1、个人理财精选模拟试题一、单项选择题：1. 兼有债权和股权的双重性质的公司债是_B_ 。A.私募债券B.可转换公司债C.收益公司债D.信用公司债2. 以下关于债券和股票说法错误的是_D_ 。A.收益率相互影响B.都属于有价证券C.都是筹资手段D.都有规定的偿还期限3. 证券信用评级的主要对象为_D_ 。A.中央政府的债券B.国际债券和优先股股票C.普通股股票D.各类公司债券和地方债券4. 以下哪一种风险不属于非系统风险?AA.利率风险B.信用风险C.经营风险D.财务风险5. 以下哪种风险不属于系统风险?DA.政策风险B.周期波动风险C.利率风险D.信用风险6. 下列因素引起的风险中，投资者可以通
2、过证券投资组合予以分散的是_D_。A.国家货币政策变化B.发生经济危机C.通货膨胀D.企业经营管理不善7. 长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_B_的补偿。A.信用风险B.通胀风险C.利率风险D.政策风险8. 证券投资基金是一种_B_ 的证券投资方式。A.直接B.间接C.视具体的情况而定 D 以上均不正确9. 证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_D_关系。A.债权关系B.所有权关系C.综合权利关系D.委托代理关系10. _C_的投资份额是可以不固定的。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金11. 封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_B_标准
3、进行的分类。A.按投资基金的组织形式B.按投资基金能否赎回C.按投资基金的投资对象D.按投资基金的风险大小12. 开放式基金的交易价格主要取决于_C_ 。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债13. 在下列几种基金中，一般_B_ 的年管理费率最低。A.债券基金B.货币基金C.股票基金D.认股权证基金14. _C_不能作为货币市场基金的投资标的。A.短期债券B.商业票据C.认股权证D.银行短期存款15. 以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_C_。A.收入型基金B.平衡型基金C.成长型基金D.以上都不是16. 若采用固定投资比例策略限制股票资产在 40%，起始投资组合之股票
4、为 80 万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨 28 万元，则此时投资人应采取何种动作？_C_A.卖出价值 9.6 万元的股票B.卖出价值 10.8 万元的股票C.卖出价值 16.8 万元的股票D.不买不卖17. 房地产投资的优点不包括_C_ 。A.具有分散投资的效应B.可运用财务杠杆C.个性差异小，易操作D.能抵御通胀18. 房地产投资的风险不包括_D_ 。A.交易风险B.意外风险C.利率风险D.信用风险19. 以下有关房地产投资的说法错误的是_C_ 。A.常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B.炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C.房地产证
5、券的持有人只能通过将证券变现来获利。D.住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。20. 一房产价值 80 万元，耐用年限为 60 年，残值率为 10%。根据直线折旧法，该房产的折旧率为_A_。A.1.5%B.2%C.1.8%D.1%21. 非普通商品房在 5 年内出售需要全额缴纳营业税，税率为_B_。A.3%B.5.5%C.10%D.5%22. _D_不属于个人购买房产时涉及的税费。A.契税B.印花税C.抵押登记费D.营业税23. 国内期货市场中不包括_B_ 。A.上海期货交易所B.深圳期货交易所C.大连商品交易所D.郑州商品交易所24. 以下有关期货的说法错误的是_B_
6、 。A.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B.期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。25. 期货交易主要是以_C_ 为保障，从而保证到期兑现。A.行业制度B.法律制度C.保证金制度D.市场制度26. 金融期货中不包括_D_ 。A.股票期货B.利率期货C.外汇期货D.债券期货27. 股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是_A_的需要而产生的。A.系统风险B.非系统风险C.信用风险D.财务风险28. 目前最有影响的美国股票指数期货
7、是_B_ 。A.纳斯达克指数期货B.标准普尔 500 指数期货C.道琼斯工业指数期货D.以上都不是29. 我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是_B_。A.5%50%B.5%45%C.5%40%D.5%35%30. 中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_D_元费用后的余额，为应纳税所得额。A.800B.1200C.1500D.160031. 我国个人所得税中稿酬所得适用_A_ 。A.14%的实际比例税率B.适用 535%的五级超额累进税率C.20%的比例税率D.适用 20%40%的三级超额累进税率32. 公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_A_ 项目征收个人所得
8、税。A.工资薪金所得B.劳务报酬所得C.利息、股息、红利所得D.其他所得33. 下列项目中，属于劳务报酬所得的是_D_ 。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬34.客户细分理论所划分的维度是【A 】A.“客户当前价值”和“客户增值价值 ”B.“客户当前价值”和“客户利润价值 ”C.“客户未来价值”和“客户利润价值 ”D.“客户未来价值”和“客户增值价值 ”35.下列不属于财产信托业务的是【C】A.赡养信托B.遗嘱信托C.有价证券信托D.财产保全信托36.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照
9、【A】项目征收个人所得税A.工资薪金所得B.劳务报酬所得C.利息、股息、红利所得D.其他所得37.下列项目中，属于劳务报酬所得的是【D 】A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬38.即期交易中的标准交割日是指【C】A.成交后当天交割B.成交后第二天交割C.成交后第二个营业日交割D.双方协议的某一天39.如果外汇交易员即期卖出 H 元 3 450 000，买入美元 30 000，随后，又即期卖出美元 20 000，卖出欧元 16 500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为【D】A.美元多头 10 000
10、，日元少头 3 450 000，欧元多头 16 500B.美元多头 10 000，日元空头 3 450 000，欧元多头 16 500C.美元头寸轧平，日元空头 3 450 000，欧元多头 16 500D.美元多头 10 000，日元空头 3 450 000，欧元空头 16 50040.以下有关远期汇率的论述中，错误的是【D 】A.利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水B.升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C.日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D.远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水41.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金【B】标准
11、进行的分类A.按投资基金的组织形式B.按投资基金能否赎回C.按投资基金的投资对象D.按投资基金的风险大小42.外籍人士取得的下列所得中， 【C】可以免征个人所得税A.来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B.外籍个人从境内上市 A 股企业(内资企业) 取得的股息红利C.外籍人士在我国境内取得的保险赔款D.外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得43.外汇市场中， 【A】之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低A.银行与银行B.银行与中央银行C.中央银行与客户D.顾客与银行44.开放式基金的交易价格主要取决于【C】A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债
12、45.若采用固定投资比例策略限制股票资产在 40%，起始投资组合之股票为 80 万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨 28 万元，则此时投资人应采取何种动作?【C】A.卖出价值 9.6 万元的股票B.卖出价值 10.8 万元的股票C.卖出价值 16.8 万元的股票D.不买不卖46.房地产投资的优点不包括【C】A.具有分散投资的效应B.可运用财务杠杆C.个性差异小，易操作D.能抵御通胀47.如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做【A】A.远期外汇买卖B.择期外汇买卖C.掉期外汇买卖D.外汇期权买卖48.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是
13、【A 】A.流通性好B.保管难C.价格波动大D.一般是中长期投资49.按期权的执行价格分类，期权可分为【D 】A.买入期权和卖出期权B.看涨期权和看跌期权C.美式期权和欧式期权D.实值期权、虚值期权和两平期权50.“用名人来做宣传广告”是运用了【C】A.消费者的兴趣B.商品效用C.相关群体对消费者行为的影响D.社会文化对消费者行为的影响51.下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是【A 】A.金融债券的信用风险最小B.附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险C.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险D.投资者在债券到
14、期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险52.下列哪种说法是正确的?【B 】A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让53.外汇期权的购买者，其【C】A.风险是无限的，收益也是无限的B.风险是有限的，收益也是有限的C.风险是有限的，收益是无限的D.风险是无限的，收益是有限的二、多项选择题1. 中国银行理财客户经理的岗位职责包括_BD_。A.根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客
15、户进行投资操作B.遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务C.负责理财客户经理队伍新人员的培训工作D.收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。2. 只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。_BCD_A.政府机关或事业单位处级以上领导干部B.注册资本在 1000 万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准C.本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品） 、基金、国债，以及 20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币 50 万元以上D.银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币 15
16、 万元以上3. 中银理财的风险点目前主要来自于_ABCD_。A.理财服务流程B.客户管理C.理财服务人员D.理财服务系统4. 以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有_BCD_。A.各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。B.所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。C.理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。D.“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。5. 国内外消费者购买住宅的原因包括_ABCD_。A.自住B
17、.合理避税C.对外出租获取租金D.投机获取资本利得6. 以下有关货币的时间价值的说法，正确的有_ABD_。A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值7. 关于递延年金，下列说法正确的有_AC_。A.递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项B.递延年金终值的大小与递延期无关C.递延年金现值的大小与递延期有关D.递延期越长，递延年金的现值越大8. 外汇市场产生的原因包括_ACD_。A.投机B
18、.央行干预C.贸易和投资D.对冲9. 以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是_BC_。A.中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于 1994 年 4 月。B.中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。C.中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。D.非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。10. 以下有关外汇期权交易的说法正确的是_ABC_。A.外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。B.期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。C.期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。D.期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。11
19、. 以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是_BCD_。A.买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。B.期权距到期日时间越长，期权费就越高。C.预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。D.货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。12. 影响汇率变化的基本因素有_ABCD_。A.经济因素B.政治及新闻舆论因素C.市场因素D.央行干预13. 属于欧元区的国家有_ACD_。A.荷兰B.瑞典C.希腊D.西班牙14. 世界黄金的需求主要包括_ABCD_。A.工业需求B.投资需求C.官方储备需求D.饰金需求15. 世界通行的黄金投资方式中包括_ABD_。A.投资金币B
20、.纸黄金C.黄金远期买卖D.黄金期权16. 保险的功能包括_BCD_。A.风险回避B.实施补偿C.免税效应D.转移风险17. 保险的基本当事人有_BCD_。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人18. 根据我国保险法，保险的基本原则有_ABCD_。A.最大诚信原则B.可保利益原则C.补偿原则D.近因原则19. 保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是_ABD_A.以实际损失为限B.以保险金额为限C.以保单的现金价值为限D.以被保险人对保险标的可保利益为限20. 按照给付期间划分，年金保险可分为_BD_。A.终生年金B.即期年金C.定期年金D.延期年金21. 不在我国家庭财产保险承保
21、范围之内的财产有_ABD_。A.票证B.食品C.床上用品D.书籍22. 证券的票面要素有_ABD_。A.标的物B.权利C.义务D.持有人23. 下面属于商品证券的有_ABC_。A.提货单B.运货单C.仓库栈单D.存款单24. 证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的_ABCD_的权利。A.占有B.使用C.收益D.处置25. 证券具有流通性，又称为变现性。证券的流通是通过_BCD_实现的。A.继承B.贴现C.交易D.承兑26. 境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面_BC_是属于境外上市外资股。A.G 股B.
22、F 股C.H 股D.B 股27. 按股票持有者分类，股票可分为_BCD_。A.内部职工股B.国家股C.法人股D.个人股28. 相对股票投资而言，债券投资的优点有_BCD_。A.投资收益高B.本金安全性高C.投资风险小D.市场流动性好29. 优先股的优先权主要表现在_BC_。A.认股权B.分配剩余资产C.分配公司收益D.公司经营表决权30. 普通股票股东享有的权利主要是_ABD_。A.公司重大决策的参与权B.公司盈余和剩余资产分配权C.选择管理者D.其他权利31. 债券按发行主体的不同，可分为_ACD_。A.政府债券B.公债 C 金融债券D.企业债券32. 债券按计算利息的方式不同分为_ABD_
23、。A.单利债券B.复利债券C.定息债券D.贴现债券33. LOF 和 ETF 的不同点有_BCD_ 。A.流动性不同B.适用的基金类型不同C.参与的门槛不同D.套利操作方式和成本不同34. 证券投资基金的当事人主要有_ACD_。A.基金持有人B.基金发起人C.基金托管人D.基金管理人35. 证券投资基金与股票债券的区别表现在_ABCD_。A.投资者地位不同B.经济关系不同C.投资工具性质不同D.收益与风险不同36. 证券投资基金按组织形式可分为_BC_。A.封闭型投资基金B.契约型投资基金C.公司型投资基金D.开放型投资基金37. 客户甲于 2006 年 4 月 15 日在中国银行某网点认购了
24、由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为_ABD_。A.客户甲是基金持有人B.国泰基金公司是基金管理人C.中国银行是基金管理人D.中国银行是基金托管人38. 房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统称，可分为_ABD_。A.房屋所有权证B.房屋共有权保持证C.房屋抵押权证D.房屋他项权证39. 税务筹划的特点包括_ACD_。A.风险性B.隐藏性C.合法性D.专业性40. 下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有_BCD_。A.专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得B.个体工商户从事商业、饮食、服务业的收入C.经有关部门批准，取得执照
25、行医而取得的报酬D.个体工商户从事手工业的所得41. 采用累进税率计税的所得有_ABC_。A.劳务报酬所得B.工资薪金所得C.个体工商户取得的经营所得D.外籍个人取得的偶然所得42. 适用 20%税率的所得项目有 _AB_。A.个体工商户取得的特许权使用费所得B.债券转让所得C.承包、承租经营所得D.工资、薪金所得43. 下列项目中，免征营业税的有_BCD_。A.航空运输部门提供的运输服务B.诊所提供的医疗服务C.幼儿园提供的育养服务D.婚姻介绍所提供的婚介服务44. 以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税的是_ABC_。A.承包人对企业经营成果不拥有所有权，仅按合同取得的承包收入B.编剧从非任
26、职的电视剧制作单位取得剧本使用费C.私人诊所的医生提供医疗服务取得的收入D.某著名演员以形象作广告取得的收入45. 以下“次”的判定正确的是_ABCD_。A.对同一劳务报酬项目的连续性收入，以一个月内取得的收入为一次B.对个人同一作品先连载后出书的，应视同作者取得两次稿酬收入分别计税（连载一次，出书一次） 。C.特许权使用费的“一次”指一项特许权的一次许可使用D.财产租赁所得以一个月内取得的收入为一次46. 按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指_AD_ 。A.一次离境不超过 30 天B.一次离境不超过 90 天C.多
27、次离境累计不超过 30 天D.多次离境累计不超过 90 天47. 财产租赁所得在计算个人所得税时_AD_。A.以一个月取得的租金收入为一次B.发生的修理费可以从当月的应纳税所得额中按实扣除C.每月收入可以定额扣除 800 元后计税D.适用 20%的税率。48. 下列行为中，应当缴纳契税的有_BCD_。A.房地产抵押B.房屋继承C.以土地、房屋权属抵债D.房屋赠与49. 印花税的税率采用_AB_。A.比例税率B.定额税率C.地区差别税率D.超额累进税率50. 下列车船中，以净吨位作为车船使用税计税依据的有_CD_。A.乘人汽车B.自行车C.载货汽车D.机动船51. 客户的购买动机包括_BC_。A
28、.精神动机B.生理性动机C.心理性动机D.物质动机52. 企业营销研究的重点应放在客户的_ABD_。A.感情动机B.理智动机C.生理性动机D.信任动机53. 影响消费者行为的基本因素包括_BCD_。A.公共因素B.消费者个性心理C.经济因素D.社会因素54. 客户市场分类的常用依据有_ABCD_。A.社会特征B.地理特征C.心理特征D.个人特征55. 下列哪些选项可能增加家庭的净资产？_AC_A.投资实现资产增值B.增加消费C.将投资收益进行再投资D.利用自动转账偿还信用卡透支56. 一般将客户的风险偏好分为保守型、轻度保守型、_BCD_。A.中立型B.均衡型C.轻度进取型D.进取型57. 执
29、行理财计划应遵循的原则包括_ACD_。A.准确性B.一致性C.有效性D.及时性58、 证券投资基金的基本当事人为(ABC )A.基金投资人B.基金管理人C.基金托管人D.基金承销人59、 按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为(ABC )A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.场内交易工具60、 金融衍生品市场的功能有(ABCD )A.转移风险B.价格发现C.提高交易效率D.优化资源配置61、 金融期权的四种交易策略为(ABCD )A.买进看涨期权B.买进看跌期权C.卖出看涨期权D.卖出看跌期权62、 根据基础资产的性质划分，金融期权可分为( CD)A.美式期权B.欧式期权C
30、.现货期权D.期货期权63、 外汇市场的特点有(BD )A.时间间隔性B.时间连续性C.空间分割性D.空间统一性64、 保险产品的功能有(ACD )A.转移风险B.额外收益C.补偿损失D.融通资金65、 我国金融市场深化主要表现为( ABCD)A.宽度不断增大B.厚度逐渐加强C.工具逐渐丰富D.主体参与程度不断提高66、 贷款类银行信托理财产品主要面临( ABC)风险。A.信用风险B.收益风险C.流动性风险D.期限风险67、 债券型理财产品投资方向为(ABC )。A.银行间债券市场B.国债市场C.企业债市场D.衍生品市场68、 新股申购类理财产品收益率的影响因素有( ABD)。A.新股中签率B
31、.上市首日平均涨幅C.股息发放形式D.闲置资金的使用69、 结构型理财产品的主要风险为(ABCD )。A.挂钩标的物的价格波动B.本金风险C.收益风险D.流动性风险70、 结构型理财产品大致可以细分为( ABCD) 。A.外汇挂钩类B.指数挂钩类C.股票挂钩类D.商品挂钩类71、 利率/债券挂钩类理财产品主要包括 ( ABCD)。A.与利率正向挂钩产品B.与利率反向挂钩产品C.区间积累产品D.达标赎回型产品72、 银行代理理财产品销售的基本原则为( AC) 。A.适用性原则B.实用性原则C.客观性原则D.主观性原则73、 基金分红可分为( AB)。A.红利再投资B.现金分红C.股息分红D.债息
32、分红74、 证券投资基金的收益主要有( ABCD) 。A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入75.理财顾问服务的特点包括【ABCD】A.顾问性B.专业性C.综合性D.制度性76.客户风险特征由下列哪些构成?【ABC】A.风险偏好B.风险认知度C.实际风险承受能力D.风险喜好77.下列属于企业获利能力指标的有【BCD】A.市盈率B.销售毛利率C.每股收益D.资产净利率78.财政政策的政策工具主要有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等从理财的角度 看，应格外重视【AC】A.税收政策B.赤字政策C.国债政策D.财政补贴政策三判断题（正确的打“” ，错误的打“” ）1. 个人理
33、财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 （）2. 按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 （）3. 目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 （）4. 中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（）5. 中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。 （）6. 知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。 （）7. 中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、
34、柜员和引领员。 （）8. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。 （）9. 对个别 VIP 客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。 （）10. 理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。 （）11. 个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（）12. 税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。 （）13. 将终值转换为现值的过程被称为“折现” 。 （）14. 复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的
35、数额是相同的。 （）15. 预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。 （）16. 优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。 （）17. 美元对日元升值 10%，则日元对美元贬值 10%。 （ ）18. 商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 （）19. 央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。 （）20. 掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。 （）21. 期权费是指期权的执行价格。 （）22. 内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时
36、间价值。 （）23. 一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 （）24. 生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。 （）25. 零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。 （）26. 欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。 （）27. 耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。 （）28. 标准普尔 500 指数对美元汇率的影响最大。 （）29. 因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券” 。 （）30. 上海黄金交易所是国内的一级黄金
37、市场。 （）31. 黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 （）32. 标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。 （）33. 个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。 （）34. 商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国 8 家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。 （）35. 风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。 （）36. 只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。 （）37. 最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。 （）38. 保
38、险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。 （）39. 保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。 （）40. 总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。 （）41. 从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。 （）42. 终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到 100 周岁，也可以领取终身保险金。 （）43. 意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。 （）44. 投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险
39、的风险是由保户和保险人共同承担的。 （）45. 利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。 （）46. 已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。 （）47. 投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。 （）48. 较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。 （）49. 资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。 （）50. 商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。 （）51. 有价证券按照
40、上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。 （）52. 股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。 （）53. 投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。 （）54. B 股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票。 （）55. 身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户。 （）56. 债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。 （）57. 一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于
41、降低其筹资成本。 （）58. 目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。 （）59. 根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在 A 级以上才有资格向社会公开发行债券。（）60. 证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。 （）61. 基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金。 （）62. 居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。 （）63. 物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。 （）64. 期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。 （）65. 根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。
42、（）66. 收藏品的发行量越大，存世量也越大。 （）67. 古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。 （）68. 个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。 （）69. 对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。 （）70. 个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。 （）71. 理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。 （）72. 亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。 （）73. 理财
43、客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。 （）74. 客户提出的理财目标“2007 年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。 （）75. 计算负债收入比率时应采用税后收入。 （）76. 在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。 （）77根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 （）78我国当前的个人理财业务就是银行理财人员根据客户的资产状况和风险承受能力为客户提供专业的投资建议帮助客户合理而科
44、学地将资产投资到金融产品中，实现个人资产保值增值。 （）79个人理财业务按照管理运作方式不同分为理财顾问服务和综合理财服务。 （）80我国商业银行法明确规定商业银行不得从事证券业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下，商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。 （）81我国当前的个人理财业务，就是银行理财人员根据客户的资产状况和风险承受能力，为客户提供专业的投资建议，帮助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中，实现个人资产保值增值。 （）82商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。 （）83在商业
45、银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金并承担由此产生的收益和风险。 （）84综合理财计划按照服务对象的不同，分为私人银行业务和理财计划。 （）85在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理投资收益与风险由银行承担。 （）86理财计划是一种向高净值客户提供的综合理财业务，通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。 （）87理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险，从而达到财富保值和增值的目的。 （）88理财计划按照是否保本，分为保证
46、收益理财计划和非保证收益理财计划。 （）89保证收益理财计划，应保证本金的安全，并到期偿还全额本金的计划。 （）90保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。 （）91保证收益理财计划或相关产品中的保证收益率高于同期储蓄存款利率时，银行有权提前终止理财计划，但客户无此权力。 （）下 面 为 赠 送 的 述 职 报 告 不 需 要 的 可 以 编 辑 删 除述 职 报 告尊 敬 的 各 位 领 导 ， 各 位 同 仁 ：大 家 好 ！本 人 被 组 织 任 聘 为 。 。 。 。
47、副 校 长 已 有 五 年 ， 主 抓 德 育 教 育 工 作 ， 分 管 学 校 后 勤 、 德 育 、 艺 体 、安 全 、 卫 生 、 综 合 治 理 等 工 作 。 身 为 副 校 长 ， 我 努 力 学 习 党 的 教 育 方 针 ， 学 习 邓 小 平 教 育 理 论 。用 全 新 的 教 育 教 学 理 念 武 装 自 己 ， 努 力 提 高 自 身 教 育 理 论 素 养 。 我 在 党 的 组 织 生 活 中 ， 学 习 党 建理 论 ； 在 政 治 学 习 中 学 习 党 的 路 线 、 方 针 、 政 策 、 法 规 ； 在 业 务 学 习 中 ， 学 习 人 文 文 化 ， 加 强 自身 政 治 理 论 ， 道 德 修 养 ， 培 养 高 层 次 的 道 德 感 、 责 任 感 。工 作 几 年 来 ， 我 以 强 烈 的 事 业 心 、 责 任 心 力 抓 好 德 育 工 作 ， 确 保 学 校 教 育 教 学 工 作 运 作 正 常 。 我的 工 作 原 则 是 倡 导 培 养 “勤 奋
