1、中国工商银行,PPT制作 人力1208 张亚玲,公司简介,中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司）成立于1984年1月1日，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。 中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。2013年4月18日，福布斯2013全球企业2000强榜单出炉，中国工商银行超越埃克森美孚，成为全球最大企业。据SNL Financial 报道，工商银行以3.062万亿美元资产超过总资产2.723万亿美元的英国
2、汇丰银行（HSBC），成为2014年全球最大银行。,2003年末资产总额约52，791亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。截至2010年末，工商银行总资产134，586.22亿元左右，当前总市值14，344.70亿元左右，居全球上市银行之首。截至2011年末，工商银行拥有397,339名员工，通过16,227家境内机构、203家境外机构和遍布全球的逾1,562家代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道，向412万公司客户和2.59亿个人客户提供广泛的金融产品和服务，基本形成了以商业银行为主体，跨市场、国际化的经营格局，在商业银行业务领域保持国内市场领先地位。201
3、0年末，总资产达134,586.22亿元，比上年末增加16,735.69亿元，增长14.2%;总负债达126,369.65亿元，比上年末增加15,308.46亿元，增长13.8%;总市值达2,335亿美元，居全球上市银行之首。受益于经营结构的优化、再融资的完成以及利润留成比例的适当扩大，资本充足率和核心资本充足率分别达到12.27%和9.97%，资本实力和可持续发展能力进一步增强。,中国工商银行总部大楼由美国SOM设计师事务所设计，楼高13层，建筑面积近13万平方米，分矩型区和弧型区两大部分，中间以天桥形式联为一体。大楼为整体钢结构工程，技术要求高，工艺复杂，其结构形式为磨擦型高强度螺栓联接，
4、底层插入柱为箱形截面，全熔透焊接最大板厚达100mm；总用钢量达8000吨，由中铁武桥重工股份有限公司（原武汉桥机厂）进行施工详图深化设计，并完成全部钢结构的工厂制造任务。该项目按钢结构工程施工验收规范（GB50205-95）制造、安装并验收，检验合格，受到了业主及监理的一致好评，为中铁武桥重工在首都树立了形象，赢得了信誉，整体工程获得国家颁发的鲁班奖。,工行概况,使命： 提供卓越金融服务 服务客户 回报股东 成就员工 奉献社会愿景：建设最盈利、最优秀、最受尊重的国际一流现代金融企业价值观：工于至诚，行以致远 诚信、人本、稳健、创新、卓越,公司规模,金融时报列出中国工商银行全球企业500大排行
5、榜第9位。欧洲货币和英国的银行家杂志以所有权益排序，工商银行列为全球1，000家大银行第6位。2004年，英国银行家杂志及欧洲货币杂志同时评选中国工商银行为中国最佳银行。同年，中国工商银行更被美国环球金融杂志选为中国最佳个人网上银行。2008年福布斯发布全球企业2000强排行榜名列42位。2008年度财富500强第133位，营业收入51，526 9（百万美元）。在中国企业500强中的排名第4 营业收入39，003，400（万元）。2010年，财富杂志评出的世界 500强排名榜单中，中国工商银行排名第87位，市值为2464（亿美元）。2011年，财富杂志最新评出的世界 500强排名榜单中，中国工
6、商银行排名第77，营业收入达到805亿美元，比2010年的87名上升10个名次。中国工商银行由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系日益成熟，电子银行业务交易额迅速增长，由2000年的1.93,万亿元发展到2004年的38.4万亿元，增长了20倍。2004年电子银行业务收入2.35亿元，在线支付交易额57亿元，是中国国内最大的电子商务在线支付服务提供商。中国工商银行通过21000多家境内机构、100家境外分支机构和遍布全球的上千家代理行，以领先的信息科技和电子网络，向八百多万法人客户和1亿多个人客户提供包括批发、零售、电子银行和国际业务在内的本外币全方位金融服务。截至
7、2004年末，现金管理签约客户3700多家，为这些客户的1.96万个上下游或附属单位提供了现金管理服务；个人消费信贷客户数397万户，贷款余额4，839亿元；个人金融业务高端产品-理财金账户客户总规模超过124万户。2012年上市公司财报，根据中报显示，所有A股上市公司中，工商银行以盈利1232亿元成为A股的盈利冠军。根据工商银行中报显示，上半年实现净利润1232亿元，增长12.5%。营业收入2628亿元，增长13.7%，其中利息净收入2040.58亿元，增长16.9%，占营业收入的77.6%。2013年荣获中国品牌500强。2013年7月22日胡润国有品牌榜，中国工商银行以2460亿元，排行
8、第二位。,国内营业,在中国及全球28个国家与地区，2008年，中国工商银行有385，609名员工，比上年增加7，512人，为1.9亿个人客户与310万公司客户提供广泛而优质的金融产品和服务。近1.7万家境内外机构，覆盖中国大部分大中城市与主要国际金融中心，为客户直接提供优质服务；国内领先的电子银行平台，触手可及的网上、电话、手机与自助银行四大渠道，提供资金管理、收费缴费、营销服务、金融理财、代理销售、电子商务六大类服务；贵宾理财中心、电话银行、网上银行专属通道，专业金融理财师，为贵宾客户提供独到的服务。工商银行还与国内及122个国家和地区的1，400多家银行建立了代理行关系，全球化服务网络进一
9、步完善。作为中国最大的商业银行，工商银行为公司客户与个人客户提供了多元、专业的各项金融服务。其范围广，业务量大，业务品种丰富。中国工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制。中国工商银行总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导指挥中心，拥有全行的法人财产权，对全行经营的效益性、安全性和流动性负责，在授权和授信管理的基础上，实行“下管一级、监控两级”的分支机构管理模式,全球扩张,中国工商银行通过国际资本市场的并购在香港成立了工商东亚和工银亚洲。2001年7月，中国工商银行向中国工商银行（亚洲）注入香港分行商业银行业务，促使中国工商银行（亚洲）的客户基础扩大、改善存款及贷款组合及使服务
10、产品组合更趋多元化。透过此业务转移，大大提升中国工商银行（亚洲）的竞争力。2004年四月30日，中国工商银行（亚洲）购入华比富通银行之零售及商业银行业务。华比富通银行随后易名为华比银行，成为中国工商银行（亚洲）的全资附属公司。2005年10月，中国工商银行（亚洲）正式将华比银行并入。当年末工银亚洲总资产为993亿港元，实现账面利润7.6亿港元，按总资产排序在香港银行业中升至第6位。2007年10月25日，工商银行与南非标准银行联合宣布，双方已就股权交易和战略合作事宜达成协议。根据协议，工商银行将支付约366.7亿南非兰特(约54.6亿美元)的对价，收购标准银行20%的股权，成为该行第一大股东。
11、,2008年1月28日，工商银行以澳门币46.83亿元(相当于人民币41.47亿元)收购诚兴银行119900股普通股，占诚兴银行发行总股本79.93%。2009年7月11日起，中国工商银行澳门分行与澳门诚兴银行股份有限公司合并，更名为中国工商银行(澳门)股份有限公司。2010年4月21日，工商银行宣布，该行已经完成对泰国ACL银行大众有限公司的自愿要约收购，并于当日完成股份和资金交割。通过自愿要约收购，工商银行共收集到ACL银行约97.24%的股份。2010年11月3日，中国工商银行在泰国首都曼谷举行庆典，宣布将其在泰国成功并购的ACL银行正式更名为中国工商银行（泰国）股份有限公司。中国工商银
12、行（亚洲）凭借中国工商银行的庞大分行网络优势、领导地位及丰富经验，将继续开拓广泛之银行及财务业务，包括各类存款与贷款、贸易融资、汇款、清算、工商业贷款、银团贷款、出入口押汇、中国业务咨询及融资、证券业务及黄金买卖之经纪服务及保险代理等。2011年8月5日，工商银行宣布，其已就阿根廷标准银行及其两家关联公司和一家商务服务公司80%股权买卖交易与南非标准银行等达,成协议，并于2011年8月4日（阿根廷时间）在布宜诺斯艾利斯签署了股份买卖协议文件。双方将随后履行监管报批手续。交易完成后，工商银行将负责阿根廷标准银行及其关联公司的营运和管理。2011年1月23日，工商银行与东亚银行联合宣布，双方已就美
13、国东亚银行股权买卖交易达成协议，并于2011年1月21日（美国中部时间）在芝加哥签署了股份买卖协议。2012年5月10日，美联储宣布通过工行收购东亚银行在美业务，这是首例中资银行在美国收购案。意味着中资银行未来可以收购方式登陆美国，并成为中资银行在美业务扩张的新里程碑。随着全球扩张的步伐，中国工商银行已经在互联网上建立起全球主站和各境外分行站点。为全球客户提供网上办理业务和了解中国工商银行的平台，网站界面简洁、架构清晰、内容充实。2013年9月26日，中国工商银行巴西有限公司在圣保罗宣布正式对外营业。,公司管理,中国工商银行按照中华人民共和国公司法、中华人民共和国证券法等相关法律法规要求，建立
14、了由公司治理结构 公司治理结构中国工商银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的治理架构，形成了权力机构、决策机构、监督机构和高级管理层之间各司其职、相互协调、有效制衡的工作机制。董事会下设战略委员会、审计委员会、提名与薪酬委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会等五个专门委员会；监事会下设监督委员会。为进一步完善公司治理结构，制定了股东大会对董事会授权方案和董事会对行长授权方案，调整董事会下设专门委员会的职责和成员结构，实行首席风险官制度，补选职工监事，制定了股票增值权计划以建立健全公司激励机制，积极探索与境内外投资者加强沟通和战略合作的途径，不断提高公司治理水平。,工商银行始终将公司
15、治理作为增强核心竞争力的基础工程，围绕公司价值可持续增长和卓越股东回报的经营目标，积极借鉴公司治理国际领先实践和原则，构建完善由股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的现代公司治理架构，修订完善中国工商银行股份有限公司章程等公司治理规章制度，不断提高董事会的独立性和运作效率，形成了权力机构、决策机构、监督机构和执行机构之间权责分明、各司其职、相互协调、有效制衡的组织架构和运作机制。截至报告期末，本行董事会共有董事15名，其中执行董事3名，非执行董事6名，独立董事6名。监事会共有监事6 名，其中股东代表出任的监事2名，外部监事2名，职工监事2名。银行初步建立了一套多维度、多层次的社会责任规划管
16、理及落实监督体系。在董事会的直接领导下，总行战略管理与投资者关系部协调推进社会责任工作、统一编制社会责任报告，总行相关部室及各分支机构分头组织实施，共同推进社会责任的履行和落实。,公司治理结构图,产品与服务,1.银行卡的业务工商银行是国内最大信用卡发卡行及信用卡品牌最齐全的发卡行之一。陆续推出欧元信用卡、牡丹运通商务卡、牡丹银联卡、牡丹运动卡、新版牡丹交通卡等新产品；推进营业网点服务体系、VIP客户服务中心等渠道建设；积极选择境外机构代理发卡，进一步加强与国际卡组织合作。2007年末，信用卡发卡量2，338万张，实现消费额1，619亿元，继续保持发卡量及消费额双领先的市场地位。信用卡透支余额8
17、2.41亿元，增长59.5%。2007年末，银行卡发卡量突破2.1亿张，增加2，149万张。实现银行卡业务收入45.37亿元，增长40.6%2009年3月工商银行正式发行了应用于铁路系统的银行芯片卡创新产品“广深铁路金融芯片卡”，该卡面世以来即受到客户的广泛欢迎，仅一年时间就发卡10万张，消费额达到15亿。工商银行推出的这种“一卡多能”的芯片卡将成为未来中国银行卡升级换代的方向。,电子银行,2.电子银行业务电子银行业务继续在渠道、产品、客户和市场品牌方面保持市场领先地位。2007年末，已有4，013家网点建立了电子银行服务区；电子银行客户数8，096万户；交易额实现跨越式增长，达102.88万
18、亿，增长127.5%；业务笔数占全行业务笔数37.2%，分流柜面业务作用进一步增强。2007年企业网上银行实现交易额85.74万亿元，个人网银实现交易额4.15万亿元，分别增长133.8%和205.1%；个人与企业网上银行客户分别达到3，908万和98万户。连续五年被美国环球金融杂志评选为“中国最佳个人网上银行”，并首次获得“亚洲最佳存款服务网上银行”、“全球最佳存款服务网上银行”荣誉；在“和讯”第二届“网上银行评测”中，以绝对优势获得第一名；并荣获中国金融认证中心（CFCA）2007年“中国最佳网上银行”奖项。截至2008年末，工行网上银行企业客户数已达144.4万户，个人客户数突破5000
19、万，累计达到5671万户。2012年工行电子银行交易额超160万亿。,电话银行,3.电话银行上世纪90年代，工行就在全国率先推出了统一的电话银行服务，并成功树立了工行电话银行的良好服务形象。工商银行的95588客服热线，服务广大对公和对私客户。市民无论何时何地，只需拨打就可通过身边的电话，轻松享受到银行一系列方便、快捷、365天每天24小时的全天候金融服务。一、解答营业的网点及营业时间。二、解答电话银行及网上银行的相关业务。三、解答信用卡业务咨询。四、解答求决类咨询。工行电话银行不仅业务种类繁多，功能强大，而且具有鲜明的时代特征和超群的科技优势。,1 使用简单，操作便利：工行电话银行将自动语音
20、服务与人工接听服务有机结合在一起，您只需通过电话按键操作，就可享受自助语音服务和温馨人工服务的完美统一。2 手续简便，功能强大：工行电话银行申办方便，您只须携带本人有效证件及工行存折或银行卡到网点就可办理开户申请手续，享受账户管理的方便和投资理财的高效服务。3 成本低廉，安全可靠：工行电话银行可以办理柜面及网上大部分业务，既节省时间，又降低成本。同时，工行采用最先进的计算机电话集成技术，让您用得安心，用得放心。4 号码统一，全国漫游：工行电话银行在内地各省市的服务号码均为95588，在香港为21895588。选择异地漫游，即可漫游回居住地区的电话银行，使您无需再承担长途电话费用。,电话银行的优
21、点,外部组织形式,总分行制总分行制是特点：法律允许商业银行除了总行以外，可以在国内外普遍设立分支机构。优点：1、分支机构较多，分布广，业务分散。因而易于吸收存款，调剂资金，充分有效地利用资本，同时由于放款分散，风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性； 2、银行规模大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益； 3、银行总数少，便于金融当局的宏观管理。,缺点：1.总分行制易于形成一国之内几家超大规模的银行操控、左右市场的局面，导致金融垄断的发生。 2.银行规模过大，层次较多，管理困难。 3.分支机构人员的调动、轮换等会使银行失去与其客户的联系，而银行职员固守一地又会形
22、成本位主义，削弱总行对分行的控制管理。 4.由于实行总分行制银行的分支行受当地经济影响较小，因而分支行机构的管理人员并不关心当地经济的发展 。总的来说，总分行制具有其他银行体制所无法比拟的优点，更能适应现代经济发展的需要，从而成为当今商业银行的主要组织形式。,工商银行外部结构再造,按总行、分行、支行三个层次构架设置 外部组织结构（1）一级分行的设置。本着效益最大化、效率最优化的原则，突破行政区域，依据区域经济的关联度，经济增长值及所设分行的贡献度进行设置。（2）支行的设置。打破区域的界限，成为直接面向市场，面向客户的一线组织机构，拓宽管理服务面，减少管理层次，使高层决策与基层运作直接结合。,内
23、部组织结构,存在问题,1.目前，工行基本是按照业务种类或产品设置内部组织结构。与这种机构设置模式相对应，银行业务流程设计的特点是分工过细，管理环节过多，强调风险管理有余，而运行效力不足，业务链过于冗长。2.机构设置行政化。银行内部结构中行政部门较多，使得银行结构愈发臃肿。官本位管理。3.部门分工不明，职能重叠。部门承担工作量小，效率低，浪费人力资源。由于工商银行结构上的弊端，影响了经营管理效率的提高，不符合市场经济的要求，因此有必要对其进行改造。,内部组织结构再造,遵行原则：1.以客户为中心，以市场为导向。对组织结构再造的目的就是要优化业务操作流程，提高对客户服务的能力和质量，并对市场和客户的
24、变化能够做出迅速反应，因此，在组织结构再造过程中，必须坚持一切有利于为客户服务、一切有利于适应市场变化的原则，减少非经营性结构，加强信贷管理、风险管理、内部稽查及财务管理。2.管理有效控制 必须要确保总行对各个经营层次的经营活动的控制，尤其要体现总行对风险和整体经营管理的控制能力。 3.集权与合理分权有机结合 4.有利于实现效益最大化 5.保证责权相结合 保证银行各部门、管理层次、岗位的责权统一，并与经济利益相结合。,结语,面对日益激烈的市场竞争和客户不断变化的需求，中国工商银行必须正视自身存在的问题和弊端，增强其核心竞争力。银行组织结构再造是一个长期、复杂的系统工程，不是靠说说就能完成的，需要银行自身的亲身实践，在实践中不断探索，不断创新，更需要自身的积极努力。,
