1、私人银行业务在我国商业银行推行的必要性摘要：在西方，私人银行业务不仅给银行创造了巨额利润，同时也帮助了高端客户实现财富管理与增值的目标。作为一种在国内新兴的一种服务，私人银行业务有别于传统的银行业务。随着我国经济的飞速发展，金融环境日新月异，我国私人银行业务的发展却起色不大。本文简述了私人银行业务的定义与内涵，着重说明了私人银行业务在我国发展的必要性与发展现状。关键词：私人银行 必要性 国内现状私 人 银 行 起 源 于 16 世 纪 的 瑞 士 日 内 瓦 ， 起 初 它 是 只 为 那 些 皇 室 贵 族 提 供 金 融服 务 ， 后 来 逐 步 演 变 为 向 众 多 拥 有 丰 厚 资
2、 产 的 客 户 供 更 多 选 择 的 投 资 产 品 和 金 融 服务 。 虽 然 在 西 方 发 达 国 家 私 人 银 行 已 有 数 百 年 历 史 ， 但 在 中 国 私 人 银 行 仅 仅 是 刚 刚起 步 ， 甚 至 国 内 还 不 具 有 真 正 意 义 上 的 私 人 银 行 。 可 是 随 着 中 国 经 济 的 飞 速 发 展 ，国 内 居 民 的 个 人 财 富 积 累 ， 已 形 成 一 定 规 模 的 具 有 高 收 入 的 群 体 ， 而 这 一 群 体 日 益增 加 的 理 财 需 求 ， 也 为 中 国 私 人 银 行 的 发 展 提 供 了 良 好 的 基
3、 础 ， 同 时 中 国 银 行 业和 汇 率 制 度 的 改 革 等 因 素 也 都 为 发 展 私 人 银 行 业 务 提 供 了 广 阔 的 空 间 。 面 对 这 中 国私 人 银 行 业 务 尚 未 经 开 垦 的 处 女 地 ， 国 外 各 商 业 银 行 也 已 瞄 准 了 目 标 ， 我 国 商 业 银行 也 必 须 抓 住 这 一 历 史 机 遇 ， 完 成 我 国 商 业 银 行 体 系 的 转 型 。 根 据 自 身 体 系 的 结 构 ，借 鉴 国 外 私 人 银 行 的 发 展 经 验 ， 结 合 中 国 具 体 的 社 会 经 济 法 律 环 境 ， 尝 试 符 合
4、 现 实环 境 的 私 人 银 行 发 展 道 路 。一、什么是私人银行业务需要说明的是，关于私人银行业务的准确定义，目前尚未十分统一，但纵观各种说法，它们的相通之处亦是显而易见的。维基百科中说，私 人 银 行 一 方 面 是 指 银 行 向 高 端 客 户 提供 的 服 务 ； 另 一 方 面 是 指 向 上 述 客 户 提 供 支 票 、 储 蓄 、 带 宽 等 业 务 的 机 构 。 而 美 国 的法 律 则 规 定 ， 所谓私人银行业务，就是向拥有高净资产的私人客户，个别提供的金融产品和金融服务，包括接受存款、贷款、个人信托、遗嘱处理、资金转移、开立转付帐户、在外国银行开立帐户，以及其
5、他不向一般公众普遍提供的金融服务。值得一提的是，2005年5月25日，中国银监会发布了商业银行个人理财业务管理暂行办法(征求意见稿)，正式提出了私人银行业务的概念“私人银行业务，是指商业银行与特定客户在充分沟通的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理造作的综合委托投资服务。” 从上述的几种不同的解释所拥有的共同点中，我们可以总结出：私人银行是商业银行面向富裕人士提供的以财产管理为核心的专业化一揽子高层次金融服务。二、私人银行业务的核心内容现代私人银行业务与传统上的私人银行业务在其重心上有所改变，以财富管
6、理为核心业务的特征越来越突出。私人银行一直将财富管理等收费金融服务作为可持续发展的战略重点。因此现代私人银行业务主要包括以下内容1 投资管理服务这是银行在向客户提供顾问式服务的基础上，接受客户的委托和相关授权，按照与客户事先约的投资计划和方式，由银行选择、决定投资工具的买卖并代理客户进行资产管理等的业务活动。是私人银行财富管理中最基本和最重要的业务。2 保险服务为客户提供人寿保险、人身意外伤害保险、一般保险、医疗保险等保险产品是私人银行业务的重要内容。因为保险产品具有低风险的优点，是私人银行首选的服务项目，而将保险产品与传统的银行业产品统一起来进行经营，是目前国际金融财团的通行做法。3 信托服
7、务私人银行根据客户的需求，在一个标准的信托契约中，信托人为自己或为第三者的利益，将财产交与私人银行，委托银行按照信托人的要求代为经营和管理财产。4 税务咨询和计划帮助客户拥有最佳的税务形式，尽可能地减少税务负担。5 房地产咨询帮助客户在房地产投资中更有效地分散风险，增加回报。服务一般包括：针对房地产问题的研究、房地产购买、房地产融资、合同审查、房地产清算等。三、我国推行私人银行业务的必要性从西方商业银行的经验来看，商业银行的中间业务收入所占比例已高于传统的负债业务，个别大银行的中间业务收入甚至占总收入的70%以上，成为了利润的主要来源。而作为现阶段我国商业银行中间业务的发展方向，大力发展私人银
8、行业务对于提高国有商业银行整体竞争力和抗风险能力具有重要意义。1、 社会财富增加是开展私人银行业务的基础我国社会财富增加是从两方面来体现的，一是财富总量增长，二是财富集中度提高。居民整体收入水平提高，随着 20 多年来的改革开放和社会发展,居民私人财富不断积累，个人金融资产持续增长,截至 2007 年三季度末，我国城乡居民个人金融资产高达 50 万亿元。与此同时，财富集中化趋势也很明显，富裕家庭的存款己经占到中国个人银行存款的 60%以上。中国的富裕人口集中度非常高，体现在财富集中度上，目前约有 25 万人，掌握着185 亿美元的外汇。而北京、上海、广州和深圳的富豪拥有的外汇占全中国外汇储蓄总
9、额的 60%;不到 0. 5%的家庭拥有全国个人财富的 60%以上。现金大约占他们全部财富的 71%，而全球平均水平是 34. 6%，总而言之，社会财富格局的变化为商业银行拓展私人银行业务提供了广阔的空间，并将极大催生对私人银行业务的需求。2. 开展私人银行业务是银行新的利润增长点从长远来讲,利率市场化改革是一个必然趋势,随着银行业竞争的不断加剧，存贷差将逐步缩小，极大的削弱了我国银行业赖以生存和发展的传统垄断利润，商业银行必须在激烈的竞争中寻找新的利润增长点。私人银行业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点日益得到各大银行和其他金融机构的青睐，并得到迅猛发展。2007 年全球私
10、人银行平均税前利润率为 39. 96%，远远高于存贷业务，各大金融机构注重私人银行业务，也是因为其高额回报率。3. 发展私人银行业务是与外资银行竞争的需要自 2006 年 12 月底生效的中华人民共和国外资银行管理条例以来，汇丰银行、花旗银行、渣打银行、东亚银行、恒生银行、日本瑞穗银行、新加坡星展银行、荷兰银行共8 家外资银行向银监会提交申请，在中国境内注册为外资法人银行。这意味着在全球经济一体化、金融自由化的大背景下，中国市场中更完全的市场竞争环境正在形成。四、我国私人银行业务的现状在国际金融市场上，私人银行业务已经十分成熟，国内银行由于受到分业经营制约及产权制度滞后等影响，对全球资产运作的
11、能力还有所欠缺，私人银行业务仍然处于起步阶段。2005年9月，国际著名私人银行瑞士友邦银行上海代表处正式开业；2006年1月，法国私人银行爱德蒙得洛希尔银行在上海设立代表处；2006年4月，花旗中国的私人银行部在上海成立，成为第一个可以在中国开展业务的私人银行；2006年10月，美国国际集团(AIG)在上海设立的中国第一家私人银行代表处；2006年10月，法国巴黎银行有限公司上海分行私人银行日前在沪成立；2007年3月28日，中国银行与其战略伙伴苏格兰皇家银行宣布，首批两家私人银行同时在北京和上海开张，提供包括金融股权投资计划等服务项目；2007年8月，中信银行和招商银行先后宣布开设私人银行业
12、务；还有多家银行在积极筹备之中，比如工商银行、广大银行等。在2005年瑞士友邦银行私人银行首次进入中国大陆之前，中国本土银行还没有真正意义上的私人银行业务。国际私人银行的进军使得中国商业银行开始大力开发个人理财产品，积极推动贵宾理财业务。在短短几年的时间内，商业银行在市场上推出的本、外币理财产品已达20多个品牌、上百种理财产品品种，个人客户理财资金已有上千亿元的规模。但是，限于金融制度、金融监管以及金融市场发育程度等多方面的制约，商业银行私人银行业务的发展还是比较艰难的。五、总结显然，无论从银行增收角度，还是方便高端客户管理财富的角度来看，私人银行业务在我国的推行都是极有必要的。因此，各商业银
13、行理应加大工作力度，从客户定位，人才培养，产品创新，技术改革等角度拓展服务范围，深化服务层次。但这些皆不是能一蹴而就的，无论是人才的积累还是经验的探索都需要时间。同时由于私人银行业务是以贫富严重分化与财富单方向流动集中为基础的，在现阶段我国控制两极分化， “限高” “增低”的大环境下，私人银行业务的阻力亦不容忽视。因此，虽然前途光明，但对于私人银行业务刚起步的中国商业银行来说，仍然任重而道远。参考资料：1连建辉 孙焕民 . 走进私人银行 . 社会科学文献出版社2 李晓艳 .浅谈我国私人银行的发展 . 现代商业 2010 年 15 期3新浪财经 .胡润财富报告：中国每 1 万人中 6 人是千万富
14、豪4王彦飞 .我国商业银行发展私人银行业务的必要性及可能性 J.经济研究下面是赠送的励志散文欣赏，不需要的朋友下载后可以编辑删除！上面才是您需要的正文。十年前，她怀揣着美梦来到这个陌生的城市。十年后，她的梦想实现了一半，却依然无法融入这个城市。作为十年后异乡的陌生人，她将何去何从？笔记本的字迹已经模糊的看不清了，我还是会去翻来覆去的看，依然沉溺在当年那些羁绊的年华。曾经的我们是那么的无理取闹，那么的放荡不羁，那么的无法无天，那么轻易的就可以抛却所有去为了某些事情而孤注一掷。 而后来，时光荏苒，我们各自离开，然后散落天涯。如今，年年念念，我们只能靠回忆去弥补那一程一路走来落下的再也拾不起的青春之
15、歌。从小，她就羡慕那些能够到大城市生活的同村女生。过年的时候，那些女生衣着光鲜地带着各种她从来没有见过的精致东西回村里，让她目不转睛地盯着。其中有一个女孩是她的闺蜜，她时常听这个女孩说起城市的生活，那里很繁华，到处都是高楼大厦，大家衣着体面这一切都是她无法想像的画面，但是她知道一定是一个和村子截然不同的地方。她梦想着有一天能够像这个闺蜜一样走出村子，成为一个体面的城市人。 在她十八岁那年，她不顾父母的反对，依然跟随闺蜜来到了她梦想中的天堂。尽管在路途中她还在为父母要和她断绝关系的话感到难过，但是在她亲眼目睹城市的繁华之后，她决心要赚很多钱，把父母接到城市，让父母知道她的选择是正确的。 可是很快
16、，她就发现真实的情况和她想象的完全不一样。闺蜜的光鲜生活只是表面，实则也没有多少钱，依赖于一个纨绔子弟，而非一份正当的工作。而她既没有学历、又没有美貌，也不适应城市生活，闺蜜也自顾不暇，没有时间和多余的钱帮助她。这样的她，连生活下去都成问题，更别说赚大钱了。倔强的她没有因此放弃，而是更加坚定要作为一个异乡人留在这里打拼，相信自己一定可以实现梦想。 一开始，她只能做清洁工、洗碗工等不需要学历的工作，住在楼梯间，一日三餐只吃一餐。周围的人对于一个年轻女孩做这类型工作都会投以异样的眼光，在发现她一口乡音的时候就立即转为理所当然的表情。自尊心强的她受不了这两种目光，在工作的时候默默地留意城市人说话的语
17、音语调，和内容。 当她做到说话的时候没有人能听出她来自乡下的时候，她开始到各家小企业应聘。虽然她应聘的岗位都是企业里最基层的职位，但是她依然到处碰壁。最后终于有一家企业愿意聘用她，但是工资只有行情的一半，而且工作又多又累。尽管如此，她还是签了合同上班了。她每天都要战战兢兢地等待同事们的叫唤，偷偷地观察别人，谦卑地请教别人关于工作上的问题。也许是她的态度良好，工作尽责，同事们都愿意在空闲的时候教她一些东西，让她受益匪浅。她一天一天地学习着、进步着，慢慢脱离了以前乡下的生活，一步一步地走进城市。 十年后，她已经是企业里的第二把手，深得老板器重。谁也想不到十年前的她不过是一个刚从乡下出来的农村女孩。
18、现在的她有着高收入，有车有房，但是她并不快乐。因为五年前她在乡下的父母去世了，邻居联络不到她。直到两年前她事业有成之后回乡接父母才知道这件事。在乡下，待在没有父母的家里时，衣着光鲜的她和周围的环境格格不入。所以她很快回到了城市，重新投入工作，却越来越空虚。因为她这十年来所付出的一切都是为了父母，如今父母不在了，她也失去了快乐。 她原以为十年的时间能够让她彻底变成一个城市人，但是她没有想到她十年后依然是异乡的陌生人，无法和父母一起在城市有一个家，依旧孤零零地在城市里寂寞着指尖的香烟 烟草的气味，不知什么时候就开始蔓延。如同那阵阵袭来的压抑，慢慢侵蚀我们唯留的一点点青春笑颜。黑板的一角，突然就被罗
19、列出来一小块记录着距离某一个日子还余下的天数。接下来的生活，便因那个倒计时的数字，变得更加麻木。 而我们却还那么无所事事的躺在校园的花丛中，看透过树荫外的天空。阳光在那个时候似乎也忘记了灼伤我们，就任凭我们一天天的观望。应该说，那些空洞苍白的日子，是我们彼此撑过来的吧。我们就那么一天天的一起观望天空，一起想象以后的日子，一起数着教学楼房顶的鸽子。像是在等待世界末日来临前一定要把一切观够般，校园里有几棵榕树，哪棵树上断了一枝，哪棵树上有个经年的鸟窝，我们都清清楚楚。那时的我们就这么天真，虽然明知某一天很快就会到来。我在想，那时我们还是个孩子吧 而好的孩子是不会抽烟的，那么，我们应该是一群坏小孩。
20、我们都那么无以复加的喜欢看指尖的烟雾，因为那些弥漫的感觉就如十八岁那一年的年华。我们一无所有。 后校门的铁门 那时的我们总是若飞鸟般渴望外界，而学校却如同囚笼，囚禁着我们一切的希望与自由。那些保安的可恶嘴脸我们曾一起尝试过多少次。而后来，我们终于屈服了，开始另辟蹊径。或寵信许上苍还是垂青我们的吧，让我们这群叛逆的孩子发现了那扇锈迹斑斑的铁门。 翻越铁门成了我们最开心的事，校服被挂破了，我们还在下面没心没肺的笑。仿佛铁门的另一边就是腾格里的长生天，而里面，便是炼狱。有人说过，世上本没有路，走的人多了也就成了路。锈迹班班的铁门成了我们通往外界的坦途。 当重新翻开记忆，想起那段飞檐走壁的日子，突然就
21、开心的笑起来。只是不知道挂在铁门上的校服裂布，是否在经历了岁月洗礼后，还像以往一样招摇。就如同当年的我们，散落以后，如今真的很想知道各自到底过的好吗？一路公交车的尽头中秋佳节演讲词推荐中秋,怀一颗感恩之心老师们，同学们：秋浓了，月圆了，又一个中秋要到了!本周日，农历的八月十五，我国的传统节日 中秋节。中秋节，处在一年秋季的中期，所以称为“中秋” ，它仅仅次于春节，是我国的第二大传统节日。中秋的月最圆，中秋的月最明，中秋的月最美，所以又被称为“团圆节” 。金桂飘香，花好月圆，在这美好的节日里，人们赏月、吃月饼、走亲访友无论什么形式，都寄托着人们对生活的无限热爱和对美好生活的向往。中秋是中华瑰宝之
22、一，有着深厚的文化底蕴。中国人特别讲究亲情，特别珍视团圆，中秋节尤为甚。中秋，是一个飘溢亲情的节日;中秋，是一个弥漫团圆的时节。这个时节，感受亲情、释放亲情、增进亲情;这个时节，盼望团圆、追求团圆、享受团圆 这些，都已成为人们生活的主旋律。同学们，一定能背诵出许多关于中秋的千古佳句，比如“举头望明月，低头思故乡” 、 “但愿人长久，千里共婵娟” 、 “海上生明月，天涯共此时”这些佳句之所以能穿透历史的时空流传至今，不正是因为我们人类有着的共同信念吗。中秋最美是亲情。一家人团聚在一起，讲不完的话，叙不完的情，诉说着人们同一个心声：亲情是黑暗中的灯塔，是荒漠中的甘泉，是雨后的彩虹中秋最美是思念。月
23、亮最美，美不过思念;月亮最高，高不过想念。中秋圆月会把我们的目光和思念传递给我们想念的人和我们牵挂的人，祝他们没有忧愁，永远幸福，没有烦恼，永远快乐! 一、活动主题：游名校、赏名花，促交流，增感情二、活动背景：又到了阳春三月，阳光明媚，微风吹拂，正是踏青春游的好时节。借春天万物复苏之际，我们全班聚集在一起，彼此多一点接触，多一点沟通，共话美好未来，与此同时，也可以缓解一下紧张的学习压力。 相信在这次春游活动中，我们也能更亲近的接触自然，感悟自然，同时吸收万物之灵气的同时感受名校的人文气息。三、活动目的：1. 丰富同学们的校园生活，陶冶情操。2. 领略优美自然风光，促进全班同学的交流，营造和谐融
24、洽的集体氛围。 3. 为全体同学营造一种轻松自由的气氛，又可以加强同学们的团队意识。 4. 有效的利用活动的过程及其形式，让大家感受到我们班级的发展和进步。四、活动时间：XX 年 3 月 27 日星期四五、活动参与对象：房产 Q1141 全体及“家属”六、活动地点：武汉市华中农业大学校内七、活动流程策划：1、27 日 8 点在校训时集合，乘车2、9 点前往华农油菜基地、果园，赏花摄影喜欢一个人或许真的没有理由吧，这个不清楚。但是我们都很清楚的是那一年我们突然就喜欢干一件让老师头痛的事情 逃课。焦躁的日子总会被我们颠覆。那个倒计时牌将我们压得喘不过起来的时候，我们便开始逃避，随心所欲的上课法成了
25、那时我们唯一的乐趣。一群大小孩，就这样开始了交接班式的逃课。 我们已经很轻易的就可以越过那扇希望之门。而门外，那一路公车就成了我们的生命线。 喜欢一直坐公车直到尽头，喜欢尽头的那条马路，喜欢那条马路边的一簇簇绿茵。那里没有城市的拥挤与喧嚣，那里很安静，那里是适合我们这群人的地方。我们一起看那些碎碎的阳光的透过叶缝，斑驳成一片片流光。如同那时盲目和麻木的我们，只能透过一些校规的末节去瞻仰外面的世界。记得那时有人说过，我们的生活如同狗一样，被人牵着。说完这话，我们竟没有一个人笑的出。一些事情，你愈是去遮掩愈是容易清晰，原本以为的瞒天过海，结果却是欲盖弥彰。一如我，青春流连的记忆。 组长：金雄 成员
26、：吴开慧2、安全保卫组：负责登记参加春游的人数，乘车前的人数的登记，集体活动时同学的请假的审批，安全知识的培训与教育，午餐制作的人员分组组长：徐杨超 成员：王冲3、食材采购组：根据春游的人数和预算费用合理购买食材组长：胡晴莹 成员：何晓艺4、活动组织组：在车上、赏花期间、主要是做饭完后的集体活动期间的活动的组织组长：武男 成员：冯薏林5、厨艺大赛组织组：负责指导各个小组的午餐的准备，最后负责从五个小组里推荐的里面选出“厨王” （厨王春游费用全免）组长：朱忠达 成员：严露6、财务组：负责财务的报账及最后的费用的收取，做好最后的决算向全班报告组长：杨雨7、督导组：负责检查各组的任务的完成及协调各小组的任务分工组长：叶青青【注】以上只是大致的责任定岗，组长负主责，各小组要相互配合，相互帮助发挥你们的聪明才智去认真完成任务
