1、作业题：一、名词解释：1. 风险因素 风险因素是指增加风险事故发生的频率或严重程度的任何事件。构成风险因素的条件越多，发生损失的可能性就越大，损失就会越严重。影响损失产生的可能性和程度的风险因素有两类：有形风险因素和无形风险因素。一、有形风险因素有形风险因素是指导致损失发生的物质方面的因素。比如财产所在的地域、建筑结构和用途等。南方地域要比北方地域发生洪灾的可能性大；木质结构的房屋要比水泥结构的房屋发生火灾的可能性大；机动车从事营运的要比非营运的发生交通事故的可能性大。二、无形风险因素文化、习俗和生活态度等一类非物资形态的因素也会影响损失发生的可能性和受损的程度。无形风险因素包括道德风险因素和
2、行为风险因素两种。道德风险因素是指人们以不诚实、或不良企图、或欺诈行为故意促使风险事故发生，或扩大已发生的风险事故所造成的损失的因素。行为风险因素是指由于人们行为上的粗心大意和漠不关心，易于引发风险事故发生的机会和扩大损失程度的因素。1. 风险损失 非故意的,非预期的和非计划的经济价值的减少和灭失,包括直接损失和间接损失.2. 纯粹风险 纯粹风险：只有损失机会，而无获利可能的风险。这种风险可能造成的结果只有两个，即1、没有损失； 2、造成损失。例如，自然灾害，人的生老病死等。与纯粹风险相对应的是投机风险（speculative risk）。投机风险造成的结果有三种，即1、收益；2、没有损失；3
3、、损失。例如，购买股票，通货膨胀时囤积商品。将风险划分为纯粹损失和投机损失是以风险造成的结果为依据对风险的一种分类。纯粹风险具有可保性，投机风险不具有可保性。保险公司承保纯粹风险，不承保投机风险。3. 风险辨识之风险核查表 风险核查表法就是以往类似项目中经常出现的风险汇总表4. 风险辨识之德尔菲法 德尔菲法，是采用背对背的通信方式征询专家小组成员的预测意见，经过几轮征询，使专家小组的预测意见趋于集中，最后做出符合市场未来发展趋势的预测结论。德尔菲法又名专家意见法或专家函询调查法，是依据系统的程序，采用匿名发表意见的方式，即团队成员之间不得互相讨论，不发生横向联系，只能与调查人员发生关系，以反复
4、的填写问卷，以集结问卷填写人的共识及搜集各方意见，可用来构造团队沟通流程，应对复杂任务难题的管理技术。5. 风险辨识之流程图法流程图法是识别风险管理单位面临潜在损失风险的重要方法。流程图法是将风险主体按照生产经营的过程和日常活动内在的罗技联系汇成流程图，并针对流程中的关键环节和薄弱环节调查风险、识别风险的办法。比如施工组织、调度命令的下达、执行等可以采用此方法。 7.风险估计之正态分布正态分布（Normal distribution）又名高斯分布（Gaussian distribution），是一个在数学、物理及工程等领域都非常重要的概率分布，在统计学的许多方面有着重大的影响力。若随机变量X服
5、从一个数学期望为、方差为2的高斯分布，记为 N(，2)。其概率密度函数为正态分布的期望值决定了其位置，其标准差决定了分布的幅度。因其曲线呈钟形，因此人们又经常称之为钟形曲线。我们通常所说的标准正态分布是 = 0, = 1的正态分布。8.风险估计之泊松分布泊松分布在二项分布中n很大、q 泊松分布在二项分布中n很大、 q很小时，更适合风险 损失次数的估测9. 风险估计之指数分布 指数分布（1）密度函数：（2 21）式中：比例参数 。（2）分布函数：（2 22）（3）均值：（ 2 23）（4）方差：（ 2 24）10.风险评价之层次分析法层次分析法是分析多目标多准则的复杂大系统的有力工具,具有思路清
6、晰方法简便适用面广系统性强等特点，便于普及推广，可成为人们工作和生活中思考问题 解决问题的一种方法 将层次分析法引入决策，是决策科学化的一大进步它适宜于解决那些难以完全用定量方法进行分析的决策问题，是复杂的社会经济系统实现科学决策的有力工具。12.风险评价之蒙特卡罗模拟蒙特卡洛模拟是风险评价、评估中常用的一种方法。 主要用于，当在项目评价中输入的随机变量个数多于3个，每个输入变量可能出现3个以上以致无限多种状态时（如连续随机变量），就不能用理论计算法进行风险分析，这时就必须采用蒙特卡洛模拟技术。 方法的原理，是用随机抽样的方法抽取一组输入变量的数值，并根据这组输入变量的数值计算项目评价指标（如
7、NPV，FIRR)，用这样的方法抽样计算足够多的次数可获得评价指标的概率分布及累计概率分布、期望值（MEAN)、方差(S)、标准差(STD DEV)，计算项目有可行转变为不可行的概率，从而估算项目投资所承受的风险。13.风险自留 风险自留也称为风险承担，是指企业自己非理性或理性地主动承担风险，即指一个企业以其内部的资源来弥补损失。和保险同为企业在发生损失后主要的筹资方式，重要的风险管理手段。目前在发达国家的大型企业中较为盛行。14.风险规避 风险规避是风险应对的一种方法，是指通过计划的变更来消除风险或风险发生的条件，保护目标免受风险的影响。风险规避并不意味着完全消除风险，我们所要规避的是风险可
8、能给我们造成的损失。一是要降低损失发生的机率，这主要是采取事先控制措施；二是要降低损失程度，这主要包括事先控制、事后补救两个方面。15.风险转移 风险转移是指将风险及其可能造成的损失全部或部分转移给他人。通过转移风险而得到保障，是应用范围最广、最有效的风险管理手段，保险就是其中之一。二、简答题：1.工程项目风险的特点:1建设工程项目的起始、设想、规划、融资、设计、设备材料采购、施工、试运行、竣工以及保修所需要的时间跨度非常大，常常超过项目面临风险因素再次发生的循环周期（时间维度）。2许多建设项目的建设场地偏远封闭，环境恶劣，有时空间跨度巨大，因此面临不可预测其强度、发生频率以及循环周期的自然风
9、险（空间维度）。3在整个项目建设过程中参与的人数众多，人们来自不同的社会阶层。在国际工程中，又来自不同的国家和文化背景。4项目参与方众多，包括业主、设计、监理、咨询（项目管理、造价、法律、财务、招投标等）、承包商、分包商、供货商、厂家等，各方面互相联系、互相影响、彼此有不同的任务和目标。5项目参与方以及其他相关方人员的行为极易带来风险，建设项目容易遭受损害。6先进复杂的技术在某些建设工程项目上是十分必要的，但也是风险极易发生的方面，这些技术包括新技术、新材料、新工艺、新设备等。如使用那些性能与强度尚未得到实践验证的新产品。2. 建设工程项目风险管理的主要步骤。第一步，风险管理计划编制。决定如何
10、计划一个项目的风险管理活动。第二步，风险辨识。确定何种风险可能影响项目，并将这些风险整理成文档。第三步，定性风险分析。对项目风险进行定性分析，将它们对项目目标的影响按照顺序进行排列。第四步，定量风险分析。测量风险出现的概率和结果，并评估它们对项目目标的影响。第五步，风险应对计划编制。开发制定一些程序和技术手段，用来提高实现项目目标的机会和减少对项目目标的威胁。第六步，风险监控。在项目的整个生命周期内，监视残余风险，辨识新的风险，执行降低风险的计划，以及评价这些工作的有效性。3. 工程风险辨识、估计和评价通常用到哪些技术手段？4. 工程风险缓解是工程风险处置方法之一，请说明。是指设法将某一负面风
11、险事件的概率或其后果降低到一种可以承受的限度。风险减轻的方式有：（1）降低风险发生的可能性，采用各种预防措施以杜绝风险发生的可能。例如： 对施工管理人员和工人进行安全教育，提高风险的防范意识可以有效地降低安全风险的发生。（2）控制风险损失。在风险损失不可避免的情况下，通过种种措施遏制风险势头继续恶化或局部扩展范围使其不再蔓延。例如：采取各种安全防护措施，可以有效地降低风险造成的损失：设置安全网，三边一口的地方设置防护措施，工人佩戴安全帽、高空作业安全带等。5. 工程保险合同的主要内容包含什么？1工程保险条款，2工程保险金额， 3工程保险期限 ， 4保险费率， 5保险费， 6保险责任和除外责任，
12、 7赔偿方式，8被保险人义务三、 论述题1. 工程项目风险管理与项目管理之间的关系。（1）风险管理是项目管理的一种手段。风险管理是整个项目管理的有机组成部分。（2）风险管理是一个正式的过程。项目的风险管理是包括风险识别、风险分析和风险控制活动系统化的一个有组织的系统过程。（3）风险管理具有前瞻性。实现有效风险管理的先决条件是项目管理人员必须具有识别潜在风险的能力，考虑未来潜在结果的范围以及决定这些结果的因素，为项目管理找到减少风险因素的途径。（4）风险管理的目标性。从项目的成本、时间和质量目标来看，风险管理与项目管理的目标是一致的。（5）丰县的范围管理。项目范围管理的主要内容之一是审查项目和项
13、目变更的必要性。而风险管理正式通过风险分析来识别、估计和评价这些不确定性，为项目范围管理提出任务。（6）风险管理的计划性。风险管理为项目计划的制定提供了依据。风险管理的职能之一是减少整个过程中不确定性，对提高项目计划的准确性和可行性有很大的帮助。（7）风险管理的经济性。风险管理是项目成本管理的一部分，没有风险管理，项目成本管理就不完整。（8）风向的可管理性。风险管理是在认真地风险分析的基础上，拟订出各种具体的风险应对措施，以备风险事件发生时采用，并对风险进行有效的控制。2.从保险的角度出发，工程建设中常见的风险因素有哪些？工程风险与工程保险是紧密相连、互为因果关系的。工程风险是工程保险发展的内在原因和需求，而工程保险是工程风险的有效分散途径之一。从保险的角度出发，工程建设中常见的风险因素有（1）自然灾害：雨水、洪水泛滥、风暴、地震、塌方、泥石流、滑坡（2）施工风险：地基开挖造成地下水前移/支撑减弱、临时结构的倒塌、重物起吊、动火工程、工地上及工地外仓储、陆上运输、工地被盗、操作/施工/安装不当、经验不足/赶工、工地管理不善、试车、第三者财产损失与第三者人身伤害
