1、情景分析题,你的朋友去年在一家地区性的ISP上以主机托管方式建立了一个电子商务网站，主要售卖鲜花礼品，面向本市展开销售，采用货到付款的结算方式，同时将送货的业务包给了第三方物流公司，由物流公司代收货款，由于经营得当，网站的访问量很多，单一的结算方式已经不能满足顾客的需求，它需要找一家银行开设一个结算账户，以便接受电子现金或银行卡结算方式，请你根据朋友的需求，为她选择一家国内的银行作为开户行，并提供一份方案。要求：（1）随意选择国内的几家银行，比较它们提供的结算服务的范围、特点、费用、条件和在网上商店的使用情况等；（2）目前知名网上商店采用的支付结算方式和机构都有哪些？（3）根据以上的描述和比较
2、，为你的朋友选择一家银行，并说明你做出最终选择的原因；（4）概述这家银行所提供的结算方式，指出每个结算方式的优缺点，适用对象以及使用不同结算方式的交易流程（用流程图表示）（5）请在文章的末尾给出参考资料的出处，网站的网址等参考信息。,备选方案,中国银行 中国建设银行 中国工商银行 中国招商银行,一、中国银行（http:/www.bank-of- 涉外收入申报纽约客户服务 香港客户服务 澳门客户服务 国际卡网上服务,对公网上银行服务,1、服务概述 中国银行对公网上银行致力于通过为集团企业客户提供安全、稳定的基于INTERNET的财务管理平台，在实现网上银行与后台业务系统自动联机处理的基础上，为客
3、户提供实时高效、覆盖全国、724小时的财务管理、资金集中管理和现金管理服务。,对公网上银行服务,2、服务品种 （1）“汇划即时通“3.0 作为中国银行对公网上银行3.0的主要产品之一，为客户提供了安全、方便、快捷的资金汇划、支付结算和财务管理服务。企业财务中心通过全程跟踪自动转账交易状态，实时查询款项到账信息，实时获取E-mail到账通知，可以实现内部资金的集中调度、监控和高效运营。,对公网上银行服务,2、服务品种 （2）“对公账户查询“ 企业客户可通过该产品实时查询在中国银行国内任何分支机构本、外币账户的实时余额、当日交易以及前三个月内的历史余额和历史交易信息，便于企业实时掌握企业财务和资金
4、流动状态，为企业财务集中管理和资金调度提供了可靠的决策依据。,对公网上银行服务,2、服务品种 （3）“报关即时通“3.0 通过实现海关业务系统与银行业务系统的自动联接，改变了传统的通关税费支付方式，为客户提供准确、方便、快捷的网上缴纳通关税费服务。客户通过中国电子口岸查询到税费通知后，只需轻轻点击鼠标，即可通过“报关即时通“缴纳通关税费，实现异地报关。,对公网上银行服务,2、服务品种 （4）“BOC网银系统-SAP财务系统“ 该产品通过中国银行对公网上银行3.0系统和企业SAP财务系统的自动对接，使公司客户无需登录中国银行网上银行，即可实现企业资金的自动汇划和对外支付。,对公网上银行服务,2、
5、服务品种 （5）“境外帐户管理“ 跨国公司、集团企业可通过该产品实时查询下属关联公司开立在中国银行境外分支机构账户的余额、交易信息和资金流向，并同时可以对境外账户的资金划拨进行实时控制和管理。,对公网上银行服务,3、服务特色中国银行对公网上银行具有如下优点： 基于中国银行的机构网点，成功实现了全国范围资金汇划的实时自动联机处理和对公本、外币账户余额、交易信息的实时、历史查询；2003年底，上述服务将覆盖全球所有机构网点； 定位于企业财务管理平台的技术开发和流程设计，通过近2年的多次系统升级改造，不断满足集团企业的财务管理、资金集中和现金管理需求；,服务特色,首家获得国际资深审计机构安全审计的网
6、上银行，网上银行安全、稳定运行和风险规避是中行对公网上银行建设的首要原则，两年里三次安全系统升级改造使网银整体安全机制、CA身份认证、数字签名和数据传输安全始终在同业领先； 操作页面个性化定制、E-MAIL自动通知付/收款信息，实时查询款项是否到账，以及到账的具体日期与时间，强大、灵活、全面配合企业财务管理的授权控制机制。,对公网上银行服务,4、开通程序 公司客户向中国银行全国分支机构的公司业务部门或总行公司业务部、营业部（仅限在总行营业部开户的）、金融机构部提出网银服务申请； 服务得到批准后，客户填写申请表格等申请资料，交回中国银行原受理机构； 与中国银行签订网银服务协议； 中国银行CA中心
7、向客户发放电子安全证书； 电子安全证书安装完毕后，即可开始使用网上银行服务 。,二、建设银行（http:/ e-BANK,1.网上银行 2.家居银行 3.手机银行 4.电话银行 5.重客系统,建行电子银行 e-BANK,1.网上银行 账户管理-包括账户设置、余额/明细查询、省内实时转账、网上速汇通及账户口头挂失功能。 缴费服务-无需到柜台签约，只要在网上成功申请即可办理移动、联通电话代缴费服务。 证券业务-与30多家券商合作，提供证券保证金转账服务。 外汇买卖-可办理实时、委托交易及外汇交易查询。 网上支付-与合作商户提供网上购物服务,建行电子银行 e-BANK,2.家居银行在有线电视视讯宽带
8、网基础上，以电视机与机顶盒为客户终端实现联网、办理银行业务。与网上银行相比，家居银行更为贴近普通大众的生活， 用户无需购置电脑、不用忍受拥挤的网上塞车，一经开通，即可在家中通过电视机，方便、快捷、安全的完成查询、转帐、支付、外汇及股票买卖等多项银行业务，还可了解到海外最新金融信息动态，从而体验一种更为 时尚、方便的理财方式。,建行电子银行 e-BANK,3.手机银行手机银行，是利用以手机为代表的移动设备办理有关银行业务的简称。手机银行作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务，不仅能使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务，而且丰富了银行服务的内涵，使银行以便利、高效又较为安全的方式为客户
9、提供已有和创新的服务。以手机为代表的移动设备已经成为现代人生活必需品，银行业务在手机上的拓展具有良好的发展前景。手机银行是网上银行的延伸，由于其“贴身金融管家”的功能，将随着手机的越来越普遍的使用和手机技术的完善而为银行带来巨大的业务发展前景。中国建设银行在手机银行方面进行了有益的尝试，目前广东、深圳、新疆等分行开通了手机银行服务。,建行电子银行 e-BANK,4.电话银行主要服务功能如下： 查询：储蓄（龙卡）账户余额、账户明细、账户交易结果；对 公账户余额、账户明细 转账：本人储蓄账户资金互转、本人帐户资金转他人账户 挂失服务：龙卡、存折、存单等的口头挂失 通知服务： 透支通知、到帐通知、余
10、额不足通知 客户管理：客户签约、资料修改、取消签约、修改密码 代缴费：缴税费、水电费、话费、保险费等 证券业务：银证通、银证转帐、基金业务 外汇买卖：汇率查询、委托交易、实时交易和交易查询 预约申请：大额取款预约、签约预约 咨询：网点信息 、利率 、汇率、费率、银行业务资料等。 投诉与建议：集中受理客户对我行各项业务的投诉、建议。,建行电子银行 e-BANK,5.重要客户服务系统重要客户服务系统是中国建设银行组织开发的贯通全国的客户金融信息服务平台，为企业提供个性化、专业化的金融服务。该系统通过建行内部骨干网络，将位于总行客户服务总中心与位于分行的客户服务分中心连结起来，组成贯穿建设银行全行的
11、客户信息服务平台。为客户提供全方位现代化金融服务，客户可以通过本系统灵活调度银行账户资金，掌握银行账户动态状况，同时可实时监控其异地分支机构银行账户，实现总部对集团资金的统一调度，帮助集团公司强化内部管理，提高资金利用率，降低资金使用成本。同时，针对电子商务活动的开展，提供异地间资金实时结算、投资咨询、代客理财和代理结算等多方面服务。,三、中国工商银行（http:/ 它为企业和个人提供了一个安全、快捷、方便的电子商务应用环境和网上资金结算工具。B2C在线支付不仅帮助企业实现了销售款项的快速归集，缩短收款周期，同时也为个人网上银行客户提供了网上消费支付结算方式，使客户真正做到足不出户，网上购物。
12、,B2C在线支付的特点,安全可靠 采用国际上安全性最强的1024位非对称密钥国产算法为基础的安全认证体系，客户、商户、银行三方间采用国际通行的128位SSL加密协议进行链路层的加密数据传输；客户消费行为在商户网站进行，支付时链接到工行网站，支付行为在且仅在工行网站封闭进行，全面保障客户账户信息安全。,B2C在线支付的特点,功能全面、实时高效 为商户提供交易查询、管理和对账功能，同时为方便客户对账还提供了汇总入账，交易明细清单下载功能。支持当日全额退货、隔日全额或部分退货，资金实时到账，扣款结果信息立即反馈，通过资金流与信息流的顺畅传递，为客户提供更方便、灵活、多样的购物方式。,B2C在线支付的
13、特点,客户群体巨大，支付手段灵活多样 拥有国内最多的个人客户群体，牡丹卡发卡量名列国内同行业之首，个人网上银行客户也数量庞大，凡工行个人网上银行客户均可通过持有的牡丹信用卡、贷记卡、灵通卡、理财金账户卡在全国的工行特约网站上进行消费支付；未开通工行个人网上银行的客户即可到工行网点又可随时登录我行网站申请开通个人网上银行服务，一经申请成功，即可进行网上购物支付。,条件,B2C特约网站申请人必须具备下列条件： 在当地工商部门注册登记、具有独立法人地位； 在因特网上提供商品和服务，能够通过因特网与工商银行总行网上支付服务器建立安全稳定的网络连接； 经营行为符合国家的相关法规，信誉良好； 在当地工商银
14、行开有人民币结算账户。,费用,B2C特约网站需要支付手续费，手续费标准参照银行卡业务管理有关规定，通常是每笔在线交易金额的1%。,购物指南,如果您拥有任一张工商银行个人牡丹信用卡、贷记卡、商务卡、灵通卡或综合账户卡，并开通了网上支付功能，那么您即可光顾与工行合作的任意一家“网上商城”，在订购商品后，选择工行在线支付，链接到工行的支付页面后，输入您的支付卡号和密码之后确认即完成了网上购物。 如果你拥有的工商银行个人牡丹信用卡、贷记卡、商务卡、灵通卡或综合账户卡尚未开通网上支付功能，你可以立即在网上进行自助注册；或者携带您的有效身份证件以及您的工行卡前往任意一家工行营业网点办理开通手续。,流程,流
15、程,流程,流程,网上商店的使用情况,B2C特约网站包括： 8848 当当网上书店 首都电子商城 搜狐商城 联众世界 等,四、中国招商银行（http:/）,招商银行自1998年开始率先为网上商户提供结算平台，目前“一网通商城”的特约商户已超过500家，一网通网上支付系统运行稳定、全国通用、清算效率高，同时提供“马上申请、立即使用”的“网上支付卡”和通过专业版数字证书保证安全性和灵活性的“一卡通活期网上支付”两种付款方式供购物客户选择，是网上商家和网上购物客户的最佳选择。 申请成为网上特约商户，需经过招商银行的调查和评估。费用包括：回佣标准和初装开通费。,二、中国招商银行,目前，招商银行的网上支付
16、已实现全国联网（全国联网指的是您在任意城市开户，可以在全国范围内任何招商银行特约网上商户的网站上消费，而不是象某些支付方式对您持有的银行卡有城市限制）。,网上支付的特点,安全 招商银行的“网上支付”为确保交易信息的安全，采用了多层技术和业务措施，防范潜在的风险。 网上支付帐户和“一卡通”主帐户分离，确保“一卡通”资金的安全； 消费者支付信息直接传到银行，不经过中间环节，从根本上防止了商户泄露消费者的帐号和密码; 帐户信息和交易信息完全不在消费者的硬盘上存储，从根本上防止了他人利用能接近您的PC的机会窃取您的信息； 在网上传输的信息采用了随机密码机制，每次传输都使用不同的密码以确认消费者身份；,
17、网上支付的特点,具有密码试错控制，防止他人猜测您的密码 在信息传输时以国际通行的SSL加强传输安全性，确保网上黑客不能破解交易信息； 每日消费金额有限制，最大限度地减小潜在风险； 完整的事后追溯能力，极大地提高金融犯罪的风险。,网上支付的特点,便捷Internet使您可以方便地在网上消费，招商银行的“网上支付”使您更加便捷。 支付帐户全国联网，只要您是招商银行“一卡通”的用户，您就可以用支付帐户在全国任意招商银行特约商户消费，完全没有地区的限制； 不需要在PC上安装任何附加软件就可以网上消费，和使用电子钱包的方式相比，您不会面对因电子钱包删除、损坏而丢失信息的尴尬。 不需要学习一大堆新的概念，
18、也不需要掌握复杂的附加软件的用法，更不用担心网上消费会给您的硬盘带来垃圾和病毒 即使您用顶置盒或其他信息家电上网，一样可以使用招商银行的“网上支付”。,网上商店的使用情况,目前招商银行一网通商城中公有网上商店679家，包括：电脑通讯、花卉礼物、生活百货、网上书店、医疗保健等。 当当书店、贝塔斯曼、卓越网、阿里巴巴、海尔网上商城、新华书店、第九城市等。,流程介绍,功能开通：只要是本行“一卡通”用户即可开通网上支付功能，有两种方式可选： 1.网上申请。通过“支付卡申请”即可申请开通网上支付功能。 2.到招商银行营业点申请。请携带本人身份证和“一卡通”，到我行任一网点办理本项服务的开通手续，取得网上
19、支付卡和专用密码。,流程介绍,专户转帐：在成功申请网上购物功能后，我行即为您在活期人民币储蓄帐户下设立了“网上支付”专户，在进行网上消费前需将资金通过招商银行电话银行或网上“支付卡理财”自助转入此专户。您随时可以通过“支付卡理财”查询专户中的余额。 选购：您可以在任何提供招行“网上支付”服务的网上商户选购商品和服务（见网上商城），当您选购完商品和服务并确认后，使用鼠标轻击“一卡通付款”栏，您就会自动被引导到本行的网站并进入支付程序。,流程介绍,支付：依次输入您的网上支付卡号及网上专用密码，客户终端显示您的操作结果。 交易查询：为避免出现由于商户库存不足等原因以至无法供货等情况，所有购物交易均须
20、经商户确认后方告成立。客户可随时通过招商银行网页“支付卡理财”，查询历史交易的成交状况。如有疑问，请拔打网上商户服务热线，向商户直接问询。,开始,是“一卡通”用户？,已开通网上支 付功能,到网上商户 站点选购商品,支付帐户 余额充足,网上支付,到营业点开户,网上申请或到营 业网点申请开通,资金转帐：“一卡通”支付帐户,礼品花卉网站结算支付参考,1、http:/ 为用户提供了多种付款方式: 货到付款、邮局汇款、招商银行一网通、银行电汇、各银行网上支付平台 2、http:/ 邮局汇款、上门收款、银行电汇 、各银行网上支付平台如招商银行、工商银行、建设银行、中国银行等 3、http:/ 邮局汇款、上
21、门收款、外卡VISA MASTER通过中国银行、人民币推荐使用招商银行一网通,目前网上商店采用的支付结算方式,在线支付 银行汇款 邮局汇款 上门收款（货到付款） 下载IE高加密包128位 银行卡支付 手机支付,邮局汇款,手机支付流程图,手机支付流程图,手机支付流程图,手机支付流程图,手机支付流程图,由于该企业是做鲜花礼品而鲜花这一产品又受到时间的限制，所以就要求付款实时性，这一点就要充分利用招商银行的优点，扣款时间快，不会发生什么耽误的事情，而在这一点，我们就可以选择在线支付或者银行卡支付和手机支付等形式，确保鲜花在自己所需的时间内达到。但是在礼品这一部分，就不要求象鲜花的这样快的效率，因为效
22、率快相对付出的代价就要高，礼品这一部分我们就可以选择邮局付款这一类相对慢点，但是费用省点安全点的方法来付费。而招商银行正好提供了多种适合各种需求的付款方式，并且招商银行在安全与便捷部分做的比其他银行出色。而且吸取其他同类网站的经验，并顾及以后该网站的发展，招商银行的一卡通在全国各地都可以使用，没有地域的限制。,但考虑到更远的将来，那不能仅仅只依靠招商银行，现在许多网上商城都是很多家银行一起支付结算，这样给客户有比较大的自由性，如果该网站将来走向国际化，那就更需要各类型银行，如可以支付结算外汇的中国银行的威士卡（VISA）、万事达卡（MASTER）、美国运通卡（AE）等各种在全球可以使用的信用卡，不局限在国内。,参考资料与连接列表,http:/ http:/ http:/ http:/ http:/ http:/,
