1、摘要：为了从整体上分析国内学者对商业银行的研究情况，本文从中国知网 CNKI 期刊全文数据库中检索了 2012 年与商业银行相关的学术论文，进行了描述统计分析，并对研究的具体内容进行了简要的说明。结果显示：我国学者对商业银行的研究范围非常广泛，并随着信息时代的进步而进步，有了可观的发展。关键字：商业银行 发展概况 研究范围作者简介：一、2012 年每个月份商业银行研究文献统计分析（一）文献数量的月份变化趋势在 CNKI 中文期刊全文数据库中，在 2012 年检索的时间范围内，共检索到文章与商业银行相关的文章 266 篇。具体论文年度分布如表 1 所示：表 1 商业银行学术论文月度分布表月份 1
2、 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12数量 26 29 23 20 31 23 16 26 27 9 16 20从表 1 论文分布的年度来看，在 2012 年期间，国内关于商业银行研究的论文数量从 1月份的 26 到 12 月份的 20，期间有涨有跌，数量不等。在 5 月份的时候，是我国商业银行的研究文献达到高峰最高值 31 篇；10 月份的时候，我国商业银行的研究文献最少，为 9篇其具体趋势变化如图 1 所示。因此，随着我国商业银行的继续发展，该领域的研究将会进一步增加。0102030401 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12数量月 份2012年 每 个 月 份 关
3、 于 商 业 银 行 的 论 文 发 表 数 量数 量图 1 2012 年国内商业银行研究论文数量趋势变化图（二）文献的期刊分布根据对 266 篇论文的统计分析。其中，发表论文最多的期刊为“金融论坛” ，该期刊共发表商业银行方面的学术论文共计 57 篇；发表 50 篇以上的期刊共计 1 种，这里选取了其中发表刊物所占份额最多的 10 种期刊，发表论文总数 151 篇，占全部论文数的56.77%。这 10 种期刊可以视为该领域研究的重要期刊，其排名如表 2 所示：表 2 2012 年国内发表商业银行研究论文部分期刊列表排序 期刊名称 论文（篇）1 金融论坛 572 上海金融 253 统计与决策
4、154 生产力研究 125 国际金融研究 96 金融研究 97 管理世界 88 山西财经大学学报 69 经济问题 510 经济导刊 5（三）文献的作者分布根据对于 266 篇学术论文的统计分析发现，其中合作的论文有 154 篇，占总数的 57.89%。另外，为了反映该领域作者之间集思广益，发挥群体合作智能的程度，我们统计了合作度 。 。3。表 3商业银行研究领域合作度与合作率分布表月份 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12作者总数 51 56 41 36 51 39 33 43 48 17 26 31合作论文总数 16 16 15 13 16 13 11 13 15 6 10
5、10论文总数 26 29 23 20 31 23 16 26 27 9 16 20合作度 1.96 1.93 1.78 1.80 1.65 1.70 2.06 1.65 1.78 1.89 1.63 1.55合作率 0.62 0.55 0.65 0.65 0.52 0.57 0.69 0.50 0.56 0.67 0.63 0.50从上表中我们发现，2012 年总体的关于商业银行论文的合作率都是很高的，尤其是 10月份更是达到了 67%是比率，整体合作度与合作率数值趋于稳定。对于商业银行这样一个跨学科的研究课题，研究者有这样的的合作意识对于提高整体研究水平是非常有益的。（四）文献的被引次数截止
6、到 2012 年 12 月 31 日，266 篇国内商业银行方面的研究论文总共被引用了 955 次，平均每月被引用次数约为 79.58 次。具体情况而言，被引用次数超过 10 次的论文共计 16 合作度=一定时期内相关文献的作者总数/一定时期内相关文献的论文总数 合作率=一定时期内相关文献的合作论文总数/一定时期内相关文献的论文总数篇，占全部论文总数的 6.02%；就引用内容而论，关于商业银行发展经营、风险管理、业务研究方面的文章被引用次数最多，分别被引用了 372 次、261 次和 109 次。被引次数超过 10 次的 16 篇论文及其被引情况如表 7 所示：表 4 被引次数超过 10 次的
7、国内商业银行研究论文一览表排序 论文篇名 被引次 数1 城市商业银行跨区域经营:信贷扩张、风险水平及银行绩效 402 货币环境、资本充足率与商业银行风险承担 373 我国商业银行业务多元化、经营绩效与风险相关性研究 264 我国商业银行效率研究基于储蓄新视角下的网络 DEA 方法 255 股权结构、金融生态与城市商业银行绩效 206 股权结构、信贷行为与银行绩效基于我国城市商业银行数据的实证 研究 187 城市商业银行股权结构与绩效关系及作用机制研究 178 城市商业银行竞争力指标体系及其对策设计 169 商业银行价格竞争与风险行为关系基于贷款利率市场化的经验研究 1610 基于因子分析法的我
8、国上市商业银行竞争力评价研究 1511 政府干预与不良贷款以某国有商业银行 19882005 年的数据为例 1512 国有商业银行差异化战略与核心能力的统计检验 1413 商业银行效率及其影响因素实证研究 1214 宏观调控、所有权结构与商业银行信贷扩张行为 1115 商业银行的公共性理论兼论商业银行收费法律问题 1116 从金融监管改革新形势看商业银行风险管理转型升级的着力点 10（五）文献研究的主要领域通过对 266 篇学术论文的分析，我们发现目前国内关于商业银行的研究领域主要集中在发展经营、风险管理、业务研究、经验借鉴方面等 4 个方面。具体而言，关于商业银行风险管理方面的论文共计 72
9、 篇，占全部论文总数的 27.07%；关于商业银行发展的经验借鉴方面的论文共计 3 篇，占全部论文总数的 1.13%；关于不同金融行业开展银行业务的研究方面的论文共计 34 篇，占论文总数的 12.78%；关于区域商业银行开发与建设方面的论文共计 88 篇，占论文总数的 33.08%；其他方面的论文共计 69 篇，分别涉及到商业银行的财税政策支持、竞争力分析等方面，共占论文总数 25.94%。具体情况如图 2 所示：27%1%13%33%26%商 业 银 行 的 研 究 领 域 和 所 占 份 额风 险 管 理经 验 借 鉴业 务 研 究发 展 经 营其 他图 2 2012 年国内商业银行研究
10、领域分布图（六）文献中基金资助论文的数量国内商业银行研究文献中基金资助论文的数量，是评价该学科整体科研水平的重要指标。国内商业银行研究从无到有，基金资助的论文也从无到有，其中多为国家自然科学基金资助的论文共计 30 篇。部分基金课题名称罗列如：“国家社科基金重大招标项目” 、 “教育部人文社会科学基金” 、 “中央高校基本科研业务费专项资金资助项目”、“国家青年项目资助”、“教育部哲学社会科学研究课题项目”等。41%59%商 业 银 行 研 究 论 文 是 否 为 基 金 项 目 的 比 例基 金 项 目非 基 金 项 目图 3 2012 年国内商业银行研究论文是否为基金项目的比例由以上图表我
11、们可以看出 2012 年国内商业银行研究论文里面的基金项目不是很多，占的比例还有待于提高，国家的政策或者是学术性的机构若多提供相应的基金资助，这有利于中国商业银行的研究更好的发展。二、2012 年国内商业银行主要研究内容分析（一） 商业银行的风险管理本文按照内容将 2012 年国内学者对商业银行风险管理这一大分类下的研究分为了两部分，一部分学者侧重全面商业银行宏观风险管理，另一部分学者则侧重研究具体商业银行风险管理。1、 全面商业银行风险管理（1） 管理原则根据新巴塞尔协议 ，商业银行风险管理的基本原则被归纳为三点：第一，信用风险是商业银行风险中公认的主要风险，在商业银行业务中对商业行为产生最
12、主要的影响，但新巴塞尔协议的颁布，使大家认识到市场风险和操作风险同样会对商业银行的相关业务产生不良影响，比之前更加看重市场风险和操作风险；第二， 新巴塞尔协议并没有放弃将资本充足率作为核心的监管思路，也就是保留了对资本的定义，认为资本充足率的最低要求是 8%，但是新协议采取了更加灵活的监管框架，由于各银行和各监管当局自身业务的复杂程度不同，可以据此选择适合自己的对策；第三，肯定了市场在银行资金分配和风险控制中的作用，通过在市场中公开信息来施加市场对商业银行活动的制约，与此同时，在新巴塞尔协议中也更加明确和细致地对银行的资本结构、风险状况、资本充足状况等信息的公开给出了要求。（2） 存在的问题与
13、对策王建（2012）认为我国商业银行全面风险管理中存在的问题有：员工缺乏风险管理的意识，具体表现为银行管理层和具体员工的风险意识不协调；全面风险管理流于形式，因为在商业银行内部对基层银行的考核中仍然以业务发展作为主要评价标准，使得基层商业银行重业务轻风险；缺乏全面风险管理的理念；风险管理技术落后，具体表现为定量分析手段薄弱；风险管理人才缺乏，不论是金融人才培养还是人才储备都落后于发达国家；风险管理组织不完善，出现问题之后组织内部各部门互相推卸责任，而外部的风险审查、审计等流程也很难介入。针对这些问题，他提出的对策是：建立全面风险管理的组织架构；积极培育有特色的风险管理文化；积极应用量化的风险管
14、理模型；建立适应全面风险管理的信息系统；建立高效的风险经理制度。向瑾（2012）认为制约我国商业银行风险管理的因素是我国商业银行风险管理人员的相关知识没有与世界接轨，对于市场风险和操作风险的管理力度不大；风险管理体系不健全；风险管理信息系统落后。她认为应该从优化风险管理理念，建立健全的风险管理体系和提高风险管理的技术水平着手，解决这些制约因素。杨晓丽（2012）从公司治理理论出发，分析了我国商业银行风险管理中存在股权结构不合理、总分行制管理链条过长、高负债经营而偏好高风险决策以及内控机制不完善的问题，提出了合理配置股权结构、优化商业银行委托代理链、形成合理的资本结构以及强化内外部监管的对策。2
15、、 具体商业银行风险管理刘美秀（2012）认为信用风险产生的根本原因是信息不对称，对信息不对称下的逆向选择和道德风险问题进行了深入研究。闫果棠（2012）认为信用缓释工具能够有效地从基础资产和市场风险中分离出信用风险，并提供转移机制的独特优势，理应成为商业银行首选。而张学陶（2012）则通过实证分析发现信用缓释工具的使用并不直接表现出风险甲醛资产及整体银行风险的下降，而是表现为在风险一定的情况下银行可以发放更多的贷款。王相宁（2012）使用偏最小二乘回归法对影响商业银行外汇风险暴露水平的诸因素进行分析，得出结论：相对于其他财务指标来说，资产负债率对银行的外汇风险暴露水平具有更大的影响力。魏宝兰
16、（2012）指出利率市场化会使得信用风险提高以及系统性风险加大，我国的商业银行必须调整盈利结构，创新产品，拓宽利润增长点。段军山（2012）运用面板数据进行定量分析，表明对人民币汇率波动的影响进行追踪观察，可以得知商业银行的外汇风险暴露情况，将不利影响转化为有利影响。蓝虹（2012）从外部环境的角度入手，分析了环境管理体系标准对商业银行加强环境风险管理的督促和促进作用，认为我国商业银行要积极借鉴国际经验，运用环境保险合理专家和规避环境风险，提高环境风险管理水平。杨光美（2012）用实证分析证实我国商业银行资本充足率的限制具有降低银行外部风险、增强商业银行内部稳定性的功能，应该建立一种显性的存款
17、保险制度来规范我国商业银行的救助机制，与资本充足率监管一起形成维护我国商业银行未定的安全网。管斌（2012）认为商业银行的法律风险是商业银行经营过程中由于法律因素导致损失的可能性，也是法律、金融与风险之间互动的结果，法律的内在缺陷、商业银行基于错误的法律理解或者法律适用而实施的商业行为、监管机构的不当法律执行等都会引发商业银行的法律风险，并助长其他风险的产生和蔓延，我们可以立足于“主体行为责任”的框架对商业银行的法律风险加以规制。 （二）商业银行的发展经营国内学者对于商业银行发展经营方面的论述，按照论述内容，主要集中于对在地方商业银行跨区域经营、商业银行的国际发展、发展战略以及商业银行的经营管
18、理等方面。1、地方商业银行的跨区域发展（1）商业银行跨区域发展的有利影响跨区域经营的商业银行多是资产规模大、资本水平高、资产质量好、市场势力强的“好银行” 。与只在本区域经营的银行相比，跨区域经营能有效分散投资风险，避免区域经济波动的风险，有益于降低银行风险水平。商业银行跨区域经营通过打破城市商业银行的经营范围和地方政府行政管辖范围“重合”的方式，弱化了地方政府控制对城市商业银行经营的不利影响，同时还释放了独立董事，股权激励对公司治理的积极作用，改善了城市商业银行的经营效率。通过对商业银行跨区域经营的战略分析，为商业银行的发展提供了经验支持，也为监管当局进一步改革监管政策提供了相关依据。（2）
19、跨区域发展对城市商业银行贷款损失的影响通过对商业银行跨区域发展的研究，总体而言，在异地开设分行能更多地了解当地客户的信息，缓解信息不对称问题，从而减少贷款损失并降低不良贷款率。但商业银行还不能通过总分行所在区域经济发展的差异来减少贷款的系统性风险和低于风险。跨区域发展降低风险的作用对资产规模较大的商业银行更为显著，而资产规模较小的商业银行则不能通过跨区域发展减小贷款损失。监管部门应鼓励那些监管指标良好、资产实力雄厚的城市。商业银行成为全国性商业银行。（3）对策构想通过对商业银行跨区域发展的研究，总体而言，在异地开设分行能更多地了解当地客户的信息，缓解信息不对称问题，从而减少贷款损失并降低不良贷
20、款率。但商业银行还不能通过总分行所在区域经济发展的差异来减少贷款的系统性风险和低于风险。跨区域发展降低风险的作用对资产规模较大的商业银行更为显著，而资产规模较小的商业银行则不能通过跨区域发展减小贷款损失。监管部门应鼓励那些监管指标良好、资产实力雄厚的城市。商业银行成为全国性商业银行。同时，通过对我国地方商业银行跨区域经营进行全面、深入的探讨，论述了地方商业银行跨区域经营的意义，指出了地方商业银行跨区域经营对于地方经济的发展具有十分重要的作用，剖析了目前地方小行业银行跨区域经营存在的问题，揭示了各种问题的表现形式，提出了今后地方商业银行跨区域经营应采取的对策。文章所提出的各种对策对于商业银行未来
21、跨区域经营具有较强的指导作用和参考价值。2、商业银行的国际发展对于商业银行国际发展的相关论述主要集中在跨境人民币业务的发展和推进商业银行的渐进式国际化以及人民币国际化背景下的商业银行经营环境及应对策略上：（1）商业银行跨境人民币业务的机遇与挑战跨境人民币业务的发展有助于提升银行综合竞争力，促进银行国际化进程，拓展优质客户资源，银行资产负债业务，增强中间业务收入，促进银行金融创新。但是，目前跨进人民币业务外接程度不高，未形成规模优势，业务创新能力不足，国际化经营和全球服务能力有待提升，同时业务市场竞争压力在加大。中资商业银行应加快推进国际化经营和全球结算网络建设，不断提升金融创新能力，巩固和扩大
22、境内外客户资源，提升境内外机构的风险管理能力，培养和引进各类国际专业人才，抢占跨境人民币业务市场，提升在国际银行中的竞争力和影响力。（2）我国商业银行的渐进式国际化推进在后金融危机时代，全球金融业正在缓慢复苏。同样置身与金融全球化背景下的中国商业银行，无论是“走出去”还是“请出去” ，其国际化程度都在不断提高。文章分析中国商业银行国际化演变动因的基础上，针对我国国际化程度较高的商业银行的国际化现状与全球知名跨国银行做了对比，并进一步阐述了中国商业银行应该如何进行渐进式的国际化推进，从而提高其全球竞争力。（3）人民币国际化背景下的商业银行经营环境及应对策略分析在近年来人民币国际化进程明显提速的情
23、况下，国内商业银行经营环境面临深刻的变化。通过深入分析业务转型、收入增加、客户拓展和国际化经营等方面的发展迅速，支出其中蕴含的多方面经营风险，并就商业银行的应对策略提出了思考建议。3、商业银行的发展战略对于商业银行发展战略的论述主要集中在商业银行贸易金融的发展与创新和商业银行建设自助银行以及新形势下商业银行的可持续发展战略等方面。（1）商业银行贸易金融的发展与创新金融市场的创新与发展必须紧密围绕实体经济展开，贸易金融作为与实体经济联系最为密切的金融发展模式，关注发展中存在的问题并实现适时地创新，将有助于刺激经济需求，推动国际经济的复苏和我国出口导向型企业的恢复增长，使得贸易金融成为推动经济增长
24、的一把利器。（2）商业银行建设自助银行关于商业银行建设自助银行的论述主要是通过对自助银行的投入成本和自助银行的经济效益方面的分析，以及测算保本交易量，提出了加快自助银行建设的建议。（3）商业银行的可持续发展战略我国政府对存贷款利差的管制，使得商业银行积极寻求通过扩张资产负债表获得利润增长，而经济快速的货币化进程，又为商业银行资产负债表的扩张提供了充分条件。在这种宏观经济背景下，我国银行业经历了一段“黄金”时期。在这段时间内，我国商业银行整体呈现出利润高速增长，贷款不良率稳定下降的局面。随着我国经济进入转型期，银行业传统的发展模式的弊端开始逐渐显现，因此要寻求可持续发展发展的战略。4、商业银行的
25、经营管理对于商业银行经营管理的论述主要集中在对商业银行经营转型的研究、 “存款理财化”以及商业银行非利息收入等方面。（1）城市商业银行经营转型在当前经济金融形势下,城市商业银行必须走出盲目求大求快和同质化发展的误区,找准自身定位,采取得力措施,转变发展方式,稳步实施经营转型,努力实现特色化、差异化、精细化发展。主要服务中小微企业,打造社区银行,发展供应链金融、个人金融业务、国际业务、中间业务、代理业务及电子银行。为此,要转变发展理念,完善治理机制,引进战略投资者,打造流程银行,培养和引进人才,加强产品创新,推行全面风险管理,实施经济资本管理。 （2） “存款理财化”对商业银行经营管理的影响内外
26、部环境变化、业务发展态势以及银行自身转型发展诉求,“存款理财化“已成事实并将继续推动银行理财业务发展。利率市场化背景下“存款理财化“悄然改变着国内银行业经营状态,加大了银行日常经营管理难度,银行面临的风险更为复杂。理财业务已成为银行战略性核心业务之一。银行要完善经营管理,探索新模式,提升风险管理水平。（3）商业银行非利息收入采用 12 家国内主要商业银行的混合数据分析,实证分析非利息收入和经营绩效之间的关系。研究表明：现阶段我国商业银行的非利息收入占营业收入的比重太小,所以非利息收入对银行资产和资本盈利能力的影响尚不明显；但是,由于非利息收入所承担的费用成本过高,使得非利息收入对银行的当期利润
27、产生了显著的负向影响。（三）经验借鉴西方商业银行的发展历史较早，在其长期的发展过程中逐步形成并建立了一套完善的全面商业发展与管理体系，培育了一大批优秀的人才，他们在运作的过程中不仅有效地管理了本国的银行，而且为我国商业银行的全面管理提供了大量值得借鉴的经验。 1、商业银行拓展金融资产服务的国际借鉴詹向阳 樊志刚等（2012）对以专业经营模式开展金融资产服务的纽约梅隆银行，和以综合经营模式开展金融资产服务的加拿大皇家银行进行分析，通过这两家银行收益情况，资产和财富管理业务概况，托管和代管资产规模的情况，分析了他们的金融资产服务运营的相关经验作为借鉴，提出国内商业银行金融资产服务需要尽快构建以客户
28、为中心以服务为导向的业务拓展模式，从产品创新服务便捷等层面提升金融资产服务的人性化个性化程度，加快国际化步伐完善全球服务网络提升全球资产配置与全球服务供给能力。2、美国社区银行模式的国际借鉴美国共有 7000 多家社区银行，主要包括商业银行、存款机构、股票互助储蓄机构等。他们具有相对较小的资产规模、灵活高效的经营机制个性化的金融服务等特点。在美国经济发展中发挥着至关重要的作用，是创造就业机会和维持经济繁荣的核心力量。汪卫芳（2012）提出借鉴美国社区银行的经营模式对解决我国中小企业发展自身特色和解决融资难题、推动我国金融体系的健康发展和地方经济可持续发展具有重要的战略意义。我国中小企业应该明确
29、市场定位，立足地方经济；专注中小企业，破解融资难瓶颈；追求多元化发展，个性化服务；重视人才培养，提升服务质量来推动中国金融业蓬勃向上发展。（四）其他1、竞争力宋慧英（2012)基于 PR 模型的静态、动态考察,对中国商业银行竞争行为实证进行了研究，在传统 PR 模型中加入银行收入的滞后项,运用系统 GMM 方法对 PR 模型就 1996-2010 年中国商业银行的竞争行为进行了动态考察,并与传统 PR 模型(静态框架)的实证结果进行比较。发现 1996-2010 期间，我国银行业处于垄断竞争格局,且竞争性较强。把银行业分成大型商业银行子市场和中小型商业银行子市场,得出结论：大型商业银行之间的竞
30、争比中小型商业银行之间的竞争激烈。杨智斌、马腾、胡啸兵（2012)对于中国上市商业银行的核心竞争力进行了评价，他们选取了包括大型商业银行、股份制商业银行和城市商业银行等的十四家上市银行作为研究对象，运用因子分析法构建出包含经营能力、宏观环境适应力、组织结构、风险管理能力、流动性等五个维度的我国上市商业银行核心竞争力评价体系和计算模型，据此得出我国上市商业银行 2010 年核心竞争力排名，最后基于实证分析从经营能力、宏观环境适应能力、组织结构竞争力和风险管理能力等方面给出中国上市商业银行核心竞争力提升对策。戴淑庚、廖家玲（2012)基于密切值法对海峡两岸商业银行竞争力进行了比较研究，从基础资源、
31、人力资本、产权要素、经济效益、管理水平、财务状况六个方面,选取 24 个评价指标,构建了商业银行竞争力评价指标体系,采用密切值法对台湾和大陆共 60 家商业银行20062010 年的竞争力情况进行计算排名,发现大陆银行业整体竞争力高于台湾,而台湾在管理水平和基础资源上略有优势;大陆银行业竞争力优势来源于经济效益,而台湾银行业竞争力优势来源于精进的管理。2、 电子商务张栋（2012)分析了商业银行进入电子商务市场的战略与策略，通过剖析我国电子商务发展现状,对电子商务发展给银行业带来的挑战和机遇作出了多维度的分析判断,提出了商业银行电子商务的发展战略。任超（2012)分析了我国商业银行发展手机近场
32、支付业务的产品策略，介绍了手机近场支付业务概念以及目前手机近场支付产品形态和产品功能的基础上,从收单业务发展、渠道规模及客户结构三个角度出发分析我国商业银行发展手机近场支付业务的产品策略,并对商业银行手机近场支付业务发展提出建议。3、 绩效纪建悦、于富洋、王翠（2012)基于中国上市银行面板数据的经验，分析了利益相关者关系与商业银行财务绩效，从以下几个方面对基于利益相关者视角的商业银行财务绩效展开了深入研究: （1）综合利益相关者理论、资源基础理论、资源依赖理论、现代企业契约理论及期望理论等对基于利益相关者视角的商业银行财务绩效进行了深入的理论分析,揭示了利益相关者关系与商业银行财务绩效之间的
33、内在关系,提出了本文的研究命题。（2）分别选取和设计相应的指标衡量各利益相关者关系与商业银行财务绩效,以我国股份制商业银行为样本,通过面板回归分析、面板格兰杰因果检验,考察了它们之间的相关关系及因果关系。实证研究表明,利益相关者关系与商业银行财务绩效之间具有显著的相关性,利益相关者关系是影响商业银行财务绩效的关键变量,同时,它们之间还存在长、短期的双向格兰杰因果关系。 （3）借助边际分析法,讨论了基于利益相关者视角下,商业银行实现财务绩效最大化的条件,并结合我国商业银行经营管理实际,针对如何实现财务绩效最大化,提出了相应的对策建议。研究表明,当商业银行在各利益相关者关系经营上的最后一元所能带来
34、的财务绩效提高相等时,就实现了在既定资金约束下的财务绩效最大化;我国商业银行各利益相关者关系的经营状态不合理,由此导致了其盈利能力的丧失,应通过积极转变经营观念,平衡不同利益相关者主体的利益诉求等不断提高其财务绩效,实现财务绩效最大化。 孙巍、满媛媛、曹晨（2012)对中国商业银行金融中介功能转型绩效的实证研究，采用基于混合面板数据模型分析方法,利用 14 家商业银行 20012009 年数据,分阶段分析了非利息业务对我国商业银行金融中介功能转型的绩效及其影响因素的作用机理。结果表明,非利息业务收益率与外资银行渗入度、市场份额、社会消费品零售总额和银行营业费用比率成正相关,绩效产生主要依赖于银
35、行绩效的延续性。银行转型中也应增加对外开放程度,转变以往的“粗放型“增长方式。黄德春、张长征、徐艳（2012)采用我国四家商业银行 2000-2008 年跨国并购为例，探讨了跨国并购能否推动我国商业银行经营效率改善，运用Malmquist 指数方法对 2000-2008 期间跨国并购实施银行的经营效率进行测算，发现其经营效率改善与其跨国并购时间间隔长度有关，并且并购行为对技术进步和技术效率影响不同；然后从盈利能力、成本控制能力以及风险规避能力三个方面对跨国并购影响度进行实证分析。结果表明，跨国并购对实施银行的盈利能力有不显著的影响；对其经营成本有显著的降低作用；对其成本控制能力明显的提高作用，
36、但对其风险规避和管理能力却有明显的恶化作用。4、社会责任况昕（2012)对现阶段我国商业银行的社会责任进行了阐述，商业银行尤其更应重视承担社会责任,因为其特殊社会地位能够对中国经济的复苏起到积极作用,同时也有利于保持商业银行的持续发展。在介绍商业银行社会责任内涵的基础上,重点探讨了当前我国商业银行承担社会责任的重大意义,并通过分析我国商业银行履行社会责任的现状及问题,提出了相应的政策建议。沈伯平、孙建娥（2012)探讨了国有商业银行履行的社会责任，政府动用四万多亿社会公共资金对国有商业银行进行了股份制改造,国有商业银行事实上的国有性质及其寡头经营格局和巨额利差的存在,是国有商业银行履行应有社会
37、责任的现实基础和前提。作为对改革成本支付者的一种利益补偿机制,国有商业银行应该承担起为社会公众提供令人满意的金融服务,以及通过向政府上缴红利的方式让社会各阶层共享银行业改革成果的社会责任;另一方面,由于有问题银行的负外部性,国有商业银行还要切实承担起维护我国金融体系的安全性和稳定性、防范系统性金融风险发生的职责。国有商业银行应该主动将外生性道义责任压力转化为企业的内生性要求,转化为国有商业银行一种自觉、自愿和自律的责任行动。孟建华（2012)对商业银行在人民币流通中的社会责任进行了论述，世界银行把企业社会责任定义为企业与关键利益相关者的关系、价值观、遵纪守法以及尊重人、社区和环境有关的政策和实
38、践的集合。它是企业为改善利益相关者的生活质量而贡献于可持续发展的一种承诺。本文分析了商业经营追逐利润最大化与社会责任的关系,在人民币流通中所应承担的社会责任的性质,提出了商业银行承担社会责任的七个方面内容。3、对现有研究的评价综上所述，我国学者在 2012 年发表的核心期刊中对商业银行的研究主要在于宏观方面，如对商业银行的风险管理与发展经营分析颇多，在微观上的具体分析较少。另外研究的范围广泛，内容丰富，包括了发展经营、风险管理、业务研究、经验借鉴等方面。国内学者不但对于商业银行的现状、风险、业务有了完整的分析，而且已经意识到整体提升商业银行服务与转型的重要性及其途径。参考文献：1王建.商业银行
39、金融风险评价体系研究J.财政研究.2012 （2）2向瑾.商业银行风险管理初探J.生产力研究.2012(7)3杨晓丽.基于公司治理理论的国有商业银行治理风险分析J.管理现代化.2012（2）4刘美秀;周月梅.我国商业银行信用风险分析J.宏观经济研究 .2012（8）5闫果棠. 从压力事件看信用缓释工具在商业银行信用风险管理中的应用J. 生产力研究.2012（4）6张学陶; 胡薇. 信用风险缓释工具在商业银行中的风险缓释效果研究J. 财经理论与实践. 2012（3）7王相宁; 王敷慧. 商业银行外汇风险暴露及其影响因素 J. 金融论坛. 2012（2）魏宝兰. 利率市场化对我国商业银行的挑战及应
40、对策略J. 经济问题. 2012（8）8蓝虹. 环境保险是商业银行管理不确定性较高的环境风险的有效手段J. 生态经济. 2012（3）9杨光美; 贺光宇. 基于资本充足率要求的我国商业银行风险控制有效性研究J. 税务与经济. 2012（3）10管斌. 商业银行法律风险的产生及其规制以英国北岩银行危机为分析蓝本. 法商研究J. 2012（5）11王擎;吴玮、黄娟.城市商业银行跨区域经营:信贷扩张、风险水平及银行绩效 J.金融研究，2012 12易志强.政府干预、跨区域经营与城市商业银行治理J.2012. 13卢独景.跨区域发展对城市商业银行贷款损失的影响J. 金融论坛,201214赫国胜.规范我
41、国地方商业银行跨区域经营的对策构想J.理论探讨,201215张希刚.商业银行跨境人民币业务的机遇与挑战J.金融论坛 ,2012 16刘侠.中国商业银行的渐进式国际化推进J.求索,201217王哲; 邾立涛 .人民币国际化背景下的商业银行经营环境及应对策略分析J. 财政研究,201218李诒.贸易金融的发展与商业银行创新J.中国国情,201219邵伟伟.关于当前商业银行自助银行建设的思考J.上海金融 ,201220薛香娣;宋啸啸.新形势下商业银行的可持续发展战略 J.经济导刊,201221朝克;李杰善.城市商业银行经营转型研究J.中国流通 ,201222周朝阳.“存款理财化”对商业银行经营管理影
42、响研究 J.求索.201223刘瑜;李佳.我国商业银行非利息收入对经营绩效的影响研究 J.201224宋慧英. 中国商业银行竞争行为的实证研究基于 PR 模型的静态、动态考察J.暨南学报(哲学社会科学版).2012（1）25杨智斌;马腾;胡啸兵. 中国上市商业银行核心竞争力评价 J.统计与决策.2012（17）26戴淑庚;廖家玲. 海峡两岸商业银行竞争力比较研究基于密切值法的实证研究J.广东社会科学.2012（4）27张栋. 商业银行进入电子商务市场的战略与策略J. 金融论坛.2012（11）28任超. 浅析我国商业银行发展手机近场支付业务的产品策略J.上海金融.2012（7）29纪建悦;于富
43、洋;王翠. 利益相关者关系与商业银行财务绩效基于中国上市银行面板数据的经验分析J. 金融论坛. 2012（12）30孙巍;满媛媛;曹晨. 中国商业银行金融中介功能转型绩效的实证研究J. 经济管理. 2012（2）31黄德春;张长征;徐艳. 跨国并购能推动我国商业银行经营效率改善吗?来自我国四家商业银行 2000-2008 年跨国并购的考证J. 投资研究. 2012（2）32况昕. 现阶段我国商业银行的社会责任J. 财经科学 . 2012（11）33沈伯平;孙建娥. 国有商业银行履行社会责任的机理分析J. 北京工商大学学报(社会科学版). 2012（6）34孟建华. 论商业银行在人民币流通中的社会责任J. 上海金融. 2012（9）
