1、-个人理财智慧树答案 100 分1【多选题】(1 分)下列关于理财规划的说法正确的有（ ABCE ）。1. 通常由专业人士提供2. 是一项长期规划3. 经常以短期规划方案的形式表现4. 是简单的金融产品销售5. 强调个性化2【多选题】(1 分)理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则（ ABCDE）。1. 追求收益优于风险管理2. 现金保障优先3. 提早规划4. 整体规划5. 消费、投资与收入相匹配3【单选题】(1 分)以下不属于个人财务安全衡量标准的是（ A ）。1. 是否有遗嘱准备2. 是否享受社会保障3. 是否购买适当保险4. 是否有稳定充足收入4【单选题】(1 分)理财
2、规划的最终目标是要达到（ C ）。1. 财务安全2. 财务自主3. 财务自由4. 财务增值5【单选题】(1 分)在下列理财工具中，（ B ）的防御性最强。1. 股票2. 保险3. 期货4. 固定收益证券6【单选题】(1 分)理财规划的必备基础是（ C ）。1. 做好教育规划2. 做好投资规划3. 做好现金规划4. 做好税收筹划7【单选题】(1 分)青年家庭理财规划的核心策略是（ B）。1. 无法确定2. 进攻型3. 攻守兼备型4. 防守型8【单选题】(1 分)下列违反客观公正原则的是（ B ）。1. 理财规划师以自己的专业知识进行判断2. 因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒3. 理财
3、规划过程中带感情色彩4. 对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露9【单选题】(1 分)基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（ B ）1. 中年家庭2. 壮年家庭3. 老年家庭4. 青年家庭10【多选题】(1 分)以下属于理财规划组成部分的有（ ABCDE ）。1. 消费支出规划2. 风险管理和保险规划3. 现金规划4. 教育规划5. 投资规划11【判断题】(1 分)理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。（ B ）1. 对2. 错12【判断题】(1 分)理财规划首先应该考虑的因素是风险，
4、而非收益。（ A ）1. 对2. 错13【判断题】(1 分)对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同，应一律对待。（ B ）1. 对2. 错14【判断题】(1 分)当支出在总收入以下但在投资收入以上时，达到了财务自由。（ B ）1. 对2. 错15【判断题】(1 分)为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。（ B ）1. 对2. 错1【单选题】(1 分)退休期的理财优先顺序为（ D）1. 投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划2. 资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划3. 退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划4. 税务规划、现金规划、资产
5、传承规划、退休规划、投资规划2【单选题】(1 分)（ A）是整个理财规划的基础。1. 生命周期理论2. 风险管理理论3. 财务安全理论4. 收益最大化理论3【单选题】(1 分)单身期的理财优先顺序是（B ）。1. 投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划2. 职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划3. 现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划4. 现金规划、投资规划、大额消费规划、职业规划4【单选题】(1 分)家庭成长期的理财优先顺序是（ C ）。1. 保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划、子女教育规划2. 应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费
6、规划、税务规划；子妇女教育规划3. 子女教育规划、大额消费规划、保险规划、投资规划、退休养老规划、现金规划、税务规划4. 大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；子女教育规划5【单选题】(1 分)财务信息是指客户目前的（ A ）、家庭资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化情况。1. 收支情况2. 收入总额3. 支出总额4. 收支平衡6【多选题】(1 分)家庭消费支出规划主要包括（ BCDE ）。1. 教育支出规划2. 住房消费规划3. 个人信贷消费规划4. 汽车消费规划5. 信用卡消费规划7【多选题】(1 分)家庭的财务报表不包括（ CD ）。1. 家庭现金
7、流量表2. 家庭资产负债表3. 家庭利润表4. 家庭盈亏平衡表5. 家庭收支表8【多选题】(1 分)家庭现金流量表中，家庭的收入主要包括以下哪些（ A BCE ）1. 投资收入2. 奖金收入3. 工资收入4. 家庭日常支出5. 家庭理财收入9【多选题】(1 分)理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括( BD )。1. 客户家庭现金流量表分析2. 客户的年龄3. 客户家庭资产负债表分析4. 客户婚姻、子女状况5. 财务比率分析10【多选题】(1 分)理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及( BCDE )等。1. 利润比率2. 流动性比率3. 结余比率4. 投资与净资产
8、比率5. 清偿比率11【判断题】(1 分)个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥的资产、所欠的债务以及净资产。（A ）1. 对2. 错12【判断题】(1 分)在个人及家庭的财务管理中，我们倾向于处理现金而不是预期收入。（ A）1. 对2. 错13【判断题】(1 分)一般来说，家庭收入大于支持，家庭结余为负值。（ B ）1. 对2. 错14【判断题】(1 分)家庭现金流量表是指在某特定日期家庭收入与支出的记录表。（ B ）1. 对2. 错15【判断题】(1 分)家庭理财中，家庭的结余比率一般不得低于 30%。（ A ）1. 对2. 错1【单选题】(1 分)下列( B )不属于现金等价物。1
9、. 活期储蓄2. 股票3. 各类银行存款4. 货币市场基金2【单选题】(1 分)现金规划来源于客户的短期需求，而（ D ）不属于客户短期需求的动机1. 投机动机2. 交易动机3. 谨慎动机或预防动机4. 个人偏好3【单选题】(1 分)下面不属于货币市场基金特点的是( A )。1. 收益率相对活期储蓄低2. 分红免税3. 本金安全4. 资金流动性强4【单选题】(1 分)流动性比率是现金规划中的重要指标,下列关于流动性比率的说法正确的是( B )。1. 流动性比率=净资产/总资产2. 流动性比率=流动性资产/每月支出3. 流动性比率=投资资产/净资产4. 流动性比率=结余/税后收入5【单选题】(1
10、 分)通常情况下,流动性比率应保持在( A )左右。1. 32. 23. 104. 16【单选题】(1 分)下列不是货币市场基金应当投资的对象(B )。1. 1 年以内(含 1 年)的银行定期存款、大额存单2. 股票3. 现金4. 剩余期限在 397 天以内(含 397 天)的债券7【单选题】(1 分)关于储蓄品种,下列说法不正确的是( C )。1. 定活两便储蓄中,存期 3 个月以上不满半年的,按 3 个月定期存款利率打6 折计息2. 定活两便储蓄中,存期半年以上,不满 1 年的,按半年定期存款利率打 6 折计息3. 自 2005 年 9 月 21 日起,个人活期存款按月结息4. 个人活期存
11、款结息时,按结息日挂牌活期利率计息8【单选题】(1 分)下列关于信用卡说法不正确的有( B )。1. 信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分2. 银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费3. 广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等4. 从狭义上说,信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡,即无需预先存款就可贷款消费的信用卡9【单选题】(1 分)借记卡不具备的功能是( B )。1. 取现2. 消费信贷3. 储蓄4. 转账10【单选题】(1 分)下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法正确的是( B )。1. 满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机2. 为了预防意外支出而
12、持有一部分现金及现金等价物的动机3. 一般来说,个人或家庭的收入水平越高,交易数量越大,从而为应付日常开支所需要的货币量就越大4. 个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素11【单选题】(1 分)流动性与收益性是评价金融资产的重要指标,下列说法不正确的是( C )。1. 由于货币的时间价值的存在,持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值2. 现金及现金等价物的流动性较强,因此其收益率也相对较低3. 对于金融资产,通常来说其流动性与其收益率是成反方向变化的,高流动性也意味着收益率较低4. 对于金融资产,通常来说其流动性
13、与其收益率是成同方向变化的12【单选题】(1 分)刘先生 2015 年 8 月 1 日以整存整取的方式存了 2 万元，当时约定的存期为 3 年，在 2016 年 5 月 1 日，他由于急需资金，从银行取出了 1 万元，那么这 1 万元适用的计息利率为（ C ）。1. 一年期整存整取利率2. 两年期整存整取利率打 6 折3. 活期储蓄的利息计息4. 一年期整存整取利率打 6 折13【单选题】(1 分)张先生一家的平均每月支出情况为:水电费 400 元,张先生手机费 700 元,太太手机费 150 元,家用固定电话费为 140 元,上网费 120 元,有线电视费 24 元,买日常生活用品开支约 2
14、30 元,外出就餐开支约 440 元,购买衣物等开支约 300 元,休闲娱乐开支约 200 元,交通开支约 800 元(不含张先生)。此外,现在每月寄给张先生父母生活费 1500 元,张太太父母生活费 1500 元。另外,张先生的朋友同学多,私人应酬也多,他又喜欢运动,经常与朋友打网球,平均每月支出近 2000 元。根据现金规划的基本原则,张先生可以准备的现金或现金等价物的额度为(B )元。1. 150002. 400003. 100004. 20000014【单选题】(1 分)张先生一家的平均每月支出情况为:水电费 400 元,张先生手机费 700 元,太太手机费 150 元,家用固定电话费
15、为 140 元,上网费 120 元,有线电视费 24 元,买日常生活用品开支约 230 元,外出就餐开支约 440 元,购买衣物等开支约 300 元,休闲娱乐开支约 200 元,交通开支约 800 元(不含张先生)。此外,现在每月寄给张先生父母生活费 1500 元,张太太父母生活费 1500 元。另外,张先生的朋友同学多,私人应酬也多,他又喜欢运动,经常与朋友打网球,平均每月支出近 2000 元。在张先生家的现金或现金等价物的额度确定以后,就是对这一部分资产在现金和现金等价物的工具之间进行配置。下列选项中,不是张先生可以选择的现金规划的工具的是( B )。1. 现金2. 股票3. 货币市场基金
16、4. 银行活期储蓄15【单选题】(1 分)张先生一家的平均每月支出情况为:水电费 400 元,张先生手机费 700 元,太太手机费 150 元,家用固定电话费为 140 元,上网费 120 元,有线电视费 24 元,买日常生活用品开支约 230 元,外出就餐开支约 440 元,购买衣物等开支约 300 元,休闲娱乐开支约 200 元,交通开支约 800 元(不含张先生)。此外,现在每月寄给张先生父母生活费 1500 元,张太太父母生活费 1500 元。另外,张先生的朋友同学多,私人应酬也多,他又喜欢运动,经常与朋友打网球,平均每月支出近 2000 元。若张先生突然有一笔未预期到的支出,额度大约
17、为 50000 元,则下列最不可行的解决张先生的支出需要的方式是(D )。1. 采用信用卡透支的方式,解决一部分需要2. 利用保单借款3. 将股票质押到典当行贷款4. 在二级市场上出售一只股价已经跌倒低谷的股票1【单选题】(1 分)家庭消费模式主要有三种类型，以下不属于其中之一的是（C ）。1. 收大于支2. 支大于收3. 收支无关4. 收支相抵2【单选题】(1 分)随着住房商品化政策的推行，住房支出成为了家庭消费的重要组成部分。住房支出分为住房投资和（ C）。1. 卖房2. 买房3. 住房消费4. 租房3【单选题】(1 分)理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标以下不属于购房
18、目标的要素是（ D）。1. 希望的居住面积2. 届时房价3. 客户家庭计划购房的时间4. 购房时的市场利率4【单选题】(1 分)对于购房面积，不同的家庭应该有不同的选择，三口之家适宜购买（ A）房产。1. 80-120 平方米之间的中户型2. 60 平方米以下的小户型3. 110-130 平方米的大户型4. 200 平米的高层住宅5【单选题】(1 分)陆先生计划 5 年后在广州购买一套住房，现在只有 5 万元的存款，但每年可以存下 8 万元。如果投资收益率为 8%，那么陆先生在买房时可以支付的首付款是（ B）元。18506. 542794.4818507. 523961.2718508. 586174.9418509. 604754.856【单选题】(1 分)刘先生计划在北京购买一套住房，如果他届时的年收入为 20 万元，用来偿还房贷的比例为 30%， 贷款利率 6%，期限 20 年，则他能承担的贷款是（C ）元。完整版答案，请按照下方提示获取：方式一：打开手机微信扫一扫下方二维码，关注微信公众号：帮帮 ING方式二：百度：萌面人资料铺 点击进入即可
