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类型小额贷款公司分类评级办法.doc

  • 上传人:HR专家
  • 文档编号:7572564
  • 上传时间:2019-05-21
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    小额贷款公司分类评级办法.doc
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    1、临 沂 市 金 融 工 作 办 公 室 转 发 山 东 省 金 融 工 作 办 公 室 关 于 印 发 山 东 省 小额 贷 款 公 司 分 类 评 级 办 法 ( 试 行 ) 的 通 知 的 通 知来 源 : 市 金 融 办 发 布 者 : admin 发 布 时 间 : 2011-2-11 16:53:01 阅 读 : 2151 次 【 字 体 : 大 中 小 】临 金 办 字 2011 10 号各 县 区 金 融 办 , 各 小 额 贷 款 公 司 :为 确 保 小 额 贷 款 公 司 依 法 经 营 、 合 规 运 作 , 促 进 小 额 贷 款 公 司 试 点 工 作 健 康 有 序

    2、 发 展 , 现 将 山东 省 金 融 工 作 办 公 室 关 于 印 发 山 东 省 小 额 贷 款 公 司 分 类 评 级 办 法 ( 试 行 ) 的 通 知 转 发 给 你 们 ,并 提 出 以 下 意 见 , 请 一 并 认 真 贯 彻 执 行 。一 、 各 小 额 贷 款 公 司 及 时 开 展 自 查 ( 1 月 2 月 ) 。 各 小 额 贷 款 公 司 要 对 照 山 东 省 小 额 贷 款 公 司分 类 评 级 办 法 ( 试 行 ) 要 求 , 对 公 司 治 理 、 业 务 开 展 、 风 险 防 范 、 合 规 经 营 等 情 况 开 展 自 查 工 作 , 认真 整

    3、理 会 计 、 档 案 等 资 料 , 形 成 自 查 材 料 , 并 报 县 级 主 管 部 门 初 审 。二 、 市 、 县 两 级 进 行 初 评 ( 3 月 4 月 ) 。 市 金 融 办 组 织 市 、 县 两 级 评 级 人 员 对 小 额 贷 款 公 司 进 行 初评 , 提 出 分 类 评 级 初 步 意 见 , 并 根 据 工 作 需 要 , 对 部 分 小 额 贷 款 公 司 进 行 抽 查 。 初 评 意 见 及 工 作 底 稿 于4 月 底 前 报 送 至 省 金 融 办 。三 、 强 化 分 类 评 级 结 果 运 用 。 省 金 融 办 公 布 评 级 结 果 后

    4、, 市 金 融 办 将 根 据 评 级 结 果 对 小 额 贷 款 公 司 实施 分 类 监 管 、 重 点 监 管 。 对 于 级 以 下 的 , 配 合 省 金 融 办 实 施 重 点 监 管 ; 对 列 入 ( 2) 级 的 , 提 报省 金 融 办 取 消 其 试 点 资 格 。二 一 一 年 二 月 九 日鲁 金 办 发 2011 3 号山 东 省 金 融 工 作 办 公 室关 于 印 发 山 东 省 小 额 贷 款 公 司 分 类 评 级办 法 ( 试 行 ) 的 通 知各 市 金 融 办 :为 贯 彻 落 实 山 东 省 小 额 贷 款 公 司 监 督 管 理 暂 行 办 法 (

    5、 鲁 政 办 发 2009 82 号 ) 及 其 他 试 点 工作 有 关 文 件 的 规 定 , 经 山 东 省 小 额 贷 款 公 司 省 级 联 席 会 议 第 十 三 次 会 议 研 究 同 意 , 现 将 山 东 省 小额 贷 款 公 司 分 类 评 级 办 法 ( 试 行 ) 印 发 给 你 们 , 请 认 真 组 织 实 施 。二 一 一 年 一 月 十 七 日山 东 省 小 额 贷 款 公 司 分 类 评 级 办 法 ( 试 行 )第 一 章 总 则第 一 条 为 引 导 小 额 贷 款 公 司 服 务 “三 农 ”和 小 企 业 , 确 保 其 依 法 经 营 、 合 规 运

    6、 作 , 促 进 全 省 小 额 贷 款公 司 长 期 稳 定 健 康 发 展 , 使 主 管 部 门 识 别 、 判 断 小 额 贷 款 公 司 的 风 险 状 况 及 严 重 程 度 , 合 理 配 置 监 管 资源 , 实 施 分 类 监 管 , 为 奖 惩 小 额 贷 款 公 司 提 供 依 据 , 制 定 本 办 法 。第 二 条 根 据 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 中 国 人 民 银 行 关 于 小 额 贷 款 公 司 试 点 的 指 导 意 见 ( 银 监 发 2008 23 号 ) 、 山 东 省 人 民 政 府 办 公 厅 关 于 开 展 小 额 贷 款

    7、公 司 试 点 工 作 的 意 见 ( 鲁政 办 发 2008 46 号 ) 、 山 东 省 小 额 贷 款 公 司 试 点 暂 行 管 理 办 法 ( 鲁 金 办 发 2008 1 号 ) 、 山 东 省 小 额 贷 款 公 司 监 督 管 理 暂 行 办 法 ( 鲁 政 办 发 2009 82 号 ) 、 山 东 省 人 民 政 府 办 公 厅关 于 进 一 步 推 进 小 额 贷 款 公 司 试 点 工 作 有 关 问 题 的 通 知 ( 鲁 政 办 发 2010 18 号 ) 等 有 关 文 件 规定 , 制 定 本 办 法 。第 三 条 主 管 部 门 每 年 对 上 一 年 度 1

    8、 月 1 日 之 前 批 复 设 立 的 小 额 贷 款 公 司 进 行 分 类 评 级 。 本 办 法 所称 小 额 贷 款 公 司 是 指 以 服 务 “三 农 ”和 小 企 业 为 宗 旨 、 从 事 小 额 放 贷 的 新 型 地 方 金 融 组 织 。第 四 条 山 东 省 金 融 工 作 办 公 室 ( 以 下 简 称 省 金 融 办 ) 会 同 省 经 济 和 信 息 化 委 、 省 公 安 厅 、 省 财 政 厅 、省 工 商 局 、 人 民 银 行 济 南 分 行 、 山 东 银 监 局 制 定 小 额 贷 款 公 司 分 类 评 级 办 法 。 市 级 主 管 部 门 按

    9、照 分 类 评级 有 关 规 定 , 及 时 整 理 监 管 信 息 , 结 合 小 额 贷 款 公 司 实 际 运 营 和 合 规 经 营 情 况 , 每 年 对 辖 区 内 小 额 贷 款公 司 提 出 分 类 评 级 初 步 意 见 , 报 省 金 融 办 评 定 , 评 级 结 果 经 省 级 联 席 会 议 审 定 通 过 后 , 由 省 金 融 办 在 一定 范 围 内 公 布 。第 五 条 分 类 评 级 应 坚 持 以 下 原 则 :全 面 性 原 则 。 全 面 收 集 小 额 贷 款 公 司 相 关 信 息 , 整 体 分 析 小 额 贷 款 公 司 经 营 及 风 险 状

    10、 况 。 持 续 性 原 则 。 分 类 评 级 根 据 评 级 周 期 , 每 年 进 行 一 次 。定 量 与 定 性 相 结 合 的 原 则 。 综 合 定 量 因 素 与 定 性 因 素 对 小 额 贷 款 公 司 进 行 评 级 。第 六 条 分 类 评 级 原 则 上 按 照 第 二 章 分 类 依 据 计 算 得 分 确 定 , 共 分 、 、 、 、 五 个 等 级 :得 分 90 分 以 上 ( 含 90 分 , 下 同 ) 为 级 , 80-90 分 的 为 级 , 70-80 分 的 为 级 , 60-70 分 的 为 级 , 60 分 以 下 为 级 。 其 中 , 级

    11、 又 细 分 为 ( 1) 级 和 ( 2) 级 。第 二 章 分 类 依 据第 七 条 公 司 治 理 情 况 ( 10 分 )( 一 ) 设 立 股 东 ( 大 ) 会 、 董 事 会 、 监 事 会 , 确 立 董 事 会 领 导 下 的 总 经 理 负 责 制 的 管 理 体 制 , 以 上 每项 制 度 得 1 分 。 设 立 独 立 董 事 的 得 1 分 。 ( 5 分 )( 二 ) 按 照 章 程 规 定 召 开 股 东 ( 大 ) 会 、 董 事 会 、 监 事 会 , 实 现 所 有 权 、 经 营 权 、 监 督 权 三 权 分 离 。不 按 章 程 规 定 召 开 的

    12、, 每 次 扣 2 分 ; 股 东 、 董 事 、 监 事 无 故 缺 席 且 不 派 出 授 权 代 表 参 会 的 , 每 次 扣 1 分 。( 5 分 )第 八 条 业 务 开 展 情 况 ( 40 分 )( 一 ) 围 绕 服 务 “三 农 ”和 小 企 业 开 展 业 务 情 况 ( 15 分 )按 照 以 下 三 种 口 径 分 别 计 算 , 取 最 高 分 作 为 此 项 得 分涉 农 贷 款 余 额 占 贷 款 余 额 的 比 例 达 到 90%的 , 得 15 分 , 每 下 降 1 个 百 分 点 , 扣 0.5 分 。 其 中 : 贷款 余 额 、 涉 农 贷 款 余

    13、额 均 按 各 个 季 度 末 平 均 值 计 算 。 本 办 法 所 称 涉 农 贷 款 是 指 按 照 中 国 人 民 银 行 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 关 于 建 立 涉 农 贷 款 专 项 统 计 制 度 的 通 知 ( 银 发 2007 246 号 )口 径 统 计 的 以 下 贷 款 : 农 林 牧 渔 业 贷 款 、 农 用 物 资 和 农 副 产 品 流 通 贷 款 、 农 村 基 础 设 施 建 设 贷 款 、 农 产品 加 工 贷 款 、 农 业 生 产 资 料 制 造 贷 款 、 农 田 基 本 建 设 贷 款 、 农 业 科 技 贷 款 及 其 他

    14、 贷 款 。小 企 业 贷 款 余 额 占 贷 款 余 额 的 比 例 达 到 90%的 , 得 15 分 , 每 下 降 1 个 百 分 点 , 扣 0.5 分 。 其 中 : 贷款 余 额 、 小 企 业 贷 款 余 额 均 按 各 个 季 度 末 平 均 值 计 算 。 本 办 法 所 称 小 企 业 是 指 按 照 国 家 统 计 局 统计 上 大 中 小 型 企 业 划 分 办 法 ( 暂 行 ) ( 国 统 字 2003 第 17 号 ) 规 定 的 口 径 进 行 统 计 的 小 型 企 业 。涉 农 贷 款 和 小 企 业 贷 款 余 额 合 计 占 贷 款 余 额 的 比 例

    15、 ( 扣 除 交 叉 的 贷 款 数 值 ) 达 到 90%的 , 得 15 分 ,每 下 降 1 个 百 分 点 , 扣 0.5 分 。( 二 ) 坚 持 “小 额 、 分 散 ”原 则 情 况 ( 10 分 )注 册 资 本 达 到 1 亿 元 的 小 额 贷 款 公 司 , 单 户 贷 款 余 额 不 超 过 100 万 元 的 占 贷 款 余 额 比 例 达 到 70%的 , 得 10 分 ; 低 于 70%的 , 每 下 降 1 个 百 分 点 扣 0.5 分 ; 低 于 50%的 , 最 高 可 评 为 级 。 贷 款 余 额按 照 各 个 季 度 末 平 均 值 计 算 。注 册

    16、 资 本 低 于 1 亿 元 的 小 额 贷 款 公 司 , 单 户 贷 款 余 额 不 超 过 50 万 元 的 占 贷 款 余 额 比 例 达 到 70%的 ,得 10 分 ; 低 于 70%的 , 每 下 降 1 个 百 分 点 扣 0.5 分 ; 低 于 50%的 , 最 高 可 评 为 级 。 贷 款 余 额 按 照各 个 季 度 末 平 均 值 计 算 。小 额 贷 款 公 司 单 户 贷 款 余 额 超 过 资 本 净 额 5%的 , 最 高 可 评 为 ( 1) 级 。 资 本 净 额 按 照 注 册 资 本 计算 。( 三 ) 资 本 周 转 情 况 ( 5 分 )小 额 贷

    17、 款 公 司 资 本 周 转 倍 数 ( 本 年 贷 款 累 计 额 注 册 资 本 ) 大 于 5 的 , 得 5 分 ; 介 于 4-5 的 , 得 4分 ; 介 于 3-4 的 , 得 3 分 ; 介 于 2-3 的 , 得 2 分 ; 小 于 2 的 , 得 0 分 。( 四 ) 放 贷 比 例 情 况 ( 5 分 )小 额 贷 款 公 司 放 贷 比 例 ( 各 个 季 度 末 贷 款 余 额 平 均 值 /各 个 季 度 末 注 册 资 本 与 融 入 资 金 余 额 之 和 的 平 均值 ) 达 到 90%的 , 得 5 分 ; 每 下 降 1 个 百 分 点 扣 0.1 分 。

    18、( 五 ) 资 本 收 益 情 况 ( 5 分 )小 额 贷 款 公 司 资 本 收 益 率 ( 净 利 润 /注 册 资 本 ) 达 到 10%的 , 得 5 分 ; 8%-10%的 , 得 4 分 ; 6%-8%的 , 得 3 分 ; 4%-6%的 , 得 2 分 ; 小 于 4%的 , 得 1 分 。第 九 条 风 险 防 范 情 况 ( 30 分 )( 一 ) 建 立 信 息 披 露 制 度 ( 10 分 )及 时 向 小 额 贷 款 公 司 动 态 监 测 系 统 报 送 经 营 情 况 、 融 资 情 况 、 重 大 变 更 事 项 信 息 。 ( 4 分 )向 主 管 部 门 报

    19、 送 具 有 法 定 资 格 的 会 计 师 事 务 所 出 具 的 年 度 审 计 报 告 。 ( 3 分 )按 照 要 求 将 省 金 融 办 批 复 成 立 的 文 件 、 营 业 执 照 、 自 律 承 诺 内 容 、 县 级 主 管 部 门 的 监 督 电 话 及 主 监 管 员联 系 方 式 在 经 营 场 所 显 著 位 置 进 行 公 示 。 ( 3 分 )( 二 ) 建 立 健 全 管 理 制 度 ( 5 分 )小 额 贷 款 公 司 建 立 健 全 贷 款 风 险 管 理 制 度 、 贷 款 损 失 追 偿 制 度 、 内 部 风 险 控 制 制 度 、 内 部 激 励 约

    20、 束 制度 等 各 项 管 理 制 度 , 内 部 部 室 职 责 清 晰 , 运 作 流 程 规 范 , 实 施 审 贷 分 离 制 度 的 得 5 分 , 每 缺 失 一 项制 度 扣 1 分 。( 三 ) 严 控 贷 款 风 险 ( 15 分 )小 额 贷 款 公 司 建 立 审 慎 规 范 的 资 产 分 类 和 拨 备 制 度 , 准 确 进 行 资 产 分 类 , 充 分 计 提 减 值 准 备 金 , 确 保资 产 损 失 准 备 充 足 率 始 终 保 持 在 100%以 上 的 , 得 5 分 ; 低 于 100%的 , 本 项 得 0 分 。 ( 5 分 )小 额 贷 款

    21、公 司 年 末 的 不 良 贷 款 率 为 0 的 , 得 5 分 ; 小 于 1%的 , 得 3 分 ; 1%-2%( 含 1%) 的 , 得 1分 ; 超 过 2%的 , 得 0 分 。 ( 5 分 )小 额 贷 款 公 司 原 则 上 不 得 跨 区 域 经 营 。 设 立 在 设 区 市 市 区 的 小 额 贷 款 公 司 , 本 区 行 政 区 累 计 放 贷 额 及贷 款 余 额 占 比 均 不 得 低 于 80%, 不 得 超 越 市 区 范 围 经 营 。 违 反 上 述 规 定 的 , 本 项 得 0 分 , 在 规 定 时间 内 未 按 主 管 部 门 要 求 开 始 整

    22、改 的 , 最 高 评 为 ( 1) 级 。 ( 5 分 )第 十 条 合 规 经 营 情 况 ( 20 分 )( 一 ) 小 额 贷 款 公 司 发 放 贷 款 利 率 超 过 司 法 解 释 规 定 的 上 限 或 低 于 人 民 银 行 公 布 的 贷 款 基 准 利 率 的 0.9倍 的 , 发 现 一 笔 扣 2 分 , 在 规 定 时 间 内 未 作 整 改 的 , 直 接 划 到 ( 1) 级 。 ( 10 分 )( 二 ) 小 额 贷 款 公 司 严 格 执 行 山 东 省 小 额 贷 款 公 司 财 务 制 度 ( 试 行 ) ( 鲁 财 金 2010 8 号 ), 有 效

    23、规 范 公 司 财 务 活 动 行 为 , 每 违 规 一 次 扣 2 分 , 在 规 定 时 间 内 未 作 整 改 的 , 直 接 划 到 ( 1)级 。 ( 5 分 )( 三 ) 小 额 贷 款 公 司 严 格 执 行 山 东 省 小 额 贷 款 公 司 登 记 管 理 试 行 办 法 ( 鲁 工 商 企 字 2008251 号 ) , 有 效 规 范 公 司 注 册 、 变 更 登 记 以 及 年 检 , 每 违 规 一 次 扣 2 分 , 在 规 定 时 间 内 未 作 整 改 的 ,直 接 划 到 ( 1) 级 。 ( 5 分 )第 十 一 条 小 额 贷 款 公 司 出 现 下

    24、列 情 形 之 一 的 , 分 类 评 级 最 高 可 评 为 ( 1) 级 :( 一 ) 未 接 入 山 东 省 小 额 贷 款 公 司 动 态 监 测 系 统 , 或 接 入 后 不 如 实 完 整 传 送 数 据 ;( 二 ) 未 按 有 关 规 定 申 请 , 擅 自 变 更 重 大 事 项 ;( 三 ) 拒 绝 或 阻 碍 主 管 部 门 监 督 检 查 和 调 研 ;( 四 ) 高 级 管 理 人 员 拒 绝 主 管 部 门 约 见 会 谈 ;( 五 ) 无 故 不 参 加 行 业 年 审 。第 十 二 条 小 额 贷 款 公 司 凡 是 出 现 下 列 情 形 之 一 的 , 经

    25、 有 关 部 门 认 定 后 , 分 类 评 级 直 接 归 到 ( 2) 级 :( 一 ) 任 何 形 式 的 集 资 和 吸 收 公 众 存 款 ;( 二 ) 抽 逃 注 册 资 本 ;( 三 ) 小 额 贷 款 公 司 工 作 人 员 使 用 非 法 手 段 催 债 或 者 指 使 他 人 非 法 催 债 ;( 四 ) 洗 钱 行 为 ;( 五 ) 非 法 经 营 ;( 六 ) 其 他 违 法 行 为 。第 十 三 条 小 额 贷 款 公 司 出 现 下 列 情 形 的 , 可 提 出 申 请 , 经 主 管 部 门 确 认 后 , 酌 情 予 以 加 分 。( 一 ) 创 新 担 保

    26、方 式 , 有 效 解 决 贷 款 担 保 抵 押 难 的 问 题 。 ( 5 分 )( 二 ) 当 年 受 到 地 市 ( 厅 ) 级 以 上 文 件 表 彰 的 。 ( 5 分 )第 三 章 组 织 实 施第 十 四 条 分 类 评 级 数 据 依 据 : 主 管 部 门 应 从 小 额 贷 款 公 司 报 表 、 账 簿 等 有 关 会 计 资 料 中 获 取 经 营 数据 , 有 关 会 计 资 料 须 经 过 中 介 机 构 审 计 认 定 ; 定 性 指 标 涉 及 的 公 司 情 况 须 经 市 级 主 管 部 门 认 定 ; 涉 及 违法 行 为 的 须 经 有 关 部 门 认

    27、 定 。第 十 五 条 小 额 贷 款 公 司 分 类 评 级 周 期 为 每 年 的 1 月 1 日 至 12 月 31 日 。 省 金 融 办 对 全 省 小 额 贷 款公 司 的 分 类 评 级 工 作 应 在 每 年 6 月 底 之 前 完 成 。第 十 六 条 每 年 1-4 月 , 市 级 主 管 部 门 组 织 市 、 县 两 级 人 员 对 小 额 贷 款 公 司 进 行 初 评 。 在 综 合 分 析 信息 的 基 础 上 , 切 实 发 挥 主 监 管 员 的 作 用 , 提 出 辖 区 内 小 额 贷 款 公 司 分 类 评 级 初 步 意 见 , 于 4 月 底 之前

    28、将 初 评 意 见 及 工 作 底 稿 报 送 至 省 金 融 办 。 市 级 可 以 组 织 县 ( 市 、 区 ) 主 监 管 员 开 展 交 叉 评 级 工 作 。第 十 七 条 省 金 融 办 对 初 评 意 见 进 行 评 定 , 于 5 月 底 之 前 形 成 分 类 评 级 结 果 。 必 要 时 , 省 金 融 办 可以 对 部 分 小 额 贷 款 公 司 进 行 抽 查 。第 十 八 条 评 级 结 果 由 省 金 融 办 向 各 级 主 管 部 门 、 小 额 贷 款 公 司 进 行 反 馈 。 小 额 贷 款 公 司 在 10个 工 作 日 内 对 评 级 结 果 提 出

    29、 反 馈 意 见 , 向 主 管 部 门 报 送 对 主 要 风 险 和 问 题 的 防 范 及 整 改 措 施 。 如 有 异 议 ,应 当 提 供 新 的 信 息 资 料 支 持 更 加 合 理 准 确 的 评 级 结 果 。第 十 九 条 省 金 融 办 于 6 月 中 旬 之 前 , 将 评 级 结 果 提 交 省 级 联 席 会 议 进 行 审 定 。第 二 十 条 联 席 会 议 审 定 之 后 , 评 级 结 果 由 省 金 融 办 在 一 定 范 围 内 予 以 公 布 。第 二 十 一 条 评 级 工 作 结 束 后 , 省 金 融 办 做 好 评 级 工 作 底 稿 、 评

    30、 级 结 果 、 评 级 结 果 反 馈 材 料 、 评 级 审议 会 议 纪 要 等 文 件 、 资 料 的 存 档 工 作 。第 四 章 结 果 运 用第 二 十 二 条 评 级 结 果 作 为 主 管 部 门 对 小 额 贷 款 公 司 实 施 分 类 监 管 、 重 点 监 管 的 依 据 。第 二 十 三 条 对 达 到 级 的 小 额 贷 款 公 司 , 由 省 金 融 办 对 其 进 行 年 度 表 彰 , 并 优 先 享 受 扶 持 政 策 、 进行 新 业 务 试 点 、 推 荐 转 制 村 镇 银 行 等 。第 二 十 四 条 对 列 入 、 级 的 小 额 贷 款 公 司

    31、 , 各 级 主 管 部 门 督 促 公 司 自 主 采 取 改 善 性 措 施 并 努 力 为其 发 展 创 造 良 好 环 境 。第 二 十 五 条 对 列 入 级 的 小 额 贷 款 公 司 , 各 级 主 管 部 门 给 予 监 管 关 注 , 适 当 提 高 非 现 场 监 管 和 现 场检 查 的 频 率 和 深 度 , 关 注 其 经 营 态 势 变 化 , 督 促 其 加 大 经 营 管 理 力 度 和 采 取 有 效 治 理 措 施 , 以 降 低 风 险 。第 二 十 六 条 对 列 入 ( 1) 级 的 小 额 贷 款 公 司 , 主 管 部 门 予 以 重 点 监 管 , 责 令 整 改 。 逾 期 未 整 改 完毕 的 降 入 ( 2) 级 。第 二 十 七 条 对 列 入 ( 2) 级 的 小 额 贷 款 公 司 , 省 金 融 办 提 交 省 级 联 席 会 议 讨 论 决 定 , 可 根 据 有 关规 定 , 取 消 其 试 点 资 格 。 有 违 法 行 为 的 , 由 主 管 部 门 移 交 相 关 部 门 处 置 。第 五 章 附 则第 二 十 八 条 本 办 法 由 省 金 融 办 负 责 解 释 。第 二 十 九 条 本 办 法 自 下 发 之 日 起 施 行 。

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