11.61%和 2.93%，其中，支票业务 6.67亿笔，金额 259.56万亿元，同比分别下降 11.77%和 3.43%；实际结算商业汇票业务1630.67万笔，金额 18.24万亿元，同比分别增长 4.98%和 13.57%；银行汇票业务 377.13万笔，金额 2.16万亿元，同比分别下降 19.63%和 20.14%；银行本票业务 626.17万笔，金额 6.03万亿元，同比分别下降 12.9%和 15.14%。
5、电子商业汇票系统 截至 2013年末，电子商业汇票系统参与者供给 259家，较上年末增加 18家。 2013年，电子商业汇票系统出票 52.09万笔，金额 15864.34亿元，同比分别增长 70.93%和 69.06%；承兑 53.47万笔，金额16257.71亿元，同比分别增长 71.45%和 68.87%；贴现 13.43万笔，金额 6404.73亿元，同比分别增长 42.39%和 64.91%；转贴现 25.09万笔，金额 19509.65亿元，同比分别增长 119.14%和 199.27%。银行卡 截至 2013年末，全国累计发行银行卡 42.14亿张，较上年末增长 19.23%，增
6、速放缓0.57个百分点。其中，借记卡累计发卡 38.23亿张，较上年末增长 19.36%，增速放缓0.94个百分点；信用卡累计发卡 3.91亿张，较上年末增长 18.03%，增速加快 2.03个百分点。借记卡累计发卡量和信用卡累计发卡量之间的比例约为 9.78:1。截至 2013年末，全国人均拥有银行卡 3.11张，较上年末增长 17.80%，其中，信用卡人均拥有0.29张，较上年末增长 16.00%。北京、上海信用卡人均拥有量远高于全国平均水平，分别达到 1.63张和 1.30张。 银行 卡交易额增速大幅提升。 2013年，全国共发生银行卡业务 475.96亿笔，同比增长 22.31%，增速
7、放缓 0.09个百分点，金额 423.36万亿元，同比增长 22.28%，增速加快15.38个 百分点 。 截至 2014年第二季度末，全国累计发行银行卡 45.40亿张，环比增长 3.40%。借记卡累加发卡 41.18亿张，信用卡累计发卡 4.22亿张，环比增长 2.02%，全国人均持卡 3.55张，人均持有信用卡 0.31张。2013年支付工具 笔数 总额 占比支付系统 235.80亿笔 2939.57万亿元非现金结算工具 501.58亿笔 1607.56亿元票据电子商业汇票6.93亿笔53.47万笔287.70万亿1.625771万亿银行卡 475.96亿笔 423.36万亿元汇兑、委托
8、收款、托收承付18.69亿笔 896.50万亿元电子支付网上支付电话支付移动支付257.83亿笔236.74亿笔4.35亿笔16.74亿笔1075.16万亿1060.78万亿4.74万亿9.64万亿2、信用工具 金融工具。以货币表示的对未来收益享有的某种合法请求权。金融工具又分为为债务工具（ debt instrument）和权益工具（ equity instrument）。 问题 ：（ 1） 日常生活和经济中有哪些信用工具？ （ 2）票据作为信用工具的特点？ （ 3）融资性票据与支付工具的票据的金融上的区分？知识 供应链金融是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的 金融 产品和服
9、务的一种 融资 模式，是核心企业与银行间达成的一种 面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。15实例实例经销商 签订销售合同核心企业中信银行 发货 再次发货缴存初始保证金申请开票销货后续存保证金再次签发提货通知单如经销商违约承担保兑责任交付银票签发提货通知单保保 兑仓融资模式兑仓融资模式融资模式简介： 银行与核心企业合作，对核心企业的多个经销商提供授信的一种金融服务，是供应链金融最典型的融资模式，目前主要运用在家电、钢铁等供应链管理较为完善的行业，这些行业内核心企业和供应链成员关系紧密，并有相应的准入和退出制度。该模式的应用必须有一个 重要基础 ，即核心企业必须有供应链管理意识，对银行授信环节
10、予以配合。资料 全国票据签发量自 2002年的 1.6万亿增至 2011年的 15.1万亿，年均增幅 28.2%，比 2000年增长了 19.3倍。票据贴现量由 2002年的 2.3万亿增至 2011年的 25万亿，年均增速 30.3%。票据承兑余额从 2000年的 5100亿元，增加到 2011年的 6.7万亿，比 2000年增长了 17.2倍；年均增长 31%。其在同期贷款月中的占比从 2001年的 4.55%，逐年增加到 2011年的 58.2%。 2000年以来，金融机构累计票据承兑量占GDP的比重逐年提高，由 2000年的 7.5%逐级提高到 2011年的 32%，年均提高 2.5个
11、百分点。同期，我国 GDP增幅为 10.2%， GDP每增长 1%年均劳动商业汇票承兑量增长 3.6%。在票据融资支持的经济增长中，制造业和批发零售业中众多中小企业是票据使用较为集中的主要行业。2004年 -2011年票据贴现市场占比项目年份工商银行 农业银行 中国银行 建设银行 股份制银行 其他金融机构2004 27.2% 13.8% 9.8% 13.7% 23.3% 12.2%2005 24.6% 13.3% 9.2 12.1 28.2 12.62006 24.31% 14.46% 8.62 9.39 24.19 19.032007 19.94% 15.99% 7.10 8.14 18.2
12、5 30.552008 17.1% 13.5% 7.4 8.5 26.28 27.52009 13.9% 14.8 9.1 9.6 22.2 30.42010 8.0% 9.5% 6.5 9.7 17.2 49.12011 7.24% 6.78 5.72 7.53 22.21 50.523、汇兑工具 信汇 电汇 卡汇三、票据的分类 1、票据分类法定主义，即不允许在法定之外任意创设票据种类。票据立法有两种体例，许多大陆法系国家只承认本票和汇票为票据，而支票则作为另类处理。如 1930年缔结公约，制定了 统一汇票和本票法 ，后又在 1931年在日内瓦制定了 统一支票法 。此种体例被称之为 “ 分立
13、主义 ” 。德国、日本、法国、意大利、瑞士、葡萄牙等都采用此体例。 英国票据法把汇票和支票看着是票据，把支票视为汇票的一种。而美国 统一商法典 3-104节规定的流通票据中，包括汇票、本票、支票、存款凭证。此种汇票、本票、支票统一立法的体例，被称之为 “ 合并主义 ” 或 “包括主义 ” 。2、学理上的分类 （ 1）依据付款人的身份不同，分为自付或委付证券两类。 （ 2）依据票据的功能分为信用证券和支付证券。 （ 3）依据是否记名，分为记名式票据和不记名式票据两类。3、立法上的分类 （ 1）汇票，分为商业汇票，银行汇票。商业汇票又分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。 （ 2）本票。本票学理上分，可
14、分为商业本票和银行本票，但目前不允许发行商业本票（实际上我国银行间债券市场发行的短期融资券就是商业本票）。 （ 3）支票。分为普通支票、划线支票，现金支票和转账支票。四、票据的法律特征 1、票据是金钱债权证券。 问题：与存单、债券的比较？ 2、票据是设权证券 相对于证权证券而言。 问题：票据哪些特性彰显了其设权的特征？续 3、票据是文义证券 4、票据是要式证券 5、票据是无因证券 6、 票据是流通证券问题：（ 1）文义性、要式性、无因性与流通性之间关系？（ 2）票据与纸钞的金融属性比较票据法的特点 1、强制性规范 2、技术性规范 3、严格的形式主义票据法宗旨：便捷、安全 1、规定票据为要式证券
15、 2、简化票据转让手续 3、规定票据为文义票据 4、票据为无因票据 5、票据行为独立原则 6、善意取得制度 7、限制人的抗辩 8、设参加承兑和参加付款制度 9、追索权制度 10、利益偿还请求权制度 11、公示催告与除权判决程序 12、对票据欺诈课以刑事制裁制度续 7、票据是完全证券 （ 1）什么是完全证券？ （ 2）完全证券的特性与流通性与无因性的关系 8、票据是提示票据 9、票据是缴回证券 10、票据是特殊的动产五、票据的起源及发展 1、唐代的 “ 飞钱 ” 2、宋代的 “ 便钱 ” 和 “ 交子 ” 3、明末山西出现的 “ 票号 ” 4、清朝末年，现代票据制度引进 5、民国时期 1929年，票据法，规定了汇票、本票和支票。六、我国票据法 1995年通过， 1996年实施的 票据法 ， 2004年修订，删除了 75条。 最高人民法院 2000年 关于审理票据纠纷案件若干问题的规定 国务院批准、人民银行制订的 票据管理实施办法 中国人民银行颁布有关支付结算的规章，包括： 1997年 12月颁布的 支付结算办法 、 支付结算会计核算手续 1997年 5月施行的 商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法
