1、,银行的职能,现代银行,保险职能,中介职能,投资银行业 或承销职能,信托职能,信用职能,支付职能,储蓄职能,投资/策划 职能,现金管理职能,银行常规业务,1、兑换货币 2、贴现商业票据向企业贷款 3、吸收存款 4、保管贵重物品 5、以信用支持政府活动 6、提供支票帐户 7、提供信托服务,银行新近发展的业务,1、消费者贷款 9、互助基金和年金 2、金融咨询 10、投资银行及商业银行业务 3、现金管理 4、设备租赁 5、风险资本贷款 6、保险 7、退休基金 8、证券中介投资业务,影响所有银行的趋势,1、业务多样化 2、白热化的竞争 3、放松管制 4、融资的高成本 5、利率敏感性资金组合 6、科技革
2、命 7、规模大及地理扩张 8、银行业的全球化 9、倒闭风险的加大及政府存款保险体系的弱化,现代商业银行中的职业,信贷员、信用分析员、信贷规划人员、银行业务经理、支行行长、系统分析员、审计及控制人员、财务分析员、信托部专家、银行个人服务专家、出纳、证券分析员及交易员、长期规划和兼并专家、营销人员、人力资源部经理、全球融资和发展专家、外币交易员、投资银行专家、银行稽核员和监控员、银行培训计划等。,信贷员,大多数银行行长以分析企业和家庭申请贷款书开始银行职业的生涯，银行信贷员最早接触潜在的客户，帮助他们填写贷款申请书，发展顾客与银行的之间的业务关系。,信用分析员,配合信贷员工作，分析每个贷款申请人的
3、财务状况，详细地报呈书面材料，建议银行管理层是否发放每一笔款项，信用分析员和信贷员必须接受会计、财务报表分析、企业融资方面的专业培训。,信贷规划人员,找出每一笔贷款出问题的原因，寻找最大限度地收回银行资金的的办法，他必须有扎实的会计、财务报表分析、企业法、经济学功底及精湛的谈判技巧。,银行业务经理,负责处理支票，代理顾客结算其他现金项目，改进银行计算机设施及电子网络，监督出纳行为，处理顾客支票及其他银行业务问题，维护证券系统正常运行以保护银行资产，监督银行人事部门的行为。必须掌握企业金融管理、计算机及管理信息系统原理及公关能力。,支行行长,领导各自管辖的支行，在当地拜访企业及家庭，吸收新存款，
4、决定是否发放贷款及处理顾客的投诉。必须知道如何激发员工努力工作，如何向当地民众展现银行的良好风貌。,系统分析员,在银行家和计算机程序员之间起着重要的连接作用，从而使计算机成为有效的管理工具及高效、精确、安全的服务渠道。必须学习计算机程序、数学和解决企业问题的课程，是受过良好训练的计算机专家，与银行所有部门的经理及职员共事，将他们的服务及信息需要转变成计算机程序语言。,审计及控制人员,记录银行的开支、收入、银行财务状况变化由审计员及会计负责。由于这些职责能防止犯罪行为及浪费造成的损失，因此是银行内部重要的职责之一，这些人员需要经过大量的会计及审计培训。,财务分析员,这些专业人士常与银行审计会计部
5、门一起共事，利用掌握的数据分析银行的经济状况及雇员的业绩，找出银行需要改善的业务和经营状况优秀的部门。,信托部专家,帮助企业管理雇员退休基金，发行证券、进行投资。为客户管理财产、筹备财产以备退休后使用。通常要掌握企业法、财产法、房地产评估、证券投资策略、财务报表分析、营销等知识。,银行个人服务专家,负责帮助顾客认识和使用银行服务。如代写贷款申请书、消费者存款营销、向消费者建议何种银行能满足其要求等。必须有娴熟的公关技巧并熟悉银行的业务种类。,出纳,许多顾客看到并与之交谈的银行雇员是出纳坐在固定位置或窗户旁，接受存款、支付现金、传达信息的人。银行出纳必须将存款收据及取款单分类、存档、检验顾客的签
6、字、检查账户余额、每天至少平衡一次现金头寸。他们必须礼貌待客、一丝不苟，并了解银行的其他部门及业务。,证券分析员及交易员,他们通常在银行的证券部门和信托部门任职。所有的银行都迫切需要具有精湛技术的人来分析银行有意购买的债券发行人的状况、金融市场的状况。他们必须有深厚的经济学、货币银行学、货币资本市场、投资分析等知识功底。,长期规划和证券专家,银行为了生存和迎接挑战不得不作出长期规划。银行规划员通常作出许多预算规划和预期，显示不同的未来假设下银行的市场及财务状况。兼并专家寻找对银行有利的可兼并行业和企业。他们必须有经济学、货币银行学、会计、企业融资等方面的知识功底。,营销人员,面对今天白热化的竞
7、争，银行急需开发新业务、出售更多的现有业务这些任务通常由银行营销部来承担。他们要具备经济学、营销学、统计学、企业管理等方面的知识。,人力资源部经理,银行服务于公众和银行股东的绩效取决于银行管理层和雇员的聪明才智、所受的教育和努力。人力资源经理就是发现并雇佣人才，培训他们使之胜任银行的工作。记录雇员的业绩、与雇员谈话来激励其提高工作业绩，创造升迁的机会。要具备企业管理、心理学、人力资源管理等专业知识，还要有较高的文化素养。,全球融资和发展专家,外币交易员,许多大银行有自营买卖和代客买卖外汇的业务。银行的外币交易员要寻找最优价位的货币市场，从货币交易中赚取利润。他们要有与顾客和其他货币交易者协商的
8、能力，有精湛的国际金融知识，他们经常在世界各地走动，面临巨大压力时仍能迅速作出决策。,投资银行专家,银行逐渐涉入为企业发行债券、票据、股票来达到筹资的目的，同时提供有关金融市场机会、企业合并及兼并方面的咨询业务。投资银行业务是生机勃勃、飞速发展的领域，也是金融市场中利润丰厚、挑战最大的领域。投资银行人员必须具有会计学、经济学、战略性规划、投资及国际金融等广博的知识。,银行稽核员和监控员,银行是受管制严重的企业，需要稽核银行的财务状况和银行的经营过程。此外，他们还制定、执行银行法规。他们必须具备会计、企业管理、经济学、银行法及其他法规知识。,培训部门,管理部门是对银行管理层进行培训的重要部门，通常将接受培训的人员在银行个部门进行轮岗。要求银行学习计算机、会计及MBA课程、外语。大多要求银行管理人员至少有学士学位（特别是商业和经济学学位。,结论,总之，银行业为已接受必要的教育及培训的人提供了就业机会。而且，随着近来业务的变化、科技的革新、管制的放松，银行业成为激动人心、富有挑战的行业。然而在银行业中寻觅到好的职业并不容易，因为目前的合并风潮，成千上万个银行因为吞并而大量裁员。不过，如果你对银行业有兴趣，你应该认真学习它的历史、业务和存在的问题，与银行现在的从业人员交流，以获取更多银行内部日常工作环境的信息，到时你才能判断出专业性的银行是否是你的择业目标。,
