1、理财产品销售不规范的案例分析一、案例介绍某日，某网点为单位客户办理 300 万元的新型理财产品购买业务，在办理单位账务划转时业务凭证使用错误，应使用业务委托书误使用内部凭证。同时，所附的“银行法人理财产品协议书”中乙方签章不符合相关规定，误加盖核算事项证明章。二、案例分析（一）在日常业务操作过程中，由于个别网点及柜员对银行业务凭证及会计核算专用印章的用途和使用范围不了解，加上培训力度不够、传导机制不强，造成类似风险事件频发。（二）客户款项划转凭证使用不正确、理财产品协议书签章不符合规定等银行账务处理瑕疵，易使业务处理的合法性受到质疑，一旦客户对银行理财行为提出异议，极易将银行卷入法律或经济纠纷
2、中。三、案例启示（一）业务委托书是客户委托开户银行从其人民币账户扣款或交存现金后，申请办理汇款、银行汇票、银行本票等业务；以及客户委托银行从其外汇账付扣款，申请办理不涉及进口核查项下的对境内汇款、汇票、提取现金、转款、定期及其其他支付业务时使用的凭证，而内部记账凭证是仅供银行内部使用的自用凭证。各行需加强这方面的培训和指导力度。（二）核算事项证明章是用于签发单位定期存款存单、单位定期存款证实书、协议存款凭证，以及办理资信证明、委托调查、反馈征询和有权机关查询、冻结、扣划函件。其使用范围固定，需要按办理相应业务的机构配备，并指定专人保管使用。因此网点在指定专人时要加强业务培训，要求保管人员了解并熟悉该印章的使用范围，发挥事中控制及把关作用。（三）网点管理人员及柜员均应提高思想认识和风险防范意识，强化规章制度执行力，杜绝随意处理业务行为。同时，要树立正确风险管理理念，严格规范和监督柜员操作行为，提高操作行为的规范性，确保业务处理的准确性。
