1、第二章货币与货币制度,1、从经济发展过程了解货币的起源、货币的本质；了解各种货币学说； 2、理解货币的各种职能；重点掌握货币职能的特点与作用； 3、理解从不同的角度所观察的各种货币的定义； 4、了解货币制度的基本内容；理解货币制度演变的原因。重点掌握现行信用货币制度的内容与特点。,本章学习要求,（一）从商品交换发展的历史进程看货币的起源 1、货币是商品经济内在矛盾的必然产物2、货币是价值形式演变的必然结果,简单的价值形式,直接物物交换与以货币为媒介交换 3、“金银天然不是货币，但货币天然是金银”,第一节 货币的本质,一、货币的起源观,扩大的价值形式,一般的价值形式,货币形式,以一种商品的价值来
2、表现另一种商品价值的方式称之为价值表现形式，或简称价值形式。 商品交换发展过程中，其价值表现经历了四个阶段，有过四种价值形式：,简单的或偶然的价值形式,总和的或扩大的价值形式,或10斤茶叶 或15尺布 或20斤米 或10捆烟叶 或其他商品,一般价值形式,1只羊,或10斤茶叶 或15尺布 或20斤米 或10捆烟叶 或其他商品,货币价值形式即一切商品的价值固定地由一种特殊商品来表现，它是价值形式的最高阶段。,价值形式的发展与货币的产生X 量 Wa = Y 量 Wb 相对价值形态 等价形式（等价物）,（二）货币起源的经济模型1、不对称信息与货币的起源在从事商品和劳务的交易上所花的时间叫交易成本，在物
3、物交换经济中，交易成本很高，因为人们必须满足“需求的双重巧合”，即必须找到某个人，他拥有自己所需要的商品和劳务，而且恰好需要自己所能提供的商品和劳务。货币降低了交易成本，像润滑剂一样，能使经济更为迅捷地运行，并由此鼓励了专业化和劳动分工。,一、货币的起源观,双重需求巧合与货币的产生需求双重巧合物物直接交换 双重巧合 率 难 时间双重巧合 阻效 交 效 困 碍率 换 高 服 交低提 克 换下间接交换 货币 交换媒介,（二）货币起源的经济模型2、计价物起源的经济模型经济行为的演化与交易成本有紧密的联系：演化的方向总是从交易成本较高的趋向交易成本较低的。换一种表述方法，节约是经济生活中最基本的规律，
4、经济制度、经济结构、经济活动方式，之所以这样演化而不是那样演化，最终都可以从社会费用、社会成本的节约找到解答。,这个模型首先定义：物物交易的经济是任何一种商品都可以与另外任何一种商品相交换的经济；货币经济是只有一种特定的商品货币可以与另外任何一种商品相交换，货币之外的任何一种商品也均可以与货币相交换但彼此之间却不能交换的经济。从“交换”的概念自然引申：同一种商品之间，包括货币与货币之间，不存在交换的必要。,（一）货币是固定地充当一般等价物的特殊商品1、表现价值2、实现价值 （二）货币是自发核算社会劳动的工具 （三）货币体现着一定的社会生产关系,二、货币的本质,三、货币形态,1、含义：以自然物品
5、和商品充当货币 2、特点：足值性 3、实物货币的形式：如牛、羊、貂皮、象牙、石头、贝壳、丝绸等 4、缺陷：多数实物货币不易分割、不易保存、不便携带等缺陷,（一）实物货币,1、金属货币的形式：金、银、铜等金属 2、金、银作为货币的优越性：1）容易鉴定；2）价值较高；3）易于分割；4）便于携带；5）易于保存 3、称量货币： 4、铸币：由国家铸造的具有一定形状、一定重量、一定成色并标明计量单位的货币铸币的发展有一个从足值到不足值铸币的过程,（二）金属货币,三、货币形态,（中国的刀布、五铢、开元通宝）,贝币,春秋货币,战国货币,咸丰元宝 大清铜币,曹魏五铢钱,王莽币,开元通宝,贱金属货币,称量货币：中
6、国的元宝,称量货币（元宝）,铸币,（中国的银元）,贵 金 属 货 币,（三）代用货币1、 政府或银行发行的、代替金属货币流通的货币。2、 价值符号、有含金量可兑现、有发行准备。,用纸做的货币：银行发行的银行券国库发行的纸币；,银 票,纸币-北宋交子,1、含义：在信用关系中产生的，能够发挥货币职能的信用凭证 2、特点：货币本身仅仅是价值符号;是一种债权债务关系的凭证;是凭发行人的信用流通，但具有一定的强制性 3、信用货币形式：纸币、存款货币,（四）信用货币,（五）电子货币未来货币的新发展（信用卡、 IC卡或智能卡、电子支票）,三、货币形态,2008年7月8日发行的奥运纪念钞,货币形式演进的特点,
7、物质化,虚拟性,符号货币,纸币,金属货币,实物货币,货币的物质性逐步失去，虚拟性逐步增强 货币越来越不是东西。,第二节 货币的职能,（一）含义：货币表现和衡量其他一切商品的价值的功能 （二）特点：只需要观念或想象中的货币,不需要现实的货币. （三）作用：为各种商品和劳务标价、减少交易时信息成本，提高交换效率,一、价值尺度：首要职能,（一）含义：货币在商品交换中起媒介作用时，就发挥流通手段职能 （二）特点：现实的货币，可以是价值符号 （三）作用：大大减少了交易成本，促进商品交换发展；将交换过程分离为买卖两个环节，出现买卖脱节、供求失衡的可能性,二、流通手段,（一）含义：货币退出流通领域，作为社会
8、财富的一般代表而贮藏起来 （二）特点：1、退出流通的停滞货币2、现实的适于长期保存的货币3、价值符号贮藏是当代G贮藏的主要形式 （三）信用货币与金属货币贮藏功能的比较 （四）作用：金属货币“蓄水池”的作用,三、贮藏手段,（一）含义：为价值形式的独立形态进行单方面的转移 （二）特点：1、作为价值的独立存在作单方面转移 2、可用价值符号来执行3、扩展到商品流通以外 （三）支付手段、流通手段和贮藏手段职能区分的非绝对性,四、支付手段,（四）作用：积极的：支付抵消，节约流通费用；加速资金周转，促进资金集中与有效利用；消极的：使买卖环节进一步脱节，加大供求失衡的可能性；形成经济主体的债务链条，出现债务危
9、机的可能性。,（一）含义：货币在世界市场上发挥作用时就发挥世界货币的职能。实质是货币职能在世界范围的应用。 （二）作用：作为国际间的一般支付手段；作为国际间一般购买手段；作为一般财富的代表在国际间转移。 （三）黄金的非货币化与世界货币的多元化,五、世界货币,（一）交易媒介（Medium of Value） （二）计帐单位（Unit of Account） （三）价值贮藏（Stote of value） （四）作为延期支付的标准（Standard of Deferred Payment ）,六、西方关于货币职能的论述,两种货币职能理论的比较,货币职能的逻辑联系,世界货币 支付手段 贮藏手段 流通
10、手段 价值尺度,第三节 货币的定义,货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。该定义强调了货币的基本职能：即价值尺度和交易媒介,一、马克思的货币定义,二、西方经济学中的各种货币定义,（一）货币与法律 货币是法律规定的具有无限偿付能力或无限法偿的事物。所谓无限法偿，即无限制偿付能力，法律保护取得这种能力的货币，无论每次支付数额如何大，无论属于何种性质的支付，支付的对方均不得拒绝接受。,（二）货币是购买力的暂栖所 这一观点是现代货币数量学派的代表人物弗里德曼提出的。所谓购买力，意思即是能买到商品和劳务的能力，这是强调货币的交易媒介职能,二、西方经济学中的各种货币定义,三、货币定义的范围与度量,（一）国
11、际货币基金组织对货币划分国际货币基金组织对货币划分为两个口径：货币和准货币1、货币：又称狭义货币，是指立即可以作为流通手段和支付手段的货币M1=C+D2、准货币：定期存款和储蓄存款,（二）我国货币层次的划分 M0=流通中现金 M1= M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人信用卡存款M2= M1+居民储蓄存款+单位定期存款+证券公司客户保证金+信托类存款+其他存款 M3= M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等,三、货币定义的范围与度量,第四节 货币制度,（一）含义：国家法律形式规定的货币发行、流通结构和组织形式,一、货币制度的内容,（二）货币制度的内容：1、确定货币材料；
12、2、规定货币单位（名称、值）；3、规定流通中的货币种类（主币、辅币及其规格）；4、规定货币的法定支付偿还能力（有限或无限 法偿）；5、规定货币铸造或发行的权限与流通程序（自由铸造与垄断铸造）；6、规定货币发行的准备制度。,一、货币制度的内容,主、辅币比较,二、货币制度发展：货币形式的选择,金属货币制度,货币制度的类型,金本位制,金银复本位制,银两本位,银币本位,银本位制,金币本位,金块本位,金汇兑本位,平行本位,双本位,跛行本位,不兑现的纸币制度,（一）银本位制 （二）金银复本位制,1、平行本位制： 2、双本位制：“劣币驱逐良币” 又称为格雷欣法则：在金银复本位制下，当两种名义价值相同而实际价
13、值不同的货币共同流通时，名义价值低于实际价值的货币（良币）会被熔化、收藏或输出国外，而名义价值高于实际价值的货币（劣币）则充斥市场的现象 3、跛行本位制,二、货币制度发展：货币形式的选择,袁大头,中山开国纪念币,金银复本位制,概念：国家法律规定的以金币和银币同时作为本位币，均可自由铸造，自由输出、输入的货币制度。 类型：平行本位制-金币和银币按其实际价值流通，其兑换比率完全由市场比价决定，国家不规定金币和银币之间的法定比价。双本位制-国家以法律形式规定金银的比价。但这与价值规律的自发作用相矛盾，于是就出现了劣币驱逐良币的现象。,“劣币驱逐良币”的规律-就是在两种实际价值不同而面额价值相同的通货
14、同时流通的情况下，实际价值较高的通货（所谓良币）必然会被人们熔化、输出而退出流通领域；而实际价值较低的通货（所谓劣币）反而会充斥市场。,案例： 金银的法定比价为1：15，而由于种种原因银价跌落，使市场比价为1：16，金币的法定价值低于黄金的市场价值，即所谓的良币。银币则相反，即所谓的劣币。在这种情况下，任何一个金币持有者（一个金币）均可将金币熔化为金块，按黄金的市场价值换取白银，再通过铸币厂将其铸成银币（16个），再按法定比价用15个银币换回1个金币，从而获取了1个银币的收益，然后再将金币熔化。如此反复，金币逐渐退出流通，市场流通的主要是银币。劣币驱逐良币的现象使得银贱则银币充斥市场，金贱则金
15、币充斥市场，必然造成货币流通混乱。,金银复本位制的优缺点： 优点：币材充足，可以满足贸易规模不断扩大的需求，且金币和银币之间具有互补性。 缺点：破坏了货币的统一性，排他性的特点，这是一种不稳定的货币制度。,（三）金本位制 始于1816，英国1、金币本位制：特点：自由铸造；自由兑换；自由输出入国境 。2、金块本位制：不铸造、不流通金币，而流通银行券，在达到一定限额以上，银行券可以兑换黄金。 3、金汇兑本位制：不铸造、不流通金币，本币不可兑换为黄金，但本币可以以固定汇率兑换成某一实行金币或金块本位的国家的货币，并在该国兑换黄金。,二、货币制度发展：货币形式的选择,三种金本位制的比较,（四）不兑现信
16、用货币制度：1、含义：以不能兑现的纸币作为本位货币。2、基本特征：1）纸币由国家垄断发行，具有无限法偿能力；2）纸币不代表任何金属货币，不能以固定比例兑换黄金等贵重金属。3）纸币是通过银行信用渠道进入流通的4）国家对货币流通的调节日益加强,二、货币制度发展：货币形式的选择,三、我国现行的货币制度,1948，12，1“一国四币”的特殊货币制度,（一）我国货币制度的内容 1.人民币是我国的法定货币 2.人民币的发行权力集中于中央 3.人民币的发行保证(商品物资、信用、黄金、外汇储备） 4.人民币实行有管理的货币制度 5.人民币是经常项目下的可兑换货币,（二）人民币可兑换的历史进程 1.我国于198
17、0年4月17日恢复了国际货币基金组织席位，依据国际货币基金协定第14条款的过渡性安排，保留了一些汇兑限制； 2.1994年起实行汇率并轨、银行结售汇，取消了外汇计划审批等限制，实现了人民币经常项目下有条件的可兑换； 3.1996年7月1日起，对外商投资企业实行银行结汇和售汇，取消对经常项目用汇的限制，同时提高居民个人用汇供汇标准，扩大供汇范围，于当年底实现人民币经常项目可兑换； 4.今后几年将逐步放松对资本项目的外汇限制，从而实现人民币资本项目的可兑换，达到人民币完全自由兑换的要求。,第一套人民币,第二套人民币,第三套人民币,第四套人民币,第五套人民币,四、国际货币制度 国际货币制度（inte
18、rnational monetary system ）：支配各国货币关系的规则以及国际间进行各种交易支付所依据的一套安排和惯例。国际货币制度的内容主要有：确定国际储备资产；安排汇率制度；确定国际收支的调节方式。国际货币制度主要经历了从国际金本位制布雷顿森林体系牙买加体系的演变过程.,布雷顿森林体系的实质： 以美元的金块本位制和其它国家货币的金汇兑本位制相结合的虚金本位货币体系。 “布雷顿森林体系“的核心内容是“两个挂钩“： 美元与黄金挂钩，各国确认美国1934年规定的35美元折合1盎司的黄金官价，美国对各国的政府或中央银行负有随时用美元按官价兑换黄金的义务，各国也有协同美国维护市场黄金官价的责
19、任； 各国货币与美元挂钩，各国货币必须与美元保持固定比价，即“固定汇率“。,牙买加体系： 牙买加体系的主要内容:国际储备多元化;汇率安排多样化;多渠道调节国际收支. 牙买加体系的积极作用:为国际经济活动提供了多种清偿货币;为各国的经济发展提供了灵活性和自主性;为各国调节国际收支提供了灵活性. 牙买加体系的缺陷:国际上缺乏统一而稳定的货币标准;加大了汇率风险;国际收支调节机制存在着局限性.,五、区域货币制度 区域货币制度(regional monetary system): 由某个区域内的有关国家(地区)通过协调形成一个货币区，由联合组建的一家中央银行(货币当局)来发行与管理区域内的统一货币的制
20、度。 一国两制下的地区货币制度：1997年和1998年，香港和澳门相继回归中华人民共和国后，出现了人民币、港币、澳元 “一国三币”的的特有历史现象。 欧元,欧元简介1、建立时间：1999、1、1；2002年初正式流通2、欧元对原有货币制度提出的挑战,欧元,欧元时间表,1979年3月13日，欧洲货币体系（EMS）宣告诞生。 1990年7月1日，欧洲货币联盟开始进入第一阶段，欧共体内资本流动完全自由化。 1992年2月7日，欧洲联盟取代了欧洲共同体。 1994年1月1日,各国经济政策根据“趋同标准”相互靠拢，各国中央银行均获独立地位，设立欧洲货币局。 1995年12月15-16日，欧盟马德里会议确
21、定“欧元”为欧盟未来的统一货币，并确定了日程表。 1996年12月13-14日，在欧盟都柏林首脑会议上，确立了欧元的法律地位及票面的图案。,欧元时间表,1997年12月12-13日，欧盟卢森堡首脑会议决定设立欧元理事会，该会由各欧元国的财政部长组成，讨论对欧元的管理。 1998年5月2-3日，欧盟特别首脑会议确定了1999年1月1日进入欧元体系的国家名单，公布欧元与各国货币的兑换比例。 1999年1月1日，欧盟进入第三阶段，欧元正式诞生。欧洲中央银行确定统一的货币政策，银行间大额结算开始使用欧元，各金融市场也均以欧元进行结算。 2001年8月30日，欧洲中央银行公布欧元纸币具体特征。,欧元时间
22、表,2001年9月1日，欧元纸币和硬币可以在银行和部分零售商处兑换。 2002年1月1日，开始全面使用欧元，各国货币开始退出市场。2002年3月1日，欧元取代各国货币而成为欧洲统一货币。 2007年1月1日，斯洛文尼亚加入欧元区。 2008年1月1日，塞浦路斯和马耳他加入欧元区。 至此，已有15个国家加入欧元区，分别为奥地利、比利时、芬兰、法国、德国、希腊、爱尔兰、意大利、卢森堡、荷兰、葡萄牙、西班牙、斯洛文尼亚、塞浦路斯和马耳他。,由于英国、瑞典和丹麦决定暂不加入欧元。目前，使用欧元的国家为德国、法国、意大利、荷兰、比利时、卢森堡、捷克、爱尔兰、希腊、西班牙、葡萄牙、奥地利、芬兰、斯洛文尼亚、塞浦路斯、马耳他、斯洛伐克（于2009年1月1日加入欧元区）、爱沙尼亚（2011年1月1日加入欧元区），称为欧元区。目前欧元区共有17个成员国和超过3亿2千万的人口。 -2011年9月,思考题:1、根据你在日常生活中的经验，说明货币的各种职能以及它们之间的相互关系。如果高度概括，你认为货币职能最少不能少于几个？ 2、建立货币制度的主要目的是什么？当今世界上的货币制度是由哪些要素构成的？ 3、货币制度与国家主权的联系应该怎样理解?结合欧元与“美元化”谈谈你对这个问题的看法。,
