1、俗话说: 你不理财，财不理你,假如是你中了彩票，你打算怎么处理？,家庭投资理财话题,股票、债券和保险,1、什么是股票？有哪些特征？ 2、股票投资的收入主要包括哪些？ 3、什么是债券？它主要分为哪几类？它们各有什么特点？ 4、商业保险的定义是什么？它是如何分类的？ 5、订立保险的原则包括哪些？,预习提示：,6、2 股票、债券和保险,张先生到银行取一年前存入的10万元钱。当拿到2016元的利息时，觉得收益实在是太少了。正巧这时碰到一位在炒股的朋友，劝他投资股票。于是张先生用这10万元购买了一家传媒公司的股票。刚过三天，股票价格上涨，他就赚了5000元，又过了一段时间公司进行年度派息分红，张先生又进
2、帐了1000元。张先生很是兴奋，10万元购买的股票，短短几天就赚了6000元。张先生决定在股市好好地搏一搏。可是半年后，该传媒公司却传出经营不善的消息，股票价格一路下跌，张先生不仅把赚来的钱赔了进去，而且投进去的10万元也开始出现亏损了。,情景一：,一、高风险、高收益同在-股票,6、2 股票、债券和保险,A.对于发行的公司来说：股票是一种筹集资金的形式。 B.对于持股的股东来说：股票是入股凭证，是一种投资方式，是取得收入的一种有价证券。,股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。,1、股票的含义,股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。,是一种 综合权利,参加股东大会,投票表
3、决,参与公司的重大决策,收取股息,分享红利等,2、股东的权利,一、股票,一、高风险、高收益同在-股票,6、2 股票、债券和保险,股东购买股票后不能退给发行公司取回资金（即不能退股），但可以转让；股票可以在股票市场上流通买卖，具有流通性。（即可以流通买卖）,3、股票的特征,上海证券交易所,上海证券交易所,深圳证券交易所,一、高风险、高收益同在股票,4.股票投资收入的构成,（1）股息或红利收入 （来源于企业利润） （2）股票价格上涨带来的差价（受多种因素因素，波动不确定）,股市的建立和发展，对搞活资金的融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用。,6、2 股票、债券和保险
4、,一、高风险、高收益同在-股票,5、股市发展的作用,个人：增加投资渠道 企业：拓展筹资渠道社会:集聚闲散资金，提高 资金利用率,一、高风险、高收益同在股票,股票小常识,“牛市”是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向上望，且跑动强劲有力。 “熊市”是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动迟钝。 “套牢”是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下，只有抱住股票。,股市有风险，入市须谨慎,6、2 股票、债券和保险,张先生回到股市，出售了手中的股票，亏损了一些钱，但总算收回了大部分的钱，张先生长吁了一口气。考虑到自己工作忙，张先生想寻找更稳一
5、点、但收益比银行利息高的投资渠道，有朋友建议他买债券。可是市面上发行的债券有好几种，有政府债券，有金融债券还有企业债券，选哪一种呢？张先生又犯难了！,情景二：,你们能给张先生一些建议吗？,二、稳健的投资债券,买债券,定期偿还本息,成为债权人,债务凭证 （即借据）,债券体现的是债务人与债权人之间的法律关系,是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务证据，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。,1、含义,发行债券是企业或政府筹集资金的重要方式,二、稳健的投资-债券,6、2 股票、债券和保险,在我国债券根据发行者 不同，主要分为国债、金融债券、企业债券,2、债券的构成和分类,国债,金融债券,企业债券
6、,企业,金融机构,中央政府,发行主体,企业债券,金融债券,国债,最差,收益最高,风险最大（以自身经营利润为还本付息的保证）,较强,利率高于政府债券，低于企业债券,风险比政府债券大，比企业债券小,都是债券都是债务凭证都是到期还本付息,最强,利率高于储蓄，低于金融债券和企业债券,风险最小（以税收为还本付息的保证）,流通性能,收益情况,风险状况,联 系,区 别,6、2 股票、债券和保险,二、稳健的投资-债券,3、三种债券的比较,（3）债券与股票比较表,为企业筹 集资金,股份凭证,不能退股， 只能转让,为国家、企 业筹集资金,债务凭证,到期还本 付息,1.都是有价证券； 2.都是集资的方式； 3.都能
7、获得一定收益。,友情提醒：股票和债券的间接投资方式基金,6、2 股票、债券和保险,二、稳健的投资-债券,长江三峡水利枢纽工程,三峡工程总工期17年，动态总投资预计为2039亿元人民币，三峡工程开工以来，通过政府债券、企业债券筹集到了大笔资金，保证了三峡工程建设资金及时到位。,提高资源配置的总体效益，推动国家经济的发展。 拓宽企业的融资渠道，为企业发展提供资金支持。 扩大投资者的选择范围，为投资提供获得较高收益的可能性。,4、债券的作用,6、2 股票、债券和保险,张先生工作很忙，而且经常外出。在一次出差途中，张先生出了意外，住院治疗花费了一大笔钱，一个前去探望他的朋建议他去买保险，张先生听了以后
8、心动了，并决定去买。,情景三：, 什么是保险？ 投保有何意义？ 你认为张先生应该购买哪几种保险呢？,交通意外,自然灾害,天有不测风云,人有旦夕祸福,1.商业保险的含义：,指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。,三、规避风险的投资保险,注意：区别于社会保险,已故歌王帕瓦罗蒂的“金嗓子”投保700万到800万欧元。,“万人迷”贝克汉姆的“黄金右脚”投保1.5亿美元重金。,俗话说：“天有不测风云，人有旦夕祸福” 有人把保险比作救生圈
9、。,商业保险的分类,财产保险,人身保险,企业财产 货物运输 运输工具 个人财产,健康险 意外伤害险 人寿险等,业 务,原则,原则：公平互利、协商一致、自愿订立,分红保险,印度洋海啸,印尼地震,6、2 股票、债券和保险,三、规避风险的途径-保险,2009年5月11日，保监会发布了512汶川地震保险理赔工作进展情况，称保险业基本完成保险理赔工作，截至2009年5月10日，保险业共处理有效赔案23.9万件，已结案23.1万件，已赔付保险金11.6亿元，预付保险金4.97亿元，合计支付16.6亿元。积极支持灾区重建。,债务凭证,股份凭证,存取（信用）,风险保障,取款 获息,股金不能退，只能出卖股票。,
10、有明确的付息期限，必须偿还本金,保险事故发生后，投保人获赔偿金,收益低，风险也低,收益高，风险大,收益较储蓄高，有一定的风险,回报与交纳的保险费成正比,知识整合,我的收获：, 投资方式多元化,储蓄存款,购买股票,购买债券,商业保险, 学会分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里,便捷的投资,高风险高收益同在的投资,稳健的投资,降低风险的投资,D,课堂小练：,1.股票与债券的相同点是 （ ） A.都可以上市流通 B.收益是一样的 C.到期都还本付息 D.都是筹资方式,c,2.近年来，购买国债成为许多居民投资的首选，这些居民主要是看中了国债的（ ） A. 安全性高，收益低 B.风险性高，收益高 C.信用高，比存款收益高 D.不受通货膨胀影响,3. 下列对股票认识正确的有（ ）。A股票是有限责任公司发给股东的入股凭证B股东凭股票定期从股份有限公司取得利息C持有股票的人就是股份有限公司的董事D股票是股份有限公司的股东取得股息的一 种有价证券,D,4、“不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里”的投资理念，强调的是要重视股票、债券等投资方式的（ ） A、流动性 B、灵活性 C、风险性 D、稳定性,C,课后继续： 关注投资，学会理财。 做一个理智的投资者， 做投资的大赢家。,你不理财，财不理你； 学会理财，人生精彩！,
