1、理财规划之财务安全,客户喜欢什么？,一、保险 损失 二、赚钱 利润,理财规划的定义,是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业的理财人员通过明确各人各户的理财目标，分析客户的生活财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。,理财规划的内容,现金规划 消费规划 子女教育规划 养老规划 风险管理和保险规划 税务筹划 投资规划 财产分配与传承规划,理财规划的两个阶段,财务安全 财务自由,财务安全的标准,是否有稳定、充足的收入 个人是否有发展潜力 是否有充足的现金准备 是否有适当的住房 是否购买了适当的财产和人身保险 是否有适当、收益稳定的投资 是否享受社会保障 是否有额外
2、的养老保障计划,财务自由的标准,个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作,怎样构筑家庭的财务安全,明确全面的人生财务需求明确可能侵害家庭财务安全的风险长期的资金准备,30岁人的财务需求,储蓄,投资,创业,退休,大学,留学,旅游,40 50 60 70 80,迈向财务自由,可能侵害家庭财务安全的风险,意外 疾病 投资失败 职业风险 婚姻变故,一、意外,台湾张雨生“香妃”刘丹主持人沈旭华,受伤 1：3车祸 1：12 家中受伤 1：80 家庭成员身故于突发事件 1：700 因坠落身故 1：20000 走路被汽车撞身故 1：40000 身故于火灾 1：50000 溺水身故 1：50000 骑自
3、行车身故于车祸 1：13000 触电身故 1：350000,人的一生发生意外的概率,二、疾病,“同仁堂” 堂主张生瑜“肥肥”沈殿霞“丑陋的中国人”柏杨人一生中罹患重大疾病的概率：75%,重大疾病的治疗费用,癌症（亦称为恶性肿瘤）：520万元，平均12万元。 慢性肾功能衰竭（亦称为尿毒症）：治疗花费：每次平均435元，一年5.5万元，平均8万元。 再生障碍性贫血：治疗花费：1020万元，平均15万元。 脑中风：治疗花费：5万元以上，平均8万元。 急性心肌梗塞：治疗花费：早期发现12万，血管复通手术5万以上，平均9万元。 严重烧伤：治疗花费：换肤，完全医好至少20万元以上，平均10万元。 冠状动脉
4、外科手术：治疗花费：一条桥5万元以上，平均7.5万元。 重要器官移植手术：治疗花费：肾移植手术10万元以上，平均10万元。,三、投资失败,钟镇涛陈明莉,四、职业风险,行业衰退人事风险宏观经济,五、婚姻变故,迈克尔乔丹VS胡安妮塔 赔偿金额：8千万美元 查尔斯VS戴安娜 赔偿金额：1750万英镑 斯皮尔伯格VS艾米 可能赔偿金额：1亿美元 阿布拉莫维奇VS伊莲娜 赔偿金额：25亿美元,30岁人的财务需求,储蓄,旅游,40 50 60 70 80,迈向财务自由,意外,投资失败,事业危机,疾病,婚姻,投资,退休,创业,留学,大学,？,？,？,？,？,？,保险,？,保险能给我们什么,现金使用权在所有的金融资产中，唯有这个现金的期权，是在人生中最需要大量现金的时候可以及时支付给家人的。,长期的资金准备,根据不同的人生财务需求，制定期限不同的资金使用方案。,我们销售的是明天，不是今天，我们销售的是安全、内心的安详、一家之主的尊严以及免于恐惧、免于饥饿的自由；我们销售的是牛奶、面包、家庭的幸福、子女的教育、圣诞节的玩具和复活节的兔子；我们销售的是天伦之乐与尊严；我们销售的是利益，不是金钱；我们销售的是希望、梦想和祈祷！柏特派罗,
