1、chapter6 货物运输保险,内容：1、保险险种的学习及选择2、保险单据的填写3、保险费用的计算及索赔办理,基本原则,1.可保利益原则,6.重复保险的分摊原则,2.最大诚信原则,3.近因原则,5.代位追偿原则,4.补偿原则,S1保险险种的学习及选择,保险的基本原则,海上风险,外来风险,海上货运保险承保的风险,(1)自然灾害,(2)意外事故,(1)一般外来风险,(2)特殊外来风险,海洋运输货物保险保障的范围,全损 实际全损 海损 推定全损（委付）（损失程度） 部分损失 单独海损 （损失性质） 共同海损,海洋运输货物保险保障的范围,海上货运保险保障的损失,货物运输保险保障的范围,海上风险1、自然
2、灾害natural calamities ：是仅指恶劣气候 heavy weather、雷电lighting、洪水flood、地震earth quake、海啸tsunami、火山爆发volcanic eruption以及其他人力不可抗拒的灾害，而非指一般自然力所造成的灾害。2、海上意外事故 accident：是指船舶搁浅grounding 、触礁stranding 、沉没sunk、碰撞collision、失火fire、爆炸explosion、投弃jettison、吊索损害sling loss、海盗行为piracy、船长、船员的不法行为等。,外来的风险 一般外来风险偷窃 theft指整件货物或部
3、分货物被人窃取，不包括公开的、攻击性劫夺。短少或提货不着 short-delivery& non-delivery指货物在运输途中由于不明原因被遗失，造成货物未能运抵目的地时发现整件短少，不能交付给收货人。渗漏 leakage：指流质或半流质货物在运输途中因容器损坏而引起的损失短量 shortage in weight指被保险货物在运输途中或到达目的地后发现包装内货物数量短少或散装货物重量短缺碰损 clashing至今述或金属制品在运输途中凹瘪、变形,破碎 breakage，指易碎品途中因受到颠簸、碰撞而破裂、碎块钩损 hook damage，指袋装或捆装货物在装卸中因使用手钩、吊钩而导致货物
4、损坏。淡水雨淋 fresh and/or rain water damage，指直接由于淡水、雨水、融化雪水造成货物水渍，淡水包括船上淡水舱、水管漏水、舱汗等。生锈 rusting，指保险货物在装运中午生锈现象，但在保险期内发生锈损。玷污 contamination，指货物在运输过程中被其他物质污染。受潮受热 sweating and/or heating，由于气候变化或船上通风设备失灵时货物发潮发热而损失串味 taint of odour,货物被有异味的东西影响。而串味，造成损失。,外来的风险特殊外来险：指军事、政治、国家政策法令以及行政措施等外来原因造成的危险。常见的特殊外来风险有战争、罢
5、工、交货不到、拒收。,货物运输保险保障的范围,损 失按照损失的程度不同，一般可分为全部损失和部分损失。全部损失(Total Loss)，简称全损，是指在运输过程中，整批货物或不可分割的一批货物的全部灭失或等价全部灭失。分为实际全部和推定全损。部分损失(Partial Loss)是指被保险货物的一部分在运输途中遭受损失和灭失。部分损失可以分成共同海损和单独海损二类。,全部损失(Total Loss),实际全损（Actual Total Loss）,推定全损(Constructive Total Loss),共同海损(General Average),单独海损(Particular Average
6、),部分损失(Partial Loss),货物运输保险保障的范围,海运货物保险的险别,国际货运保险险别与条款,投保人 投保金额 投保险别 有关保险条款,ICC : Institute Cargo Clauses of Jan. 1, 1982 ICC(A) ICC(B) ICC(C) Institute War Clauses-Cargo Institute Strikes Clauses-Cargo Malicious Damage ClausesCIC: China Insurance Clauses Ocean Marine Cargo Clauses of PICC dated Jan
7、. 1, 1981 FPA WPA All Risks War Risks Strike Risks,保 险 条 款,Insurance: To be covered by the Seller for 110% of total invoice value against war risk and all risks as per and subject to Ocean Marine Cargo Clause of PICC dated January 1, 1981.保险：由卖方按发票金额的110%投保战争险及一切险，以中国人民保险公司1981年1月1日海运货物运输保险条款为准。,国际货
8、运保险险别与条款,伦敦保险业协会海运货物保险条款I.C.C.,中国保险条款C.I.C.,海洋运输保险条款,陆上运输保险条款,航空运输保险条款,邮包运输保险条款,我国海洋运输货物保险的险别与条款,1、平安险（FPA)，平安险的英文意思为“单独海损不赔”。其责任范围主要包括：A被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害造成的整批货物的全部损失或推定全损。B由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成货物的全部或部分损失。C在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然
9、灾害所造成的部分损失。D在装卸或转运时由于一件或数件整件货物落海造成的全部或部分损失。,E被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。F运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货所引起的损失以及在中途港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。G共同海损的牺牲、分摊和救助费用。H运输合同中订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款规定应由货方偿还船方的损,2、水渍险(WPA)，该险的责任范围除平安险的各项责任外，还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。3、一切险(AR)，该险除包括
10、水渍险的责任范围外，还负责赔偿被保险货物在运输途中由于外来原因所致的全部或部分损失；外来原因指偷窃、提货不着、淡水雨淋、短量、混杂、玷污、渗漏、串味异味、受潮受热、包装破裂、钩损、碰损破碎、锈损等原因。注意，一切险是最高险，责任范围最广。它除了平安险和水渍险的责任外，还包括保险标的在运输途中由于外来原因所造成的全部或部分损失。所谓外来原因系指一般附加险所承保的责任。所以，一切险实际上是平安险、水渍险和一般附加险的总和。,风险、损失和险别的关系,A,意外事故,伦敦保险协会海运货物保险条款,在世界保险业务中，英国所制定的保险法规、保险条款、保险单证等对世界各国各地区影响最大。目前，国际上仍有许多国
11、家和地区的保险公司在国际货物运输保险业务中直接采用经英国国会确认的、由英国伦敦保险协会所制定的协会货物条款（Institute Cargo Clauses, ICC），或者在制定本国保险条款时参考ICC条款。在我国CIF或CIP条件成交的出口交易中，国外商人有时要求按ICC条款投保，我国出口企业和保险公司一般均可接受。,CASE,1、中国某出口公司按CIF条件成交货物一批向中国人民保险公司投保了水渍险，货物在转船过程中遇到大雨，货到目的港后，收货人发现货物有明显的雨水浸渍，损失达70%，因而向中方提出索赔。问题： 中方能接受吗？ 保险公司是否给与赔偿？为什么？,保险条款不明确导致纠纷案,G公司
12、已CIF价格条件引进一套英国产检测仪器，因合同金额不大，合同采用简式标准格式，保险条款一项只简单规定“保险由卖方负责”。一起到货后，G公司发现一部件变形影响其正常使用。G公司向外商反映要求索赔，外商答复仪器出厂经严格检验，有质量合格证书，非他们责任。后经商检局检验认为是运输途中部件受到振动、挤压造成的。 G公司于是向保险代理索赔，保险公司认为此情况属“碰损、破碎险”承保范围，但G公司提供的保单上只保了“协会货物条款”（C），没保“碰损、破碎险”，所以无法索赔付。G公司无奈只好重新购买此部件。即浪费了金钱，又耽误了时间。,2、一艘货轮从悉尼驶往帕皮提，船上满载货物，其中有A商矿石500包，B商电
13、器100箱，C商棉布50箱。途经汤加群岛附近海域，遭遇强烈风浪，颠落一包矿石入海；接着轮船不慎搁浅，不迅速脱浅就有倾覆的危险，船长下令抛50箱电器以脱浅；结果船体并未上浮，船长又下令抛弃矿石，直至脱浅；继续航行中，轮船偏离了航向，为了回到主航道上，轮船加大马力，导致主机损坏；浓烟使船长误认为是装棉布的船舱着火，就下令灌水灭火，事后发现无着火痕迹，但棉布水渍严重，品质降低;此时，船长只能雇请拖轮将轮船拖到附近港口修理后，继续驶往目的地。试分析以上所有损失各属什么损失，由谁来承担?,3、某外贸公司CIF术语出口一批货物，装运前已向保险公司按发票总值110%投保平安险，7月初货物装妥顺利开航。载货船
14、舶于7月13日在海上遭到暴风雨，致使一部分货物受到水渍损失，价值2000美元。数日后，该轮又突然触礁，致使该货物又遭到部分损失，价值10000美元。试问：保险公司对该批货物的损失是否赔偿？为什么？,5、“明西奥”轮装载着散装亚麻子，驶向美国的纽约港。不幸，在南美飓风的冷风区内搁浅被迫抛锚。当时，船长发现船板有断裂危险，一旦船体裂缝漏水，亚麻子受膨胀有可能把船板胀裂，所以船长决定迅速脱浅，于是，该船先后4次动用主机，超负荷全速开车后退，终于脱浅成功。抵达纽约港后，对船体进行全面检修，发现主机和舵机受损严重，经过理算，要求货方承担6451英镑的费用。货主对该项费用发生异议，拒绝付款。试分析本案？,
15、6、上海某造纸厂以CIF条件向非洲出口一批纸张，因上海与非洲的湿度不同，货到目的地后因水分过分蒸发而使纸张无法使用，买方能否向卖方索赔？为什么？,7、某货代公司接受货主委托，安排一批茶叶海运出口。货代公司在提取了船公司提供的集装箱并装箱后，将整箱货交给船公司。同时，货主自行办理了货物运输保险。收货人在目的港拆箱提货时发现集装箱内异味浓重，经查明,该集装箱前一航次所载货物为精茶，致使茶叶受精茶污染。请问： (1)收货人可以向谁索赔?为什么? (2)最终应由谁对茶叶受污染事故承担赔偿责任,案例分析： (1)可向保险人或承运人索赔。因为根据保险合同，在保险人承保期间和责任范围内，保险人应承担赔付责任
16、。因为根据运输合同，承运人应提供“适载”的COC（carriers own container船公司箱），由于COC存在问题，承运人应承担赔偿责任。(2) 由于承运人没有提供“适载”的COC，而货代在提空箱时没有履行其义务，即检查箱子的义务，并且在目的港拆箱时异味还很浓重，因此，承运人和货代应按各自过失比例承担赔偿责任, 如承运人承担60%，货代承担40%的责任。,S2 保险单据的填写,保险单（InsurancePolicyCertificate）是保险人（承保人）与被保险人（投保人或要保人）之间订立的保险合同的凭证 其业务做法是投保人根据合同或L/C规定向保险机构提出投保要求（以传真等形式发
17、送投保单/发票/货物明细单等），保险机构或其代理同意后出具正式单据，一般为三正二副。除L/C另有规定，保险单据一般应做成可转让的形式，以受益人为投保人并由其背书。保险单（大保单）、保险凭证（小保单）、预约保险单（开口保单OpenCover）、保险批单（Endorsement）和暂保单/承保条（CoverNote/slip）是较常见的种类。,S3、保险费用的计算及索赔办理,（1）索赔的依据（2）索赔的办理流程,保险金额的计算公式是： 保险金额=CIF（CIP）价（1+投保加成率） 在实际工作中，如已有成本价，要计算出 CIF价格，可先计算出运费额，与成本价相加，得出成本加运费价CFR，然后在按下
18、列公式计算出CIF价。 保险费的计算公式： 保险费保险金额保险费率 = CIF（CIP）价（1+投保加成率） 保险费率 例1：我出口CIF合同规定按发票金额110%投保一切险和战争险，如出口金额为15000美元，一切险保险费率为0.6%，战争险保险费率为0.03%，试问：投保金额是多少？应付保险费若干？,（1）确定保险金额（Insured Amount）和保险费（Premium）,解：保险金额 = CIF价（1+投保加成率） = 15000（1+10%） = 16500 保险费 = 保险金额保险费率 = 16500 （0.6%+0.03%） = 103.95（104）（2）办理投保及贸易术语转
19、换 CIF = FOB+F+I = CFR+I = CFR+ CIF（1+投保加成率） 保险费率 故： CIF1-（1+投保加成率） 保险费率=CFR,思考题： 1、一批出口货CFR价为250000USD，现客户要求改CIF价加二成投保海运一切险，我同意照办，如保险费率0.6%时，我应向客户补收取保险费若干？ 2、我按CIF贸易术语对外发盘，若按下列险别作为保险条款提出是否妥当？如有不妥，请改正。 （1）一切险、偷窃提货不着险、串味险 （2）平安险、一切险、受潮受热险、战争险、罢工险 （3）水渍险、碰损破碎险 （4）偷窃提货不着险、串味险、战争险、罢工险,我出口公司规定发票金额110%投保，如
20、发票金额是1200美元，投保金额是多少？又如投保一切险和战争险，前者保险费率为0.6%，后者保险费率为0.04%，问应付保险费多少？,？,如何结合可保利益原则理解“仓至仓”条款？在不同的贸易术语下，“仓至仓”条款可以理解为“仓至仓”、“仓至船”和“船至仓”三种不同的范畴。在“仓至仓”情况下，一是卖方以自己的名义投保海运保险，然后按照约定将保险单背书转让给买方，如CIF条件；二是卖方自担风险将货物运至买方所在地点，即卖方为自己的利益购买海运保险，如DDU、DDP条件；三是买方自担风险、自负费用将货物从出口国产地运至自己的收货地，即买方购买货运保险，如EXW条件。在某些术语下，保险人的责任只能是“
21、仓至船”，如卖方投保时的DES条件；或者是“船至仓”，如买方投保时的FOB或CFR条件。,单据种类,1.保险单,6.批单,2.保险凭证,3.联合凭证,5.保险通知书,4.预约保险单,领取保险单据,货物运输保险的理赔保险理赔是指保险人在接到被保险人的损失通知后，通过损失检验和调查研究，确定损失的原因，损失的程度，并对责任归属进行审定，最后根据保险赔款金额给付赔款的过程。它包括的几个主要环节有：确定损失原因；根据保险条款中的险别和期限等规定进行责任审定，确定损失是否属于保险责任；根据货物的损失及支出的费用计算赔偿金额并及时赔付；处理损余、并行使代位追偿权向第三者责任人索赔等。,1.当被保险人得知或
22、发现货物已遭受保险责任范围内的损失，应及时通知保险公司，并尽可能保留现场。由保险人会同有关方面进检验，勘察损失程度，调查损失原因，确定损失性质和责任，采取必要的施救措施，并签发联合检验报告。 2.当被保险货物运抵目的地，被保险人或其代理人提货时发现货物有明显的受损痕迹、整件短少或散装货物已经残损，应即向理货部门索取残损或短理证明。如货损涉及第三者的责任，则首先应向有关责任方提出索赔或声明保索赔权。在保留向第三者索赔权的条件下，可向保险公司索赔。被保险人在获得保险补偿的同时，须将受损货物的有关权益转让给保险公司，以便保险公司取代被保险人的地位或以被保险人名义向第三者责任方进行追偿。保险人的这种权
23、利，叫做代位追偿权（The Right of Subrogation）,3.采取合理的施救措施。保险货物受损后，被保险人和保险人都有责任采取可能的、合理的施求措施，以防止损失扩大。因抢救、阻止、减少货物损失而支付的合理费用，保险公司负责补偿。被保险人能够施救而不履行施救义务，保险人对于扩大的损失甚至全部损失有权拒赔。 4.备妥索赔证据，在规定时效内提出索赔。保险索赔时，通常应提供的证据有：保险单或保险凭证正本；运输单据；商业票和重量单、装箱单；检验报单；残损、短量证明；向承运人等第三者责任方请求赔偿的函电或其证明文件；必要时还需提供海事报告；索赔清单，主要列明索赔的金额及其计算据，以及有关费用
24、项目和用途等。根据国际保险业的惯例，保险索赔或诉讼的时效为自货物在最后卸货地卸离运输工具时起算，最多不超过两年。,提供下列单证：（1）保险单或保险凭证正本；（2）运输契约；（3）发票；（4）装箱单；（5）向承运人等第三者责任方请求补偿的函电或其它单证，以及证明 被保险人已经履行应办的追偿手续等文件；（6）由国外保险代理人或由国外第三者公证机构出具的检验报告；（7）海事报告。海事造成的货物损失，一般均由保险公司赔付，船方不承担责任；（8）货损货差证明；（9）索赔清单；等等。,我某外贸公司与荷兰进口商签订一份皮手套合同，价格为CIF鹿特丹，向中国人民保险公司投保一切险。生产厂家在生产的最后一道工序将手套的温度降低到了最低温度，然后用牛皮纸包好装入双层瓦椤纸箱，再装入20尺集装箱，货物到达鹿特丹后，检验结果表明：全部货物湿、霉、沾污、变色，损失价值达8万美元。据分析：该批货物的出口不异常热，进口地鹿特丹不异常冷，运输途中无异常，完全属于正常运输。试问： (1)保险公司对该批损失是否赔偿？为什么？ (2)进口量对受损货物是否支付货款？为什么？ (3)你认为出口商应如何处理此事？,案例分析,
