1、国信香港资产管理国际业务介绍,2013.10,境外保险转介,此材料仅作内部参考之用，禁止用于除转介业务外一切商业用途,第一部分 境外保险综述,第二部分 业务操作流程,2,境外保险综述,为什么需要保险？,医疗:针对日常医疗支出及重大疾病的治疗教育:半强制性储蓄，为子女日后教育婚姻做好充足准备养老:半强制性储蓄，为自己及伴侣准备退休后优质生活意外:作为家庭支柱，替家人免去意外后丧失经济支持的担忧财产保全财富传承企业稳定,3,境外保险转介,为什么需要保险？,多元财产保全多元配置投资组合，分散风险在此安排下，财富管理更有把握，避免于股票或房地产等风险型投资的波幅，又或生意经营上的潜在变动。同时也抵消了
2、流动现金所常见的回报不高的缺点。四大避险欠债不还离婚不分诉讼不给遗产税不交,4,境外保险综述,为什么需要保险？,财富传承中西方财富传承的对比自主灵活设计财富传承的方式如何分配予各财产继承人因财务或家庭状况的变化而进行修订,富不过三代,财富得以传承,5,境外保险综述,为什么需要保险？,企业稳定以万用寿险作要员保险股权兑换方式 在股权赎回买卖的协议下，企业将成为保单的持有人。因此，倘若合伙人不幸身故，企业将直接获得身故赔偿，并可用于购买该身故合伙人的股份。互相投保方式 各合伙人可为其他企业持有人投万能寿险。倘若其中一名合伙人不幸身故，则健在的一名或多名保单持有人可利用身故赔偿购买该身故合伙人的股份
3、。企业危机时刻现金提取,6,境外保险综述,中国人为什么不愿意买保险？,传统与观念中国保险业现阶段的局限性（发展的历史、产品设计、服务人员素质）保险意识薄弱（香港人均8份保险，日本6份，自己找保险公司买保险也是很正常的）,7,境外保险综述,名人论保险,李嘉诚 “别人都说我很富有，其实真正属于我个人的财富是我给自己和亲人都买了充足的人寿保险”赫鲁晓夫 “我对资本主义向来没有好感，但保险制度却是资本主义制度唯一可取的地方”丘吉尔 “人寿保险是唯一的经济工具，能够保证在未来不可知的日子里，有一笔可知的金钱。”,8,境外保险转介,为什么选择香港保险？,55%,9,境外保险综述,为什么选择香港保险？,香港
4、人均寿命（女性平均87岁、男性81岁）位居世界第一，据此计算出的香港保险，相同的保费，可以拥有更高的保额（2-3倍）与更大的保障范围。香港保险对于免责条款和重大疾病的描述，更为宽松简单。香港保单投资于全球市场，保单回报率是内地的2-3倍，10年来维持在5%-10%。港保险公司实行严格核保，宽松理赔的经营理念。尤其是理赔程序简单，高效，更无需投保人亲自来港办理理赔手续。且内地的各地区三甲以上医院均在保障范围内香港寿险保单中的不可争议条款，规定保险公司不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单作废，从而让保户吃了定心丸。企业主可以以境外企业的名义为个人购买保险。在近年来“资金出海”和人民币存在远期
5、贬值可能性的大背景下，香港保险以美元港币支付并结算，帮助客户实现海外资产配置。大额的万能寿险保单可作保单质押融资安排。,10,境外保险综述,产品介绍一,万能寿险客户可自行决定保费金额和缴费期，且可以因应财务或家庭状况的变化进行调整，回报稳健，在首三个保单年内，利率锁定为缴付保费时的现行利息给付利率（现行4%）；之后保证给付利率为2.25%在不影响人寿保障的前提下，第一个保单年后，客户可以从保单的户口提取现金；在第十个保单年后，每年最高可提取户口价值的4.5%，而无需缴付退保费用。万一不幸诊断患上末期疾病，保单可预先预支身故赔偿金额,例：45岁男性，不抽烟，100万美金的保费，保额可达400万美
6、金,11,境外保险综述,产品介绍二,重大疾病险储蓄+重疾+人寿/意外+多重保障储蓄：享有储蓄类保险的现金增值，如无重大疾病，可提取账户内所有现金价值重疾：如保障期间发生重大疾病，一次性赔付全额保额。保障范围高达93种疾病人寿/意外：如保障期内不幸意外身故，受益人可获等值于保额的身故赔偿多重保障：重大疾病复发，可获最多高达5倍保额的多次赔偿,例：40岁男性，不抽烟，1万美金/年，20年缴清，保额可达50万美金,12,境外保险综述,产品介绍三,储蓄险（年金险）每年保证派发现金5-20年 1.5%的保额21年-100 2%的保额 第5、10、15及20保单周年日 5%的保额多种保费年期供选择，最短可
7、至5年；派息方式也可灵活选择保证受保，受保人无需申报健康资料除保证现金外，计划更提供非保证每年红利及非保证期满红利受益人享受意外身故赔偿，且受保人不幸身故，计划会支付身故赔偿予受益人,例：5岁男性，8万保费/年，5年缴清，保额50万美金。从其25岁时起，每年派发5万美金至100岁,13,境外保险综述,保险及保险经纪公司介绍,单一保险公司AIA（友邦保险集团）作为全球第5大保险公司及最早进驻香港的保险公司之一，在亚太区植根逾90年，为2500万份个人保单的持有人，及逾1300万名团体保险计划的参与成员服务内涵价值达314亿美元，总资产达1344亿美元。香港地区市场占有率第一，且寿险产品最具竞争力
8、。保险经纪公司IPG（International Planning Group）亚洲排名第一的保险经纪公司，旗下提供各大保险公司的保险服务供客户选择。IPG在过去的三十多年来，一直致力为富裕人士和跨国公司行政人员提供以寿险为基础的周全财务处理方案，为客户重整财富和拟定转移计划，因而被业内誉为这方面的佼佼者。,14,境外保险综述,为什么选择透过国信？,国信自身已严格甄选出了最合资质的保险公司进行合作，为客户介绍最优质的财富管理方案国信可以提供更加优惠的价格，降低客户自行购买“地下保单/黑保单”的风险国信自身的品牌与服务，内地70多家营业部作为“家门口的实体店”为客户提供信心,第一部分 境外保险综
9、述,第二部分 业务操作流程,16,业务操作流程,流程介绍,客户初步接洽，了解需求，介绍产品国信将客户基本资料发至（不同）保险公司询价，反馈不同版本的保单计划书，客户进行挑选，明确初步意向。例如：客户01，45岁，男性，非吸烟者（无需透露真实姓名与联系方式）客户正式签署转介同意书，一式三份（客户、国信、保险公司各自持有一份正本）国信将客户正式引荐至保险公司保险公司内部流程：申请-资产证明（针对万能寿险）-身体检查（针对万能寿险）-核保-签发正式保单国信内部流程：客户签署保单后国信进行内部立项，主要目的在于留底和日后业绩核算,17,初步了解产品明确意向,告知年龄、基本健康状况（是否为抽烟者）挑选保
10、单计划书,客户须亲自来港: 身份证通行证身体检查和资产证明（如需）临时收据核保正式保单,境外保险购买流程,一站式服务,18,业务操作流程,利润分配,业务收入为保单总保费的4%左右，100%计增营业部利润（总公司再进行考核计算）。一般万能寿险的保单规模都比较大，最低保额限定为50万美金，保费在15万美金左右，单笔业务收入最低约150000*4%*6.3=3.8万人民币。与境内同类产品相比，境外保险产品具有绝对竞争优势。客户的财富有效地进行保全与传承；客户的健康、子女教育等问题得到了保障；实现了客户、营业部、香港公司的三赢局面。此业务性质为介绍业务，销售、服务与跟进的主体是保险公司，营业部无需投入过多的人力与时间。,19,业务操作流程,如需安排，请联络国信(香港)财富管理团队,熊力颋电话：18602109899E-mail: .hk徐凌峰电话：13808831059E-mail: .hk宋婷电话：13934516966E-mail: .hk肖一楠电话：15018965971E-mail: .hk,20,谢谢化繁为简 行稳致远,
