1、保险？,储蓄？,商业保险的概念,商业保险又称合同保险，即保险双方当事人（保险人和投保人）自愿订立保险合同，由投保人交纳保险费，用于建立保险基金，当被保险人发生合同约定的财产损失或人身事件时，保险人履行赔付 或给付保险金的义务。,商业保险 - 特征,1、商业保险的经营主体是商业保险公司。 2、商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体 现的。 3、商业保险的对象可以是人和物（包括有形的和 无形的），具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。 4、商业保险的经营要以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。,储蓄的概念,简单地说，储蓄就是把节
2、约下来或暂时不用的钱或物积存起来，多指把钱存到银行里。 城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动。又称储蓄存款。储蓄存款是信用机构的一项重要资金来源。,我国的储蓄原则,基本形式,1、活期储蓄活期储蓄指不约定存期、客户可随时存取、存取金额不限的一种储蓄方式。活期储蓄是银行最基本、常用的存款方式，客户可随时存取款，自由、灵活调动资金，是客户进行各项理财活动的基础。,2、 定期储蓄即事先约定存入时间，存入后，期满方可提取本息的一种储蓄。它的积蓄 性较高，是一项比较稳定的信贷资金来源。定期储蓄的开户起点、存期长短、存取时间和次数、利率高低等均因储蓄种类不同而有所区别。,3
3、、华侨人民币储蓄 是专为华侨和港澳同胞举办的一种储蓄。华侨和港澳同胞把从国外和港澳地 区汇入或携入的外币、黄金、白银卖给中国银行，用所得的人民币参加这种储蓄，利率优惠。存储时凭外汇兑换证明（或侨汇证明书）办理开户手续。存款到期只能支取人民币。 4、其他储蓄 包括有奖储蓄、保值储蓄、邮政储蓄、代发工资储蓄、住房储蓄等。,商业保险与储蓄的相同之处： 1、保险和储蓄都可以作为处理经济不稳定的善后措施，尤其是人身保险（带储蓄性的）与储蓄几乎无甚差别，需求者也往往将之与储蓄比较。2、银行和保险公司是同等级的金融机构，银行做的是财富积累，也就是储蓄。保险做的是防止财富流失。,商业保险与储蓄的不同之处,1、
4、经济范畴不同 储蓄属于货币信用范畴，是货币借贷行为，可以单独、个别进行。是经济生活中的后备，只能是自助的行为。保险必须依赖多数经济单位或个人才能实现，是一种联合互助的行为。 2、需求动机不同 储蓄的需求动机一般基于购买准备、支付准备和预防准备，这些需求一般在时间和数量上均可确定。保险的需求则基于特定事故发生与否的不确定性，发生时间和损失程度不确定。,3、权利主张不同 储蓄是以存款自愿、取款自由为原则，存款人对自己的存款有完全的随时主张权，且期末的本利和大于本金。保险贯彻投保自愿、退保自由原则，但中途退保领回的退保金一般小于所交保险费总和，如果不是退保，被保险人的主张权受保险合同的约束。,4、运行机制不同 储蓄行为主要受诸如利息率、物价水平、工资收入及流动性偏好等因素的影响。且无需特定的技术进行计算。保险行为则受危险损失的不确定性影响，求需要特殊的技术，达到损失补偿均摊的目的。,
