1、财产险部,2011年12月,财产险 基础知识介绍,2,工 程 险,企 财 险,责 任 险,个 财 险,货 运 险,3,企财险,企财险原称火险，源于火灾保险，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的的一种财产保险。火灾保险是历史遗留下来的一种险别名称，它在产生之初因只承保陆上财产的火灾危险而得名，后来却发展到了承保各种的自然灾害与意外事故，因此就保险责任而言，早已超出了当初火灾保险的范围，不过在保险界仍然保留着对此类业务的传统叫法。火灾保险制度起源于1415世纪德国陆上的火灾“基尔特”制度。1666年的伦敦大火，是火灾保险发展史上的第一个重大事件，这场火灾几乎烧毁了伦敦城，它不
2、仅给人们带来了火灾危害的惨烈教训，更促使人们通过建立火灾保险制度、提供灾后经济补偿来化解火灾危险。经过300多年的发展，火灾保险作为最基本的承保业务，不仅是保险人立足市场的基础，而且一直是城乡保险客户转嫁危险损失的首选险种。,4,下面就来看看它们各自承担什么责任,企财险中最常用的险种,财产基本险 财产综合险 财产一切险 机器损坏险 营业中断保险 现金险 ,如何规避这些风险,5,火灾,爆炸,施救费用,雷击,飞行物体及其他空中运行物体坠落,保险责任,企财险中最常用的险种基本险,6,基本险 +,暴雨 洪水 台风 暴风 龙卷风 雪灾 雹灾 冰凌 泥石流 崖崩 突发性滑坡 飓风 地面下陷下沉,保险责任,
3、企财险中最常用的险种综合险,7,综合险 +,意外事故,财产一切险最大的特点是保险责任范围广，保险责任的描述采用概括式，承保除“除外责任”中列明的情况以外的一切自然灾害和意外事故。,保险责任,企财险中最常用的险种一切险,8,9,10,11,青岛保税区仓库火灾,青岛保税区,12,常见附加险,盗窃险扩展条款 水箱、水管爆裂扩展条款 地震扩展条款 自动喷淋系统水损扩展条款 玻璃破碎扩展条款,企财险中最常用的险种基本险、综合险、一切险,13,基本、综合、 一切险,可保财产,特约可保财产,不保财产,房屋建筑、机器设备、库存商品及半成品、原材料。,一般情况下不可保，必须用特约条款并增收保费方可承保的财产。如
4、金银、珠宝等，或受某些风险的影响较特殊，如堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头等。,土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物；货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财产；在运输过程中的物资；领取执照并正常运行的机动车；牲畜、禽类和其他饲养动物 。,企财险中最常用的险种基本险、综合险、一切险,14,主要客户群及其风险点-1,1、办公楼、房地产业：这一类企业一般位于城市中心，房屋建筑以钢混为主，物业管理比较严格，消防设施也比较完备。这类行业火灾、自然灾害的风险较低。而这类客户的主要风险在于水暖管爆裂风险、盗窃风险
5、。这类客户一般认为自身风险较低，投保意愿不强或心里价位极低，展业时应注意针对水箱水管爆裂、盗窃风险向客户提出保险建议。,2、批发零售行业：这一类企业的风险程度受出售货物性质的影响较大，所以一定要了解出售的货物是什么。另外要确定投保企业是独立的门市，而不是处在批发零售市场中。主要推荐险种：财产基本险（综合险）、盗窃险、水箱水管爆裂险。,企财险中最常用的险种基本险、综合险、一切险,15,3、生产企业：生产企业面临的主要风险就是火灾风险，企业的工业等级决定了企业火灾风险的高低。要重点了解企业的原材料、产成品都是什么？是不是可燃物？生产过程中有无高温高压的危险工艺？重点推荐财产基本险或综合险。另外要根
6、据生产材料对盗窃的吸引力，推荐是否附加盗窃险。,4、仓储行业：货物的性质和库房的房屋结构，是影响风险的关键点。所以在展业过程中，要注意仓储类行业的货物的性质，要尽量承保不可燃的货物，如钢材、陶瓷、整车等。对可燃物，如家电、服装、家具等，需谨慎承保。主要推荐险种基本险、综合险。,企财险中最常用的险种基本险、综合险、一切险,主要客户群及其风险点-2,16,报价所需的资料,1.客户基本信息：企业类型、行业类型、分项保额，若多处财产需提供各处地址保额；2.标的风险状况：主要工艺流程、消防设施、周围环境；3.市场竞争情况：包括同业的承保方案、以往出险情况；4.是否有扩展责任或特别约定项目；5.需查勘的行
7、业，需提供查勘照片及报告。,提供以上信息，您将得到最快速准确的报价,企财险中最常用的险种基本险、综合险、一切险,17,保险责任,机损险：,因下列原因引起或构成突然的、不可预料的意外事故造成的物质损失。,(一) 设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；(二) 工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为；(三) 离心力引起的断裂；(四) 超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因。,企财险中最常用的险种机损险,18,主要客户群,1、燃煤电厂、水电站、电业局； 2、电子工业; 3、家电制造业; 4、机械制造业; 5、轻工业（包含食品、制药等）; 6、
8、商业类（包含银行、商场、写字楼等各类楼宇）。,注意：需严格控制承保建材行业类的机损险，如石料加工厂、砖瓦厂、铝型材厂、陶瓷厂,企财险中最常用的险种机损险,19,报价所需的资料,1.客户所属行业类型； 2.设备使用年限，主要设备制造商名称； 3.机器设备的价值及维修保养情况； 4.以往出险记录； 5.是否有扩展责任或特别约定项目。,提供以上信息，您将得到最快速准确的报价,企财险中最常用的险种机损险,20,保险责任,现金险：,1、火灾、雷电、爆炸；2、风暴、飓风、台风、旋风、洪水、海啸、雹暴、滑坡、地震、火山爆发、地陷、地火；3、飞机坠毁和飞机部件坠落；4、抢劫或入宅抢劫。,现金险是以现金为保险标
9、的的险种，可承保企业的库存现金和运输途中现金。,企财险中最常用的险种现金险,21,主要销售渠道,银行渠道：赔付率低，客户资源丰富，保费来源持续稳定。 中小企业渠道：直销以中小企业客户为目标客户，目前中小企业数量占全国企业总数的99，占全国经济总数的60，潜力巨大。 经纪公司渠道：掌握资产规模较大的企业、中央或省市控股企业、企业集团，与之建立良好的关系是承保此类标的的重要途径。,企财险中最常用的险种现金险,22,工 程 险,企 财 险,责 任 险,个 财 险,货 运 险,23,建筑、安装工程保险是工程保险的重要险种。建筑工程保险起源于英国保险市场，产生于本世纪30年代末。安装工程保险发源于德国保
10、险市场，发展历史较建工险稍短。第二次世界大战后，大量工程的兴建、扩建，为建筑、安装工程保险的发展提供了必不可少的外部环境。我国的建筑、安装工程保险起步较晚，80年代初才引入我国。随着越来越多的工程建设项目由无偿投资改为有偿贷款以及建筑安装行业工程招标制、业主负责制、工程监理制等一系列制度的实施，也为我国的建筑、安装工程保险的发展创造良好的环境和提供有利的条件。,产生背景,24,工程险,建筑工程一切险,安装工程一切险,25,施工中常见风险-1,火灾,26,2008年7月27日下午5时30分左右，济南奥体中心体育馆工地发生火灾。经过紧急灭火，体育馆顶部过火面积约3150平方米，约占顶部总面积的三分
11、之一。火灾原因初步认定为电焊操作时不慎,火星引燃保温层。 2008年11日11时30分许，济南 奥体中心体育馆屋顶东南侧再 次发生火灾，过火面积1284平 方米。经有关方面现场调查初 步认定，火灾事故原因是施工 人员在施工时使用汽油喷灯热 熔防水卷材，高温火焰引燃可 燃物造成火灾。,27,事故现场照片,楼脆脆,路基被冲毁,施工中常见风险-2,28,施工中三者伤亡,恶意破坏,施工中常见风险-3,29,地震,未完工的工程，抗震性差，因此地震对施工中的工程破坏性更大。,施工中常见风险-4,30,工程险承保各类建筑、安装工程在工程形成过程中因自然灾害或意外事故造成的物质损坏或灭失以及与承保工程直接相关
12、的意外事故导致第三者财产损失和人身伤亡的赔偿责任。,意外事故,自然灾害,第三者责任,暴风、暴雨、暴雪、地震,火灾、盗窃、他人恶意破坏,坠物伤人、砸车,工程险产品责任,31,任何土建、设备安装工程都可以成为建、安工险的保险标的，建、安工险承保的除外责任以外的任何危险造成的损失。造成物质损失的风险有两大类：自然灾害和意外事故，意外事故又包括人为风险。,工程险产品卖点,32,（1）大型住宅群、商住楼宇等民用和商用建筑的建筑安装工程保险；（2）机场、城市轻轨、城际铁路建工险；（3）输变电线路建安工险；（4）非洪涝区平原及微丘公路、铁路建工险，或只保路面工程（不含路基）的公路建工险，普通桥梁（无洪水或台
13、风风险）建工险；（5）燃煤电厂建工险（涉水工程除外）。,工程险主要客户群,33,险种特点,保险期限长且不确定保险责任范围大、呈倒三角状危险性大，除自然灾害还要受人为因素影响保险涉及的关系方多技术性强延续性,34,费率的影响因素和厘定,工程本身的危险程度、工程的性质及建筑高度工地及邻近地区的自然地理条件，有无特别危险存在巨灾的可能性、最大可能损失程度及工地安全条件工期包括试车期的长短及施工季节、保证期的长短承保人的资信及以往的经验同类工程以往的损失记录免赔额的高低和特种危险的赔偿限额,35,投保所需的资料,1.工程概况（包括施工地点的自然条件）； 2.工程造价清单； 3.工程施工进度表； 4.设
14、计方、施工方、监理方的名称和资质； 5.是否有扩展责任或特别约定项目； 6.如承保施工机械，需要提供施工机械清单； 7.隧道桥梁占比。,36,工 程 险,企 财 险,责 任 险,个 财 险,货 运 险,37,责任险产品分类,公众责任险,雇主责任险,保证保险,校方责任险,产品责任险,1,5,2,6,3,其他,7,责任险种分类,职业责任险,4,38,重点推荐,公众责任险 产品责任险 雇主责任险,39,WHAT:公众责任险保什么？,在保险期限内，被保险人在本保险单明细表列明的范围内，因经营业务发生意外事故，造成第三者的人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。,意外事故：指不可预料的以
15、及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件。,40,WHAT:公众责任险保障什么？,41,公众责任险案例,深圳龙岗区舞王俱乐部因演员用自制礼花手枪发射烟花，引燃顶棚泡沫装修材料，产生大量有毒气体，造成44人死亡，64人受伤 ,其中死者中包括5名港人。,42,公众责任险 产品责任险 雇主责任险,重点推荐,43,产品责任风险： 设计错误如：电器产品设计时未考虑触电的可能性 制造错误如：吹风机制造过程中装配人员忘记装地线 行销错误如：电子产品说明书没有防雷击危险的警示标志,WHAT: 产品责任险保什么？,44,人物：乐乐 沃尔玛（中国） 销售公司财务经理,背景：2008年9月11，三鹿污
16、染奶粉事件发生，面临索赔金额达7亿元，并一直徘徊在关门歇业和被并购之间。,事情缘由：乐乐收到了在沃尔玛购买过问题奶粉的1000名受害者集体向沃尔玛提起的索赔申请,产品责任险案例-1,45,产品责任险案例,被保险人：沃尔玛中国销售公司 保险期限：2007年9月1日至2008年9月1日 投保产品：沃尔玛中国销售的所有产品 预计年销售额：RMB10亿 赔偿限额：累计/每次限额RMB2000万 销售区域：中国大陆 司法管辖：中国司法（港、澳、台除外） 触发机制：索赔发生制 保 费：RMB10亿*0.2% = RMB200万 免 赔：每次事故绝对免赔额RMB3000元或损失金额的5%，已高者为准。,沃尔
17、玛的保单摘要,46,办公桌椅爆炸,产品责任险案例-2,苏丹红百胜 集团 总裁 苏敬轼 当众吃 肯德基,47,美国的一个老太太因交通事故导致身体多处骨折康复后，近日她获得了法院判决的千多万美元赔款。提赔的原因很简单：她开着刚买不久的度假车，巡航定速行驶在高速公路上不久，然后“无人驾驶”跑到一边煮咖啡喝。老太太从医院苏醒过来第一件事就是忿忿地起诉汽车生产商在汽车使用说明书里没有向她说明禁止脱盘驾驶，更不能离开方向盘走到一边去煮咖啡！,汽车可以脱盘驾驶？,产品责任险案例-3,48,公众责任险 产品责任险 雇主责任险,重点推荐,49,赔偿范围死亡伤残（1-10级）医疗费用误工费用诉讼费用,基本责任包括
18、被保险人雇用的人员（包括固定工、临时工、季节工、学徒工）在保单有效期间，在受雇过程中，从事保单列明的被保险人的业务活动时，遭受意外而受伤、致残、死亡或患与业务有关的职业性疾病所致伤残或死亡的赔偿责任。另外被保险人的有关诉讼费用也包含在内。,WHAT: 雇主责任险保什么？,50,WHO: 谁会购买雇主责任险？,客户在哪里？,三资企业、私人企业、国内股份制公司，国有企业、事业单位、集体企业以及集体或个人承包的各类企业 ,51,工 程 险,企 财 险,责 任 险,个 财 险,货 运 险,52,货物运输保险是以运输过程中的各种货物作为保险标的的保险。货物贸易均需经过运输，而货物在运输过程中会因自然灾害
19、或意外事故而遭受损失，而这种损失又是难以完全避免的，货物运输保险正是对这种货物损失进行赔偿的一种经济补偿行为。,什么叫货运险？,53,我们的产品有哪些？,进出口货运险,国内货运险,承运人责任险,其他,进口货运险 出口货运险,国内水路货运险 国内铁路货运险 国内公路货运险 国内航空货运险,道路危险货物承运人责任险 公路承运人责任险 物流责任保险,邮包险 邮件快递保险,54,货运险到底保障哪些责任？（1/3）,平安险（F.P.A.）,自然灾害造成的全部损失 意外事故造成的全部或部分损失 海损的共同分摊,水渍险（W.A.）,F.P.A. 自然灾害造成的部分损失,一切险（A.R.）,W.A. 十一种外
20、来原因造成的货物损失,进出口货运险,55,货运险到底保障哪些责任？（2/3）,基本险/航空运输险,自然灾害造成的全部或部分损失 意外事故造成的全部或部分损失 装卸、转载时发生的损失,综合险/空运一切险,基本险 震动、碰撞、挤压、液体渗漏或盗抢等外来原因造成的货物损失,国内货运险,56,货运险到底保障哪些责任？（3/3）,货物损失,火灾、爆炸 运输工具碰撞、倾覆 碰撞、挤压导致包装破裂容器损坏 诉讼、仲裁及其他合理必要费用,三者责任,因火灾、爆炸、运输工具碰撞、倾覆、碰撞挤压导致包装破裂及容器损坏造成的第三者人身伤亡和财产损失 诉讼、仲裁及其他合理必要的费用 除污费用,道路危险货物承运人责任险,
21、57,我们的目标市场/客户在哪？,生产型的厂家；物流公司；货代公司；进出口结汇的银行；铁路局及各地交通管理部门；代理公司/经纪公司。,58,货运险报价需要哪些资料？,关于运输工具,运输方式运输路线单次运输限额,关于保险标的,货物的自然属性货物的包装货物的精密程度,关于承保条件,承保险别免赔其他特殊要求,关于承运人,承运人的管理水平车辆的保养情况员工的素质,59,工 程 险,企 财 险,责 任 险,个 财 险,货 运 险,60,个财险,房贷类产品,家庭保障类产品,特定客户产品,平安工程机械,个人抵押贷款房屋保险 个人抵押商品住房综合保险 个人抵押物财产保险,平安家庭财产保险,61,家财险,（三）
22、平安安居卡 1、产品介绍（1）保险责任：房屋、装修、家具、电器、服装等个人财产因火灾、爆炸、暴雨、台风等自然灾害造成的损失。附加盗抢基本险（含门、窗、锁恶意破坏损失险） 盗抢综合险（含现金/金银珠宝盗抢险）、 水暖管爆裂险、家用电器用电安全险、庭住户第三者责任险。（2）标的对象：城镇地区的钢筋混凝土结构或砖混结构的房屋；（3）承保政策：严禁承保农村地区标的，跟单获取成本权限为30%（衍生系数1.25）； 2、卖点卡式产品定额定费免核保，操作简便，省去填写投保单环节，登陆平安网站激活即可； 3、重点客户群销售对象将家财险产品作为自身商品的附赠品，而不是请他们直接销售家财险产品； 4、销售渠道 大
23、型家电连锁商场、家具广场、百货公司、装修公司、房地产公司、汽车销售公司； 代理分销渠道，如某地区的空调总代、空调厂家销售公司（分公司）；高端商品的销售渠道；,62,山东安平纺织公司由魏桥集团与日本伊藤公司合资成立。企业于10年5月动工，主要设备由日本以及重庆进口，由平安建筑公司负责建筑安装。12年1月投入使用。企业建成后固定资产30亿元，流动资产2亿元，员工800人，产品为无纺布，主要销往美国以及重庆。其中国内销售部分60%为赊账销售。为提升员工的劳动积极性,丰富员工生活,公司每年安排三期约60人出国旅游。 请分析企业在建设期以及营运期所面临的各种风险，并为客户设计保险方案。,63,联系人：李文亮、刘坤 联系电话：李文亮 15965699781刘坤 18653094647,谢谢！ 祝大家工作顺利！,
