1、第六课 投资理财的选择,股票,债券,商业保险,存款,其他投资,购买黄金,房地产,基金,一、储蓄存款和商业银行 1、便捷的投资-储蓄存款 （1）储蓄存款的含义、机构、目的 （2）利息、利息率 （3）储蓄存款的类型 （4）活期储蓄和定期储蓄作为投资方式的基本特征（重点） 2、我国的商业银行 （1）商业银行的含义及组成 （2）商业银行的主要业务：存款、贷款和结算（重点） （3）商业银行的作用,一、便捷的投资储蓄存款,储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,存什么
2、钱,到何处存,有何凭证,有何益处,1、储蓄存款,（1）含义,谁存的钱,（2）储蓄存款的机构,商业银行、信用合作社、邮政企业,（4）储蓄存款的收益利息,1)利息的含义,2)影响利息的三个因素：,3)计算公式：,年利率月利率12（月）日利率360（天）,人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。,本金、存期和利息率水平,利息本金利息率存款期限,利率是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。利率有三种表示方法：年利率(%)、月利率(）和日利率（o）。,在我国，储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。,利率是宏观调节的重要杠杆，是调节货币供
3、应量的重要手段。利率的变化对经济的影响主要表现在以下几方面： （1）存款利率变动的影响。 利率上调增加储蓄流通中货币量减少生活消费支出相对下降； 利率下调减少储蓄流通中货币量增大生活消费支出相对增加，同时还改变居民的投资方向，比如转向股票和债券等,（2）贷款利率变动的影响。 贷款利率上调加大借款成本抑制借款者的积极性抑制银行贷款规模流通中货币量减少投资需求相对下降； 贷款利率下调减小借款成本刺激借款银行贷款规模扩大流通中货币量增加投资需求增长；,想一想：我国城乡居民储蓄存款余 额迅速增长说明什么？,正确地看待居民储蓄不断增长的现象:好处：可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流
4、通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。弊端 ：存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发展。,金额不限，随时存入和提取,需约定期限，不到期一般不得提取。,3、6月，1、2、3、5年,不 定,流动性强， 灵活方便。,利率高,收益高于活期储蓄,利率低，收益低,存期限定，流动性差,和债券、股票比，信用较高、安全性较高、 收益性较低，通货膨胀情况下存款贬值。,比较定期、活期存款的异同,储蓄存款是不是没有风险？,储蓄存款风险比较低，但并不代表没有风险，储蓄存款存在以下的风险 1、在通货膨胀情况下，存款也可能
5、贬值。 2、定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。 3、银行破产的风险。我国尚没有银行破产的先例，所以储蓄存款的风险最小而已。,储蓄作为投资对象的特点,灵活方便、信用较高、风险较低、收益较低,单项选择：公民的个人存款储蓄是（ ） （1）投资行为；（2）信用行为； （3）计划消费行为；（4）法定义务行为； （5）利国利民行为。 A.（1）（2）（3）（4）（5） B.（1）（2）（3）（5） C.（1）（2）（4） D.（3）（4）（5）,B,练一练：,（二）我国的商业银行：,1、我国商业银行的含义：,经营吸收公众存款、发放贷款、
6、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。,我国的商业银行以国家控股为主，是我国金融体系中最重要的组成部分。,银行对白,中国建设银行CBC,中国银行 （BC）,中国农业银行ABC,汇丰银行（HSBC）,中国工商银行(ICBC),国家开发银行CDB,兴业银行（ CIB）,中国光大银行（CEB）,存不存？,不存,啊不存？,还是不存,爱存不存,存点吧,存一百,存二百,我国银行分为三类,商业银行 （金融企业）,政策性银行,中央银行 (中国人民银行),想一想：我国有哪些银行？,中国人民银行是我国的中央银行，是国家机关，政府的组成部分，我国金融机构的领导力量，它是银行的银行，不直接办理个人业务。,
7、政策性银行,是按照国家的产业政策或政府的相关决策进行融资活动的金融机构，不以营利为目的.,只贷不存的银行,2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立国家开发银行股份有限公司,现在的性质是商业银行,农业开发,机器设备进出口,基础设施、基础产业和支柱产业,我国商业银行的组成,(存款银行),国家控股,民营股份制,外资银行,中国民生银行、光大银行、 发展银行、招商银行、 中信银行、,东亚银行、渣打银行、 花旗银行、汇丰银行.,(3):主要业务,存款业务,贷款业务,结算业务,其一：存款业务 基础业务 它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。这是商业银行的基
8、础业务。没有存款，商业银行就没有足够的资金开展其他业务。没有存款，就没有商业银行。,吸收存款的两个主要来源：一是企事业等单位的存款。二是城乡居民的储蓄存款。,其二：贷款业务主体业务 是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。,银行利润=贷款利息-存款利息-经营成本,从贷款对象看，主要有工商业贷款和消费贷款。注意：要考虑贷款人的信用状况。,其三：办理结算,结算业务是商业银行为社会经济活动中发 生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。结算有两种形式：现金结算和转帐结算。,商业银行还为
9、我们提供债劵买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。,银行结算中经常使用的信用工具： 支票、汇票、信用卡,(4).商业银行的作用:,A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；,A蓄水池,B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；,C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。,C监督站,B气象站寒暑表,课堂小结,储蓄存款和商业银行,储蓄存款,商业银行,含义,收益 利息：含义及计算,储蓄存款的种类及特点,种类,特点,含义,主要业务,存款业务,贷款业务,结算业务,活期,定期,作用,储蓄机构,
