小额贷款公司分类评级办法.doc

1、临 沂 市 金 融 工 作 办 公 室 转 发 山 东 省 金 融 工 作 办 公 室 关 于 印 发 山 东 省 小额 贷 款 公 司 分 类 评 级 办 法 （ 试 行 ） 的 通 知 的 通 知来 源 ： 市 金 融 办 发 布 者 ： admin 发 布 时 间 ： 2011-2-11 16:53:01 阅 读 ： 2151 次 【 字 体 ： 大 中 小 】临 金 办 字 2011 10 号各 县 区 金 融 办 ， 各 小 额 贷 款 公 司 ：为 确 保 小 额 贷 款 公 司 依 法 经 营 、 合 规 运 作 ， 促 进 小 额 贷 款 公 司 试 点 工 作 健 康 有 序

2、 发 展 ， 现 将 山东 省 金 融 工 作 办 公 室 关 于 印 发 山 东 省 小 额 贷 款 公 司 分 类 评 级 办 法 （ 试 行 ） 的 通 知 转 发 给 你 们 ，并 提 出 以 下 意 见 ， 请 一 并 认 真 贯 彻 执 行 。一 、 各 小 额 贷 款 公 司 及 时 开 展 自 查 （ 1 月 2 月 ） 。 各 小 额 贷 款 公 司 要 对 照 山 东 省 小 额 贷 款 公 司分 类 评 级 办 法 （ 试 行 ） 要 求 ， 对 公 司 治 理 、 业 务 开 展 、 风 险 防 范 、 合 规 经 营 等 情 况 开 展 自 查 工 作 ， 认真 整

3、理 会 计 、 档 案 等 资 料 ， 形 成 自 查 材 料 ， 并 报 县 级 主 管 部 门 初 审 。二 、 市 、 县 两 级 进 行 初 评 （ 3 月 4 月 ） 。 市 金 融 办 组 织 市 、 县 两 级 评 级 人 员 对 小 额 贷 款 公 司 进 行 初评 ， 提 出 分 类 评 级 初 步 意 见 ， 并 根 据 工 作 需 要 ， 对 部 分 小 额 贷 款 公 司 进 行 抽 查 。 初 评 意 见 及 工 作 底 稿 于4 月 底 前 报 送 至 省 金 融 办 。三 、 强 化 分 类 评 级 结 果 运 用 。 省 金 融 办 公 布 评 级 结 果 后

4、， 市 金 融 办 将 根 据 评 级 结 果 对 小 额 贷 款 公 司 实施 分 类 监 管 、 重 点 监 管 。 对 于 级 以 下 的 ， 配 合 省 金 融 办 实 施 重 点 监 管 ； 对 列 入 （ 2） 级 的 ， 提 报省 金 融 办 取 消 其 试 点 资 格 。二 一 一 年 二 月 九 日鲁 金 办 发 2011 3 号山 东 省 金 融 工 作 办 公 室关 于 印 发 山 东 省 小 额 贷 款 公 司 分 类 评 级办 法 （ 试 行 ） 的 通 知各 市 金 融 办 ：为 贯 彻 落 实 山 东 省 小 额 贷 款 公 司 监 督 管 理 暂 行 办 法 （

5、 鲁 政 办 发 2009 82 号 ） 及 其 他 试 点 工作 有 关 文 件 的 规 定 ， 经 山 东 省 小 额 贷 款 公 司 省 级 联 席 会 议 第 十 三 次 会 议 研 究 同 意 ， 现 将 山 东 省 小额 贷 款 公 司 分 类 评 级 办 法 （ 试 行 ） 印 发 给 你 们 ， 请 认 真 组 织 实 施 。二 一 一 年 一 月 十 七 日山 东 省 小 额 贷 款 公 司 分 类 评 级 办 法 （ 试 行 ）第 一 章 总 则第 一 条 为 引 导 小 额 贷 款 公 司 服 务 “三 农 ”和 小 企 业 ， 确 保 其 依 法 经 营 、 合 规 运

6、 作 ， 促 进 全 省 小 额 贷 款公 司 长 期 稳 定 健 康 发 展 ， 使 主 管 部 门 识 别 、 判 断 小 额 贷 款 公 司 的 风 险 状 况 及 严 重 程 度 ， 合 理 配 置 监 管 资源 ， 实 施 分 类 监 管 ， 为 奖 惩 小 额 贷 款 公 司 提 供 依 据 ， 制 定 本 办 法 。第 二 条 根 据 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 中 国 人 民 银 行 关 于 小 额 贷 款 公 司 试 点 的 指 导 意 见 （ 银 监 发 2008 23 号 ） 、 山 东 省 人 民 政 府 办 公 厅 关 于 开 展 小 额 贷 款

7、公 司 试 点 工 作 的 意 见 （ 鲁政 办 发 2008 46 号 ） 、 山 东 省 小 额 贷 款 公 司 试 点 暂 行 管 理 办 法 （ 鲁 金 办 发 2008 1 号 ） 、 山 东 省 小 额 贷 款 公 司 监 督 管 理 暂 行 办 法 （ 鲁 政 办 发 2009 82 号 ） 、 山 东 省 人 民 政 府 办 公 厅关 于 进 一 步 推 进 小 额 贷 款 公 司 试 点 工 作 有 关 问 题 的 通 知 （ 鲁 政 办 发 2010 18 号 ） 等 有 关 文 件 规定 ， 制 定 本 办 法 。第 三 条 主 管 部 门 每 年 对 上 一 年 度 1

8、 月 1 日 之 前 批 复 设 立 的 小 额 贷 款 公 司 进 行 分 类 评 级 。 本 办 法 所称 小 额 贷 款 公 司 是 指 以 服 务 “三 农 ”和 小 企 业 为 宗 旨 、 从 事 小 额 放 贷 的 新 型 地 方 金 融 组 织 。第 四 条 山 东 省 金 融 工 作 办 公 室 （ 以 下 简 称 省 金 融 办 ） 会 同 省 经 济 和 信 息 化 委 、 省 公 安 厅 、 省 财 政 厅 、省 工 商 局 、 人 民 银 行 济 南 分 行 、 山 东 银 监 局 制 定 小 额 贷 款 公 司 分 类 评 级 办 法 。 市 级 主 管 部 门 按

9、照 分 类 评级 有 关 规 定 ， 及 时 整 理 监 管 信 息 ， 结 合 小 额 贷 款 公 司 实 际 运 营 和 合 规 经 营 情 况 ， 每 年 对 辖 区 内 小 额 贷 款公 司 提 出 分 类 评 级 初 步 意 见 ， 报 省 金 融 办 评 定 ， 评 级 结 果 经 省 级 联 席 会 议 审 定 通 过 后 ， 由 省 金 融 办 在 一定 范 围 内 公 布 。第 五 条 分 类 评 级 应 坚 持 以 下 原 则 ：全 面 性 原 则 。 全 面 收 集 小 额 贷 款 公 司 相 关 信 息 ， 整 体 分 析 小 额 贷 款 公 司 经 营 及 风 险 状

10、 况 。 持 续 性 原 则 。 分 类 评 级 根 据 评 级 周 期 ， 每 年 进 行 一 次 。定 量 与 定 性 相 结 合 的 原 则 。 综 合 定 量 因 素 与 定 性 因 素 对 小 额 贷 款 公 司 进 行 评 级 。第 六 条 分 类 评 级 原 则 上 按 照 第 二 章 分 类 依 据 计 算 得 分 确 定 ， 共 分 、 、 、 、 五 个 等 级 ：得 分 90 分 以 上 （ 含 90 分 ， 下 同 ） 为 级 ， 80-90 分 的 为 级 ， 70-80 分 的 为 级 ， 60-70 分 的 为 级 ， 60 分 以 下 为 级 。 其 中 ， 级

11、 又 细 分 为 （ 1） 级 和 （ 2） 级 。第 二 章 分 类 依 据第 七 条 公 司 治 理 情 况 （ 10 分 ）（ 一 ） 设 立 股 东 （ 大 ） 会 、 董 事 会 、 监 事 会 ， 确 立 董 事 会 领 导 下 的 总 经 理 负 责 制 的 管 理 体 制 ， 以 上 每项 制 度 得 1 分 。 设 立 独 立 董 事 的 得 1 分 。 （ 5 分 ）（ 二 ） 按 照 章 程 规 定 召 开 股 东 （ 大 ） 会 、 董 事 会 、 监 事 会 ， 实 现 所 有 权 、 经 营 权 、 监 督 权 三 权 分 离 。不 按 章 程 规 定 召 开 的

12、， 每 次 扣 2 分 ； 股 东 、 董 事 、 监 事 无 故 缺 席 且 不 派 出 授 权 代 表 参 会 的 ， 每 次 扣 1 分 。（ 5 分 ）第 八 条 业 务 开 展 情 况 （ 40 分 ）（ 一 ） 围 绕 服 务 “三 农 ”和 小 企 业 开 展 业 务 情 况 （ 15 分 ）按 照 以 下 三 种 口 径 分 别 计 算 ， 取 最 高 分 作 为 此 项 得 分涉 农 贷 款 余 额 占 贷 款 余 额 的 比 例 达 到 90%的 ， 得 15 分 ， 每 下 降 1 个 百 分 点 ， 扣 0.5 分 。 其 中 ： 贷款 余 额 、 涉 农 贷 款 余

13、额 均 按 各 个 季 度 末 平 均 值 计 算 。 本 办 法 所 称 涉 农 贷 款 是 指 按 照 中 国 人 民 银 行 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 关 于 建 立 涉 农 贷 款 专 项 统 计 制 度 的 通 知 （ 银 发 2007 246 号 ）口 径 统 计 的 以 下 贷 款 ： 农 林 牧 渔 业 贷 款 、 农 用 物 资 和 农 副 产 品 流 通 贷 款 、 农 村 基 础 设 施 建 设 贷 款 、 农 产品 加 工 贷 款 、 农 业 生 产 资 料 制 造 贷 款 、 农 田 基 本 建 设 贷 款 、 农 业 科 技 贷 款 及 其 他

14、 贷 款 。小 企 业 贷 款 余 额 占 贷 款 余 额 的 比 例 达 到 90%的 ， 得 15 分 ， 每 下 降 1 个 百 分 点 ， 扣 0.5 分 。 其 中 ： 贷款 余 额 、 小 企 业 贷 款 余 额 均 按 各 个 季 度 末 平 均 值 计 算 。 本 办 法 所 称 小 企 业 是 指 按 照 国 家 统 计 局 统计 上 大 中 小 型 企 业 划 分 办 法 （ 暂 行 ） （ 国 统 字 2003 第 17 号 ） 规 定 的 口 径 进 行 统 计 的 小 型 企 业 。涉 农 贷 款 和 小 企 业 贷 款 余 额 合 计 占 贷 款 余 额 的 比 例

15、 （ 扣 除 交 叉 的 贷 款 数 值 ） 达 到 90%的 ， 得 15 分 ，每 下 降 1 个 百 分 点 ， 扣 0.5 分 。（ 二 ） 坚 持 “小 额 、 分 散 ”原 则 情 况 （ 10 分 ）注 册 资 本 达 到 1 亿 元 的 小 额 贷 款 公 司 ， 单 户 贷 款 余 额 不 超 过 100 万 元 的 占 贷 款 余 额 比 例 达 到 70%的 ， 得 10 分 ； 低 于 70%的 ， 每 下 降 1 个 百 分 点 扣 0.5 分 ； 低 于 50%的 ， 最 高 可 评 为 级 。 贷 款 余 额按 照 各 个 季 度 末 平 均 值 计 算 。注 册

16、 资 本 低 于 1 亿 元 的 小 额 贷 款 公 司 ， 单 户 贷 款 余 额 不 超 过 50 万 元 的 占 贷 款 余 额 比 例 达 到 70%的 ，得 10 分 ； 低 于 70%的 ， 每 下 降 1 个 百 分 点 扣 0.5 分 ； 低 于 50%的 ， 最 高 可 评 为 级 。 贷 款 余 额 按 照各 个 季 度 末 平 均 值 计 算 。小 额 贷 款 公 司 单 户 贷 款 余 额 超 过 资 本 净 额 5%的 ， 最 高 可 评 为 （ 1） 级 。 资 本 净 额 按 照 注 册 资 本 计算 。（ 三 ） 资 本 周 转 情 况 （ 5 分 ）小 额 贷

17、 款 公 司 资 本 周 转 倍 数 （ 本 年 贷 款 累 计 额 注 册 资 本 ） 大 于 5 的 ， 得 5 分 ； 介 于 4-5 的 ， 得 4分 ； 介 于 3-4 的 ， 得 3 分 ； 介 于 2-3 的 ， 得 2 分 ； 小 于 2 的 ， 得 0 分 。（ 四 ） 放 贷 比 例 情 况 （ 5 分 ）小 额 贷 款 公 司 放 贷 比 例 （ 各 个 季 度 末 贷 款 余 额 平 均 值 /各 个 季 度 末 注 册 资 本 与 融 入 资 金 余 额 之 和 的 平 均值 ） 达 到 90%的 ， 得 5 分 ； 每 下 降 1 个 百 分 点 扣 0.1 分 。

18、（ 五 ） 资 本 收 益 情 况 （ 5 分 ）小 额 贷 款 公 司 资 本 收 益 率 （ 净 利 润 /注 册 资 本 ） 达 到 10%的 ， 得 5 分 ； 8%-10%的 ， 得 4 分 ； 6%-8%的 ， 得 3 分 ； 4%-6%的 ， 得 2 分 ； 小 于 4%的 ， 得 1 分 。第 九 条 风 险 防 范 情 况 （ 30 分 ）（ 一 ） 建 立 信 息 披 露 制 度 （ 10 分 ）及 时 向 小 额 贷 款 公 司 动 态 监 测 系 统 报 送 经 营 情 况 、 融 资 情 况 、 重 大 变 更 事 项 信 息 。 （ 4 分 ）向 主 管 部 门 报

19、 送 具 有 法 定 资 格 的 会 计 师 事 务 所 出 具 的 年 度 审 计 报 告 。 （ 3 分 ）按 照 要 求 将 省 金 融 办 批 复 成 立 的 文 件 、 营 业 执 照 、 自 律 承 诺 内 容 、 县 级 主 管 部 门 的 监 督 电 话 及 主 监 管 员联 系 方 式 在 经 营 场 所 显 著 位 置 进 行 公 示 。 （ 3 分 ）（ 二 ） 建 立 健 全 管 理 制 度 （ 5 分 ）小 额 贷 款 公 司 建 立 健 全 贷 款 风 险 管 理 制 度 、 贷 款 损 失 追 偿 制 度 、 内 部 风 险 控 制 制 度 、 内 部 激 励 约

20、 束 制度 等 各 项 管 理 制 度 ， 内 部 部 室 职 责 清 晰 ， 运 作 流 程 规 范 ， 实 施 审 贷 分 离 制 度 的 得 5 分 ， 每 缺 失 一 项制 度 扣 1 分 。（ 三 ） 严 控 贷 款 风 险 （ 15 分 ）小 额 贷 款 公 司 建 立 审 慎 规 范 的 资 产 分 类 和 拨 备 制 度 ， 准 确 进 行 资 产 分 类 ， 充 分 计 提 减 值 准 备 金 ， 确 保资 产 损 失 准 备 充 足 率 始 终 保 持 在 100%以 上 的 ， 得 5 分 ； 低 于 100%的 ， 本 项 得 0 分 。 （ 5 分 ）小 额 贷 款

21、公 司 年 末 的 不 良 贷 款 率 为 0 的 ， 得 5 分 ； 小 于 1%的 ， 得 3 分 ； 1%-2%（ 含 1%） 的 ， 得 1分 ； 超 过 2%的 ， 得 0 分 。 （ 5 分 ）小 额 贷 款 公 司 原 则 上 不 得 跨 区 域 经 营 。 设 立 在 设 区 市 市 区 的 小 额 贷 款 公 司 ， 本 区 行 政 区 累 计 放 贷 额 及贷 款 余 额 占 比 均 不 得 低 于 80%， 不 得 超 越 市 区 范 围 经 营 。 违 反 上 述 规 定 的 ， 本 项 得 0 分 ， 在 规 定 时间 内 未 按 主 管 部 门 要 求 开 始 整

22、改 的 ， 最 高 评 为 （ 1） 级 。 （ 5 分 ）第 十 条 合 规 经 营 情 况 （ 20 分 ）（ 一 ） 小 额 贷 款 公 司 发 放 贷 款 利 率 超 过 司 法 解 释 规 定 的 上 限 或 低 于 人 民 银 行 公 布 的 贷 款 基 准 利 率 的 0.9倍 的 ， 发 现 一 笔 扣 2 分 ， 在 规 定 时 间 内 未 作 整 改 的 ， 直 接 划 到 （ 1） 级 。 （ 10 分 ）（ 二 ） 小 额 贷 款 公 司 严 格 执 行 山 东 省 小 额 贷 款 公 司 财 务 制 度 （ 试 行 ） （ 鲁 财 金 2010 8 号 ）， 有 效

23、规 范 公 司 财 务 活 动 行 为 ， 每 违 规 一 次 扣 2 分 ， 在 规 定 时 间 内 未 作 整 改 的 ， 直 接 划 到 （ 1）级 。 （ 5 分 ）（ 三 ） 小 额 贷 款 公 司 严 格 执 行 山 东 省 小 额 贷 款 公 司 登 记 管 理 试 行 办 法 （ 鲁 工 商 企 字 2008251 号 ） ， 有 效 规 范 公 司 注 册 、 变 更 登 记 以 及 年 检 ， 每 违 规 一 次 扣 2 分 ， 在 规 定 时 间 内 未 作 整 改 的 ，直 接 划 到 （ 1） 级 。 （ 5 分 ）第 十 一 条 小 额 贷 款 公 司 出 现 下

24、列 情 形 之 一 的 ， 分 类 评 级 最 高 可 评 为 （ 1） 级 ：（ 一 ） 未 接 入 山 东 省 小 额 贷 款 公 司 动 态 监 测 系 统 ， 或 接 入 后 不 如 实 完 整 传 送 数 据 ；（ 二 ） 未 按 有 关 规 定 申 请 ， 擅 自 变 更 重 大 事 项 ；（ 三 ） 拒 绝 或 阻 碍 主 管 部 门 监 督 检 查 和 调 研 ；（ 四 ） 高 级 管 理 人 员 拒 绝 主 管 部 门 约 见 会 谈 ；（ 五 ） 无 故 不 参 加 行 业 年 审 。第 十 二 条 小 额 贷 款 公 司 凡 是 出 现 下 列 情 形 之 一 的 ， 经

25、 有 关 部 门 认 定 后 ， 分 类 评 级 直 接 归 到 （ 2） 级 ：（ 一 ） 任 何 形 式 的 集 资 和 吸 收 公 众 存 款 ；（ 二 ） 抽 逃 注 册 资 本 ；（ 三 ） 小 额 贷 款 公 司 工 作 人 员 使 用 非 法 手 段 催 债 或 者 指 使 他 人 非 法 催 债 ；（ 四 ） 洗 钱 行 为 ；（ 五 ） 非 法 经 营 ；（ 六 ） 其 他 违 法 行 为 。第 十 三 条 小 额 贷 款 公 司 出 现 下 列 情 形 的 ， 可 提 出 申 请 ， 经 主 管 部 门 确 认 后 ， 酌 情 予 以 加 分 。（ 一 ） 创 新 担 保

26、方 式 ， 有 效 解 决 贷 款 担 保 抵 押 难 的 问 题 。 （ 5 分 ）（ 二 ） 当 年 受 到 地 市 （ 厅 ） 级 以 上 文 件 表 彰 的 。 （ 5 分 ）第 三 章 组 织 实 施第 十 四 条 分 类 评 级 数 据 依 据 ： 主 管 部 门 应 从 小 额 贷 款 公 司 报 表 、 账 簿 等 有 关 会 计 资 料 中 获 取 经 营 数据 ， 有 关 会 计 资 料 须 经 过 中 介 机 构 审 计 认 定 ； 定 性 指 标 涉 及 的 公 司 情 况 须 经 市 级 主 管 部 门 认 定 ； 涉 及 违法 行 为 的 须 经 有 关 部 门 认

27、 定 。第 十 五 条 小 额 贷 款 公 司 分 类 评 级 周 期 为 每 年 的 1 月 1 日 至 12 月 31 日 。 省 金 融 办 对 全 省 小 额 贷 款公 司 的 分 类 评 级 工 作 应 在 每 年 6 月 底 之 前 完 成 。第 十 六 条 每 年 1-4 月 ， 市 级 主 管 部 门 组 织 市 、 县 两 级 人 员 对 小 额 贷 款 公 司 进 行 初 评 。 在 综 合 分 析 信息 的 基 础 上 ， 切 实 发 挥 主 监 管 员 的 作 用 ， 提 出 辖 区 内 小 额 贷 款 公 司 分 类 评 级 初 步 意 见 ， 于 4 月 底 之前

28、将 初 评 意 见 及 工 作 底 稿 报 送 至 省 金 融 办 。 市 级 可 以 组 织 县 （ 市 、 区 ） 主 监 管 员 开 展 交 叉 评 级 工 作 。第 十 七 条 省 金 融 办 对 初 评 意 见 进 行 评 定 ， 于 5 月 底 之 前 形 成 分 类 评 级 结 果 。 必 要 时 ， 省 金 融 办 可以 对 部 分 小 额 贷 款 公 司 进 行 抽 查 。第 十 八 条 评 级 结 果 由 省 金 融 办 向 各 级 主 管 部 门 、 小 额 贷 款 公 司 进 行 反 馈 。 小 额 贷 款 公 司 在 10个 工 作 日 内 对 评 级 结 果 提 出

29、 反 馈 意 见 ， 向 主 管 部 门 报 送 对 主 要 风 险 和 问 题 的 防 范 及 整 改 措 施 。 如 有 异 议 ，应 当 提 供 新 的 信 息 资 料 支 持 更 加 合 理 准 确 的 评 级 结 果 。第 十 九 条 省 金 融 办 于 6 月 中 旬 之 前 ， 将 评 级 结 果 提 交 省 级 联 席 会 议 进 行 审 定 。第 二 十 条 联 席 会 议 审 定 之 后 ， 评 级 结 果 由 省 金 融 办 在 一 定 范 围 内 予 以 公 布 。第 二 十 一 条 评 级 工 作 结 束 后 ， 省 金 融 办 做 好 评 级 工 作 底 稿 、 评

30、 级 结 果 、 评 级 结 果 反 馈 材 料 、 评 级 审议 会 议 纪 要 等 文 件 、 资 料 的 存 档 工 作 。第 四 章 结 果 运 用第 二 十 二 条 评 级 结 果 作 为 主 管 部 门 对 小 额 贷 款 公 司 实 施 分 类 监 管 、 重 点 监 管 的 依 据 。第 二 十 三 条 对 达 到 级 的 小 额 贷 款 公 司 ， 由 省 金 融 办 对 其 进 行 年 度 表 彰 ， 并 优 先 享 受 扶 持 政 策 、 进行 新 业 务 试 点 、 推 荐 转 制 村 镇 银 行 等 。第 二 十 四 条 对 列 入 、 级 的 小 额 贷 款 公 司

31、 ， 各 级 主 管 部 门 督 促 公 司 自 主 采 取 改 善 性 措 施 并 努 力 为其 发 展 创 造 良 好 环 境 。第 二 十 五 条 对 列 入 级 的 小 额 贷 款 公 司 ， 各 级 主 管 部 门 给 予 监 管 关 注 ， 适 当 提 高 非 现 场 监 管 和 现 场检 查 的 频 率 和 深 度 ， 关 注 其 经 营 态 势 变 化 ， 督 促 其 加 大 经 营 管 理 力 度 和 采 取 有 效 治 理 措 施 ， 以 降 低 风 险 。第 二 十 六 条 对 列 入 （ 1） 级 的 小 额 贷 款 公 司 ， 主 管 部 门 予 以 重 点 监 管 ， 责 令 整 改 。 逾 期 未 整 改 完毕 的 降 入 （ 2） 级 。第 二 十 七 条 对 列 入 （ 2） 级 的 小 额 贷 款 公 司 ， 省 金 融 办 提 交 省 级 联 席 会 议 讨 论 决 定 ， 可 根 据 有 关规 定 ， 取 消 其 试 点 资 格 。 有 违 法 行 为 的 ， 由 主 管 部 门 移 交 相 关 部 门 处 置 。第 五 章 附 则第 二 十 八 条 本 办 法 由 省 金 融 办 负 责 解 释 。第 二 十 九 条 本 办 法 自 下 发 之 日 起 施 行 。