1、2019/6/5,1,作业监督若干问题,王基武2011.11.24,2,2019/6/5,提 纲,一、为什么要设作业监督？ 二、作业监督干什么？ 三、作业监督怎么干？ 四、做好作业监督工作的总体要求总计 4个方面18个要点,3,2019/6/5,目录,一为什么要设作业监督 1、银监会贷款新规的要求 2、国内外银行业的通行做法 3、农发行信贷管理的现实需要 二、作业监督干什么 4、职能定位（3句话） 5、流程定位 6、工作职责 7、目前先开展的工作（3条）,4,2019/6/5,三、作业监督怎么干？ 8、信贷合同作业监督(4条） 9、贷前条件落实作业监督（3条） 10、贷前条件监督流程6点注意事
2、项 11、 资金支付作业监督 四、作业监督的7条总体要求,5,2019/6/5,一、为什么要开展作业监督,1、银监会贷款新规的要求贷款要实行全流程管理 贷款申请受理与调查风险评价与审查贷款审议与审批合同签订贷款发放贷款支付贷后管理回收与处置在贷款发放环节要求贷放分离、实贷实付。,6,2019/6/5,2、国内外银行业的通行做法,从国内看：工行及有关商业银行成立了放款中心和作业监督部门。从国际看：先进银行都有独立的放 款部门，完全独立于贷款调查、审批部门，对贷款使用、贷款发放的合规性、贷款合同的合法性、资金支付的方式负责，通常与贷款调查、审批部门的分管行领导分开。,7,2019/6/5,3、农发
3、行信贷管理的现实需要,长期以来、农发行“重贷轻放”、“贷款带病上岗”问题突出。,8,2019/6/5,结论：是农发行改革发展的必然选择，是强化全行信贷风险管理的现实需要。 基于此，总行党委决定在这次系统升级版本上线之即，在全行设立信贷作业监督条线。 鉴于目前农发行基层人员的实际情况，在总行信贷管理部下设作业监督处，在各分支机构成立作业监督岗。基层行目前可以专职专岗，也可以专岗兼职。(办法第二章5-10条）,9,2019/6/5,二、作业监督干什么,4、职能定位（3句话） 是信贷产品“出厂”的“质检员” 是防止贷款带病上岗的“防火墙” 是防范操作风险的“马其诺防线”,10,2019/6/5,5、
4、流程定位受理调查审查审议签批电子批复签订合同生成借据作业监督电子许可证发放主机记账,11,2019/6/5,6、工作职责 信贷合规审核 贷前条件落实监督 资金支付监督 贷款资料规范监督与归档管理 全行作业监督的管理与检查 研究建立作业监督的考核评价机制,12,2019/6/5,三、作业监督怎么干,7、目前先开展的工作信贷合同作业监督 贷前条件落实作业监督 资金支付作业监督,13,2019/6/5,8、信贷合同作业监督(4个方面）,A/监督边界 （1）根据农发银发2011211号中国农业发展银行业务合同管理办法之规定，第二十一条：业务合同审查分为业务审查和法律审查；第二十二条，业务审查按照业务管
5、理办法由业务经办人和相关管理人员履行。 （2）根据农发银发2011218号文作业监督办法第八条第2款规定，信贷合同作业监督岗负责对信贷业务的合规性与填写的规范性进行审查。在开户行进行。 结论：作业监督合同审查范围要执行两个制度的交集。,14,2019/6/5,B/信贷合同作业监督内容 （1）211号文第二十一条规定了合同业务审查的内容包括七条； （2）218号文规定了合同作业监督的两项主要内容；结论：在合同作业监督内容方面要执行两个办法并集。,15,2019/6/5,C/合同作业监督的流程 客户经理初审客户部门主管复审行长或其授权人终审。 D/注意事项： 流程在支行完成。 有合同法律审核报上级
6、行的，支行行长在系统终审前要等上级行法律审核通过后进行。,16,2019/6/5,9、贷前条件落实作业监督（3个方面）,A/监督内容审批行负责对电子审批书规定的贷前落实条件进行监督 中间层级行负责对自己增加的贷前条件进行监督,17,2019/6/5,B/监督流程 落实贷前条件客户经理填写放款核准申请表及落实相关证明资料客户部门负责人核实支行行长或授权人复核报上级客户部门核实报有权审批行的下级行客户部门核实报有权审批行下级行信贷管理部门核实报有权审批行信贷部门（经过审核、复核岗）报有权签批人核准有权签批人的授权人进入系统完成核准操作通知基层行放款,18,2019/6/5,以省级分行为例： 落实贷
7、前条件支行客户经理落实支行客户部门负责人核实支行行长或授权人复核报二级行客户部门核实报二级行信贷管理部门核实报省行信贷部门（经过审核、复核岗）报有权签批人核准有权签批人的授权人进入系统完成核准操作通知开户行放款 模式为：纵横纵,19,2019/6/5,10、贷前条件监督流程6点注意事项：,贷前条件落实的核准行为贷款审批行。 核准流程先经客户部门，转有权审批行的下级行信贷管理部门，下级行信贷管理部门直接报贷款签批行的信贷管理部门。 执行谁提的贷前条件谁核准的原则。,20,2019/6/5,系统核准贷前条件的前提是合同作业监督核准完成。 系统流程要在纸质流程上报到有权审批行信贷管理部门后，由支行直
8、接发送到有权审批行。 报上级行的材料采取电子、传真和纸质相结合方式。,21,2019/6/5,11、资金支付作业监督,A/内容： 按照218号资金支付管理办法规定执行。负责对资金支付的合理性与合规性进行审核。流程及其他刚才已讲，略 B/注意事项： 资金支付作业监督暂在系统外进行，不走系统流程。,22,2019/6/5,四、作业监督的7条总体要求,12、要把作业监督办法、合同管理办法、资金支付办法、CM2006升级一期版本流程操作指引等4个办法结合执行。 13、未经信贷合同作业监督，开户行不得正式签约；未经贷前条件作业监督，开户行不得办理放款手续；未经贷款资金支付作业监督，不得对借款人进行资金支
9、付。,23,2019/6/5,14、审批日至首次放款核准日超过3个月的，开户行应提交是否发生重大风险报告，作业监督人员认为已发生重大风险的，应及时报有权签批人决定是否按变更项目重新报批。 15、作业监督办法自2011年11月28日开始实施。办法实施后，新发生的信贷业务和以前已审批未发放的信贷业务均要按新办法执行。,24,2019/6/5,16、作业监督要贯彻既要保障质量，又要提高效率的要求。 17、各级行要按照制度办法的要求选配得力人员，加强业务培训，提高人员素质。作业监督从业人员要履职尽责，切实发挥其应有作用。,25,2019/6/5,18、各级行应按照总行的要求，结合各地实际，明确岗位和人员，制定切实可行的作业监督具体流程，确保业务的健康开展。,26,2019/6/5,结束语,作业监督作为新生事物，无论从系统流程和制度建设、工作操作方面难免出现一些不周全的地方，希望全行上下积极努力，共同探索，不断完善，为防范信贷风险做出更大的贡献！谢谢大家！2011.11.24,
